【正文】 2023年 3月 27日星期一 上午 2時(shí) 40分 36秒 02:40: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 2023年 3月 27日星期一 2時(shí) 40分 36秒 02:40:3627 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 , March 27, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 :40:3602:40Mar2327Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 ? 凍結(jié)賬戶銷戶時(shí)，系統(tǒng)顯示 [2035]特殊賬戶不能銷戶。 第七節(jié) 單位存款賬戶協(xié)助查詢、 凍結(jié)、解凍和扣劃 ? 相關(guān)單位辦理查詢、凍結(jié)、解凍和扣劃的規(guī)定，參照第一章第四節(jié)第五部分的有關(guān)內(nèi)容辦理。 單位存款睡眠轉(zhuǎn)正常的操作流程 ? 在規(guī)定的期限內(nèi)，單位活期存款“睡眠”賬戶發(fā)生取款業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)在日終通過(guò)批處理將其狀態(tài)自動(dòng)轉(zhuǎn)為“正常”。 第六節(jié) 單位存款久懸未取戶管理 一、基本規(guī)定 ? 根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，對(duì)超過(guò)二年票據(jù)責(zé)任期的匯出匯款資金，確實(shí)找不到債權(quán)人的，可以暫作銷賬處理，轉(zhuǎn)入久懸未取賬戶，待報(bào)批后轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)外收入。 錯(cuò)賬沖正 轉(zhuǎn)賬取款更正 轉(zhuǎn)賬支票取款 (更正 ) 賬 號(hào)：輸入更正交易賬戶賬號(hào) 。 ? 柜組制核算網(wǎng)點(diǎn)形式該筆業(yè)務(wù)由復(fù)核員使用“ 6608現(xiàn)金支票取款（更正）”交易，重復(fù)以上操作，進(jìn)行復(fù)核。 保證金存款 保證金存款 三、保證金存款的支取 ? 有約定期限的，比照“單位定期存款支取”操作流程； ? 沒(méi)有約定期限的，比照“單位活期存款支取”操作流程，但須經(jīng)業(yè)務(wù)部門的審批。 轉(zhuǎn)賬存款銷戶 ? 賬號(hào)：所要銷戶的賬戶賬號(hào) ? 對(duì)科：對(duì)方科目 ? 摘要：業(yè)務(wù)相關(guān)摘要 ? 對(duì)方賬號(hào)：銷戶后資金轉(zhuǎn)入賬戶的賬號(hào) 新疆農(nóng)村信用聯(lián)社 聯(lián)社營(yíng)業(yè)部 營(yíng)業(yè)部 0072100019[t1 ] 轉(zhuǎn)賬存款銷戶 2023年 09月 05日 [17:40:57] ────────────────────────────────── 賬 號(hào) 0079210001205100033488 戶 名 賬面余額 ────────────────────────────────── 發(fā)生額 對(duì)科 摘要 [ ] [2023] [ ] 票據(jù)號(hào)碼 對(duì)方賬號(hào) [ 00000000 ][0079210001202300033520 ] ────────────────────────────────── 交易代碼 [6810] 第四節(jié) 保證金存款 基本規(guī)定 ? 保證金存款是辦理銀行承兌匯票、擔(dān)保、保函、開(kāi)立信用證等融資業(yè)務(wù)時(shí)，為降低風(fēng)險(xiǎn)而按客戶信用等級(jí)和信貸管理規(guī)定收取的客戶存入的保證金。 單位通知存款開(kāi)戶 審核開(kāi)戶資料 6910轉(zhuǎn)賬存款開(kāi)戶 是否正確 開(kāi)戶單位提交開(kāi)戶申請(qǐng)資料 印鑒卡交開(kāi)戶單位預(yù)留印鑒并加蓋公章 是 否 單位通知存款開(kāi)戶 ? 會(huì)計(jì)主管應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的辦理通知存款書(shū)面申請(qǐng)書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本和復(fù)印件及其它相關(guān)資料是否齊全（申請(qǐng)人已在本行（社）開(kāi)戶時(shí)無(wú)需提供）。 ? 單位通知存款可以辦理全部或部分提前支取，部分提前支取時(shí)，留存部分金額高于最低起存金額的，需重新簽發(fā)單位通知存款證實(shí)書(shū)，從原開(kāi)戶日計(jì)算存期；預(yù)留部分額低于起存金額的應(yīng)予以銷戶，按銷戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。 ? 通知存款劃分為一天通知存款和七天通知存款兩種。（圖） ? 兩聯(lián)證實(shí)書(shū)上加蓋“附件”戳記，作轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)傳票的附件，利息清單簽章后退客戶。確定 (Y/N): [Y] 轉(zhuǎn)賬存款開(kāi)戶 ? 1. 如果開(kāi)戶科目為定期存款性質(zhì)，需輸入存期；存期設(shè)定方法如屏幕所示。 ? 使用“ 6910轉(zhuǎn)賬存款開(kāi)戶”交易，開(kāi)設(shè)存款賬戶，并經(jīng)會(huì)計(jì)主管授權(quán)。 