【正文】 是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。審貸會按公司信用貸款產(chǎn)品的要求為該客戶辦理了5萬元的信用貸款。經(jīng)與客戶幾次溝通后，客戶同意采取該方案。根據(jù)借款人的用款計(jì)劃，考慮到客戶籌辦前期用款量大，待網(wǎng)吧正常營業(yè)后能夠有持續(xù)收益公司制定了靈活的還款方式，前兩個月采用每月付息，后十個月采用等額本息還款方式。　　對以下行為，公司將根據(jù)有關(guān)規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任進(jìn)行評議，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究，分別給予通報(bào)批評、經(jīng)濟(jì)處罰、調(diào)離崗位、撤銷職務(wù)、下崗清收等處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，解除責(zé)任人勞動合同：　　對未落實(shí)貸后管理責(zé)任制，造成貸款損失的；　　對不良貸款監(jiān)管、清收轉(zhuǎn)化不力，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化；　　對檢查監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的重大問題不采取有效措施解決的；　　不及時匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的重大問題；　　對其它危及我公司信貸資產(chǎn)安全行為不采取有效措施的?！　∑渌绊懳夜緜鶛?quán)安全的預(yù)警信息?！　〉诙粭l 對于檢查出下列情況之一的，風(fēng)險(xiǎn)管理部要向信貸管理部下發(fā)信貸業(yè)務(wù)核查通知書，要求限期上報(bào)核查情況和解決措施：　　存在不合規(guī)操作或管理問題，在下發(fā)整改通知書或?qū)嵤┨幜P之前，要求進(jìn)行確認(rèn)和解釋；　　存在不合規(guī)操作或信貸風(fēng)險(xiǎn)存在但無法確認(rèn)，需要提供情況；　　對于新發(fā)生不良貸款，要求查明原因，制定措施，落實(shí)清收責(zé)任人，限期清收?！　〉谑鶙l 信貸管理部可根據(jù)以下情況隨時進(jìn)行特殊事項(xiàng)檢查：公司領(lǐng)導(dǎo)批示進(jìn)行檢查的；　　對經(jīng)媒體報(bào)道，可能存在較大問題，需進(jìn)行專項(xiàng)檢查的；　　對舉報(bào)經(jīng)初步核實(shí)，確需進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；　　其它需進(jìn)行現(xiàn)場檢查的事項(xiàng)。如發(fā)現(xiàn)借款人存在改變原定的貸款用途時，要寫出檢查報(bào)告，提出解決措施并組織實(shí)施；如發(fā)現(xiàn)借款人挪用貸款用于股票、期貨炒作或?qū)ν夤杀緳?quán)益性投資等重大風(fēng)險(xiǎn)類投資撕，要及時匯報(bào)公司主要領(lǐng)導(dǎo)，采取措施及時清收貸款?！　〉诎藯l 符合以下條件之一的作為正常類企業(yè)：　　有一定的營業(yè)收入，生產(chǎn)經(jīng)營活動正常；　　貸款形態(tài)正常，抵（質(zhì)）押物有效、足額、易于變現(xiàn)；　　　　不符合以上條件之一的作為退出類企業(yè)?！　〉诙鶙l　　第二十四條貸后管理崗位與貸款調(diào)查、審查和審批等工作崗位要實(shí)現(xiàn)分離?！　〉诙畻l其他任何單位和部門人員借閱貸款檔案，均需經(jīng)主管行長同意。貸款檔案實(shí)行專用檔案庫房（室）保管。貸款檔案分類。貸款檔案移交?！　?。違約貸款的其他處理方式：　?。ㄒ唬┮婪m正借款人的違約行為；　?。ǘτ馄谫J款計(jì)收罰息；　　（三）從借款人賬戶中扣收貸款本息；　　（四）停止發(fā)放未發(fā)放的貸款；　?。ㄎ澹┮婪ㄗ匪鞅ＷC人的連帶責(zé)任；　?。┮婪ㄒ蟊ｋU(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任；　?。ㄆ撸┮婪ㄌ幚淼郑ㄙ|(zhì)）押物；　?。ò耍┮婪ㄐ惺箓鶛?quán)人其他權(quán)利；　?。ň牛┖虽N損失類貸款?！　。ㄈ┐渭壻J款：借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá)4～6次；借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。貸款形態(tài)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類?！　τ诎l(fā)生突發(fā)性、嚴(yán)重性問題的貸款應(yīng)隨時檢查。