【正文】 第十九部分：借記卡（存折、個人定期存單）掛失業(yè)務管理借記卡正式掛失（B）后，儲戶提供的掛失申請書與留存的底聯(lián)內容驗對無誤后，方可辦理補領新折或取現(xiàn)手續(xù)。Ｂ．在提交批量開戶信息提交后臺前，柜員應打印提交前清單，并核對是否與代理單位清單一致，確保所有提交數據域客戶提供數據一致。前期客戶開卡有時在填單臺填寫到柜臺辦理時柜員未核實是否本人簽名，已存在隱患，現(xiàn)在能否避免此現(xiàn)象？請指出最佳途徑。簡答：對于有些柜員名章、密碼管理不善，出現(xiàn)泄露現(xiàn)象，你認為應該如何進行防控？答 ：柜臺人員的名章、操作密碼、授權卡等實行個人負責制，妥善保管，按規(guī)定使用。2，單位出具授權書授權此人購買憑證。當日下午17：00，柜員王某發(fā)現(xiàn)庫存不符，經仔細檢查后發(fā)現(xiàn)李四賬戶應存款1000元而誤存為10000元，于是讓趙某授權用1106交易將此筆賬務沖掉，并重新為張三賬戶存入現(xiàn)金1000元。（對）1辦理現(xiàn)金收付應認真審查憑證是否符合規(guī)定，數字是否正確，內容是否完整，并做到當面點清，一筆一清。（錯）原因：付款過程中不得辦理票面調換，款已配好，客戶要求調換票面時，按照票幣兌換手續(xù)為客戶辦理。（）出納人員也可兼管會計檔案。以下關于單位轉個人的表述錯誤的有（BC）A、工資、勞務報酬、住房補貼、農副產品銷售收入允許開戶單位轉帳至個人帳戶B、5萬元（含）—30萬元應附有關單據或證明材料，由會計主管審批后可辦理。（C）A：14 天，7 天 B：14 天，21 天 C：7 天，14天 D：21 天，14天1作廢的授權卡應（），并由（）組織銷毀。發(fā)現(xiàn)長款，應盡快查明退還原主，當天不能查明的，應報告主管審批后掛賬。C．柜員使用9104交易打印交易日志和賬務流水，并勾對憑證是否齊全，賬務流水與實際憑證逐張勾對，加蓋柜員私章后交由主管或主辦復核簽章。某銀行收到其開戶單位提交的一份他行轉賬支票，應審查的內容？（請任意答出其中3條即可）答：（1）是否超過提示付款期（2）填寫的收款人名稱與支票背面第一手背書章是否一致（3）大小寫金額是否一致（4）支票的必須記載事項是否齊全，（5）不得更改的要素是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明（6）背書是否連續(xù)，粘單使用是否正確，是否作成委托收款背書。如果金額數字書寫中使用繁體字，銀行不予受理。A、5日 B、10日 C、12日 D、15日見票即付的匯票，自出票日起（C）內向付款人提示付款。原因：A中支票大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出票入自行承擔。（對）張三是清算系統(tǒng)的錄入員，上午家里有急事從單位趕回，因情況緊急，將密碼告知清算系統(tǒng)的復核員，由復核員進行錄入操作。錯，存放通勤門鑰匙的密碼保險柜由多人保管，不得封包。第十部分：會計檔案管理個人存款證明資料保管年限是（D）A、15年 B、20年 C永久 D5年我行會計檔案保管年限分為（ABD）A5年 B15年 C20年 D永久會計暨合規(guī)主管（A）要對會計檔案檢查至少1次。A、會計主管 B、支行負責人 C、會計部負責人 D、分行主管行長判斷，如當時點清有困難，可商定條件，簽訂協(xié)議，采取當時點大捆、卡把、清點零頭，事后（不得超過次日）再點細數，多退少補的辦法。簡述是否正確，原因是什么？答案：錯誤，任何時侯，只要款箱在現(xiàn)金區(qū)，即使未開款箱，也必須保證至少雙人值守。由于保安每日當班，將通勤門鑰匙交由保安保管。F．張三是現(xiàn)金區(qū)柜員，上倒班，昨天張三把東西遺忘在了現(xiàn)金區(qū)，今天休息時間來到現(xiàn)金區(qū)取回，因張三是現(xiàn)金區(qū)柜員，未履行登記審批手續(xù)。