【正文】 能干的人，不在情緒上計(jì)較，只在做事上認(rèn)真；無(wú)能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上計(jì)較。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。為公司挽回了損失。到養(yǎng)殖現(xiàn)場(chǎng)后十幾頭牛還再飼養(yǎng)，但據(jù)牛棚的工作人員反應(yīng)已經(jīng)欠下好多工人工資。還款的前三期，借款人都正常還款，但在第四期出現(xiàn)了逾期的情況，通過項(xiàng)目顧問不斷跟蹤回訪，了解到三個(gè)合伙人因利益分配不均出現(xiàn)矛盾，導(dǎo)致養(yǎng)殖經(jīng)營(yíng)受到影響。小貸公司就借款人的專業(yè)技術(shù)和養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了一番調(diào)查，又對(duì)兩位保證人的工作身份及單位進(jìn)行走訪，提供的信息均無(wú)虛假。案例二：“合伙人經(jīng)營(yíng)者借貸”客戶魏某，農(nóng)牧專業(yè)畢業(yè)，想依靠自己所學(xué)專業(yè)開辦種牛養(yǎng)殖項(xiàng)目，但苦于缺少資金，最后決定與其朋友張某和韓某合伙共同經(jīng)營(yíng)種牛養(yǎng)殖項(xiàng)目。該筆貸款以抵押物權(quán)利轉(zhuǎn)移頂賬的方式終結(jié)，使得公司的現(xiàn)金貸款變?yōu)楣潭ㄙY產(chǎn)，降低了公司的損失。半年后客戶的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)由于甲流疫情影響關(guān)門停業(yè)，網(wǎng)吧于2010年8月才正式營(yíng)業(yè)。面對(duì)客戶此種情況，公司各部門及管理層商議給出了解決方案，將客戶抵押房產(chǎn)過戶到我公司名下，同時(shí)簽署了優(yōu)先回購(gòu)協(xié)議，在一年內(nèi)如果客戶有能力償還借款，再將房產(chǎn)過戶給客戶。在與公司幾次溝通之后，做出寬限還款調(diào)整后，網(wǎng)吧仍無(wú)法順利批準(zhǔn)開業(yè)。同時(shí)2009年年底由于甲流疫情嚴(yán)重，導(dǎo)致了教育培訓(xùn)工作受到了較嚴(yán)重的影響?？蛻羟皟蓚€(gè)月還利息正常，網(wǎng)吧也在籌備當(dāng)中，預(yù)計(jì)國(guó)慶開業(yè)。申請(qǐng)貸款通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，經(jīng)營(yíng)情況和抵押物情況均符合要求。案例一：“特種經(jīng)營(yíng)行業(yè)借款”客戶蘭某，從事幼兒教育培訓(xùn)工作（主要以英語(yǔ)教育為主），經(jīng)營(yíng)時(shí)間三年多，收入較穩(wěn)定。對(duì)成績(jī)突出的人員，作為調(diào)高業(yè)務(wù)等級(jí)待遇、調(diào)資、職務(wù)晉升的重要依據(jù)?！　〉谌鍡l 對(duì)下列情況要核準(zhǔn)事實(shí)，給予獎(jiǎng)勵(lì)：　　清收不良貸款成績(jī)突出；　　收回拖欠1年（含）以上的貸款利息；　　清理退出類客戶成績(jī)突出；　　通過貸后管理防止企業(yè)各種方式的逃廢債行為，有效維護(hù)了我公司正當(dāng)權(quán)益的；　　嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理規(guī)定并取得突出成績(jī)的?！　〉谌臈l 建立貸后管理責(zé)任評(píng)議和追究制?！　〉谌l 信貸管理部負(fù)責(zé)人的貸后管理職責(zé)：　　對(duì)信貸人員反映的問題進(jìn)行協(xié)調(diào)，提出解決措施，并組織實(shí)施；　　及時(shí)向?qū)徟瘑T會(huì)反映貸后管理中的重大問題；　　對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)較大、不良貸款增加、蓄意逃廢我公司債務(wù)的企業(yè)進(jìn)行分析，提出加強(qiáng)監(jiān)管措施并組織實(shí)施；　　制定存量貸款、不良貸款退出計(jì)劃并組織實(shí)施和考核；　　其它與貸后管理有關(guān)的工作?！　〉谄哒? 貸后管理責(zé)任制　　第三十條 信貸管理部信貸人員負(fù)有對(duì)審批發(fā)放信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理的責(zé)任。　　