【正文】 第十九部分：借記卡（存折、個人定期存單）掛失業(yè)務(wù)管理借記卡正式掛失（B）后，儲戶提供的掛失申請書與留存的底聯(lián)內(nèi)容驗(yàn)對無誤后，方可辦理補(bǔ)領(lǐng)新折或取現(xiàn)手續(xù)。Ｂ．在提交批量開戶信息提交后臺前，柜員應(yīng)打印提交前清單，并核對是否與代理單位清單一致，確保所有提交數(shù)據(jù)域客戶提供數(shù)據(jù)一致。前期客戶開卡有時在填單臺填寫到柜臺辦理時柜員未核實(shí)是否本人簽名，已存在隱患，現(xiàn)在能否避免此現(xiàn)象？請指出最佳途徑。簡答：對于有些柜員名章、密碼管理不善，出現(xiàn)泄露現(xiàn)象，你認(rèn)為應(yīng)該如何進(jìn)行防控？答 ：柜臺人員的名章、操作密碼、授權(quán)卡等實(shí)行個人負(fù)責(zé)制，妥善保管，按規(guī)定使用。2，單位出具授權(quán)書授權(quán)此人購買憑證。當(dāng)日下午17：00，柜員王某發(fā)現(xiàn)庫存不符，經(jīng)仔細(xì)檢查后發(fā)現(xiàn)李四賬戶應(yīng)存款1000元而誤存為10000元，于是讓趙某授權(quán)用1106交易將此筆賬務(wù)沖掉，并重新為張三賬戶存入現(xiàn)金1000元。（對）1辦理現(xiàn)金收付應(yīng)認(rèn)真審查憑證是否符合規(guī)定，數(shù)字是否正確，內(nèi)容是否完整，并做到當(dāng)面點(diǎn)清，一筆一清。（錯）原因：付款過程中不得辦理票面調(diào)換，款已配好，客戶要求調(diào)換票面時，按照票幣兌換手續(xù)為客戶辦理。（）出納人員也可兼管會計(jì)檔案。以下關(guān)于單位轉(zhuǎn)個人的表述錯誤的有（BC）A、工資、勞務(wù)報(bào)酬、住房補(bǔ)貼、農(nóng)副產(chǎn)品銷售收入允許開戶單位轉(zhuǎn)帳至個人帳戶B、5萬元（含）—30萬元應(yīng)附有關(guān)單據(jù)或證明材料，由會計(jì)主管審批后可辦理。（C）A：14 天，7 天 B：14 天，21 天 C：7 天，14天 D：21 天，14天1作廢的授權(quán)卡應(yīng)（），并由（）組織銷毀。發(fā)現(xiàn)長款，應(yīng)盡快查明退還原主，當(dāng)天不能查明的，應(yīng)報(bào)告主管審批后掛賬。C．柜員使用9104交易打印交易日志和賬務(wù)流水，并勾對憑證是否齊全，賬務(wù)流水與實(shí)際憑證逐張勾對，加蓋柜員私章后交由主管或主辦復(fù)核簽章。某銀行收到其開戶單位提交的一份他行轉(zhuǎn)賬支票，應(yīng)審查的內(nèi)容？（請任意答出其中3條即可）答：（1）是否超過提示付款期（2）填寫的收款人名稱與支票背面第一手背書章是否一致（3）大小寫金額是否一致（4）支票的必須記載事項(xiàng)是否齊全，（5）不得更改的要素是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明（6）背書是否連續(xù)，粘單使用是否正確，是否作成委托收款背書。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，銀行不予受理。A、5日 B、10日 C、12日 D、15日見票即付的匯票，自出票日起（C）內(nèi)向付款人提示付款。原因：A中支票大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出票入自行承擔(dān)。（對）張三是清算系統(tǒng)的錄入員，上午家里有急事從單位趕回，因情況緊急，將密碼告知清算系統(tǒng)的復(fù)核員，由復(fù)核員進(jìn)行錄入操作。錯，存放通勤門鑰匙的密碼保險(xiǎn)柜由多人保管，不得封包。第十部分：會計(jì)檔案管理個人存款證明資料保管年限是（D）A、15年 B、20年 C永久 D5年我行會計(jì)檔案保管年限分為（ABD）A5年 B15年 C20年 D永久會計(jì)暨合規(guī)主管（A）要對會計(jì)檔案檢查至少1次。A、會計(jì)主管 B、支行負(fù)責(zé)人 C、會計(jì)部負(fù)責(zé)人 D、分行主管行長判斷，如當(dāng)時點(diǎn)清有困難，可商定條件，簽訂協(xié)議，采取當(dāng)時點(diǎn)大捆、卡把、清點(diǎn)零頭，事后（不得超過次日）再點(diǎn)細(xì)數(shù)，多退少補(bǔ)的辦法。簡述是否正確，原因是什么？答案：錯誤，任何時侯，只要款箱在現(xiàn)金區(qū)，即使未開款箱，也必須保證至少雙人值守。