為什么向單位出售支票時必須加蓋領用單位的賬號章？答：如不加蓋賬號章易造成開戶單位在本行開立多個賬戶時串用，或者被不法分子惡意串用，用以行騙。以下關于空白重要憑證的說法正確的是（）。請列舉4項不需柜面進行大額核實的情況。（對）在ACE系統(tǒng)處理的大額款項支付業(yè)務，電話核實人員與經辦人員為同一人。答案：A A、100萬 20萬 B、50萬 10萬 C、100萬 10萬 D、50萬、20萬客戶在柜面辦理對外匯款金額超過5000萬元，柜員記賬完畢后還需要向（C）申請授權，此筆對外匯款業(yè)務才能發(fā)起成功。（對）授權卡可以交接使用，但需在重要物品登記簿上登記，同時在ACE系統(tǒng)里重臵密碼。CB柜員授權時未對授權內容進行審核，使授權流于形式。TELLER系統(tǒng)中下列哪些業(yè)務需要業(yè)務經理授權。A、業(yè)務主辦 B、業(yè)務主管 C、主辦主管都可以 D、不需授權 答案：D，原因：100萬以下不需授權，100萬（含）以上需要主管授權。F：負責在客戶銷戶前出具“余額對賬單”，與客戶對賬無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。會計主管個人名章丟失，需立即報告分行會計結算部負責人及印章管理人員，在分、支行《柜員登記簿》中注明丟失停用時間，同時申請刻制新印章。（錯）解析：個人名章由分行或所屬營業(yè)機構統(tǒng)一刻制，柜員不得自行刻制（對）柜員小李晚上封箱時會計印章未隨尾數箱入庫。C柜員個人名章丟失的，應立即上報會計主管。解析：A《印章保管登記簿》保管人為會計主管；B銀企對賬專用章僅用于分行集中制作打印的銀企對帳單。請問主辦柜員的做法對嗎？請說明原因。A、開戶當日 B、開戶次日 C、集中審批通過后 D、客戶發(fā)生第一筆付款業(yè)務時判斷存款人預留簽章可直接到本行營業(yè)機構柜臺辦理，也可由客戶經理帶至客戶單位進行相關辦理。第二部分：預留簽章卡管理 單選：營業(yè)終了，負責保管支行簽章卡的主辦柜員做完日終結帳后，將印鑒卡冊放入 保管。（√）理由：銀發(fā)（2006）71號文第四大項明確規(guī)定了對偽造變造開戶證明文件事件的處理要求：銀行應該留臵偽造、變造的開戶證明文件，復印留存其他開戶資料，并及時報送當地人行分支機構進行進一步核實。如果開戶單位存在久懸賬戶，人行賬戶管理系統(tǒng)會禁止錄入賬戶備案信息，所以，對備案類賬戶要先進行賬戶管理系統(tǒng)的信息核對。，必須審核的事項包括：（ABCE）A．開戶申請書上的公章與印鑒卡背面公章一致性的核對。C．法定代表人或單位負責人身份證的核對。對風險防控的先進柜員在全行范圍內進行表彰、獎勵，以激勵個人業(yè)務人員強化風險意識，盡職盡責，自覺提高自身業(yè)務素質和風險防范能力，為我們各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展把好關口，牢筑防線。我行在日常工作中，注意收集典型正反兩方面案例資料，配以點評、說明，建立起案例庫。要善于發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，堅決抵制違規(guī)行為；要加強監(jiān)督，檢查到位，積極舉報，發(fā)現(xiàn)問題及時上報、妥善處置。三是嚴格檢查，緩釋風險。教育使其不想違規(guī)激勵使其不愿去違規(guī)；排查使其不敢違規(guī)；制約使其不能違規(guī)。建行的零售網點轉型已經推進了一段時間，通過學習、培訓，大家都能深刻地認識到網點轉型的必要性和緊迫性，但在業(yè)務發(fā)展的同時，在國內多家商業(yè)銀行發(fā)生了不同特點的風險案例，柜面操作風險的防范引起業(yè)界廣泛重視。