【正文】 第十六條 全額賠償中，對(duì)違法、違紀(jì)和嚴(yán)重違規(guī)的貸款，自發(fā)現(xiàn)之日 起，從有關(guān)貸款管理責(zé)任人中扣收；對(duì)其他貸款，自貸款逾期起，從有關(guān)貸款管理責(zé)任人中扣收。 實(shí)行包放包收的全部小額貸款。會(huì)計(jì)人員負(fù)責(zé)部分，同額抵減貸款管理第一責(zé)任人的責(zé)任。 超過(guò)信貸員審批權(quán)限，信貸員調(diào)查同意報(bào)公司總經(jīng)理審批發(fā)放的貸款，信貸員為第一責(zé)任人負(fù) 70%責(zé)任，總經(jīng)理為第 二責(zé)任人負(fù) 30%責(zé)任。 貸款管理第一責(zé)任人對(duì)貸款負(fù)全部或者主要責(zé)任。 小額貸款公司總經(jīng)理。提前歸還多期款項(xiàng)，當(dāng)期按實(shí)際天數(shù)計(jì)息，其他提前期只收本金，不計(jì)收利息。 第三章 按揭貸款計(jì)結(jié)息 第十三條 按揭貸款分固定金額還款法和遞減金額還款法兩種。 利隨本清貸款不計(jì)復(fù)利。 第二種計(jì)算方式： 計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為 365 天（閏年 36630 天），每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式 為： 利息 =本金實(shí)際天數(shù)日利率。 第四十七條 本制度自董事會(huì)審議通過(guò)之日起施行。 第三十七條 信貸合同簽訂后 5 日內(nèi)，簽訂部門(mén)應(yīng)將信貸合同副本分送風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)及其他需要備案留存的部門(mén)；信貸合同簽訂后 10 日內(nèi)，簽訂信貸員應(yīng)將信貸合同副本報(bào)信貸管理部門(mén)備案；信貸合同正本應(yīng)根 據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定歸檔。 26 第三十條 框架合同文本的修改已批準(zhǔn)使用的框架合同文本如需統(tǒng)一修改，參照本制度第二十九條的規(guī)定辦理。 第二十五條 信貸員負(fù)責(zé)合同的具體履行工作，如對(duì)方當(dāng)事人在履行合同過(guò)程中發(fā)生違約行為，應(yīng)按照合同約定與其協(xié)商解決。 第二十一條 簽訂信貸合同簽訂后三十日內(nèi)填寫(xiě)《信貸合同文本使用情況登記表》（見(jiàn)附件）并報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)備案。 第五章 信貸合同的簽訂 第十九條 公司發(fā)放貸款必須簽訂借款合同，不得發(fā)放無(wú)借款合24 同的貸款。 第四章 信貸合同的審批 第十四條 信貸合同的審批權(quán)限 一、固定資產(chǎn)貸款 貸款金額在 100 萬(wàn)元 以下（含 100 萬(wàn)元 ）的信貸合同，由信貸部門(mén)填報(bào)《信貸審批表》，由總經(jīng)理自行審批； 貸款金額在 100 萬(wàn)元 以上的信貸合同，由承辦信貸員填報(bào)《信貸審批表》，報(bào)信貸管理部門(mén)；信貸管理部門(mén)提出審核意見(jiàn)后，送風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行法律審查；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審查通過(guò)后，由信貸管理委員會(huì)批準(zhǔn)。 第二章 信貸合同管理職責(zé) 第七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)全 公司 信貸合同的法律歸口管理工作，其主要職責(zé)如下： 一、負(fù)責(zé)信貸合同 管理規(guī)章制度的擬定、修改及執(zhí)行情況的檢查； 二、負(fù)責(zé)框架合同文本和負(fù)責(zé)格式合同文本的擬定、修改、廢止和解釋?zhuān)? 三、負(fù)責(zé)信貸合同談判及簽訂工作的法律指導(dǎo)； 四、必要時(shí)參與特殊、重大信貸合同的談判； 五、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)信貸合同的法律審查； 六、負(fù)責(zé)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)辦理信貸合同公證及抵（質(zhì)）押物登記事宜； 七、負(fù)責(zé)處理涉及信貸合同的重大糾紛和訴訟案件； 八、負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)信貸合同管理的法律培訓(xùn)； 九、董事長(zhǎng)授權(quán)的其他職責(zé)。 第三條 本制度所稱“信貸合同”，是指與公司信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的借款合同、臨時(shí)借款協(xié)議、擔(dān)保合同（包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同）、委托貸款合同、展期協(xié)議、變更協(xié)議等具有契約性質(zhì)的文件。 第三十九條 明確落實(shí)各相關(guān)部門(mén)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。 第三十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)披露。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)，設(shè)置若干貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)，監(jiān)測(cè)貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況、貸款質(zhì)量的量比及其變動(dòng)情況，貸款質(zhì)量布局和地區(qū)、行業(yè)、種類(lèi)等結(jié)構(gòu)情況，評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，依次反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。對(duì)已形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取一切化解補(bǔ)償措施后仍無(wú)法收回的，按照呆賬認(rèn)定與核銷(xiāo)程序報(bào)批核銷(xiāo)。 （四）辦理以資抵債。 第二十七條 對(duì)已經(jīng)發(fā)生的政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)向政府匯報(bào)，以政策為依據(jù)，督促按政策規(guī)定落實(shí)補(bǔ)貼政策和消化計(jì)劃，消除貸款風(fēng)險(xiǎn)。 第二十三條 加強(qiáng)對(duì)小額貸款管理制度執(zhí)行情況的檢查和稽核。根據(jù)借款人資信狀況和貸款的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度，對(duì)不符合授信管理?xiàng)l件的，實(shí)行逐筆審貸的貸款管理制度。 第十九條 實(shí)行借款人貸款資格認(rèn)定制度。 11 第十六條 操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)一般包括借款人各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款收回率、現(xiàn)金流量等指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或有較大變動(dòng)。 第十四條 政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。貸款風(fēng)險(xiǎn)度計(jì)量主要是通過(guò)設(shè)置貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán) 重，計(jì)量貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，量化貸款風(fēng)險(xiǎn)。 (一 )定性分析預(yù)測(cè)。 第三章 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) 第九條 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。