商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(文件)
【正文】 流動(dòng)性；減少銀行的稅務(wù)負(fù)擔(dān)；對(duì)沖銀行利率風(fēng)險(xiǎn)變化產(chǎn)生的損失；提供靈活性；調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表。 ?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處理的手段 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)嫁、抑制、補(bǔ)償 ?銀行欺詐的類型 盜竊、欺騙、偽造 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷 ?市場(chǎng)營(yíng)銷的概念 對(duì)適當(dāng)?shù)念櫩?，以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)。其特點(diǎn)是管理成本低，但死板保守。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容是什么？如何發(fā)展與變化？ 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容包括估評(píng)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)；主動(dòng)改變資產(chǎn)和負(fù)債的組合；戰(zhàn)略性地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到利潤(rùn)最大化的目標(biāo)。 資金成本分析法包括歷史平均成本法、集中資金法、邊際成本法、市場(chǎng)滲透成本法、差別利率法。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率敏感性 1. 銀行的流動(dòng)性需求和供給來(lái)自哪幾個(gè)方面？流動(dòng)性與收益及風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系如何？ 2. 銀行一般采用哪幾種流動(dòng)性管理戰(zhàn)略？ 3. 銀行一般采用哪幾種方法估計(jì)流動(dòng)性需要？銀行調(diào)整流動(dòng)性政策時(shí)需注意哪些市場(chǎng)信號(hào)？ 4. 銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)是什么？ 5. 利率敏感性分析與缺口管理的概念是什么？ 6. 平均期限的概念是什么？ 7. 銀行如何運(yùn)用金融衍生工具對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)？ 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 銀行的流動(dòng)性需求和供給來(lái)自哪幾個(gè)方面？流動(dòng)性與收益及風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系如何？ 銀行的流動(dòng)性需求包括：客戶的存款提取、合格客戶的貸款需求、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單到期支取、經(jīng)營(yíng)支出、股息和稅務(wù)支出、償還同業(yè)拆借； 銀行的流動(dòng)性供給包括：客戶存款流入、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、客戶償還貸款、銀行資產(chǎn)銷售、同業(yè)拆借。 銀行調(diào)整流動(dòng)性政策時(shí)要注意以下市場(chǎng)信號(hào)：公眾信心、股票價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、資產(chǎn)銷售虧損、滿足對(duì)客戶承諾的程度、向中央銀行大量借款 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)是什么？ 銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)是防止銀行的利潤(rùn)因利率波動(dòng)而蒙受損失，無(wú)論利率走勢(shì)如何，銀行希望其利潤(rùn)能夠穩(wěn)定增長(zhǎng)。 2. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和主要類別。 8. 試述金融欺詐的類型及其防范措施。 包括資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、投資風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯交易風(fēng)險(xiǎn)管理。 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)處理方法包括： 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置各層防線的方法；最終防線是保持充足的自有資本；加強(qiáng)內(nèi)部管理；資產(chǎn)分額中保持一定的準(zhǔn)備金。手段包括風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)出售、擔(dān)保、保險(xiǎn)、市場(chǎng)交易。 計(jì)算機(jī)犯罪的方式有非法進(jìn)入、非法修改、非法索取。 為防范來(lái)自外部不法之徒的銀行欺詐，銀行應(yīng)采取的最基本對(duì)策是加強(qiáng)內(nèi)部控制；外防止內(nèi)部欺詐，銀行應(yīng)該在三個(gè)層次做號(hào)防范工作：把好進(jìn)人關(guān)、建立有效的防范機(jī)制、建立一個(gè)良好的環(huán)境。 其中最重要的是產(chǎn)品特征和優(yōu)點(diǎn)，這會(huì)對(duì)價(jià)格、推廣和分銷戰(zhàn)略產(chǎn)生影響。 在推廣新產(chǎn)品時(shí)，需要評(píng)估所選擇目標(biāo)市場(chǎng)的狀況、特征和形態(tài)，當(dāng)存在類似的產(chǎn)品時(shí)，需考慮新產(chǎn)品價(jià)格對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品銷售的影響，客戶轉(zhuǎn)向新產(chǎn)品的程度，以及滿足需求的營(yíng)銷能力和組織能力。 創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展成本往往很高，失敗率也很高，為了取得最大的經(jīng)濟(jì)效益，需要分析金融產(chǎn)品的生命周期。 