【正文】 表38 瑞銀集團(tuán)財(cái)富管理服務(wù)內(nèi)容一覽表投資方案：退休金和保險(xiǎn)： 資產(chǎn)組合管理 瑞銀集團(tuán)Fisca退休基金賬戶 受托基金資產(chǎn)組合 瑞銀集團(tuán)壽險(xiǎn) 主動(dòng)建議瑞銀集團(tuán)全球托管： 絕對(duì)回報(bào)不動(dòng)產(chǎn)咨詢：投資產(chǎn)品：附加服務(wù)： 結(jié)構(gòu)產(chǎn)品 賬戶 衍生品 銀行卡財(cái)務(wù)規(guī)劃： 支付服務(wù) 個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃 關(guān)鍵俱樂(lè)部 稅收籌劃藝術(shù)金融： 退休規(guī)劃 藝術(shù)品研究 繼承規(guī)劃 買(mǎi)入和賣(mài)出瑞銀集團(tuán)基金：遺產(chǎn)規(guī)劃： 投資基金賬戶金幣與錢(qián)幣： 資產(chǎn)分配基金瑞銀集團(tuán)Optimus基金會(huì)抵押和貸款： 瑞銀集團(tuán)抵押 個(gè)人融資方案資料來(lái)源：連建輝，孫煥民．走進(jìn)私人銀行．社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2006年版．瑞銀集團(tuán)的財(cái)富管理是一個(gè)完整的服務(wù)體系，它通過(guò)包含個(gè)性化的建議、方案和服務(wù)的咨詢程序幫助客戶積累、保護(hù)和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。 國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒167?；ㄆ旒瘓F(tuán)的私人銀行部門(mén)在全球31個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有4000多名員工，并在紐約、洛杉磯、日內(nèi)瓦、倫敦、新加坡、香港等地設(shè)立私人銀行投資中心，為其客戶提供全方面的綜合服務(wù) 王怡靜．從國(guó)際私人銀行發(fā)展的最新趨勢(shì)論我國(guó)私人銀行發(fā)展的對(duì)策．華北金融, 2009(01): 2931．[33]。即使非常大的機(jī)構(gòu)如花旗集團(tuán)私人銀行、JP Morgan私人銀行和匯豐私人銀行，也在為客戶提供第三方產(chǎn)品，而不是像以往只為客戶提供自身研發(fā)的產(chǎn)品，如今第三方產(chǎn)品越來(lái)越受到歡迎 IBM Consulting Services， European Wealth and Private Banking Industry Survey，2007．[32]。，對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行高度監(jiān)管，這種合作監(jiān)管的模式既可以減少監(jiān)管成本，也能加大監(jiān)管的力度和廣度，將成為今后私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大趨勢(shì)。(offshore)。四、客戶服務(wù)模式團(tuán)隊(duì)化隨著客戶對(duì)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化要求越來(lái)越高，同時(shí)伴隨著產(chǎn)品的日益多元化，由于一個(gè)客戶經(jīng)理掌握的知識(shí)有限，無(wú)疑很難同時(shí)滿足客戶的全部需求；這時(shí)就產(chǎn)生了客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，為客戶提供更高質(zhì)量的服務(wù)。在保險(xiǎn)服務(wù)方面，為客戶全家提供保險(xiǎn)保障，給予客戶包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等的規(guī)劃，同時(shí)通過(guò)保險(xiǎn)規(guī)劃來(lái)降低遺產(chǎn)稅等支出。包括私募股本、對(duì)沖基金、對(duì)沖基金的基金以及不動(dòng)產(chǎn)投資等非傳統(tǒng)型的投資工具以及本金保本型產(chǎn)品非常受客戶的歡迎。相比較歐美地區(qū)，亞洲的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)緩慢。 全球私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及其特點(diǎn)因?yàn)樗饺算y行業(yè)務(wù)高度私密性的特點(diǎn)，目前對(duì)其市場(chǎng)的規(guī)模還沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，不知道該市場(chǎng)到底有多大。私人銀行業(yè)務(wù)涉及到的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域包括商業(yè)銀行、投資銀行、稅收、會(huì)計(jì)、法律和投資管理。包括資產(chǎn)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、資產(chǎn)未來(lái)預(yù)測(cè)、適用的假設(shè)、市場(chǎng)機(jī)會(huì)預(yù)測(cè)、資產(chǎn)狀況的財(cái)務(wù)優(yōu)劣、資產(chǎn)評(píng)估等；第六步：財(cái)務(wù)目標(biāo)的確定。還有一類(lèi)服務(wù)是幫助顧客根據(jù)婚姻法擬定婚姻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，訂立遺囑并充當(dāng)遺囑的執(zhí)行人。