【正文】 中發(fā)現(xiàn)問題而提出的解決措施；　　實施公司制定的存量貸款、不良貸款壓縮和清戶退出計劃；　　整理信貸業(yè)務原始資料，登記人行征信系統(tǒng)，編制信貸檔案移交清單并辦理移交手續(xù)；　　對分管客戶經營活動發(fā)生重大變化，或發(fā)生危及我公司信貸資產安全的因素，要及時向有權審批人和風險管理部門報告，采取有效措施，化解信貸風險；　　其它與貸后管理有關的工作。　　第三十二條 信貸管理部負責人的貸后管理職責：　　對信貸人員反映的問題進行協(xié)調，提出解決措施，并組織實施；　　及時向審批委員會反映貸后管理中的重大問題；　　對信貸風險較大、不良貸款增加、蓄意逃廢我公司債務的企業(yè)進行分析，提出加強監(jiān)管措施并組織實施；　　制定存量貸款、不良貸款退出計劃并組織實施和考核；　　其它與貸后管理有關的工作。　　第三十三條 風險管理部門的貸后管理職責：　　對信貸人員進行企業(yè)信貸業(yè)務貸后管理工作輔導；　　對企業(yè)信貸業(yè)務貸后管理工作進行檢查，并直接參與重點客戶的貸后檢查；　　對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和信貸人員反映的問題進行綜合分析，提出解決措施并組織實施；　　對貸后管理過程中出現(xiàn)的重大問題及時向信貸業(yè)務審批人報告；　　其它與貸后管理有關的工作?！　〉谌臈l 建立貸后管理責任評議和追究制?！　σ韵滦袨?，公司將根據(jù)有關規(guī)定對有關責任人的責任進行評議，并按有關規(guī)定進行責任追究，分別給予通報批評、經濟處罰、調離崗位、撤銷職務、下崗清收等處罰，情節(jié)嚴重的，解除責任人勞動合同：　　對未落實貸后管理責任制，造成貸款損失的；　　對不良貸款監(jiān)管、清收轉化不力，造成信貸資產質量惡化；　　對檢查監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的重大問題不采取有效措施解決的；　　不及時匯報發(fā)現(xiàn)的重大問題；　　對其它危及我公司信貸資產安全行為不采取有效措施的?！　〉谌鍡l 對下列情況要核準事實，給予獎勵：　　清收不良貸款成績突出；　　收回拖欠1年（含）以上的貸款利息；　　清理退出類客戶成績突出；　　通過貸后管理防止企業(yè)各種方式的逃廢債行為，有效維護了我公司正當權益的；　　嚴格執(zhí)行貸后管理規(guī)定并取得突出成績的?！　θ〉靡陨铣煽兊姆种C構、部門和有關人員，要給予通報表揚并給予一定的獎勵。對成績突出的人員，作為調高業(yè)務等級待遇、調資、職務晉升的重要依據(jù)?！　〉谌鶙l 信貸客戶交接責任的劃分　　因人員調整進行信貸客戶交接，應由信貸負責人具體組織，對移交信貸客戶進行貸后檢查，對檢查出的問題進行責任評議，追究前任信貸人員的管理責任。案例一：“特種經營行業(yè)借款”客戶蘭某，從事幼兒教育培訓工作（主要以英語教育為主），經營時間三年多，收入較穩(wěn)定。2009年8月欲與朋友合伙開辦一家網吧（開辦時預計是遠程教育與上網收入兼有），預計投入100萬左右，中型規(guī)模，設備數(shù)量300臺左右，位置在高校附近。申請貸款通過現(xiàn)場調查，經營情況和抵押物情況均符合要求。根據(jù)借款人的用款計劃，考慮到客戶籌辦前期用款量大，待網吧正常營業(yè)后能夠有持續(xù)收益公司制定了靈活的還款方式，前兩個月采用每月付息，后十個月采用等額本息還款方式?？