【正文】 四月 21四月 2111:35:0111:35:01April 05, 20231意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 四月 2111:35 上午 四月 2111:35April 05, 20231少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 11:35:01 上午 11:35 上午 11:35:01四月 21沒有失敗，只有暫時停止成功！。 11:35:0111:35:0111:354/5/2023 11:35:01 AM1以我獨沈久，愧君相見頻。賬戶余額控制策略與產(chǎn)品的結(jié)合票據(jù)集中管理票據(jù)的集中管理策略A、收到票據(jù)的管理：收到票據(jù)的存放與登記的基本要求、審核登記的要點、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押的處理流程、到期委托銀行收款處理流程。B、在結(jié)算中心之間可以采用，分結(jié)算中心在總結(jié)算中心開戶，異地同步結(jié)算，集中清算，資金按需調(diào)撥的策略。v計劃現(xiàn)金流出。當成員單位調(diào)劑入庫的票據(jù)被票據(jù)管理中心使用，在到期日后，票據(jù)管理中心需要增加成員單位內(nèi)部票據(jù)戶余額；當票據(jù)管理中心返調(diào)劑給成員單位的票據(jù)到期后，需要扣減成員單位內(nèi)部票據(jù)戶余額。商業(yè)票據(jù)產(chǎn)品功能節(jié)點分布 :票據(jù)管理中心 內(nèi)部存放 :成員單位收到票據(jù)后，可以按照集團財務(wù)管理制度，將票據(jù)統(tǒng)一存放到票據(jù)管理中心 。根據(jù)集團企業(yè)內(nèi)外部融資發(fā)展的需要，綜合授信管理分為 “ 銀行授信管理 ” 、 “ 內(nèi)部授信管理 ” 兩大類業(yè)。可對銀行定期存款、銀行通知存款進行記錄、審核，進行存款、取款，并將結(jié)果轉(zhuǎn)報帳中心、結(jié)算憑證、總帳憑證。集團公司為其參加集中結(jié)算的下屬成員單位在集團結(jié)算系統(tǒng)中建立對應(yīng)的內(nèi)部結(jié)算帳戶，用以記錄一二級帳戶之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。資金管理模式 銀行賬戶設(shè)置類型松散型 半緊密型 緊密型賬戶特點n保留現(xiàn)有賬戶體系n賬戶監(jiān)控n兩級賬戶結(jié)構(gòu)n資金收支戶調(diào)撥n使用集團賬戶n資金上級調(diào)撥分權(quán)策略 集權(quán)策略賬戶監(jiān)管賬戶監(jiān)管 收支兩條線收支兩條線 統(tǒng)收統(tǒng)支統(tǒng)收統(tǒng)支集團下屬的上市公司集團下屬的上市公司或參股公司等或參股公司等 全資或控股公司全資或控股公司 核心層單位核心層單位監(jiān)控賬戶模式是指成員公司自行管理銀行賬戶，集團通過銀企接口可以查看成員公司資金賬戶的往來情況，發(fā)現(xiàn)問題并及時問詢。需傳遞內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 （源自：徐欣 — 資金結(jié)算產(chǎn)品標準應(yīng)用方案）當各個結(jié)算中心分別作為一個獨立的結(jié)算機構(gòu)為結(jié)算單位提供服務(wù)，強調(diào)彼此的權(quán)利義務(wù)時，跨結(jié)算中心的委托內(nèi)部付款業(yè)務(wù)通常需要辦理結(jié)算中心（可能是第三方 共同上級結(jié)算中心，也可能收款結(jié)算中心自己）的親自確認。結(jié)算中心接受委托 ,向網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)送支付指令 ,或者運用銀行的其他結(jié)算工具辦理支付；對于零余額管理的賬戶 ,可利用銀行系統(tǒng)的集團支付指令實時回撥資金完成支付 ,或者由結(jié)算中心依次發(fā)起資金回撥指令、對外支付指令。資金下?lián)?（具體操作見：徐欣 ）可以引入資金調(diào)度計劃生成資金下?lián)軉?，或者直接錄入資金下?lián)軉巍? 資金計劃類型設(shè)置可以根據(jù)集團的管理需要設(shè)置不同內(nèi)容的資金計劃樣表。通過編制企業(yè)資金預(yù)算計劃，能夠明確企業(yè)資金運作的重點，便于公司日常的資金控制，把握資金周轉(zhuǎn) “ 脈搏 ” ，節(jié)約公司融資成本，避免盲目貸款和不合理存款等情況的發(fā)生。 清算調(diào)撥查詢：查詢監(jiān)控總賬號在指定期間的清算調(diào)入、清算調(diào)出金額?？梢詫ζ髽I(yè)現(xiàn)金流入、現(xiàn)金流出進行綜合預(yù)測，也可以分類別，根據(jù)不同數(shù)據(jù)接口進行不同內(nèi)容的預(yù)測。（網(wǎng)上收付款、銀行業(yè)務(wù)、柜臺業(yè)務(wù)、結(jié)算中心間業(yè)務(wù)）資金計劃 結(jié)算單位填報用款計劃、資金管理中心據(jù)以執(zhí)行資金調(diào)度，計劃控 制。