營(yíng)銷策略綜合市場(chǎng)活動(dòng)的四各要素 產(chǎn)品、價(jià)格、推廣和分銷系統(tǒng)，以對(duì)所選擇的目標(biāo)市場(chǎng)增強(qiáng)吸引力。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 試述銀行欺詐的類型及其防范措施。 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，商業(yè)銀行用資本、利潤(rùn)、抵押品拍賣收入等資金補(bǔ)償期在某種風(fēng)險(xiǎn)上遭受的損失。 風(fēng)險(xiǎn)分散，包括隨機(jī)分散、有效分散；有資產(chǎn)種類的分散、客戶分散、投資工具種類分散、資產(chǎn)貨幣種類分散、國(guó)別的分散。 財(cái)務(wù)報(bào)表分析法 風(fēng)險(xiǎn)樹(shù)搜尋法 專家意見(jiàn)法 篩選－監(jiān)測(cè)－診斷法 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法有哪些？ 常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法有成本效益分析法、風(fēng)險(xiǎn)效益分析法、權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)方法、綜合分析方法、統(tǒng)計(jì)型評(píng)價(jià)方法。 外部風(fēng)險(xiǎn)包括 1. 宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的影響 2. 經(jīng)濟(jì)生活中各要素價(jià)格的變化 3. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策 4. 國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境 5. 客戶各種違信行為 6. 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) 7. 金融市場(chǎng)價(jià)格變化 8. 自然因素 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括 1. 經(jīng)營(yíng)管理的思想和方針 2. 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比例狀況 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和主要類別。 4. 如何利用統(tǒng)計(jì)估值法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)？ 5. 常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法有哪些？ 6. 簡(jiǎn)述集中主要的風(fēng)險(xiǎn)處理方法。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 平均期限的概念是什么？ 平均期限是用現(xiàn)值加權(quán)計(jì)算到期日，考慮所有利息收入資產(chǎn)的現(xiàn)金流入和所有付息負(fù)債的現(xiàn)金流出的時(shí)間，計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金支付流量的平均到期日。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 銀行一般采用哪幾種流動(dòng)性管理戰(zhàn)略？ 包括資產(chǎn)流動(dòng)性管理戰(zhàn)略、借入流動(dòng)性管理戰(zhàn)略和平衡流動(dòng)性管理戰(zhàn)略。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 資產(chǎn)證券化的作用是什么？對(duì)銀行的貸款管理有什么影響？ 資產(chǎn)證券化的作用包括： 資金來(lái)源多樣化和降低融資成本；有助于資本充足管理；產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)用收入；降低利率風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)面作用，如加劇了對(duì)高質(zhì)量貸款的競(jìng)爭(zhēng)；加劇了銀行吸收存款資金的競(jìng)爭(zhēng)；許多公司融資繞過(guò)銀行。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 銀行貸款組合的基本決定因素是什么？ 銀行貸款組合的決定因素包括： ? 銀行的客戶市場(chǎng)特點(diǎn) ? 銀行的規(guī)模 ? 金融監(jiān)管要求 ? 經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化和銀行貸款政策影響 ? 信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 證券投資組合的決定因素是什么？ 證券投資組合的決定因素包括 ? 預(yù)期收益率； ? 稅務(wù)負(fù)擔(dān)； ? 利率風(fēng)險(xiǎn)； ? 信用風(fēng)險(xiǎn)； ? 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)； ? 提前贖回風(fēng)險(xiǎn)； ? 提前還款風(fēng)險(xiǎn)； ? 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)； ? 抵押要求。特點(diǎn)是可以減少過(guò)多的流動(dòng)性儲(chǔ)備；但未考慮活期存款的穩(wěn)定余額；資金來(lái)源和運(yùn)用應(yīng)該不是完全獨(dú)立的；呆板。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 1. 歷史上商業(yè)銀行主要采取哪幾種資產(chǎn)負(fù)債管理方法？其要點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)是什么？ 2. 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容是什么？如何發(fā)展與變化？ 3. 銀行貸款組合的基本決定因素是什么？ 4. 證券投資組合的決定因素是什么？ 5. 負(fù)債組合的決定因素是什么？ 6. 資金成本和資產(chǎn)收益各有哪幾種分析方法？ 7. 資產(chǎn)證券化的作用是什么？對(duì)銀行的貸款管理有什么影響？
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