由于保安每日當(dāng)班，將通勤門鑰匙交由保安保管。F．張三是現(xiàn)金區(qū)柜員，上倒班，昨天張三把東西遺忘在了現(xiàn)金區(qū)，今天休息時間來到現(xiàn)金區(qū)取回，因張三是現(xiàn)金區(qū)柜員，未履行登記審批手續(xù)。為什么向單位出售支票時必須加蓋領(lǐng)用單位的賬號章？答：如不加蓋賬號章易造成開戶單位在本行開立多個賬戶時串用，或者被不法分子惡意串用，用以行騙。以下關(guān)于空白重要憑證的說法正確的是（）。請列舉4項(xiàng)不需柜面進(jìn)行大額核實(shí)的情況。（對）在ACE系統(tǒng)處理的大額款項(xiàng)支付業(yè)務(wù)，電話核實(shí)人員與經(jīng)辦人員為同一人。答案：A A、100萬 20萬 B、50萬 10萬 C、100萬 10萬 D、50萬、20萬客戶在柜面辦理對外匯款金額超過5000萬元，柜員記賬完畢后還需要向（C）申請授權(quán)，此筆對外匯款業(yè)務(wù)才能發(fā)起成功。（對）授權(quán)卡可以交接使用，但需在重要物品登記簿上登記，同時在ACE系統(tǒng)里重臵密碼。CB柜員授權(quán)時未對授權(quán)內(nèi)容進(jìn)行審核，使授權(quán)流于形式。TELLER系統(tǒng)中下列哪些業(yè)務(wù)需要業(yè)務(wù)經(jīng)理授權(quán)。A、業(yè)務(wù)主辦 B、業(yè)務(wù)主管 C、主辦主管都可以 D、不需授權(quán) 答案：D，原因：100萬以下不需授權(quán)，100萬（含）以上需要主管授權(quán)。F：負(fù)責(zé)在客戶銷戶前出具“余額對賬單”，與客戶對賬無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。會計(jì)主管個人名章丟失，需立即報(bào)告分行會計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)人及印章管理人員，在分、支行《柜員登記簿》中注明丟失停用時間，同時申請刻制新印章。（錯）解析：個人名章由分行或所屬營業(yè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一刻制，柜員不得自行刻制（對）柜員小李晚上封箱時會計(jì)印章未隨尾數(shù)箱入庫。C柜員個人名章丟失的，應(yīng)立即上報(bào)會計(jì)主管。解析：A《印章保管登記簿》保管人為會計(jì)主管；B銀企對賬專用章僅用于分行集中制作打印的銀企對帳單。請問主辦柜員的做法對嗎？請說明原因。A、開戶當(dāng)日 B、開戶次日 C、集中審批通過后 D、客戶發(fā)生第一筆付款業(yè)務(wù)時判斷存款人預(yù)留簽章可直接到本行營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺辦理，也可由客戶經(jīng)理帶至客戶單位進(jìn)行相關(guān)辦理。第二部分：預(yù)留簽章卡管理 單選：營業(yè)終了，負(fù)責(zé)保管支行簽章卡的主辦柜員做完日終結(jié)帳后，將印鑒卡冊放入 保管。（√）理由：銀發(fā)（2006）71號文第四大項(xiàng)明確規(guī)定了對偽造變造開戶證明文件事件的處理要求：銀行應(yīng)該留臵偽造、變造的開戶證明文件，復(fù)印留存其他開戶資料，并及時報(bào)送當(dāng)?shù)厝诵蟹种C(jī)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。如果開戶單位存在久懸賬戶，人行賬戶管理系統(tǒng)會禁止錄入賬戶備案信息，所以，對備案類賬戶要先進(jìn)行賬戶管理系統(tǒng)的信息核對。，必須審核的事項(xiàng)包括：（ABCE）A．開戶申請書上的公章與印鑒卡背面公章一致性的核對。C．法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證的核對。對風(fēng)險(xiǎn)防控的先進(jìn)柜員在全行范圍內(nèi)進(jìn)行表彰、獎勵，以激勵個人業(yè)務(wù)人員強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，盡職盡責(zé)，自覺提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為我們各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展把好關(guān)口，牢筑防線。