11壽險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)與銷售-免費(fèi)閱讀
【正文】 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 未來的個(gè)人金融服務(wù) 個(gè)人與家庭的金融服務(wù)需求 綜合理財(cái)服務(wù) 銀行產(chǎn)品 保險(xiǎn)產(chǎn)品 基金 股票 保險(xiǎn)計(jì)劃 投資計(jì)劃 養(yǎng)老金計(jì)劃 合理避稅 36 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 銀行保險(xiǎn)發(fā)展的背景 (2) － 機(jī)構(gòu)必須尋找新機(jī)會(huì) ? 競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)的方式 成本／效益比 日益提高，需要擴(kuò)大收入來源 ? 傳統(tǒng)渠道的局限 ? 金融資產(chǎn)形式 (存款、外匯、保險(xiǎn)、股票 ) 的增加，使金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交叉 ? 如何爭(zhēng)取、 留住客戶 ，如何深度開發(fā)客戶資源（ Pezzulo Effect) ? 監(jiān)管環(huán)境的變化 ? 特殊經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化（存貸比的變化） 28 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 ? 法律地位：為投保人服務(wù)的職業(yè)中介 ? 自主經(jīng)營(yíng)、管理，不受保險(xiǎn)公司約束 ? 專業(yè)化服務(wù) ? 可在市場(chǎng)上為客戶做廣泛的選擇 ? 提供綜合服務(wù) （方案、管理、結(jié)算） ? 在特殊風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)方面、滿足客戶專門要求方面及再保險(xiǎn)市場(chǎng)上扮演重要角色 ? 收入：從保險(xiǎn)公司取得傭金 20 Copy Right 169。 NO REDO ? 再保險(xiǎn)支持 – 支援與制約 13 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 提出本公司的產(chǎn)品需求 ? 保障范圍 ? 基本保額 ? 生存利益 ? 年齡范圍 ? 繳費(fèi)方式 ? 附加產(chǎn)品 ? 可續(xù)保性 ? 核保要求 ? 其他要求 7 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 產(chǎn)品初步研究 精算計(jì)算 可行性報(bào)告 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 公司審核同意 成立執(zhí)行與 監(jiān)察小組 調(diào)研與產(chǎn)品概念 產(chǎn)品需求說明 產(chǎn)品開發(fā) 模擬測(cè)試 產(chǎn)品審核 產(chǎn)品報(bào)備 銷售準(zhǔn)備 產(chǎn)品開發(fā)基本過程 3 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 產(chǎn)品開發(fā) －市場(chǎng)情報(bào) （ Market intelligence) ?完整的產(chǎn)品概念包括：滿足什么需求，向什么人銷售，如何銷售。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 提出本公司的產(chǎn)品需求 例：老年意外 ? 保障范圍： 一般意外＋意外骨折 ? 基本保額： 最高限制 （ １０萬(wàn) ？ ） ? 生存利益： 無(wú) ? 年齡范圍： 最高８０歲 ? 保險(xiǎn)期限： ５年 ? 繳費(fèi)方式： 年繳／躉交 ? 附加產(chǎn)品： 意外住院／治療費(fèi)用 ? 核保要求： 無(wú)需核保／有條件限制 （ 如實(shí)告知 ） ? 可續(xù)保性： 最后一次７５歲 ? 其他要求 ： 被保險(xiǎn)人基本健康 8 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 基本過程 (3) – 申報(bào)與上線準(zhǔn)備 ? 產(chǎn)品報(bào)備 產(chǎn)品說明 精算假設(shè) 公式 費(fèi)率表 現(xiàn)金價(jià)值表 – 保險(xiǎn)條款－責(zé)任人簽字 其它 ? 系統(tǒng)修改與模擬測(cè)試 參數(shù)設(shè)定 費(fèi)率輸入 模擬結(jié)果 (測(cè)試機(jī) ) ? 銷售文檔 合同要件 宣傳資料－培訓(xùn)資料 ? 產(chǎn)品上線 – 進(jìn)入生產(chǎn)機(jī) 調(diào)試 (生產(chǎn)機(jī) ) ? 推
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