（四）稅務(wù)咨詢和籌劃此目的主要是使客戶擁有最佳的稅務(wù)形式，盡可能地為其減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)。奢侈品投資則指那些投資于雕刻、繪畫(huà)、珠寶、瓷器、珍貴畫(huà)像、名畫(huà)、樂(lè)器、古式馬車(chē)等，由于奢侈品價(jià)格上的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)不易量化，市場(chǎng)上也沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，所以在這一領(lǐng)域私人銀行主要依靠銀行以外的知名專(zhuān)家，少數(shù)私人銀行也有自己內(nèi)部的專(zhuān)家。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在過(guò)去的幾年里，美國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的年平均利潤(rùn)率高達(dá)35%，盈利增長(zhǎng)12%－15%，其中資產(chǎn)管理費(fèi)占收入的45%，經(jīng)紀(jì)費(fèi)占20%，凈利息收入占25%，遠(yuǎn)優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)。并且在提供私人銀行業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)中，除了有私人銀行家外，還包括專(zhuān)門(mén)的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)和運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，從而使服務(wù)專(zhuān)業(yè)化程度更高，個(gè)性化更強(qiáng)。（一）準(zhǔn)入門(mén)檻高且服務(wù)范圍廣與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和一般零售銀行業(yè)務(wù)有所不同，由于私人銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜的產(chǎn)品設(shè)置、“量體裁衣”的服務(wù)形式，使大多數(shù)銀行基于對(duì)成本的考慮都設(shè)有最低門(mén)檻限制，其服務(wù)對(duì)象不是一般的大眾客戶，而是社會(huì)上的富裕人士，或稱(chēng)為高凈值客戶。不難看出，上述對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的定義存在著細(xì)微的差別，原因在于許多銀行都在從事有關(guān)資產(chǎn)組合管理或財(cái)富管理服務(wù)，而這些業(yè)務(wù)或服務(wù)都屬于私人銀行業(yè)務(wù)的范疇。而“私人銀行”中的“私人”，主要是指通過(guò)合理配置資產(chǎn)以最大限度降低納稅人的稅收負(fù)擔(dān)。167?！皡⑴c成本”包括兩方面內(nèi)容：一是人們花在風(fēng)險(xiǎn)管理和決策上的時(shí)間。 金融中介理論現(xiàn)代金融中介的發(fā)展對(duì)現(xiàn)代私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)生有著重大的影響。西方國(guó)家私人銀行業(yè)務(wù)在經(jīng)過(guò)數(shù)百年發(fā)展之后，已經(jīng)擁有了較為成熟的服務(wù)模式和服務(wù)體系，有值得我國(guó)借鑒之處；同時(shí)學(xué)者們也預(yù)見(jiàn)到在我國(guó)金融業(yè)完全開(kāi)放后，外資銀行在我國(guó)陸續(xù)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)，外資銀行對(duì)這一高盈利業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪，將會(huì)給我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。李貞彩(2006)認(rèn)為目前中國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)還僅停留在代理其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品方面，但是發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)急需要加強(qiáng)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的合作，為客戶提供更為豐富的產(chǎn)品。薛桂清、李萌(2006)認(rèn)為我國(guó)基于龐大的高收入人口數(shù)量、高收入人群高度集中的優(yōu)勢(shì)，為開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)提供了很好的條件；目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力和經(jīng)營(yíng)管理水平都較低，于是開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)還有利于提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的自身綜合素質(zhì) 薛桂清，,李萌．