11壽險產(chǎn)品開發(fā)與銷售-預覽頁
【正文】 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 產(chǎn)品信息 － XＹＺ少兒兩全保險（分紅型） 根據(jù)費率表：父母為 3歲的兒子投保 5萬元保額，年交費18750元，繳費繳至 17歲。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 提出本公司的產(chǎn)品需求 ? 保障范圍 ? 基本保額 ? 生存利益 ? 年齡范圍 ? 繳費方式 ? 附加產(chǎn)品 ? 可續(xù)保性 ? 核保要求 ? 其他要求 7 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 準備金與準備金利率 ? 責任準備金是保險人對未到期的的保險責任而提留的基金準備 ? 責任準備金是個負債科目／每個期末財務(wù)報告的基礎(chǔ) ? 其計算方法和公式基于產(chǎn)品的精算假定 ? 準備金利率應該比保費利率更保守 i r ≦ i p ? 對實際償付能力的影響：高估或低估實際負債 11 Copy Right 169。 NO REDO ? 再保險支持 – 支援與制約 13 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 保險公司的銷售渠道 ? 通過何種銷售體系和銷售人員 ? 連接在公司產(chǎn)品 /服務(wù)與客戶之間的橋梁 ? 不同的保險 客戶主動尋求 VS. 保險公司的推銷 ?人壽保險是“賣（推銷）”出去的，靠客戶主動購買的銷售體系還沒有成功案例。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 保險經(jīng)紀人 ? 法律地位：為投保人服務(wù)的職業(yè)中介 ? 自主經(jīng)營、管理，不受保險公司約束 ? 專業(yè)化服務(wù) ? 可在市場上為客戶做廣泛的選擇 ? 提供綜合服務(wù) （方案、管理、結(jié)算） ? 在特殊風險的保險方面、滿足客戶專門要求方面及再保險市場上扮演重要角色 ? 收入：從保險公司取得傭金 20 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 銀行保險 －定義 ? 廣義： 銀行與保險公司之間在戰(zhàn)略、市場開發(fā)與經(jīng)營服務(wù)方面的融合 ? 狹義： 銀行作為保險公司產(chǎn)品的有效銷售渠道 24 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 銀行保險發(fā)展的背景 (2) － 機構(gòu)必須尋找新機會 ? 競爭日趨激烈，傳統(tǒng)經(jīng)營的方式 成本／效益比 日益提高，需要擴大收入來源 ? 傳統(tǒng)渠道的局限 ? 金融資產(chǎn)形式 (存款、外匯、保險、股票 ) 的增加，使金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交叉 ? 如何爭取、 留住客戶 ，如何深度開發(fā)客戶資源（ Pezzulo Effect) ? 監(jiān)管環(huán)境的變化 ? 特殊經(jīng)營環(huán)境的變化（存貸比的變化） 28 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 銀行保險陷阱（２） －原因 ? 得不到上層的支持或基面的響應 ? 經(jīng)營風格、管理觀念的差異 ? 質(zhì)量標準的不同 ? 無有效的利益機制 ? 缺乏有效的溝通／技術(shù)投入不足 ? 缺乏有效的相互培訓 ? 技術(shù)投入不足 32 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 未來的個人金融服務(wù) 個人與家庭的金融服務(wù)需求 綜合理財服務(wù) 銀行產(chǎn)品 保險產(chǎn)品 基金 股票 保險計劃 投資計劃 養(yǎng)老金計劃 合理避稅 36 Copy Right 16
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