【正文】 ?民間借貸特點：短、急、小、風險大 ?投資擔保公司業(yè)務核心優(yōu)勢： 貸前綜合授信操作流程 1. 與客戶溝通貸前綜合授信特點 2. 客戶填寫貸前授信調(diào)查表，提交相關(guān)資料 3. 進行授信調(diào)查 4. 辦理擔保手續(xù) 5. 與客戶簽訂 《 最高限額借款合同 》 6. 對客戶進行及時跟蹤并隨時對授信進行調(diào)整 7. 客戶提出借款需求 8. 辦理借款手續(xù) 9. 打款 授信期限調(diào)查 ? 兩個關(guān)鍵點 : ，投資項目資金成本承受能力 ，即借款方資金安全周期 影響因素：股權(quán)變更、人員變動、財務危機、政策波動等 授信額度計算公式 ?（近三個月平均回款 +近三個月平均產(chǎn)品庫存總價值） 商業(yè)信用系數(shù) ?商業(yè)信用系數(shù) =（成立年限值 +企業(yè)增幅值）247。此外，還有派出專業(yè)人員進行實地考察。目的不是獲得公司的控制權(quán)，而是保障自己的資金安全 股權(quán)退出 ?投資方退出方式四種： ?。除投融資協(xié)議外，簽署其他法律相關(guān)文件 項目跟蹤 ?為了盡快獲得回報，投資方不同程度的參與企業(yè)的決策和管理，對企業(yè)進行有效監(jiān)控。 5． 管理團隊：描述主要的團隊成員。當客戶需要借款時，只需要辦理借款手續(xù)即可。國家工商總局認為，申請人辦理股權(quán)出質(zhì)登記提交的有關(guān)材料應當歸入登記檔案，不是登記薄的范圍的應該按照檔案管理規(guī)定執(zhí)行。根據(jù) 《 物權(quán)法 》 和 《 證券法 》 規(guī)定，上市公司證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理登記。質(zhì)押擔保應當簽訂書面合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物或質(zhì)權(quán)移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效，質(zhì)押合同的內(nèi)容與抵押合同的內(nèi)容基本相同。抵押權(quán)有法定和約定兩種。 抵押與質(zhì)押 ? 1. 質(zhì)押屬于擔保物權(quán)中的一種。 ? ：債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。我國目前實行的是折衷授權(quán)資本制原則。 供銷社擔保 ?1999年 1月 28日國發(fā) 《 1999》 5號文件規(guī)定，全國供銷社和省市級聯(lián)社“所需經(jīng)費列入同級財政預算，不再向企業(yè)提取管理費，縣級供銷社的主要任務是對基層社進行指導、監(jiān)督和協(xié)調(diào)，在性質(zhì)、組織、經(jīng)費方面不同于一般的企業(yè)，還承擔國家委托的政策性業(yè)務。 什么是目標 ? 目標是個人、部門或整個組織所期望的最理想的成果。 對個人而言執(zhí)行力就是辦事的能力，對團隊而言就是戰(zhàn)斗力。 ? 有強烈企圖的成功欲望 強烈的企圖心是客戶經(jīng)理對產(chǎn)品無比信心的動力。 ? 一流的客戶經(jīng)理： 是創(chuàng)造需求 （滿眼是商機、是接觸拜訪客戶的機會、是商機的切入點突破點） ? 二流的客戶經(jīng)理： 是滿足需求 （只有現(xiàn)成的市場和商機、別人做什么我也做什么；計劃趕不上變化） ? 三流的客戶經(jīng)理： 是等待需求 （將商機留給客戶，最后被客戶淘汰） 著名節(jié)目主持人楊瀾曾說過：如果你專門給觀眾銷垃圾，那么最后自己也將變成垃圾。 和成功者在一起，能培養(yǎng)強烈的企圖心。 專業(yè)化培訓 之 基本素質(zhì) ? 具有勝任工作的專業(yè)知識 應具備豐富的專業(yè)知識，是客戶經(jīng)理業(yè)務素質(zhì)的基礎(chǔ)，也是做好培育市場工作的基本條件。因此你常常在我耳邊抱怨： 那個著名的蘋果為什么不是掉在自己的頭上？ 那只藏著“老子珠”的巨貝怎么就產(chǎn)在巴拉旺而不是在自己常去游泳的海灣？ 