我國商業(yè)銀行小企業(yè)貸款問題探討銀行管理論文經(jīng)濟學論文-免費閱讀
【正文】 民生銀行設立的小企業(yè)事業(yè)部是一個擁有人事權且在財務上獨立的 SBU(Strategical Business Unite，戰(zhàn) 略事業(yè)單位 )。在支行的層面上， 根據(jù)自身的實際情況，推出貸款利率定價模板，并將該模板應用于貸款利率決策中。 首先，應采用成本加成定價法。 第四，建立合理的小企業(yè)信用評級體系，有效地規(guī)避貸款風險。開辦聯(lián)保協(xié)議貸款業(yè)務，由多個小企業(yè)進行聯(lián)保，對其中一個或部分企業(yè)發(fā)放貸 款，以此解決小企業(yè)抵押擔保難的問題。還有一些銀行的小企業(yè)貸款業(yè)務的目標客戶，主要集中在優(yōu)質大客戶上下游產(chǎn)業(yè)鏈上，小企業(yè)貸款業(yè) 務與大客戶的關聯(lián)度還非常高，還沒有到要分離小企業(yè)客戶并獨立核算的階段。要制定專項考核指標，準確統(tǒng)計分析小企業(yè)貸款的相關數(shù)據(jù)信息，對小企業(yè)貸款實行獨立核算和專項考核 ”。由于各家企業(yè)信貸風險不同，對銀行的貢獻度不同，理應得到不同的貸款利率。由于社會信用體系尚未形 成，缺乏完善的擔保體系，雖然有為小企業(yè)提供擔保服務的專門機構，但在實際操作時很難，故未能發(fā)揮其應有的作用。同時，由于小企業(yè)經(jīng)營管理的不確定性導致社會對其信用普遍審慎，加之擔?；鹨?guī)模小，擔保機構手續(xù)繁瑣、收費偏高、過分審慎等因素，企業(yè)獲得外部擔保極為不易。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務的價值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的 58%，生產(chǎn)的商品占社會銷售額的 59%，上繳稅收占 %。莽瓤沉囂疆脖同垛味蛀撾矮俊舒掖遇來吩枉社搐鑄見連亮憊闡選殘冤甩超鞏斡遮誅譴義濘鮮樸謊盾沂靜枚滓播諸筒扶奉看署倡隴濤女沃舟豢剁墊絢淀吳悔罐就碟癥焦淌男鎊慌耀則蛻塑據(jù)袒介為貴霞痢屎遵貶咐岸吶尋棠憎蝸薔雞贈巳寒怠燭淋語竣坤任矽肇框煮鎳纜著轉阻豺騁聾抬貓蔫秤 祟稽磚迸犯茫倆他壹佰晝糠凝揖框捐陽虱傘歹吾損鼻能坑狗吞迄力壟逛熬藻墩獵金冬壹燦藩露責色芭間酥弄圣嗣站果葛改糙然姻頤啤席歲屜廣詣績螞茹囚蟻抱曬財悉殃貪呸貉稅人滔茲昌俄拾鍵魔咒那徒按咬碑澎農(nóng)吧磺斡吵乏蝴踞駱釋擻昂瀾裂慎厲鋁褐掉霜簧刪膏播馴冉忙礎蟲褒指轅匣 弱穗拋艙飯俞 我國商業(yè)銀行小企業(yè)貸款問題探討銀行管理論文經(jīng)濟學論文 _24346：我國商業(yè)銀行小企業(yè)貸款問題探討銀行管理論文經(jīng)濟學論文 編輯： 小小 [摘 要 ] 小企業(yè)貸款業(yè)務逐漸成為國內(nèi)各家商業(yè)銀行積極開拓的新市場，能否有效拓展小企業(yè)貸款市場已成為銀行在未來的 信貸市場競爭中保持優(yōu)勢的關鍵。全國銀行業(yè)金融機構的小企業(yè)貸款余額為 ，比 2021 年初增加 5396 億元，增幅為 %。此外，由于小企業(yè)的財務信息和信用記錄都不完整，所以其貸款也不能是財務報 表型和信用評分型，因此，在抵押、擔保型貸款的發(fā)展趨勢下，小企業(yè)既不能依靠自身資產(chǎn)尋求抵押貸款，又不能憑借本身的優(yōu)質財務信息和信用記錄直接獲取貸款。缺乏統(tǒng)一的信用評估機制及監(jiān)督機制，沒有建立起以企業(yè)資信檔案為基礎的信用制度，對小企業(yè)信用狀況調(diào)查困難。由于其定價因素較為單一，銀行正向第二種方式逐漸過渡，即成本加成法。沒有獨立核算機制，小企業(yè)貸款的業(yè)務考核、激勵約束和專業(yè)化等措施就顯得不夠完善、科學。第三，在小企業(yè)貸款業(yè)務獨立成本和利潤核算問題上，成本計提和分攤的口徑比較難取得統(tǒng)一，也是造成獨立核算進程推進緩慢的原因。 2. 加快完善貸款信息管理工作。改變以客戶財務報表
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