貸后檢查基本要求　　第一條 四、 貸后檢查的方式（一） 日常檢查：是根據(jù)客戶的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進(jìn)行一次，對于用機(jī)器設(shè)備作抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個月進(jìn)行一次。（二） 貸后管理是小額貸款公司控制風(fēng)險(xiǎn)、防止不良貸款發(fā)生的重要一環(huán)。（三） 貸后管理是小額貸款公司防患于未然，減少損失甚至避免損失的重要手段。（二） 貸后重點(diǎn)跟蹤檢查：是客戶經(jīng)理在做好日常檢查的同時，還應(yīng)做好貸后重點(diǎn)跟蹤檢查工作，應(yīng)該常與借款客戶保持聯(lián)系，每月或每季按貸后檢查管理辦法要求登門拜訪客戶，視察借款客戶的經(jīng)營管理及產(chǎn)銷情況。貸后檢查的主要內(nèi)容：　?。ㄒ唬┙杩钊艘篮贤s定歸還貸款本息情況；　?。ǘ┙杩钊擞袩o騙取銀行信用的行為；　　（三）借款人品行、職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的因素變化情況；　?。ㄋ模┍ＷC人保證資格和保證能力變化情況；　?。ㄎ澹┑郑ㄙ|(zhì)）押物保管及其價值變化情況；　?。┢诜宽?xiàng)目工程進(jìn)度、抵押預(yù)登記和正式登記落實(shí)情況；　?。ㄆ撸┯嘘P(guān)合同及相關(guān)資料的完整性與有效性，有無與法律、法規(guī)和制度相抵觸，需要變更、修改和補(bǔ)充的；　?。ò耍┵J款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度、變化情況及趨勢；　?。ň牛┢渌P(guān)系貸款人債權(quán)實(shí)現(xiàn)和保障的內(nèi)容?！　〉谒臈l貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類貸款為不良貸款?！　。ㄋ模┛梢少J款：借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá)7次（含）以上；貸款人已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任、處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定?！　〉谖逭隆　。ǘ┵J后管理相關(guān)資料：　?。弧　。弧　。弧　?；　　、質(zhì)物等形成的文件；　　。主管信貸員將檔案卷宗移交管戶信貸員。檔案管理員應(yīng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)對檔案卷宗進(jìn)行歸類、編序和排列。檔案庫房（室）要做到防火、防潮、防蟲、防盜等?！　≠J款檔案借閱應(yīng)作登記記錄。檔案銷毀。管戶信貸員原則上不能兼任貸款調(diào)查、審查、審批等項(xiàng)工作。管戶信貸員應(yīng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)素質(zhì)。因管戶信貸員、檔案員疏于職守，造成下列問題，按規(guī)定給予處分：　?。ㄒ唬┪窗幢巨k法要求進(jìn)行貸后管理；　?。ǘΣ涣假J款監(jiān)管不嚴(yán)、清收轉(zhuǎn)化不力，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化；　　（三）信貸資產(chǎn)質(zhì)量和收息率達(dá)不到規(guī)定要求；　?。ㄋ模┻z失貸款原始資料，對貸款人利益造成損害；　?。ㄎ澹┰谫J后管理中隱瞞問題或不及時反映和處理問題，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大?！　〉诰艞l 信貸管理部可根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景以及償債能力等情況，對經(jīng)營狀況趨于惡化、信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的正常類企業(yè)及時調(diào)整為退出類，但退出類企業(yè)調(diào)整為正常類須報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部、貸款審批委員會批準(zhǔn)。　　第十三條 正常類企業(yè)的貸款間隔期檢查。第十七條 通過特殊事項(xiàng)檢查，檢查人要形成書面的專題檢查報(bào)告?！　〉诙l 經(jīng)過核查，發(fā)現(xiàn)信貸義務(wù)部審批辦理的信貸業(yè)務(wù)存在不符合信貸政策制度和業(yè)務(wù)操作流程的問題，風(fēng)險(xiǎn)管理部要下發(fā)《信貸業(yè)務(wù)整改通知書》，要求其進(jìn)行整改，并限期上報(bào)整改結(jié)果。　　第二十八條 企業(yè)法定代表人（經(jīng)營者個人）的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：　　有賭博、涉毒、嫖