第三篇：柜面業(yè)務操作風險培訓心得柜面業(yè)務操作風險培訓心得在銀行這個具有經營風險的特殊行業(yè)里，柜面業(yè)務的好壞顯得尤為重要，因為它是一個風險高發(fā)環(huán)節(jié)，一旦出現(xiàn)差錯，小則帶來柜員個人損失，大則會直接影響到銀行的聲譽。一要樹立合規(guī)辦事意識。其中柜面業(yè)務是銀行經營中風險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風險隱患將無處不在。但是時代的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)的柜面操作與服務只有按照監(jiān)管要求進行加強，立足主業(yè)—信貸業(yè)務才能長遠發(fā)展。二、通過講解存取款業(yè)務風險點和管理、結算賬戶方面風險點及管理、掛失業(yè)務風險點及管理、查詢、凍結、扣劃業(yè)務風險點及管理、銀企對賬風險點及管理、重要空白憑證、印章風險點及管理、自助設備風險點及管理、電子銀行業(yè)務風險點及管理、理財業(yè)務風險點及管理、銀行卡業(yè)務的風險管理與案件防范、授信業(yè)務的風險管理與案件防范、尾箱管理中的案件與風險防范、現(xiàn)金出納業(yè)務的案件與風險防范相關知識，明確法律法規(guī)、條件及監(jiān)管部門檢查出的問題，今后我們需要補齊的要素和注意事項，如何應對賬款不符、票實不符情況，如何采取有效措施與方案解決實際性問題，我們要保證簽字及資料的真實性，做到有根有據可查，不能讓自己及銀行處于被動局面。柜面業(yè)務操作風險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習。因此，必須不斷加強柜面操作的管理和風險的控制。如何在實際工作中有效防范風險是網點轉型后需要長期思考的一個問題，現(xiàn)僅結合我行的一些有效措施做些探討。嚴控內控措施，確保網點運營安全。要加大檢查力度，將檢查工作定位于“重在防范、力在治本”，依據每個階段暴露風險點的不同，有的放矢地開展重點檢查。在工作中盡快熟悉自己的客戶經理、熟悉自己的客戶、熟悉客戶單位的經辦人、客戶單位的基本情況，從嚴控制柜面服務，嚴密關注大額資金走向。以業(yè)務培訓或經驗交流的形式，組織網點柜員主管及一線柜員學習、討論，使各級管理和操作人員對違章操作的危害有更為直觀與清晰的認識，柜員們紛紛自我對照，自覺糾正違章操作行為，達到警示教育、強化風險意識、提高風險防范能力的目的，取得了事半功倍的顯著效果。綜上所述，風險之重在于防范，前臺的風險防范更是是一件長期的工作，需要我們勤于思考、善于觀察，找出解決問題的好方法，不斷的總結經驗、推陳出新，集眾人所長、補己之短，共同努力，才能將風險防范工作落到實處，才能確保建行的各項業(yè)務持續(xù)、健康的發(fā)展。D．單位未繳回空白重要憑證的核對。B．營業(yè)執(zhí)照上單位名稱與公章名稱的核對。：（BCD）A．支行行長 E．帶客戶前來柜面開戶的本行資深業(yè)務人員理由：非相關會計人員不得擅自查閱客戶開戶資料；內部人員確需查閱開戶資料時，應辦理調閱手續(xù)，查閱時賬戶管理人員應在場。簡答：某單位持名稱預核準通知書開立注冊驗資賬戶，柜員將需要填寫的授權書、開立結算賬戶申請書等資料交與經辦人員填寫辦理，因對公柜臺客戶較多，為了提高業(yè)務處理效率，經辦柜員一邊讓該客戶填寫，一邊又招呼另一客戶辦理其他業(yè)務，幾分鐘后，注冊驗資單位經辦人員將填寫好的授權委托書、各出資人的身份證、經辦人身份證、開立結算賬戶申請書等資料交與柜員，柜員審核無誤后辦理開戶手續(xù)。（B）A、日常放臵登記薄的檔案柜中 B、保險柜中C、隨款箱入庫 D、抽屜并鎖好下列哪些人員可以辦理企業(yè)財務印鑒的變更 D。（錯）解析：預留簽章必須在柜面加蓋柜員辦理現(xiàn)金支票取款時，客戶支票加蓋的財務印鑒目測不清晰，有重影現(xiàn)象，但是經過電子驗印系統(tǒng)審核2枚印章均是自動通過，柜員當即辦理取款業(yè)務。