專司集團內(nèi)部存貸款、往來結(jié)算以及資金調(diào)劑的財務(wù)公司。結(jié)算中心或內(nèi)部銀行等專職的集團資金管理機構(gòu)；252。密切關(guān)注資金使用安全性及資金周轉(zhuǎn)效率；252。風險管理實時地查詢和訪問各家商業(yè)銀行的資金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)類型、對方銀行、銀行頭寸等各類綜合信息。 風險管理 （下一版資金產(chǎn)品該模塊完全變動）業(yè)務(wù)簡介： 提供給資金管理機構(gòu)對資金流量、流向進行基本分析，以保證資金安全，進而為預(yù)估未來資金變動趨勢，籌投資提供依據(jù)。n只能綁定一家銀行 ,如果有多家銀行只能分別登錄各家銀行網(wǎng)銀系統(tǒng) ,費時費力 ,開展業(yè)務(wù)受到限制；n網(wǎng)上銀行系統(tǒng)無法提供企業(yè)集團監(jiān)管服務(wù) 。資金計劃發(fā)送財務(wù)公司（結(jié)算中心）的分管業(yè)務(wù)員、值班經(jīng)理核準審批。在查詢界面上可以同時顯示 “ 計劃數(shù) ” 、 “ 審批數(shù) ” 、 “ 執(zhí)行數(shù) ” 、 “ 差額 ” 和 “ 比例 ” ，一方面便于資金管理者根據(jù)實際執(zhí)行情況分析差異原因，對后續(xù)的資金調(diào)度進行及時的調(diào)整，另外一方面可以根據(jù)實際執(zhí)行情況對成員單位上報數(shù)和集團審批數(shù)的確定標準和依據(jù)進行分析，逐步提高資金計劃編制的科學性和準確性。內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 （源自：徐欣 — 資金結(jié)算產(chǎn)品標準應(yīng)用方案）單一結(jié)算中心體系下，結(jié)算單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，只需要結(jié)算中心進行兩個結(jié)算單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬。不傳遞內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 （源自：徐欣 — 資金結(jié)算產(chǎn)品標準應(yīng)用方案）當各個結(jié)算中心作為一個整體為結(jié)算單位提供服務(wù)時，結(jié)算中心之間互相信任，跨結(jié)算中心的委托內(nèi)部付款業(yè)務(wù)也可由付款結(jié)算中心直接辦理，而不需要經(jīng)相關(guān)結(jié)算中心的確認。委托其他結(jié)算中心代為支付時 ,必須將付款業(yè)務(wù)單據(jù)傳遞至代付結(jié)算中心 ,由代付結(jié)算中心確認辦理 .委托其他結(jié)算中心代為支付時 ,將引起相關(guān)結(jié)算中心之間的清算。緊密控制型的資金結(jié)算模型是指下屬成員單位不開設(shè)銀行賬戶，統(tǒng)一由集團開立銀行賬戶，下屬成員單位的所有資金收付都有集團操作完成，實現(xiàn)了集團資金管理中心的資金全面統(tǒng)一管理 。內(nèi)部資金調(diào)劑、降低融資成本 建立集團資金統(tǒng)籌優(yōu)勢，內(nèi)部平衡資金盈缺資金量時間資金集中后的效果子公司 A子公司 B資金盈余，使用效率下降資金短缺，融資成本或業(yè)務(wù)受損公司資金需求公司資金頭寸集團資金需求集團資金頭寸資金集中管理的應(yīng)用價值3 通過資金集中管理，利用內(nèi)部賬戶進行計息通過資金集中管理，利用內(nèi)部賬戶進行計息資金計息的流程資金計息功能可以對資金結(jié)算賬戶按活期計息方法進行計息、預(yù)提利息、試算利息處理，計息結(jié)果可自動轉(zhuǎn)報帳中心、結(jié)算憑證或總帳憑證處理。支持定期存款到期預(yù)警、提前預(yù)警、逾期預(yù)警。當集團資金短缺時，可以持票到銀行進行票據(jù)貼現(xiàn)或票據(jù)質(zhì)押，取得短期融通資金，利用票據(jù)調(diào)節(jié)集團短期資金頭寸。 “ 票據(jù)調(diào)劑單 ” 審批通過后，進行制證操作，生成票據(jù)管理中心端的結(jié)算憑證；同時生成成員單位端的總帳憑證。、應(yīng)付、報帳中心接口v應(yīng)收單據(jù)、應(yīng)付單據(jù)。具體的體現(xiàn)在于：A資金預(yù)算的管理與結(jié)算管理的分開、總量平衡的管理與日常結(jié)算分開；B在結(jié)算上首先要求發(fā)起付款申請后，要根據(jù)資金的金額和使用性質(zhì)實現(xiàn)主管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)的分級授權(quán)管理；C；在結(jié)算的具體執(zhí)行上強制要求經(jīng)辦與核查人員分開。其中：收款帳戶可實行限額上劃或者 0余額上劃；支出帳戶可實行按計劃限額付款，或者允許透支，日終補足的方式管理；備用金帳戶可實現(xiàn)按資金計劃撥款、定期補足等方式管理，特別適用于異地分支機構(gòu)的費用帳戶管理。B 滿足公司報銷業(yè)務(wù)的管理需求，支持 WEB方式下的單據(jù)的自定義功能，網(wǎng)上填寫、自動計算、網(wǎng)上自