【正文】 四月 21四月 2111:35:0111:35:01April 05, 20231意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 四月 2111:35 上午 四月 2111:35April 05, 20231少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 11:35:01 上午 11:35 上午 11:35:01四月 21沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 11:35:0111:35:0111:354/5/2023 11:35:01 AM1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。賬戶余額控制策略與產(chǎn)品的結(jié)合票據(jù)集中管理票據(jù)的集中管理策略A、收到票據(jù)的管理：收到票據(jù)的存放與登記的基本要求、審核登記的要點(diǎn)、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押的處理流程、到期委托銀行收款處理流程。B、在結(jié)算中心之間可以采用，分結(jié)算中心在總結(jié)算中心開戶，異地同步結(jié)算，集中清算，資金按需調(diào)撥的策略。v計(jì)劃現(xiàn)金流出。當(dāng)成員單位調(diào)劑入庫(kù)的票據(jù)被票據(jù)管理中心使用，在到期日后，票據(jù)管理中心需要增加成員單位內(nèi)部票據(jù)戶余額；當(dāng)票據(jù)管理中心返調(diào)劑給成員單位的票據(jù)到期后，需要扣減成員單位內(nèi)部票據(jù)戶余額。商業(yè)票據(jù)產(chǎn)品功能節(jié)點(diǎn)分布 :票據(jù)管理中心 內(nèi)部存放 :成員單位收到票據(jù)后，可以按照集團(tuán)財(cái)務(wù)管理制度，將票據(jù)統(tǒng)一存放到票據(jù)管理中心 。根據(jù)集團(tuán)企業(yè)內(nèi)外部融資發(fā)展的需要，綜合授信管理分為 “ 銀行授信管理 ” 、 “ 內(nèi)部授信管理 ” 兩大類業(yè)?？蓪?duì)銀行定期存款、銀行通知存款進(jìn)行記錄、審核，進(jìn)行存款、取款，并將結(jié)果轉(zhuǎn)報(bào)帳中心、結(jié)算憑證、總帳憑證。集團(tuán)公司為其參加集中結(jié)算的下屬成員單位在集團(tuán)結(jié)算系統(tǒng)中建立對(duì)應(yīng)的內(nèi)部結(jié)算帳戶，用以記錄一二級(jí)帳戶之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。資金管理模式 銀行賬戶設(shè)置類型松散型 半緊密型 緊密型賬戶特點(diǎn)n保留現(xiàn)有賬戶體系n賬戶監(jiān)控n兩級(jí)賬戶結(jié)構(gòu)n資金收支戶調(diào)撥n使用集團(tuán)賬戶n資金上級(jí)調(diào)撥分權(quán)策略 集權(quán)策略賬戶監(jiān)管賬戶監(jiān)管 收支兩條線收支兩條線 統(tǒng)收統(tǒng)支統(tǒng)收統(tǒng)支集團(tuán)下屬的上市公司集團(tuán)下屬的上市公司或參股公司等或參股公司等 全資或控股公司全資或控股公司 核心層單位核心層單位監(jiān)控賬戶模式是指成員公司自行管理銀行賬戶，集團(tuán)通過銀企接口可以查看成員公司資金賬戶的往來情況，發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)問詢。需傳遞內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 （源自：徐欣 — 資金結(jié)算產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用方案）當(dāng)各個(gè)結(jié)算中心分別作為一個(gè)獨(dú)立的結(jié)算機(jī)構(gòu)為結(jié)算單位提供服務(wù)，強(qiáng)調(diào)彼此的權(quán)利義務(wù)時(shí)，跨結(jié)算中心的委托內(nèi)部付款業(yè)務(wù)通常需要辦理結(jié)算中心（可能是第三方 共同上級(jí)結(jié)算中心，也可能收款結(jié)算中心自己）的親自確認(rèn)。