小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)教材-免費(fèi)閱讀
【正文】 中小企業(yè)面臨信用環(huán)境惡化。 ? 50萬以下圍繞 情感（ 親情、愛情、友情）設(shè)計(jì)擔(dān)保，一方面擔(dān)保人會(huì) 替借款人還貸 （最不希望看到的結(jié)果）另一方面擔(dān)保人 對借款人的制約作用 ，讓借款人還款意愿加強(qiáng)。（如客戶的債權(quán)人） ? 選擇本地的，對借款人有一定了解的擔(dān)保人 37 ? 弱化擔(dān)保的前提條件？ 弱化擔(dān)保針對企業(yè) 發(fā)展態(tài)勢良好 增長 趨勢明顯 盈利水平高 信譽(yù)好 的客戶。調(diào)整對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、關(guān)注程度和策略計(jì)劃。 ? 小額貸款利率高，出現(xiàn)資金困難時(shí)借款人會(huì)先考慮歸還資金成本高的貸款。 ? 二是報(bào)送 銀行 ，以 出入庫單據(jù) 作為收入和成本計(jì)量依據(jù)。 ? 有好的產(chǎn)品（項(xiàng)目、機(jī)會(huì)）急需資金 ? 新產(chǎn)品進(jìn)入市場初期、漲價(jià)前的進(jìn)貨、拿到大額訂單 ? 借款人為了少虧，兩害相較取其輕 ? 例如：銀行貸款到期如果企業(yè)抽取流動(dòng)資金還貸款會(huì)嚴(yán)重影響到企業(yè)的正常經(jīng)營，雖然利息較高，企業(yè)仍需要 10 二、小額貸款風(fēng)險(xiǎn) ? （一） 借款人 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) ? 借款人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)直接傳導(dǎo)給 債權(quán)人 ? 借款人因經(jīng)營管理、市場變化、災(zāi)害和道德因素 不能 或 不愿 按期歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。 ? （ 1）狹義：強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性 ? （ 2）廣義：強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為 損失 的不確定性 5 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) ? 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) ? 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) ? 人員風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ? 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) ? 信用風(fēng)險(xiǎn) ? 銷售風(fēng)險(xiǎn) 現(xiàn)代企業(yè) 內(nèi)部管理 風(fēng)險(xiǎn) 6 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 ? 金融政策 利率、匯率 ? CPI指數(shù) ? 通貨膨脹 ? 行業(yè)環(huán)境 ? 產(chǎn)品生命周期 ? 產(chǎn)業(yè)政策 ? 同行不正當(dāng)競爭 現(xiàn)代企業(yè) 外部環(huán)境 風(fēng)險(xiǎn) 7 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在 ? 任何項(xiàng)目的重要風(fēng)險(xiǎn)處理失當(dāng)都可能導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營的失敗，造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，對作為 債權(quán)人 的小貸公司形成風(fēng)險(xiǎn)。 16 ? 企業(yè)針對不同報(bào)送對象做不同的賬。 17 ? 財(cái)務(wù)報(bào)表失真問題 ? 虛增存貨，市價(jià) 單價(jià) 100元 ，賬面 單價(jià) 200元。 ? 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 ? 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 26 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 ? 建設(shè) 用地 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程施工 許可證 市建委 ? 國有 土地使用證 國土局 ? 商品房 銷 （預(yù)） 售 許可證 房管局
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