蛻羟皟蓚€月還利息正常，網吧也在籌備當中，預計國慶開業(yè)。但是在網吧硬件設施基本到位的情況下，網吧經營的重要證件安全消防許可證卻遲遲辦理不下來，影響了網吧的正常開業(yè)。同時2009年年底由于甲流疫情嚴重，導致了教育培訓工作受到了較嚴重的影響?？蛻粝萑肓私洜I危機，從第三期還款開始出現(xiàn)了逾期情況。在與公司幾次溝通之后，做出寬限還款調整后，網吧仍無法順利批準開業(yè)?？蛻粢呀浻馄趪乐?，成為公司關注類貸款對象，此時客戶也是有心無力。面對客戶此種情況，公司各部門及管理層商議給出了解決方案，將客戶抵押房產過戶到我公司名下，同時簽署了優(yōu)先回購協(xié)議，在一年內如果客戶有能力償還借款，再將房產過戶給客戶。經與客戶幾次溝通后，客戶同意采取該方案。半年后客戶的培訓機構由于甲流疫情影響關門停業(yè)，網吧于2010年8月才正式營業(yè)。至此。該筆貸款以抵押物權利轉移頂賬的方式終結，使得公司的現(xiàn)金貸款變?yōu)楣潭ㄙY產，降低了公司的損失。思考與啟示：對于投資特種經營行業(yè)的貸款審批，一定要審核借款人經營資質以及各種許可證是否辦理，是否存在經營隱患；對于客戶正常項目中發(fā)生的意外事件時是否有風險抵御能力都屬于調查審核內容，此筆業(yè)務中就是缺乏對以上內容的深度調查，為貸后風險出現(xiàn)留下了隱患。案例二：“合伙人經營者借貸”客戶魏某，農牧專業(yè)畢業(yè)，想依靠自己所學專業(yè)開辦種牛養(yǎng)殖項目，但苦于缺少資金，最后決定與其朋友張某和韓某合伙共同經營種牛養(yǎng)殖項目。張某與韓某分別為農牧局科員和高等院校的教授，兩人即為合伙人同時也為魏某就該筆貸款提供自然人擔保。小貸公司就借款人的專業(yè)技術和養(yǎng)殖經驗進行了一番調查，又對兩位保證人的工作身份及單位進行走訪，提供的信息均無虛假。審貸會按公司信用貸款產品的要求為該客戶辦理了5萬元的信用貸款。還款的前三期，借款人都正常還款，但在第四期出現(xiàn)了逾期的情況，通過項目顧問不斷跟蹤回訪，了解到三個合伙人因利益分配不均出現(xiàn)矛盾，導致養(yǎng)殖經營受到影響。三人彼此推脫，發(fā)展到最后無法聯(lián)系到借款人魏某。到養(yǎng)殖現(xiàn)場后十幾頭牛還再飼養(yǎng)，但據(jù)牛棚的工作人員反應已經欠下好多工人工資。針對此類情況，由于找不到借款人，公司采取從擔保人下手，不斷地走訪擔保人的家里，工作單位，一次次的和擔保人溝通，開始擔保人也是態(tài)度生硬，不配合，但當公司告知其承擔的法律責任并且考慮他們自身的公眾身份后，逐步開始配合公司的工作，幫公司尋找借款人，在找尋無果的情況下，兩位保證人與公司達成了處置剩余肉牛的意見，最終在各方的努力下，將剩余的十余頭肉牛處置后，償還了所欠借款。為公司挽回了損失。思考與啟示：對于合伙經營的借款人，在經營期間出現(xiàn)的內部矛盾會是導致貸款無法正常償還的一個重要內因，所以在對該類借款客戶進行貸后管理的過程中，需要與全部合伙人經常保持聯(lián)系，需要加大回訪力度，等到矛盾發(fā)展到不可調和的地步時，風險已經發(fā)生，會對公司造成一定的損失。寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認真；無能的人！不在做事上認真，只在情緒上計較。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.學習參考