我行在日常工作中，注意收集典型正反兩方面案例資料，配以點(diǎn)評、說明，建立起案例庫。要善于發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，堅(jiān)決抵制違規(guī)行為；要加強(qiáng)監(jiān)督，檢查到位，積極舉報(bào)，發(fā)現(xiàn)問題及時上報(bào)、妥善處置。三是嚴(yán)格檢查，緩釋風(fēng)險(xiǎn)。教育使其不想違規(guī)激勵使其不愿去違規(guī)；排查使其不敢違規(guī)；制約使其不能違規(guī)。建行的零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型已經(jīng)推進(jìn)了一段時間，通過學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，大家都能深刻地認(rèn)識到網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性，但在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，在國內(nèi)多家商業(yè)銀行發(fā)生了不同特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)案例，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的防范引起業(yè)界廣泛重視。第三篇：柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)心得柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)心得在銀行這個具有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)里，柜面業(yè)務(wù)的好壞顯得尤為重要，因?yàn)樗且粋€風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)，一旦出現(xiàn)差錯，小則帶來柜員個人損失，大則會直接影響到銀行的聲譽(yù)。一要樹立合規(guī)辦事意識。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無處不在。但是時代的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)的柜面操作與服務(wù)只有按照監(jiān)管要求進(jìn)行加強(qiáng)，立足主業(yè)—信貸業(yè)務(wù)才能長遠(yuǎn)發(fā)展。二、通過講解存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和管理、結(jié)算賬戶方面風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、銀企對賬風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、重要空白憑證、印章風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理、銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范、授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范、尾箱管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范相關(guān)知識，明確法律法規(guī)、條件及監(jiān)管部門檢查出的問題，今后我們需要補(bǔ)齊的要素和注意事項(xiàng)，如何應(yīng)對賬款不符、票實(shí)不符情況，如何采取有效措施與方案解決實(shí)際性問題，我們要保證簽字及資料的真實(shí)性，做到有根有據(jù)可查，不能讓自己及銀行處于被動局面。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好,就可能帶來聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。因此，必須不斷加強(qiáng)柜面操作的管理和風(fēng)險(xiǎn)的控制。