市場營銷第06章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)-免費(fèi)閱讀
【正文】 2023年 1月 29日星期日 下午 9時 25分 7秒 21:25: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 1月 29日星期日 9時 25分 7秒 21:25:0729 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , January 29, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :25:0721:25Jan2329Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。所贈資金 66 以需求為基礎(chǔ)的定價策略 A。法律法規(guī)的約束 B。 60 二、結(jié)算性負(fù)債 結(jié)算業(yè)務(wù)是指通過銀行結(jié)清由商品交易、勞務(wù)供應(yīng)和資金調(diào)撥而引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種貨幣收付行為。 再貸款 指商業(yè)銀行向中央銀行的直接借款，多為解決其季節(jié)性或臨時性的資金需要，具有臨時融通、短期周轉(zhuǎn)的性質(zhì)。 國有商業(yè)銀行的統(tǒng)計(jì)范圍包括中國工商銀行 、 中國農(nóng)業(yè)銀行 、 中國銀行 、 中國建設(shè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 。 9月 24日，標(biāo)普降低了華互銀行得信用級別。有利于銀行取得較為穩(wěn)定的資金來源 B。加強(qiáng)資金成本：所有存款的平均成本 加強(qiáng)資金成本＝（ ∑qc） /（ ∑q） D。 37 第三節(jié) 存款業(yè)務(wù)經(jīng)營 一、影響存款業(yè)務(wù)的因素 二、存款業(yè)務(wù)經(jīng)營策略 三、存款成本及存款的穩(wěn)定性分析 四、存款保險(xiǎn)制度 38 一、影響存款業(yè)務(wù)的因素 （一）宏觀因素 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對銀行存款的影響呈正相關(guān)的關(guān)系 古典經(jīng)濟(jì)增長模型，新經(jīng)濟(jì)增長模型 金融監(jiān)管當(dāng)局的貨幣政策 法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率 金融法律法規(guī)建設(shè)的影響 加強(qiáng)約束還是放松約束 利率管制程度 利率是否市場化 39 （二）微觀因素 存款利率 金融服務(wù)項(xiàng)目和質(zhì)量 貸款是否便利 銀行資產(chǎn)規(guī)模及信譽(yù) 銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和營業(yè)實(shí)施 40 二、存款業(yè)務(wù)經(jīng)營策略 存款利率和服務(wù)收費(fèi)策略 金融服務(wù)項(xiàng)目的增加和質(zhì)量的提高 合理設(shè)置銀行網(wǎng)點(diǎn)和改善營業(yè)設(shè)施 提高銀行資信水平和貸款便利 樹立良好的銀行形象和雇員形象 41 三、存款成本及存款的穩(wěn)定性分析 （一）銀行存款成本 存款成本的構(gòu)成：利息成本 +營業(yè)成本 A。對于活期存款或可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶，一般都規(guī)定一個最低余額，超過最低余額的款項(xiàng)由銀行自動轉(zhuǎn)入同一存戶的貨幣市場互助基金上，以便取得較高的利息收入。 – 主要特點(diǎn)是： ? 要有 2500美元的最低限額； ? 沒有利率上限，其存款利息是以公布的每日利率為基礎(chǔ)隨時計(jì)算的； ? 10萬美元的存款額可得到聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)； ? 存款者每月可辦理 6次自動轉(zhuǎn)賬或電話轉(zhuǎn)帳，其中 3次以下可使用支票，但個人取款不受限制； ? 對存款不規(guī)定最低期限，但銀行有要求客戶提款時應(yīng)提前 7天通知的權(quán)利。它以支付命令書取代了支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。 24 （二）按存款的持有人劃分 企業(yè)存款：指工商企業(yè)在生產(chǎn)過程中的支付準(zhǔn)備金和部分?jǐn)U大再生產(chǎn)積累繼進(jìn)存放在商業(yè)銀行所形成的銀行負(fù)債 財(cái)政存款：指各級財(cái)政金庫和機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等事業(yè)單位預(yù)算資金和預(yù)算外資金的存款，是國家集中起來的待分配、待使用的國民存款 同業(yè)存款：指其他金融進(jìn)構(gòu)存入本行的存款，可以分為國內(nèi)銀行的存款和國外銀行的存款。 2)通過活期存款的貨幣支付手段和流通手段職能，提高銀行的信用創(chuàng)造能力。 缺點(diǎn)：推銷狀況受金融市場發(fā)展的制約，需要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。儲戶的貨幣需求 14 城鎮(zhèn)居民儲蓄存款逐年增長 2023年： 11萬億 2023年： 17萬億 我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)中的問題： A。電子化與網(wǎng)絡(luò)化 B。 存款業(yè)務(wù)中，不付息的存款比重逐年下降，而付息的存款比重則不斷上升。成本大小 C。 ? 銀行負(fù)債有廣義和狹義之分。 建立合理的負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高存款的穩(wěn)定性。 9 三、商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)變化趨勢 商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)主要指期限結(jié)構(gòu)和利率結(jié)構(gòu)。逃避監(jiān)管 B。債券發(fā)行有明顯增長 活期儲蓄增長速度大于定期儲蓄的增長速度。 優(yōu)點(diǎn)：積極主動吸收資金，擴(kuò)大規(guī)模，提高競爭力。 – 活期存款一直是商業(yè)銀行的主要資金來源。 ? 儲蓄存款通常由銀行發(fā)給存戶存折，以此作為存款和提現(xiàn)的憑證（一般不能簽發(fā)支票），其利率一般較高。 外幣存款：在我國指商業(yè)銀行的外國貨幣存款。 30 3. 可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs） – 可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種固定期限、固定利率的、可在市場上轉(zhuǎn)讓的銀行存單，它是西方國家商業(yè)銀行執(zhí)行負(fù)債管理政策的主要金融中介工具。當(dāng)銀行收到存戶開出的支票付款時，可將支付款項(xiàng)從儲蓄賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上進(jìn)行自動轉(zhuǎn)賬，及時支付支票上的款項(xiàng)。 36 9. 股金提款單賬戶（ SDA） – 股金提款單賬戶是一種支付利息的支票賬戶，它是逃避利率管制的一種創(chuàng)新。吸收的全部存款 100％ B。定期存款穩(wěn)定性 C。因不堪次貸危機(jī)的重負(fù)，終于在其成立 119周年紀(jì)念日這天成為美國歷史上最大規(guī)模儲蓄銀行倒閉案的主角。摩根大通在這次交易中花費(fèi)了 19億美元。 2) 我國商業(yè)銀行資金來源渠道較為單一，并且對存款存在過度依賴現(xiàn)象。不受政府最高利率的限制 B。銀行對客戶的利率 匯率因素 A。 單位產(chǎn)品的價格＝（產(chǎn)品總成本 +目標(biāo)利潤額）247。存款價格波動 → 客戶關(guān)于持有存款的數(shù)量和組合的決策 → 銀行存款數(shù)量和構(gòu)成 → 銀行利潤和銀行存貸款的增長 67 第六章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 68 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 2023年 1月 下午 9時 25分 :25Jan
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