11壽險產(chǎn)品開發(fā)與銷售-免費(fèi)閱讀
【正文】 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 未來的個人金融服務(wù) 個人與家庭的金融服務(wù)需求 綜合理財服務(wù) 銀行產(chǎn)品 保險產(chǎn)品 基金 股票 保險計劃 投資計劃 養(yǎng)老金計劃 合理避稅 36 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 銀行保險發(fā)展的背景 (2) － 機(jī)構(gòu)必須尋找新機(jī)會 ? 競爭日趨激烈，傳統(tǒng)經(jīng)營的方式 成本／效益比 日益提高，需要擴(kuò)大收入來源 ? 傳統(tǒng)渠道的局限 ? 金融資產(chǎn)形式 (存款、外匯、保險、股票 ) 的增加，使金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交叉 ? 如何爭取、 留住客戶 ，如何深度開發(fā)客戶資源（ Pezzulo Effect) ? 監(jiān)管環(huán)境的變化 ? 特殊經(jīng)營環(huán)境的變化（存貸比的變化） 28 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 保險經(jīng)紀(jì)人 ? 法律地位：為投保人服務(wù)的職業(yè)中介 ? 自主經(jīng)營、管理，不受保險公司約束 ? 專業(yè)化服務(wù) ? 可在市場上為客戶做廣泛的選擇 ? 提供綜合服務(wù) （方案、管理、結(jié)算） ? 在特殊風(fēng)險的保險方面、滿足客戶專門要求方面及再保險市場上扮演重要角色 ? 收入：從保險公司取得傭金 20 Copy Right 169。 NO REDO ? 再保險支持 – 支援與制約 13 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 提出本公司的產(chǎn)品需求 ? 保障范圍 ? 基本保額 ? 生存利益 ? 年齡范圍 ? 繳費(fèi)方式 ? 附加產(chǎn)品 ? 可續(xù)保性 ? 核保要求 ? 其他要求 7 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 產(chǎn)品初步研究 精算計算 可行性報告 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 公司審核同意 成立執(zhí)行與 監(jiān)察小組 調(diào)研與產(chǎn)品概念 產(chǎn)品需求說明 產(chǎn)品開發(fā) 模擬測試 產(chǎn)品審核 產(chǎn)品報備 銷售準(zhǔn)備 產(chǎn)品開發(fā)基本過程 3 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 產(chǎn)品開發(fā) －市場情報 （ Market intelligence) ?完整的產(chǎn)品概念包括：滿足什么需求，向什么人銷售，如何銷售。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 提出本公司的產(chǎn)品需求 例：老年意外 ? 保障范圍： 一般意外＋意外骨折 ? 基本保額： 最高限制 （ １０萬 ？ ） ? 生存利益： 無 ? 年齡范圍： 最高８０歲 ? 保險期限： ５年 ? 繳費(fèi)方式： 年繳／躉交 ? 附加產(chǎn)品： 意外住院／治療費(fèi)用 ? 核保要求： 無需核保／有條件限制 （ 如實告知 ） ? 可續(xù)保性： 最后一次７５歲 ? 其他要求 ： 被保險人基本健康 8 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 基本過程 (3) – 申報與上線準(zhǔn)備 ? 產(chǎn)品報備 產(chǎn)品說明 精算假設(shè) 公式 費(fèi)率表 現(xiàn)金價值表 – 保險條款－責(zé)任人簽字 其它 ? 系統(tǒng)修改與模擬測試 參數(shù)設(shè)定 費(fèi)率輸入 模擬結(jié)果 (測試機(jī) ) ? 銷售文檔 合同要件 宣傳資料－培訓(xùn)資料 ? 產(chǎn)品上線 – 進(jìn)入生產(chǎn)機(jī) 調(diào)試 (生產(chǎn)機(jī) ) ? 推
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