如何在實(shí)際工作中有效防范風(fēng)險(xiǎn)是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后需要長期思考的一個問題，現(xiàn)僅結(jié)合我行的一些有效措施做些探討。嚴(yán)控內(nèi)控措施，確保網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營安全。要加大檢查力度，將檢查工作定位于“重在防范、力在治本”，依據(jù)每個階段暴露風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的不同，有的放矢地開展重點(diǎn)檢查。在工作中盡快熟悉自己的客戶經(jīng)理、熟悉自己的客戶、熟悉客戶單位的經(jīng)辦人、客戶單位的基本情況，從嚴(yán)控制柜面服務(wù)，嚴(yán)密關(guān)注大額資金走向。以業(yè)務(wù)培訓(xùn)或經(jīng)驗(yàn)交流的形式，組織網(wǎng)點(diǎn)柜員主管及一線柜員學(xué)習(xí)、討論，使各級管理和操作人員對違章操作的危害有更為直觀與清晰的認(rèn)識，柜員們紛紛自我對照，自覺糾正違章操作行為，達(dá)到警示教育、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識、提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力的目的，取得了事半功倍的顯著效果。綜上所述，風(fēng)險(xiǎn)之重在于防范，前臺的風(fēng)險(xiǎn)防范更是是一件長期的工作，需要我們勤于思考、善于觀察，找出解決問題的好方法，不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、推陳出新，集眾人所長、補(bǔ)己之短，共同努力，才能將風(fēng)險(xiǎn)防范工作落到實(shí)處，才能確保建行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康的發(fā)展。D．單位未繳回空白重要憑證的核對。B．營業(yè)執(zhí)照上單位名稱與公章名稱的核對。：（BCD）A．支行行長 E．帶客戶前來柜面開戶的本行資深業(yè)務(wù)人員理由：非相關(guān)會計(jì)人員不得擅自查閱客戶開戶資料；內(nèi)部人員確需查閱開戶資料時，應(yīng)辦理調(diào)閱手續(xù)，查閱時賬戶管理人員應(yīng)在場。簡答：某單位持名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書開立注冊驗(yàn)資賬戶，柜員將需要填寫的授權(quán)書、開立結(jié)算賬戶申請書等資料交與經(jīng)辦人員填寫辦理，因?qū)衽_客戶較多，為了提高業(yè)務(wù)處理效率，經(jīng)辦柜員一邊讓該客戶填寫，一邊又招呼另一客戶辦理其他業(yè)務(wù)，幾分鐘后，注冊驗(yàn)資單位經(jīng)辦人員將填寫好的授權(quán)委托書、各出資人的身份證、經(jīng)辦人身份證、開立結(jié)算賬戶申請書等資料交與柜員，柜員審核無誤后辦理開戶手續(xù)。（B）A、日常放臵登記薄的檔案柜中 B、保險(xiǎn)柜中C、隨款箱入庫 D、抽屜并鎖好下列哪些人員可以辦理企業(yè)財(cái)務(wù)印鑒的變更 D。（錯）解析：預(yù)留簽章必須在柜面加蓋柜員辦理現(xiàn)金支票取款時，客戶支票加蓋的財(cái)務(wù)印鑒目測不清晰，有重影現(xiàn)象，但是經(jīng)過電子驗(yàn)印系統(tǒng)審核2枚印章均是自動通過，柜員當(dāng)即辦理取款業(yè)務(wù)。答：主辦柜員的做法不對，在任何情況下，不允許無關(guān)人員（其中包括客戶經(jīng)理）調(diào)閱、影印、復(fù)印、出借客戶的資料，其中包括印鑒卡。支行無權(quán)使用且不能私刻；D柜員不得自行刻制個人名章。D柜員不得自行刻制名章。為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，小李將會計(jì)印章與重要空白憑證一起放入密碼保管箱打亂密碼，臵入保險(xiǎn)柜妥善保管。第四部分：銀企對賬根據(jù)賬戶性質(zhì)、余額、活動頻率等不同特點(diǎn)，對賬賬戶分為（ABC）A：重點(diǎn)賬戶B：普通賬戶C：不對賬賬戶。G、負(fù)責(zé)核對對賬單上單位的簽章簡答：在銀企對賬工作中，出現(xiàn)客戶地址等信息更新不及時造成郵件誤遞，影響對賬時效。