按照 銀行業(yè)對(duì)銀行 風(fēng)險(xiǎn)的劃分原則，結(jié)合本公司 貸款業(yè)務(wù)實(shí)際， 本公司的 貸款風(fēng)險(xiǎn)主要?jiǎng)澐譃檎唢L(fēng)險(xiǎn) 、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。1 小額貸款有限公司 2021 年 10 月 2 目 錄 目 錄 ........................................................................................................................... 2 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度 ................................................................................................. 6 第一章 總則 ..................................................................................................... 6 第二章 貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分 ....................................................................................... 7 第三章 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) ....................................................................................... 7 第四章 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 ....................................................................................... 9 第五章 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制 ..................................................................................... 11 第六章 貸款風(fēng)險(xiǎn)化解 ..................................................................................... 13 第七章 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與考核 .......................................................................... 15 第八章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制 .......................................................................... 16 第九章 附 則 ............................................................................................ 17 信貸合同管理制度 ............................................................................................... 18 第一章 總則 ................................................................................................... 18 第二章 信貸合同管理職責(zé) .............................................................................. 19 第三章 信貸合同的談判 ................................................................................. 20 第四章 信貸合同的審批 ................................................................................. 21 第五章 信貸合同的簽訂 ................................................................................. 23 第六章 信貸合同的履行 ................................................................................. 25 第七章 信貸合同的變更 ................................................................................. 25 第八章 信貸合同文本的制訂、修改和廢止 ..................................................... 25 第九章 信貸合同文本的印制和使用 ................................................................ 26 第十章 信貸合同的檔案管理 .......................................................................... 27 第十一章 信貸合同管理的檢查 ....................................................................... 27 第十二章 違規(guī)責(zé)任 ........................................................................................ 28 第十三章 附則 ............................................................................................... 28 貸款計(jì)結(jié)息管理制度 ............................................................................................ 29 第一章 總則 ................................................................................................... 29 第二章 貸款計(jì)結(jié)息 ........................................................................................ 30 第三章 按揭貸款計(jì)結(jié)息 ................................................................................. 31 第四章 附則 ................................................................................................... 32 貸款管理責(zé)任制度 ............................................................................................... 33 第一章 總則 ................................................................................................... 33 第二章 責(zé)任人 ............................................................................................... 33 第三章 管理責(zé)任 ............................................................................................ 34 第四章 全部賠償 ............................................................................................ 36 第五章