直接轉(zhuǎn)存定期的存款將利息轉(zhuǎn)入基本賬戶，本金直接轉(zhuǎn)存。 ? （ 4）活期存款賬戶統(tǒng)一按人民銀行規(guī)定的計(jì)息范圍和利率計(jì)息。 ? （ 7）次日進(jìn)入“ SAV〔 0001〕 → 〔 17〕打印對(duì)公對(duì)賬單”菜單，打印對(duì)賬單。 （ 2）結(jié)清賬戶余額。 ? 查看其是否有未結(jié)清的應(yīng)付未付托（委）收款項(xiàng)、其他應(yīng)收未收款項(xiàng)；查看其貸款戶是否仍有未歸還的貸款、欠息。 ? 業(yè)務(wù)受理完畢后，配好款項(xiàng)并在現(xiàn)金支票的背面填寫(xiě)票面金額，將現(xiàn)金交客戶當(dāng)面點(diǎn)清，現(xiàn)金支票加蓋“辦訖章”及經(jīng)辦人名章留存，待日結(jié)后裝訂歸檔。 ? 業(yè)務(wù)受理完畢后，在“現(xiàn)金繳款單”回單聯(lián)上加蓋“辦訖章”及經(jīng)辦人名章后退給客戶。 ? 柜員對(duì)單位客戶發(fā)出支票進(jìn)入“ SAV[0001]→[12]→[1] 發(fā)出支票簿”菜單進(jìn)行記賬 （圖） 支票管理 確認(rèn)無(wú)誤后交易完成。 ? 登記《開(kāi)銷戶登記簿》 單位活期存款開(kāi)戶 (3) 驗(yàn)資存款賬戶開(kāi)戶 (1) ? 單位客戶因注冊(cè)驗(yàn)資或注冊(cè)資本需要在開(kāi)戶行（社）開(kāi)立驗(yàn)資存款賬戶的，應(yīng)提交工商管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》或有關(guān)部門的批文、申請(qǐng)開(kāi)戶人員有效身份證件以及“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”（有委托代理人時(shí)，應(yīng)出具代理人身份證明及受托資格證明），其預(yù)留印鑒使用《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》中記載的出資人代表或其委托代理人的簽章，也可以同時(shí)使用兩者的個(gè)人簽章，其他操作比照 活期存款賬戶流程處理 。 單位活期存款開(kāi)戶 (2) ? 選擇開(kāi)戶的賬戶類型。根據(jù)賬戶資金性質(zhì)和管理要求不同，存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶等。 單位活期存款 ? （二）單位客戶只能選擇一家商業(yè)銀行 (銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) )的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本賬戶，用于各種轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。 ? 輸入新客戶信息。 ? 公司注冊(cè)驗(yàn)資成立后，應(yīng)提交企業(yè)法人執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正本）原件、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證明材料進(jìn)入“ SAV[0001]→[4]→[1]→[12] 更新賬戶存款類型”菜單，將驗(yàn)資臨時(shí)賬戶更新為基本存款賬戶，并補(bǔ)錄客戶資料。打印“表外付出傳票”憑證?！艾F(xiàn)金繳款單”銀行留存聯(lián)加蓋“辦訖章”及經(jīng)辦人名章，待日結(jié)后裝訂歸檔。 現(xiàn)金支票取款 ? 賬 號(hào)： 輸入付款人賬號(hào) 發(fā) 生 額： 輸入交易金額 ? 摘 要： 輸入該筆業(yè)務(wù)的摘要信息 ? 票據(jù)號(hào)碼： 輸入客戶所持支票號(hào)碼 ? 項(xiàng)目代碼： 輸入現(xiàn)金項(xiàng)電代碼 ? 對(duì)方賬號(hào)：輸入項(xiàng)電代碼后系統(tǒng)自動(dòng)顯示 新疆農(nóng)村信用聯(lián)社 聯(lián)社營(yíng)業(yè)部 營(yíng)業(yè)部 0072100019[t1 現(xiàn)金支票取款 2023年 09月 05日 [14:50:52] ─────────────────────────────────── 賬 號(hào) 0079210001202300033488 活期存款 戶 名 2023 賬面余額 ─────────────────────────────────── 發(fā)生額 對(duì)科 摘要 [ ] [1011] [ ] 項(xiàng)目代碼 票據(jù)號(hào)碼 對(duì)方賬號(hào) [ ] [00001234][0079210001101100000196 ] ─────────────────────────────────── 交易號(hào)碼 [6600] 單位活期存款現(xiàn)金取款 會(huì)計(jì)分錄 ? 借 : 2023活期存款 ? 貨 : 1011庫(kù)存現(xiàn)金 單位活期存款的支取 轉(zhuǎn)賬支票取款 柜員審核憑證 6610轉(zhuǎn)賬支票取款 6610轉(zhuǎn)賬支票取款 (復(fù)核 )復(fù)核員錄入 單位提交轉(zhuǎn)賬支票或其它憑證 回單加蓋“辦訖章”和名章交給顧客 否 是 是否正確 否 是 是否綜合柜員 單位活期存款的支取 轉(zhuǎn)賬支票 ? （二）轉(zhuǎn)賬支票支取 ? 