二、多選下列哪些業(yè)務(wù)由分行作業(yè)中心集中辦理：（）ABDE A、貸款下柜 B、商業(yè)匯票業(yè)務(wù)C、開立保證金賬戶 D、抵質(zhì)押物品的管理 E、銀行承兌匯票解付 F、貸款結(jié)清 答案：ABDE，原因：C和F應(yīng)該在支行辦理。（）A、金額超過五萬以上（含）且自動驗(yàn)印不通過的大額匯出使用驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行二次手工驗(yàn)印 B、自動驗(yàn)印不通過的大額匯出使用驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行二次手工驗(yàn)印C、單筆金額五萬以上（含）或取款方式為“7其他”的大額匯出業(yè)務(wù) D、單筆金額二十萬以上（含）或取款方式為“7其他”的大額匯出業(yè)務(wù) 答案：AD下列說法不正確的是（）A、單位客戶持轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)款，收款人為個人，金額15萬，用途支付貨款，并提供完整的供銷合同，柜員驗(yàn)印通過后即辦理了轉(zhuǎn)款。D授權(quán)人員不得將私章隨意交與他人使用，同時未盡責(zé)對授權(quán)記錄進(jìn)行審核。（錯）原因：授權(quán)卡不可交接使用，如人員變更，應(yīng)將舊卡作廢上繳，同時領(lǐng)取新卡。A、會計(jì)結(jié)算部 B、零售事業(yè)部 C、計(jì)劃財(cái)務(wù)部 D、信息科技部客戶取款超過5萬元，因身份證丟失，客戶向柜面出示了戶口簿和身份證復(fù)印件，請問柜員可以受理此筆業(yè)務(wù)嗎？（B）大額取款客戶應(yīng)出示身份證件的原件，如原件丟失，可以向派出所申請臨時身份證件。（錯）ACE辦理的，按總行規(guī)定，核實(shí)人員需與記帳人員分開，以做到真正防范大額款項(xiàng)支付的風(fēng)險(xiǎn)。同一營業(yè)機(jī)構(gòu)同戶名活期存款賬戶與單位通知存款、定期存款賬戶之間的互轉(zhuǎn)； 同一營業(yè)機(jī)構(gòu)同戶名客戶辦理的活期存款賬戶之間的互轉(zhuǎn)； 同一營業(yè)機(jī)構(gòu)同戶名客戶辦理的歸還本行貸款本息業(yè)務(wù)； 單位客戶代發(fā)工資業(yè)務(wù)；開通三方存管業(yè)務(wù)的單位轉(zhuǎn)至證券公司；財(cái)政預(yù)算類賬戶資金上繳國庫； 購買我行的單位理財(cái)在本營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理符合規(guī)定業(yè)務(wù)范圍及相關(guān)手續(xù)的保證金存款劃轉(zhuǎn)； 客戶從企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的支付指令；外匯結(jié)匯、售匯、套匯業(yè)務(wù)以及客戶外匯待核查賬戶轉(zhuǎn)入外匯結(jié)算賬戶等外匯業(yè)務(wù)；注：見總行文件《興業(yè)銀行關(guān)于加強(qiáng)對單位客戶大額款項(xiàng)支付核實(shí)管理的通知》（興銀[2009]657號）柜員打電話與單位指定聯(lián)系人進(jìn)行大額走款核實(shí)時，該聯(lián)系人表示不清楚，隨后柜員記錄電話號碼及錄音序號，給予走款。A、空白重要憑證一律納入表外科目核算B、空白重要憑證的機(jī)構(gòu)庫和柜員尾箱應(yīng)分別管理 C、借記卡可以依據(jù)情況跳號使用 D、空白重要憑證專庫專柜保管正確答案為：（ABD）C選項(xiàng)正確應(yīng)為空白重要憑證的使用不能跳號使用。第八部分：營業(yè)場所管理 單項(xiàng)選擇：通勤門的開啟應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行（）的規(guī)定。答案：（ABCDEF）原因：CD監(jiān)控探頭必須覆蓋營業(yè)廳，扎捆機(jī)是重要機(jī)具，一定要能監(jiān)控到；E印章日終必須入保險(xiǎn)柜保管；F現(xiàn)金區(qū)柜員當(dāng)日不當(dāng)班的仍需登記進(jìn)出營業(yè)廳登記簿的“非營業(yè)時間”部分。錯誤簡答：1．請分析以下現(xiàn)象存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，說出3條即可：柜員張某周末當(dāng)班時，聯(lián)系原支行同事王某為其送午飯。