我國(guó)構(gòu)建私人銀行業(yè)務(wù)的可行性與策略思考. 金融會(huì)計(jì)，2006 (07)：49—51．[14]。④加強(qiáng)客戶信息的機(jī)密性。私密性、高質(zhì)量的服務(wù)以及其在投資組合、管理客戶關(guān)系等方面的優(yōu)勢(shì)和特色是成就瑞士私人銀行長(zhǎng)盛不衰的關(guān)鍵所在。167。私人銀行業(yè)務(wù)在西方國(guó)家已經(jīng)有上百年的發(fā)展歷史，Maude 和Molyneux（2000）在介紹了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀之后，主要針對(duì)私人銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、資產(chǎn)管理服務(wù)以及外匯交易服務(wù)等做了詳細(xì)闡述，同時(shí)也深入地探討了私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管問(wèn)題 David Maude, Dr Philip Molyneux. Private Banking: Maximising performance in a petitive market．[3]。目前，國(guó)外學(xué)者對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的研究主要有兩個(gè)方面：私人銀行業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新理論研究。三、本文的不足之處由于私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)剛剛興起，國(guó)內(nèi)銀行特別是中資銀行大多處于起步階段，因此支持研究的數(shù)據(jù)不多，本文在搜集數(shù)據(jù)時(shí)遇到困難，所收集到的數(shù)據(jù)和信息在質(zhì)、量上都有些欠缺，再加上私人銀行業(yè)務(wù)的特殊性，使得各個(gè)銀行都采取措施來(lái)保障私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化信息，以免被同行仿效，以確保產(chǎn)品的差異性，這就使本文搜集的數(shù)據(jù)不夠具體全面。由于私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)處于起步階段，我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力有限，開(kāi)展銀信合作可以成為私人銀行服務(wù)的有效實(shí)現(xiàn)模式。私人銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)覆蓋面很廣泛，但主要是以資產(chǎn)管理服務(wù)、高端咨詢及協(xié)作服務(wù)和信托服務(wù)等三種業(yè)務(wù)作為其核心業(yè)務(wù)。第五章在第四章SWOT分析基礎(chǔ)之上，借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，從政府部門(mén)、銀行自身等各個(gè)方面以及金融危機(jī)的背景下對(duì)我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提出一些政策建議，提出在我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的建議，并結(jié)合國(guó)情得出我國(guó)在金融危機(jī)背景下私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。隨著2006年后我國(guó)金融業(yè)的全面開(kāi)放，外資銀行不斷涌入，他們也十分看好私人銀行業(yè)務(wù)，外資銀行希望憑借其在該領(lǐng)域豐富的經(jīng)驗(yàn)，與我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)客戶的爭(zhēng)奪戰(zhàn)。167。同時(shí)，利率市場(chǎng)化的發(fā)展，入世帶來(lái)的銀行業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)，即銀行存在巨大資本缺口的事實(shí)，促使商業(yè)銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。隨著2006年我國(guó)金融市場(chǎng)的全面開(kāi)放，我國(guó)商業(yè)銀行正在逐漸融入國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)大環(huán)境。帕累托的“二八定律”中指出：80%的利潤(rùn)來(lái)自20%的客戶。 對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)方面的建議 79167。 操作風(fēng)險(xiǎn)控制 70167。 我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的客戶分析 60167。 金融危機(jī)帶對(duì)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響 40167。 私人銀行業(yè)務(wù)與一般零售銀行業(yè)務(wù)的區(qū)別 21167。 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述 8167。 本文的研究背景及研究意義 1167。 本文的結(jié)論、創(chuàng)新點(diǎn)與不足 5第二章 文獻(xiàn)綜述及相關(guān)理論 7167。 