小額貸款風(fēng)險管理教材-免費(fèi)閱讀
【正文】 中小企業(yè)面臨信用環(huán)境惡化。 ? 借款額所占整體用款比重過大不能借。（如客戶的債權(quán)人） ? 選擇本地的，對借款人有一定了解的擔(dān)保人 37 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 擔(dān)保設(shè)計 ?擔(dān)保選擇 (先物保再追加人保 ) ? 分析借款人核心資源，控制 核心資源 。調(diào)整對企業(yè)的風(fēng)險等級、關(guān)注程度和策略計劃。 ? 小額貸款利率高，出現(xiàn)資金困難時借款人會先考慮歸還資金成本高的貸款。 ? 二是報送 銀行 ，以 出入庫單據(jù) 作為收入和成本計量依據(jù)。 ? 有好的產(chǎn)品（項目、機(jī)會）急需資金 ? 新產(chǎn)品進(jìn)入市場初期、漲價前的進(jìn)貨、拿到大額訂單 ? 借款人為了少虧，兩害相較取其輕 ? 例如：銀行貸款到期如果企業(yè)抽取流動資金還貸款會嚴(yán)重影響到企業(yè)的正常經(jīng)營，雖然利息較高，企業(yè)仍需要 10 二、小額貸款風(fēng)險 ? （一） 借款人 經(jīng)營風(fēng)險 ? 借款人經(jīng)營風(fēng)險直接傳導(dǎo)給 債權(quán)人 ? 借款人因經(jīng)營管理、市場變化、災(zāi)害和道德因素 不能 或 不愿 按期歸還貸款本息的風(fēng)險。 ? （ 1）狹義：強(qiáng)調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性 ? （ 2）廣義：強(qiáng)調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為 損失 的不確定性 5 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 生產(chǎn)風(fēng)險 ? 環(huán)境風(fēng)險 ? 技術(shù)風(fēng)險 ? 人員風(fēng)險 ? 財務(wù)風(fēng)險 ? 經(jīng)營風(fēng)險 ? 信用風(fēng)險 ? 銷售風(fēng)險 現(xiàn)代企業(yè) 內(nèi)部管理 風(fēng)險 6 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 ? 金融政策 利率、匯率 ? CPI指數(shù) ? 通貨膨脹 ? 行業(yè)環(huán)境 ? 產(chǎn)品生命周期 ? 產(chǎn)業(yè)政策 ? 同行不正當(dāng)競爭 現(xiàn)代企業(yè) 外部環(huán)境 風(fēng)險 7 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 風(fēng)險時刻存在 ? 任何項目的重要風(fēng)險處理失當(dāng)都可能導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營的失敗，造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，對作為 債權(quán)人 的小貸公司形成風(fēng)險。 16 ? 企業(yè)針對不同報送對象做不同的賬。 17 ? 財務(wù)報表失真問題 ? 虛增存貨，市價 單價 100元 ，賬面 單價 200元。 ? 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 ? 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 26 （二）操作風(fēng)險 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 ? 建設(shè) 用地 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程施工 許可證 市建委 ? 國有 土地使用證 國土局 ? 商品房 銷 （預(yù)） 售 許可證 房管局 規(guī)劃局 27 借款人提供資料清單 公司簡介 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本） 國地稅稅務(wù)
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