小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)教材(文件)
【正文】 款準(zhǔn)備金率、提高利率對(duì)小貸公司影響？對(duì)小額貸款公司是機(jī)遇？挑戰(zhàn)？ 44 ? 中小企業(yè)融資更加困難 ? 人民幣升值、原材料成本上升和勞動(dòng)力成本的提高。 ? 上下游資金緊張。 ? 信貸員幫助客戶做好貸款 需求籌劃 ，通過分析盈利和成本 幫客戶分析借款的必要性，評(píng)價(jià)借款的可行性和效益性。 ? 企業(yè)利潤率下降影響其使用民間資本的能力，使企業(yè)永續(xù)經(jīng)營受到威脅。 ? 中小企業(yè)融資難度增大。 ? 第三方保證擔(dān)保，中國人講究人脈，沒有人脈也就沒有生意。 啟動(dòng)資金、鋪底資金不能借。 38 回避風(fēng)險(xiǎn) ? 回避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 1）客戶經(jīng)理盡職調(diào)查 ? （ 2）風(fēng)控部門分析風(fēng)險(xiǎn) ? （ 3）貸 審 會(huì) 決 策 ? 討論：那些客戶不能貸？ 對(duì) 高風(fēng)險(xiǎn) 行業(yè)、 高危 客戶群有效識(shí)別、盡量回避風(fēng)險(xiǎn) 39 ? 有不良記錄的人能貸 分析不良記錄的重要性和形成原因。 ? 貸中 控制手續(xù)完備 ? 貸后 管理關(guān)注借款人擔(dān)保物價(jià)值變化，抵押價(jià)值下降的要求借款人追加擔(dān)?；蛱崆啊? 31 (四 )貸款風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制是指針對(duì) 可能 發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，在貸款發(fā)放前所采取的 預(yù)防措施 以及在貸款發(fā)放后、收回前采取的風(fēng)險(xiǎn) 控制措施 ，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、擴(kuò)大和惡化。 ? 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 ? 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 26 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 ? 建設(shè) 用地 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程施工 許可證 市建委 ? 國有 土地使用證 國土局 ? 商品房 銷 （預(yù)） 售 許可證 房管局 規(guī)劃局 27 借款人提供資料清單 公司簡介 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本） 國地稅稅務(wù)登記證（副本） 貸款卡正反面復(fù)印件 法人、股東身份證復(fù)印件（戶口本、結(jié)婚證） 開戶許可證 公司章程、驗(yàn)資報(bào)告 財(cái)務(wù)報(bào)表（ 2023年年報(bào)、最近月報(bào)、同期報(bào)） 近三個(gè)月水電費(fèi)繳費(fèi)單、工資表 1重要的供銷合同 1 用款計(jì)劃和還款來源 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營合規(guī) 1企業(yè)及個(gè)人的榮譽(yù)稱號(hào)證書 1 管理人員及組織架構(gòu) 1上下游（應(yīng)收應(yīng)付前五位）及關(guān)聯(lián)企業(yè) 1納稅申報(bào)表 28 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保登記 ? 借款合同 要素 填寫不全 法律風(fēng)險(xiǎn) ? 信貸文本遺失或 失效 （附屬合同、承諾等）
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