私人銀行業(yè)務(wù)概述 13167。 瑞銀集團(tuán)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 29167。 我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的必要性分析 48167。 我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制分析 69167。 加強(qiáng)金融監(jiān)管，加快個(gè)人征信體系建設(shè) 77167。 本文的研究背景及研究意義167。私人銀行業(yè)務(wù)占用的銀行資本金較少，但創(chuàng)造的利潤(rùn)較高，銀行能利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅速的、低成本地?cái)U(kuò)大私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)模；利用混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，為私人銀行業(yè)務(wù)客戶提供更為豐富的產(chǎn)品，從而獲取穩(wěn)定的客戶群，獲得穩(wěn)定、高額的利潤(rùn)。，個(gè)人財(cái)富的集中化趨勢(shì)日益加??；據(jù)麥肯錫咨詢公司 麥肯錫咨詢公司：全球最大的戰(zhàn)略咨詢公司，公司主要業(yè)務(wù)是幫助企業(yè)高級(jí)管理層診斷解決戰(zhàn)略、組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)運(yùn)作方面的關(guān)鍵性議題。2007年3月，中國(guó)銀行和蘇格蘭皇家銀行合作，率先推出私人銀行業(yè)務(wù)，從此中外資銀行間高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)，2007年也成為了中國(guó)私人銀行業(yè)開(kāi)展的元年。再加上中資銀行在開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)上面的經(jīng)驗(yàn)缺乏、缺乏監(jiān)管政策等因素，所以研究我國(guó)如何在分業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境下為高凈值客戶提供私人銀行業(yè)務(wù)這項(xiàng)新業(yè)務(wù)顯得尤為重要。第二章是文獻(xiàn)綜述和本文涉及的相關(guān)理論。國(guó)內(nèi)外的學(xué)者們?cè)谘芯克饺算y行業(yè)務(wù)時(shí)總結(jié)出了很多的觀點(diǎn)：私密性是私人銀行業(yè)務(wù)最為顯著的特點(diǎn)。本文在諸多國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究基礎(chǔ)之上，結(jié)合金融危機(jī)這一特殊的時(shí)代背景，得出了以下幾個(gè)主要觀點(diǎn)：雖然金融危機(jī)使QDII產(chǎn)品損失嚴(yán)重，但是由于人民幣資本項(xiàng)目下自由兌換條件尚未成熟，QDII將仍是我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)中海外投資的重點(diǎn)考慮產(chǎn)品。隨著金融業(yè)的全面開(kāi)放，我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，私人銀行作為未來(lái)銀行業(yè)的重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)必將成為中外資銀行的必爭(zhēng)之地，所以結(jié)合當(dāng)前我國(guó)國(guó)情，發(fā)展具有中國(guó)特色的私人銀行業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。私人銀行及私人銀行業(yè)務(wù)在西方國(guó)家的發(fā)展已經(jīng)有幾百年的歷史，是商業(yè)銀行高利潤(rùn)的分支業(yè)務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)位于銀行零售業(yè)務(wù)金字塔的頂層，是在銀行零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的一種面向高端客戶的業(yè)務(wù)，其涵義要遠(yuǎn)遠(yuǎn)豐富于一般的存貸款業(yè)務(wù)。他指出：金融創(chuàng)新是指各種金融工具的運(yùn)用，新的金融市場(chǎng)及提供金融服務(wù)方式的發(fā)展 David. Llewellyn．The Evolution of the British System, in Gilbart Lectures on Banking, London：Institute of Barkers, 1985: 1934．[2]。隨著私人銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，私人銀行開(kāi)始顯現(xiàn)新特征。一、對(duì)于國(guó)外開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)瑞士作為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)源地，在經(jīng)過(guò)了幾百年的發(fā)展之后擁有了一支核心的專(zhuān)家服務(wù)團(tuán)隊(duì)。