【正文】 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 如何制定銀行的產(chǎn)品策略？ 銀行提供的金融產(chǎn)品需要推陳出新，需要研究和預(yù)測目前和未來的市場變化，走在競爭者的前邊，而非簡單地仿效競爭者的產(chǎn)品。 計(jì)算機(jī)犯罪的主要防范措施包括：全面管理和內(nèi)部控制，電腦稽核、電腦技術(shù)和電腦監(jiān)控。 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)明顯的經(jīng)營活動(dòng)所采取的回避方式。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 試述商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 利率敏感性分析與缺口管理的概念是什么？ 分析銀行在一定的時(shí)間內(nèi)，需要重新調(diào)整利率的資產(chǎn)與需要重新調(diào)整利率負(fù)債的差額，如果銀行認(rèn)為這種差額會(huì)蒙受較大的利率風(fēng)險(xiǎn)，則盡可能根據(jù)利率變化預(yù)期，采取措施，適當(dāng)匹配重新調(diào)整利率的資產(chǎn)和負(fù)債。 資產(chǎn)收益分析方法包括成本相加定價(jià)法、價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型、低于優(yōu)惠利率的市場定價(jià)、貸款利率上限、成本效益貸款定價(jià)、客戶盈利性分析、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)貸款利率、證券收益的到期收益率計(jì)算、RORAC。 ? 資金轉(zhuǎn)換法 其要點(diǎn)是按照各種資金來源的法定準(zhǔn)備金要求和流通速度進(jìn)行資產(chǎn)分配。 ?資金成本分析的方法 歷史平均成本法、 集中資金法 、邊際成本法、市場滲透成本法、差別利率法 ?資金收益分析方法 成本相加定價(jià)法 、價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型、低于優(yōu)惠利率的市場定價(jià)、貸款利率上限、 成本效益貸款定價(jià) 、 客戶盈利性分析 、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)貸款利率、證券收益的到期收益率計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)資本收益 ?資產(chǎn)證券化的概念 將具有共同特征的、流動(dòng)性較差的貸款、租賃、應(yīng)收帳等資產(chǎn)集中起來，轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂型顿Y特征的可銷售證券的過程。 ?內(nèi)部稽核的目的和職責(zé) 目的是維護(hù)資產(chǎn)的完整，促進(jìn)資源的有效使用。 ?商業(yè)銀行在資本市場的功能 作為借款人、投資者、 中介 ?投資銀行的業(yè)務(wù)種類 包括證券包銷、證券交易、資產(chǎn)證券化、兼并與收購、交易和創(chuàng)造衍生工具及基金管理。 ?商業(yè)銀行經(jīng)營包括：概念界定、經(jīng)營活動(dòng)或業(yè)務(wù)群、經(jīng)營環(huán)境、邊界、經(jīng)營原則。 ? 長期性、政策性、戰(zhàn)略性 ? 著重對(duì)客戶給予信息 ? 真誠、可信 發(fā)布有價(jià)值的新聞，促進(jìn)了解，產(chǎn)生影響 三、宣傳與贊助 發(fā)表文章、廣播和電視評(píng)論、新聞發(fā)布會(huì)、記者招待會(huì)、贊助活動(dòng) 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 第六節(jié) 商業(yè)銀行的營銷計(jì)劃 ? 識(shí)別和滿足市場需要間存在的時(shí)滯就是營銷計(jì)劃期 ? 營銷計(jì)劃是根據(jù)對(duì)銀行經(jīng)營的歷史和現(xiàn)狀進(jìn)行分析，確定目標(biāo)和行動(dòng)方案的過程。 ? 金融產(chǎn)品對(duì)價(jià)格較為敏感。 開發(fā)新產(chǎn)品。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 二、營銷策略的確定 ? 營銷策略綜合市場活動(dòng)的四個(gè)要素 產(chǎn)品、價(jià)格、推廣和分銷，以對(duì)所選擇的目標(biāo)市場增強(qiáng)吸引力； ? 最重要的是產(chǎn)品的特征和優(yōu)點(diǎn)； ? 金融產(chǎn)品的特征： 1. 無形 2. 不可分割 3. 不同一性 4. 需求的非持久性和波動(dòng)性 ? 影響營銷策略的因素 1. 變化 2. 外部因素 3. 內(nèi)部因素 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 第二節(jié) 產(chǎn)品策略 ? 技術(shù)的進(jìn)步、市場需求的變化、管理?xiàng)l例變化和競爭加劇，銀行提供的金融產(chǎn)品需要推陳出新。 ? 選擇最有潛力的客戶，集中資源提供最適當(dāng)、最有效的服務(wù)； ? 關(guān)注目標(biāo)市場的發(fā)展，預(yù)期目標(biāo)市場的變化； ? 提高服務(wù)質(zhì)量、節(jié)約經(jīng)營成本，保持競爭能力。