結(jié)算中心接受委托 ,向網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)送支付指令 ,或者運(yùn)用銀行的其他結(jié)算工具辦理支付；對(duì)于零余額管理的賬戶 ,可利用銀行系統(tǒng)的集團(tuán)支付指令實(shí)時(shí)回?fù)苜Y金完成支付 ,或者由結(jié)算中心依次發(fā)起資金回?fù)苤噶?、?duì)外支付指令。資金下?lián)?（具體操作見：徐欣 ）可以引入資金調(diào)度計(jì)劃生成資金下?lián)軉?，或者直接錄入資金下?lián)軉巍? 資金計(jì)劃類型設(shè)置可以根據(jù)集團(tuán)的管理需要設(shè)置不同內(nèi)容的資金計(jì)劃樣表。通過編制企業(yè)資金預(yù)算計(jì)劃，能夠明確企業(yè)資金運(yùn)作的重點(diǎn)，便于公司日常的資金控制，把握資金周轉(zhuǎn) “ 脈搏 ” ，節(jié)約公司融資成本，避免盲目貸款和不合理存款等情況的發(fā)生。 清算調(diào)撥查詢：查詢監(jiān)控總賬號(hào)在指定期間的清算調(diào)入、清算調(diào)出金額。可以對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流入、現(xiàn)金流出進(jìn)行綜合預(yù)測(cè)，也可以分類別，根據(jù)不同數(shù)據(jù)接口進(jìn)行不同內(nèi)容的預(yù)測(cè)。（網(wǎng)上收付款、銀行業(yè)務(wù)、柜臺(tái)業(yè)務(wù)、結(jié)算中心間業(yè)務(wù)）資金計(jì)劃 結(jié)算單位填報(bào)用款計(jì)劃、資金管理中心據(jù)以執(zhí)行資金調(diào)度，計(jì)劃控 制。專司集團(tuán)內(nèi)部存貸款、往來結(jié)算以及資金調(diào)劑的財(cái)務(wù)公司。結(jié)算中心或內(nèi)部銀行等專職的集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)；252。密切關(guān)注資金使用安全性及資金周轉(zhuǎn)效率；252。風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)時(shí)地查詢和訪問各家商業(yè)銀行的資金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)類型、對(duì)方銀行、銀行頭寸等各類綜合信息。 風(fēng)險(xiǎn)管理 （下一版資金產(chǎn)品該模塊完全變動(dòng)）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介： 提供給資金管理機(jī)構(gòu)對(duì)資金流量、流向進(jìn)行基本分析，以保證資金安全，進(jìn)而為預(yù)估未來資金變動(dòng)趨勢(shì)，籌投資提供依據(jù)。n只能綁定一家銀行 ,如果有多家銀行只能分別登錄各家銀行網(wǎng)銀系統(tǒng) ,費(fèi)時(shí)費(fèi)力 ,開展業(yè)務(wù)受到限制；n網(wǎng)上銀行系統(tǒng)無法提供企業(yè)集團(tuán)監(jiān)管服務(wù) 。資金計(jì)劃發(fā)送財(cái)務(wù)公司（結(jié)算中心）的分管業(yè)務(wù)員、值班經(jīng)理核準(zhǔn)審批。在查詢界面上可以同時(shí)顯示 “ 計(jì)劃數(shù) ” 、 “ 審批數(shù) ” 、 “ 執(zhí)行數(shù) ” 、 “ 差額 ” 和 “ 比例 ” ，一方面便于資金管理者根據(jù)實(shí)際執(zhí)行情況分析差異原因，對(duì)后續(xù)的資金調(diào)度進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整，另外一方面可以根據(jù)實(shí)際執(zhí)行情況對(duì)成員單位上報(bào)數(shù)和集團(tuán)審批數(shù)的確定標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)進(jìn)行分析，逐步提高資金計(jì)劃編制的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 （源自：徐欣 — 資金結(jié)算產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用方案）單一結(jié)算中心體系下，結(jié)算單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，只需要結(jié)算中心進(jìn)行兩個(gè)結(jié)算單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬。不傳遞內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 （源自：徐欣 — 資金結(jié)算產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用方案）當(dāng)各個(gè)結(jié)算中心作為一個(gè)整體為結(jié)算單位提供服務(wù)時(shí)，結(jié)算中心之間互相信任，跨結(jié)算中心的委托內(nèi)部付款業(yè)務(wù)也可由付款結(jié)算中心直接辦理，而不需要經(jīng)相關(guān)結(jié)算中心的確認(rèn)。委托其他結(jié)算中心代為支付時(shí) ,必須將付款業(yè)務(wù)單據(jù)傳遞至代付結(jié)算中心 ,由代付結(jié)算中心確認(rèn)辦理 .委托其他結(jié)算中心代為支付時(shí) ,將引起相關(guān)結(jié)算中心之間的清算。緊密控制型的資金結(jié)算模型是指下屬成員單位不開設(shè)銀行賬戶，統(tǒng)一由集團(tuán)開立銀行賬戶，下屬成員單位的所有資金收付都有集團(tuán)操作完成，實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)資金管理中心的資金全面統(tǒng)一管理 。內(nèi)部資金調(diào)劑、降低融資成本 建立集團(tuán)資金統(tǒng)籌優(yōu)勢(shì)，內(nèi)部平衡資金盈缺資金量時(shí)間資金集中后的效果子公司 A子公司 B資金盈余，使用效率下降資金短缺，融資成本或業(yè)務(wù)受損公司資金需求公司資金頭寸集團(tuán)資金需求集團(tuán)資金頭寸資金集中管理的應(yīng)用價(jià)值3 通過資金集中管理，利用內(nèi)部賬戶進(jìn)行計(jì)息通過資金集中管理，利用內(nèi)部賬戶進(jìn)行計(jì)息資金計(jì)息的流程資金計(jì)息功能可以對(duì)資金結(jié)算賬戶按活期計(jì)息方法進(jìn)行計(jì)息、預(yù)提利息、試算利息處理，計(jì)息結(jié)果可自動(dòng)轉(zhuǎn)報(bào)帳中心、結(jié)算憑證或總帳憑證處理。支持定期存款到期預(yù)警、提前預(yù)警、逾期預(yù)警。當(dāng)集團(tuán)資金短缺時(shí)，可以持票到銀行進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)或票據(jù)質(zhì)押，取得短期融通資金，利用票據(jù)調(diào)節(jié)集團(tuán)短期資金頭寸。 “ 票據(jù)調(diào)劑單 ” 審批通過后，進(jìn)行制證操作，生成票據(jù)管理中心端的結(jié)算憑證；同時(shí)生成成員單位端的總帳憑證。、應(yīng)付、報(bào)帳中心接口v應(yīng)收單據(jù)、應(yīng)付單據(jù)。具體的體現(xiàn)在于：A資金預(yù)算的管理與結(jié)算管理的分開、總量平衡的管理與日常結(jié)算分開；B在結(jié)算上首先要求發(fā)起付款申請(qǐng)后，要根據(jù)資金的金額和使用性質(zhì)實(shí)現(xiàn)主管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)的分級(jí)授權(quán)管理；C；在結(jié)算的具體執(zhí)行上強(qiáng)制要求經(jīng)辦與核查人員分開。其中：收款帳戶可實(shí)行限額上劃或者 0余額上劃；支出帳戶可實(shí)行按計(jì)劃限額付款，或者允許透支，日終補(bǔ)足的方式管理；備用金帳戶可實(shí)現(xiàn)按資金計(jì)劃撥款、定期補(bǔ)足等方式管理，特別適用于異地分支機(jī)構(gòu)的費(fèi)用帳戶管理。B 滿足公司報(bào)銷業(yè)務(wù)的管理需求，支持 WEB方式下的單據(jù)的自定義功能，網(wǎng)上填寫、自動(dòng)計(jì)算、網(wǎng)上自