二是傳統(tǒng)與文化因素包括：歷史悠久，經(jīng)驗(yàn)獨(dú)特；文化多元，語(yǔ)言能力強(qiáng)；瑞士人做事認(rèn)真負(fù)責(zé)、精益求精，在世界上建立了一個(gè)穩(wěn)健及可信賴的形象；嚴(yán)格的保密制度；稅率較低，稅制具競(jìng)爭(zhēng)力；政局與社會(huì)穩(wěn)定；幣值穩(wěn)定；銀行體系穩(wěn)健；擁有豐富的金融人才等 謝國(guó)梁．從瑞士經(jīng)驗(yàn)看香港地區(qū)私人銀行業(yè)的發(fā)展前景．國(guó)際金融研究, 2004(4): 5257．[11]。所以現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)該實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型使其從傳統(tǒng)的融資中介向財(cái)富管理中介的完美轉(zhuǎn)變。因此國(guó)內(nèi)學(xué)者非常注重研究能使我國(guó)又快又好發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的策略方法。他還指出中國(guó)可以從以下幾個(gè)方面著手準(zhǔn)備開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)：①建立個(gè)人銀行部，加強(qiáng)私人金融產(chǎn)品和服務(wù)的開(kāi)發(fā)，重點(diǎn)是要設(shè)計(jì)及推廣零售銀行產(chǎn)品及個(gè)人銀行產(chǎn)品；②加快培養(yǎng)金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人才③加快開(kāi)發(fā)電子銀行、網(wǎng)上銀行的綜合服務(wù)系統(tǒng) 蔡粵屏．西方私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及在我國(guó)發(fā)展的前景．南方金融，2000(09): 3538．[20]。原來(lái)客戶要滿足多樣化金融服務(wù)，需要接觸不同的金融中介或者直接到金融市場(chǎng)，如銀行、保險(xiǎn)公司、股票經(jīng)紀(jì)人、投資基金等，并且要自己決定財(cái)產(chǎn)的分配，同時(shí)客戶要了解這些金融產(chǎn)品和金融中介提供的服務(wù)。，所以理財(cái)中介可以降低投資者的交易成本和解決部分信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。所以金融中介理論中參與成本的存在使得為富人提供理財(cái)服務(wù)的中介存在有了意義。表3－1 金融服務(wù)分類(lèi)表大眾銀行業(yè)務(wù)Mass Banking貴賓銀行業(yè)務(wù)Affluent Banking私人銀行業(yè)務(wù)Private Banking家庭辦公室服務(wù)Family Office10萬(wàn)美元以下10萬(wàn)一100萬(wàn)美元100萬(wàn)美元以上提供低端個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，如證券、外匯、保險(xiǎn)等普通理財(cái)產(chǎn)品面向中端客戶，提供相對(duì)比較綜合的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)由專(zhuān)職財(cái)富顧問(wèn)為富有階層提供個(gè)性化投資及寬泛的資產(chǎn)管理服務(wù)頂級(jí)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，提供全面的家族資產(chǎn)綜合管理專(zhuān)屬服務(wù)資料來(lái)源：連建輝、孫煥民，走進(jìn)私人銀行，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2006年版 連建輝，孫煥民．走進(jìn)私人銀行．社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2006年版． [21]所謂的私人銀行業(yè)務(wù)，不是指銀行組織的私有產(chǎn)權(quán)屬性，而是指以財(cái)富管理為核心，對(duì)社會(huì)富裕人士所提供的頂級(jí)專(zhuān)業(yè)化的一攬子金融服務(wù)。Lyn Bicker定義私人銀行業(yè)務(wù)為：私人銀行業(yè)務(wù)是為擁有高凈值財(cái)富的個(gè)人提供財(cái)富的管理、維護(hù)服務(wù)，并為其提供投資服務(wù)、相關(guān)商品以滿足個(gè)人的需求 Lyn Bicker ．Private Banking in Europe. Routledge, 1996．[4]。私人銀行業(yè)務(wù)的概念和內(nèi)涵因服務(wù)對(duì)象的廣泛性而逐步拓展。正由于私人銀行業(yè)務(wù)范圍的寬泛，人們也稱(chēng)它是“從搖籃到墳?zāi)埂钡姆?wù)，即從豪門(mén)子女繼承遺產(chǎn)開(kāi)始到接受教育，為其打理龐大的繼承財(cái)產(chǎn)，然后協(xié)助接管企業(yè)、運(yùn)營(yíng)企業(yè)，一直顧問(wèn)到客戶生老病死，辭世前遺產(chǎn)安排，其服務(wù)范圍相當(dāng)寬泛。“私密性”特點(diǎn)是自從私人銀行業(yè)務(wù)誕生以來(lái)區(qū)別于其他業(yè)務(wù)的最顯著的特點(diǎn)，它是私人銀行業(yè)務(wù)的“生命線”。 私人銀行核心業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)流程一、私人銀行核心業(yè)務(wù)私人銀行服務(wù)是層次最高的金融業(yè)務(wù)，它