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 市場分層的意義 ? 產(chǎn)品策略 根據(jù)不同的時(shí)常需求，提供不同的金融產(chǎn)品，拓展銀行非利息收入業(yè)務(wù)。 ? 創(chuàng)新而不是仿效。 ? 下降階段 成本穩(wěn)定，收入減少。 產(chǎn)品的可替代性 價(jià)格的制定考慮到該產(chǎn)品對(duì)客戶的重要程度及使用頻率等因素。 ? 靈活性和預(yù)見性。 ?商業(yè)銀行管理包括：管理原則、內(nèi)部控制和管理體系、資產(chǎn)負(fù)債管理、流動(dòng)性管理和利率敏感性管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場營銷。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 第 三 十 二 講 主 講 教 師：曹卉宇 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行與金融監(jiān)管 ?金融監(jiān)管的目的 保護(hù)公眾利益；保障金融體系的安全穩(wěn)定；保障金融業(yè)公平競爭，提高金融業(yè)的效率。 職責(zé)是檢查核證資產(chǎn)的完整性；評(píng)估內(nèi)部控制的效驗(yàn)性、效率性和效益性。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率敏感性管理 ?流動(dòng)性供給和需求 銀行的流動(dòng)性需求包括：客戶的存款提取、合格客戶的貸款需求、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單到期支取、經(jīng)營支出、股息和稅務(wù)支出、償還同業(yè)拆借； 銀行的流動(dòng)性供給包括：客戶存款流入、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、客戶償還貸款、銀行資產(chǎn)銷售、同業(yè)拆借。特點(diǎn)是可以減少過多的流動(dòng)性儲(chǔ)備；但未考慮活期存款的穩(wěn)定余額；資金來源和運(yùn)用應(yīng)該不是完全獨(dú)立的；呆板。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 資產(chǎn)證券化的作用是什么？對(duì)銀行的貸款管理有什么影響？ 資產(chǎn)證券化的作用包括： 資金來源多樣化和降低融資成本；有助于資本充足管理；產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)用收入；降低利率風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)面作用，如加劇了對(duì)高質(zhì)量貸款的競爭；加劇了銀行吸收存款資金的競爭；許多公司融資繞過銀行。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 平均期限的概念是什么？ 平均期限是用現(xiàn)值加權(quán)計(jì)算到期日，考慮所有利息收入資產(chǎn)的現(xiàn)金流入和所有付息負(fù)債的現(xiàn)金流出的時(shí)間，計(jì)算未來現(xiàn)金支付流量的平均到期日。 外部風(fēng)險(xiǎn)包括 1. 宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的影響 2. 經(jīng)濟(jì)生活中各要素價(jià)格的變化 3. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策 4. 國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境 5. 客戶各種違信行為 6. 同業(yè)競爭 7. 金融市場價(jià)格變化 8. 自然因素 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括 1. 經(jīng)營管理的思想和方針 2. 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比例狀況 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和主要類別。 風(fēng)險(xiǎn)分散，包括隨機(jī)分散、有效分散；有資產(chǎn)種類的分散、客戶分散、投資工具種類分散、資產(chǎn)貨幣種類分散、國別的分散。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 試述銀行欺詐的類型及其防范措施。 創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展成本往往很高，失敗率也很高，為了取得最大的經(jīng)濟(jì)效益，需要分析金融產(chǎn)品的生命周期。 其中最重要的是產(chǎn)品特征和優(yōu)點(diǎn)，這會(huì)對(duì)價(jià)格、推廣和分銷戰(zhàn)略產(chǎn)生影響。 計(jì)算機(jī)犯罪的方式有非法進(jìn)入、非法修改、非法索取。 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)處理方法包括： 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置各層防線的方法；最終防線是保持充足的自有資本；加強(qiáng)內(nèi)部管理；資產(chǎn)分額中保持一定的準(zhǔn)備金。 8. 試述金融欺詐的