于是我想成全你，先是照樣給你掉下一個蘋果，結(jié)果你把它吃了。這是為了限制大股東，控股股東操縱公司與自己進行關(guān)聯(lián)交易，損害中小股東的利益，以維護資本確定原則和保護中小股東的利益。 企業(yè)法人分支機構(gòu)擔保 有法人授權(quán)的擔保有效，授權(quán)不明確的擔保也有效。 留置、定金 ? ，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律（擔保法）規(guī)定留置該財產(chǎn)，以留置財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 ? 2. 抵押與質(zhì)押是經(jīng)濟活動中兩種常見的擔保方式。 ? 抵押物必須是可以轉(zhuǎn)讓的抵押人所有的財產(chǎn)，凡是法律規(guī)定禁止流通的或當事人不享有的不得作為抵押物。 投資擔保公司信用擔保業(yè)務分類 1. 代付承兌保證金 2. 代付銀行倒貸周轉(zhuǎn)金 3. 囤積原材料所需部分資金 4. 代付投標保證金 5. 代付按揭房貸款周轉(zhuǎn)金 6. 其他短期過橋資金 信用擔保貸前審查 1. 主體資格審查 2. 還款能力審查 3. 商業(yè)信用審查 4. 借款用途審查 主體資格審查 1. 公司手續(xù)齊全 2. 合法合規(guī)經(jīng)營 3. 處于發(fā)展趨勢 4. 正常經(jīng)營運作 5. 獨立自主權(quán)限 還款能力審查 一看資產(chǎn)負債，二看速動比率 三看經(jīng)營業(yè)績，四看資金周轉(zhuǎn) 五看庫存結(jié)構(gòu)，六看擔保資源 速動比率 ? 速動比率，又稱“酸性測驗比率”（ Acidtest Ratio），是指 速動資產(chǎn) 對 流動負債 的比率速動資產(chǎn)：可以迅速轉(zhuǎn)換成為現(xiàn)金或已屬于現(xiàn)金形式的資產(chǎn)，計算方法為流動資產(chǎn)減去變現(xiàn)能力較差且不穩(wěn)定的存貨、預付賬款、一年內(nèi)到期的非流動資產(chǎn)和其他流動資產(chǎn)等之后的余額。 股權(quán)出質(zhì)登記事項 1. 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名和名稱 2. 出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱 3. 出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。達到貸款方、企業(yè)、監(jiān)管三方共贏、共同開發(fā)目的。 2 ?成立年限值公式： 5年為 100%加減一年為+5%最高為 20% ?企業(yè)增幅值方式：近兩年平均增幅 20%為100%每加減一個 %點 +1% 第八節(jié)：政府公關(guān)會議營銷 ?政府公關(guān)會議營銷之通過政府公關(guān)由當?shù)卣块T組織地方企業(yè)以論壇、培訓等會議形式對公司業(yè)務進行推廣的一種營銷推廣模式。 項目談判 ?投資方與融資企業(yè)面對面談判，通過談判相互了解，確定合作條件。（最理想方式） ? ? ?。協(xié)議是投融資雙方的行為準則和法律保障。 4． 策略推行：你需要知道你的市場，客戶的需求，客戶在那里，怎樣得到他們。雙方常有資金拆借對方 擔保方案設(shè)計 ? 將價值 80萬門面房抵押 ? 將價值 45萬庫存放當?shù)匚锪鞴咀龅盅? ? 由農(nóng)貿(mào)公司尚某作借款人，法人代表劉某、其妻子孫某、商貿(mào)公司法人李某為擔保人 ? 另外將 120萬借款直接打給中原大化帳戶，送貨地點為指定質(zhì)押倉庫 ? 當 120萬化肥入庫后，再追加 120萬庫存作為質(zhì)押 第七節(jié)：貸前綜合擔保授信模型 ?在借貸前對客戶進行綜合調(diào)查，辦理相關(guān)擔保手續(xù)，給客戶一個最高授信借款限額。可以是紙質(zhì)的，也可以是電子的，應當公開，亦可以公開查詢。 2 ?成立年限值公式： 5年為 1