柜員受理客戶提交的轉(zhuǎn)賬支票，按規(guī)定認(rèn)真審核、用驗(yàn)印系統(tǒng)或折角驗(yàn)印審核無(wú)誤后，輸入交易碼“ 6610轉(zhuǎn)賬支票取款 ” 交易進(jìn)行記賬。如有，則需歸還后再銷戶。結(jié)算利息交易成功后將銷戶賬戶的本息金額提供給客戶，由客戶填寫(xiě)支票，柜員審核無(wú)誤后為其辦理轉(zhuǎn)賬或支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)（注銷的基本賬戶可按現(xiàn)金管理規(guī)定支取現(xiàn)金），使用“ 6600現(xiàn)金支票取款或 6610轉(zhuǎn)賬支票取款”交易進(jìn)行記賬（記賬后賬戶余額應(yīng)為 0）。 結(jié)息處理 ? 賬號(hào)：輸入需要結(jié)息賬戶的賬號(hào)； ? 柜組制還需對(duì)此筆交易進(jìn)行復(fù)核。單位活期存款按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，每季末月二十日為計(jì)息日，利息于次日入賬，銷戶時(shí)利隨本清。本金支取時(shí)必須以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶， 不得辦理結(jié)算業(yè)務(wù)或從單位定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。注：轉(zhuǎn)賬開(kāi)戶只對(duì)單位定期存款開(kāi)戶有效。 ? 2. 選擇是否自動(dòng)續(xù)期。 ? 登記《開(kāi)銷戶登記簿》 單位定期存款到期支取 ? 客戶辦理定期存款到期支取時(shí)，柜員應(yīng)將專夾保管的證實(shí)書(shū)底卡聯(lián)與提交的第一聯(lián)逐項(xiàng)核對(duì)，無(wú)誤后在兩聯(lián)證實(shí)書(shū)上加蓋“結(jié)清”、“附件”戳記，作支款憑證附件。一天通知存款必須提前一天約定支取存款，七天通知存款必須提前七天約定支取存款。 通知存款計(jì)息的有關(guān)規(guī)定 ? 實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息。 ? 會(huì)計(jì)主管在申請(qǐng)書(shū)上簽字后交柜員，柜員使用“ 6910轉(zhuǎn)賬存款開(kāi)戶”交易并預(yù)留印鑒，同時(shí)登記《開(kāi)銷戶登記簿》。 保證金存款 ? 保證金存款賬戶僅用于保證項(xiàng)下的支付，不得作為日常結(jié)算戶使用。 四、保證金存款的銷戶 ? 柜員收到經(jīng)業(yè)務(wù)部門審批的保證金存款銷戶相關(guān)手續(xù)經(jīng)審核無(wú)誤后：有約定期限的，比照“單位定期存款銷戶”操作； ? 沒(méi)有約定期限的，比照“單位活期存款銷戶”操作辦理，按客戶要求將保證金存款轉(zhuǎn)入指定的賬戶。 現(xiàn)金支票取款 (更正 ) 賬 號(hào)：輸入客戶賬號(hào)； 發(fā)生額：輸入欲更正交易的金額； 查找并確認(rèn)欲更正交易、確認(rèn)后記賬完成。 發(fā)生額：輸入欲更正交易的金額； 查找并確認(rèn)欲更正交易、確認(rèn)后記賬完成。 單位存款久懸未取戶管理 ? 根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，對(duì)一年（按對(duì)年對(duì)月計(jì)算）未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的單位活期存款賬戶，應(yīng)書(shū)面通知存款人 30日內(nèi)到開(kāi)戶行（社）辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，可將其本息余額轉(zhuǎn)入“其它應(yīng)付款”科目核算，同時(shí)停止計(jì)息。次日網(wǎng)點(diǎn)下載打印“睡眠恢復(fù)正常存款戶清單”專夾專人保管。 一、單位存款賬戶協(xié)助查詢 （一）查詢活期存款賬戶時(shí)，柜員按規(guī)定要求審核相關(guān)查詢手續(xù)，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)入“ SAV[0001]→[4]→[1]→[2]簡(jiǎn)要存款賬戶查詢”菜單，按系統(tǒng)提示輸入需查詢賬戶賬號(hào)，系統(tǒng)顯示該賬戶客戶名稱、開(kāi)銷戶日期、客戶編號(hào)、存款余額、可用存款余 額、利息等賬戶信息。 單位存款賬戶協(xié)助查詢、凍結(jié)、解凍和扣劃 第八節(jié) 單位存款的掛失 ? 存款單位的密碼失密或印鑒遺失、損毀，必須持單位公函，向存款開(kāi)戶所在信用社申請(qǐng)掛失。 02:40:3602:40:3602:40Monday, March 27, 2023 ? 1乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 02:40:3602:40:3602:403/27/2023 2:40:36 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 上午 2時(shí) 40分 36秒 上午 2時(shí) 40分 02:40: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 上午 2時(shí) 40分 :40March 27, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 :40:3602:40:36March 27, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在