答：主辦柜員的做法不對，在任何情況下，不允許無關人員（其中包括客戶經理）調閱、影印、復印、出借客戶的資料，其中包括印鑒卡。支行無權使用且不能私刻；D柜員不得自行刻制個人名章。D柜員不得自行刻制名章。為規(guī)避風險，小李將會計印章與重要空白憑證一起放入密碼保管箱打亂密碼，臵入保險柜妥善保管。第四部分：銀企對賬根據賬戶性質、余額、活動頻率等不同特點，對賬賬戶分為（ABC）A：重點賬戶B：普通賬戶C：不對賬賬戶。G、負責核對對賬單上單位的簽章簡答：在銀企對賬工作中，出現(xiàn)客戶地址等信息更新不及時造成郵件誤遞，影響對賬時效。二、多選下列哪些業(yè)務由分行作業(yè)中心集中辦理：（）ABDE A、貸款下柜 B、商業(yè)匯票業(yè)務C、開立保證金賬戶 D、抵質押物品的管理 E、銀行承兌匯票解付 F、貸款結清 答案：ABDE，原因：C和F應該在支行辦理。（）A、金額超過五萬以上（含）且自動驗印不通過的大額匯出使用驗印系統(tǒng)進行二次手工驗印 B、自動驗印不通過的大額匯出使用驗印系統(tǒng)進行二次手工驗印C、單筆金額五萬以上（含）或取款方式為“7其他”的大額匯出業(yè)務 D、單筆金額二十萬以上（含）或取款方式為“7其他”的大額匯出業(yè)務 答案：AD下列說法不正確的是（）A、單位客戶持轉賬支票轉款，收款人為個人，金額15萬，用途支付貨款，并提供完整的供銷合同，柜員驗印通過后即辦理了轉款。D授權人員不得將私章隨意交與他人使用，同時未盡責對授權記錄進行審核。（錯）原因：授權卡不可交接使用，如人員變更，應將舊卡作廢上繳，同時領取新卡。A、會計結算部 B、零售事業(yè)部 C、計劃財務部 D、信息科技部客戶取款超過5萬元，因身份證丟失，客戶向柜面出示了戶口簿和身份證復印件，請問柜員可以受理此筆業(yè)務嗎？（B）大額取款客戶應出示身份證件的原件，如原件丟失，可以向派出所申請臨時身份證件。（錯）ACE辦理的，按總行規(guī)定，核實人員需與記帳人員分開，以做到真正防范大額款項支付的風險。同一營業(yè)機構同戶名活期存款賬戶與單位通知存款、定期存款賬戶之間的互轉； 同一營業(yè)機構同戶名客戶辦理的活期存款賬戶之間的互轉； 同一營業(yè)機構同戶名客戶辦理的歸還本行貸款本息業(yè)務； 單位客戶代發(fā)工資業(yè)務；開通三方存管業(yè)務的單位轉至證券公司；財政預算類賬戶資金上繳國庫； 購買我行的單位理財在本營業(yè)機構辦理符合規(guī)定業(yè)務范圍及相關手續(xù)的保證金存款劃轉； 客戶從企業(yè)網上銀行發(fā)起的支付指令；外匯結匯、售匯、套匯業(yè)務以及客戶外匯待核查賬戶轉入外匯結算賬戶等外匯業(yè)務；注：見總行文件《興業(yè)銀行關于加強對單位客戶大額款項支付核實管理的通知》（興銀[2009]657號）柜員打電話與單位指定聯(lián)系人進行大額走款核實時，該聯(lián)系人表示不清楚，隨后柜員記錄電話號碼及錄音序號，給予走款。A、空白重要憑證一律納入表外科目核算B、空白重要憑證的機構庫和柜員尾箱應分別管理 C、借記卡可以依據情況跳號使用 D、空白重要憑證專庫專柜保管正確答案為：（ABD）C選項正確應為空白重要憑證的使用不能跳號使用。第八部分：營業(yè)場所管理 單項選擇：通勤門的開啟應嚴格執(zhí)行（）的規(guī)定。答案：（ABCDEF）原因：CD監(jiān)控探頭必須覆蓋營業(yè)廳，扎捆機是重要機具，一定要能監(jiān)控到；E印章日終必須入保險柜保管；F現(xiàn)金區(qū)柜員當日不當班的仍需登記進出營業(yè)廳登記簿的“非營業(yè)時間”部分。錯誤簡答：1．請分析以下現(xiàn)象存在的風險問題，說出3條即可：柜員張某周末當班時，聯(lián)系原支行同事王某為其送午飯。