村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務經營模式探討改12-免費閱讀
【正文】 一是根據崗位要求開展各類培訓，加強技能和業(yè)務知識考核，并且使得業(yè)務培訓活動變成常態(tài)化，促使員工有過硬的業(yè)務素質。三是集思廣益，開展全行產品創(chuàng)新征集計劃，從基層出發(fā)，重視客戶員工的想法，集思創(chuàng)新想法，積極打造信貸差異化優(yōu)質產品。二是完善走訪調研機制，繼續(xù)推進“進村入企”大走訪活動。第二，自身層面分析。借鑒匯豐村鎮(zhèn)銀行的項目管理方式和風險管理辦法，建立由農村金融機構組織業(yè)內資深金融專家和高層管理人員組成的經營風險控制委員會，自上而下，建立高層和基層互動的風險控制模式，監(jiān)督運營，協(xié)助防范風險。第二，靈活貸款審批管理。第四，擴大抵押品范圍和創(chuàng)新抵押方式。按照這種方式，匯豐村鎮(zhèn)銀行對養(yǎng)牛、養(yǎng)雞和香菇栽培等種植、養(yǎng)殖專業(yè)合作社的農民社員授信，受到社員的廣泛歡迎。具體做法是:匯豐村鎮(zhèn)銀行通過與當地農業(yè)龍頭企業(yè)合作,并依靠這些龍頭企業(yè)與農戶或經銷商的長期合作關系為擔保，向農戶和經銷商提供貸款。四、匯豐村鎮(zhèn)銀行信貸模式的探究和啟發(fā)（一）匯豐村鎮(zhèn)銀行簡介匯豐村鎮(zhèn)銀行是香港上海匯豐銀行公司的全資子公司，自2007年12月匯豐在中國的第一家村鎮(zhèn)銀行——湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，成為全國首家外商獨資的村鎮(zhèn)銀行以來，匯豐一直致力于把國際經驗帶入中國廣闊的農村地區(qū)，以可持續(xù)的農村金融模式支持“三農”。三是頂尖人才不足，人力資源的薄弱嚴重阻礙了村鎮(zhèn)銀行的進一步發(fā)展。三是村鎮(zhèn)銀行作為新型農村金融機構，既沒有發(fā)展歷史可作為參考，也沒有完善風險控制體系，在放貸過程中以信貸員經驗為主盲目性大，風險難以得到有效控制。第二，規(guī)模效應差。村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小，屬于小型社區(qū)銀行，能夠貼近經營地域，完善自身職能，改變經營策略，適應市場競爭。銀行業(yè)監(jiān)管部門數據顯示，截至2015年末，%。企業(yè)內部籌資渠道是指從企業(yè)內部開辟資金來源商品交易中。農民收入增長緩慢一直是困擾農業(yè)和農村工作的一個突出問題。為數眾多的小微企業(yè)參與市場競爭，能提高市場效率，促進經濟增長。中小企業(yè)提供80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，成為就業(yè)的主渠道。可見，小微經濟在我國整體經濟體系中的重要性日益顯著。從我國情況看，正是小微企業(yè)的長足發(fā)展才保證了國民經濟整體素質的不斷提高；在我國，50%的稅收、60%的國內生產總值、70%的發(fā)明專利、80%的就業(yè)崗位，都是由中小企業(yè)提供的。農民收入上不去，農村市場就難以啟動，整個國民經濟發(fā)展就受到制約。而貿易融資，是指在銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。較上年同期多178萬戶。村鎮(zhèn)銀行市場準入門檻低，對業(yè)務經營監(jiān)管嚴格，按照商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展原則，將籌集到的資金用于農村地區(qū)，支持新農村各項設施建設，為農業(yè)、農村、農民提供高效優(yōu)質的金融服務。村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小，一般只能進行吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算的基本業(yè)務，難以拓展其他中間業(yè)務并且相對于其他商業(yè)銀行其客戶體系的建立需要成本投入，因此，經營成本相對較高，形成有效經營規(guī)模效應相對困難。第二，資金來源狹窄，存款結構單一。第四，內部風險控制體系不健全。截至2013年11月匯豐村鎮(zhèn)銀行的總網點數已達到22家，包括12家村鎮(zhèn)銀行和10家支行，分布全國7個省市。貸款到期,還本付息方式靈活多變,可根據借款人生產經營情況、資金回籠狀況，確定還本方式。第三，農戶的無抵押小額貸款。匯豐銀行根據農村生產生活的特征，擴大了抵押物范圍，不在局限于房產土地、有價證券等，企業(yè)的各種存貨、機械設備等都可以抵押。針對農村小微企業(yè)“短、頻、急”的特點，適當下放貸款的審批權限，簡化業(yè)務流程。組建由董事會成員、金融專家和個別基層業(yè)內人士組成的風險控制委員會，以提高金融組織管控風險的能力和效率。一為有效推進小微企業(yè)業(yè)務發(fā)展，為加大小微企業(yè)信貸有效投放。通過對營銷區(qū)域街面、小微企業(yè)的走訪，了解其經營和資金需求情況，在走訪中介紹村鎮(zhèn)的優(yōu)勢項目和特點。第三，加強風險管理，提升依法合規(guī)經營水平。二是實行客戶經理常態(tài)化招聘，積極吸收有一定資源、忠誠度較高的客戶經理，積極在新工培訓客戶經理，建立一套客戶經理培訓體系。第四，加強人才隊伍建設，提升可持續(xù)發(fā)展能力。月月發(fā)”存款業(yè)務，該產品每月付息的特點即能給客戶以月月都有收益的良好心境，同時也可以提高我行結算賬戶使用，提升用戶粘合度。一是細化考核指標，通過指標引導，確立“支農支小”方向，將小微企業(yè)和農戶作為最
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