第二十八條 企業(yè)法定代表人（經(jīng)營(yíng)者個(gè)人）的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：　　有賭博、涉毒、嫖娼等違反社會(huì)公德行為；　　持有外國(guó)護(hù)照或擁有外國(guó)永久居住權(quán)，或在國(guó)外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)；　　有家庭不睦，不尊老愛幼等違背家庭倫理道德的行為；　　被公眾媒體披露的其它不端行為；　　社會(huì)公眾對(duì)企業(yè)法定代表人或經(jīng)營(yíng)者個(gè)人品質(zhì)、行為反映不良；　　通過向稅務(wù)部門了解，企業(yè)法定代表人或經(jīng)營(yíng)者個(gè)人納稅額大幅度下降；　　其它影響我公司債權(quán)安全的預(yù)警信息。　　第二十七條 退出類企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息為：　　發(fā)生重組、合并、分立、停產(chǎn)、歇業(yè)等重大變化情況；　　發(fā)生新的不良貸款或欠息行為；　　保證人失去保證資格；　　保證人沒有能力代償貸款本息或拒絕代償貸款本息；　　抵押物被轉(zhuǎn)移、變賣、毀損；　　抵押物現(xiàn)價(jià)與評(píng)估價(jià)之間存在較大差異?！　〉诹? 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警　　第二十五條 對(duì)不同類型企業(yè)，以及企業(yè)的法定代表人（經(jīng)營(yíng)者個(gè)人）設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。第五章 貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查　　第二十四條 企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查每年不少于4次，主要檢查以下內(nèi)容：　　企業(yè)信貸政策的落實(shí)情況。　　第二十二條 經(jīng)過核查，發(fā)現(xiàn)信貸義務(wù)部審批辦理的信貸業(yè)務(wù)存在不符合信貸政策制度和業(yè)務(wù)操作流程的問題，風(fēng)險(xiǎn)管理部要下發(fā)《信貸業(yè)務(wù)整改通知書》，要求其進(jìn)行整改，并限期上報(bào)整改結(jié)果?！　〉诙畻l 貸后集中檢查內(nèi)容包括但不限于：　　新增融資業(yè)務(wù)是否符合我公司企業(yè)信貸政策和有關(guān)規(guī)章制度；　　是否越權(quán)審批發(fā)放信貸業(yè)務(wù)或拆分后審批發(fā)放同一項(xiàng)下的信貸業(yè)務(wù)；　　是否向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款；　　是否對(duì)退出類企業(yè)辦理非低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；　　是否對(duì)有不良貸款和欠息的企業(yè)新增貸款；　　檔案資料是否齊全；　　其它需要檢查的情況。　　第四章 貸后集中檢查　　第十八條 貸后集中檢查是指公司對(duì)審批的信貸業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)審批后規(guī)定的時(shí)間內(nèi)對(duì)審批業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性進(jìn)行的集中檢查。對(duì)檢查中存在的不合法合規(guī)行為，要按有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)人員實(shí)施處罰。第十七條 通過特殊事項(xiàng)檢查，檢查人要形成書面的專題檢查報(bào)告?！　∥唇?jīng)我公司同意擅自處理抵（質(zhì)）押物；　　存在欺詐行為；　　通過各種方式逃廢我公司或金融機(jī)構(gòu)債務(wù)；　　挪用貸款用于違規(guī)違法行為；　　沒有履行信貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)的承諾；　　其它事項(xiàng)?！　〉谑臈l 退出類企業(yè)間隔期檢查內(nèi)容包括：　　有關(guān)貸款合同、擔(dān)保合同、資料是否齊全、合規(guī)、合法；　　貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書及督促履行保證責(zé)任通知書是否合規(guī)、合法；　　抵押物的保管、價(jià)值變化及變現(xiàn)能力情況；　　保證人保證能力的變化；　　其它需要檢查的內(nèi)容?！　?duì)上述檢查的結(jié)果要按規(guī)定做好檢查記錄?！　〉谑龡l 正常類企業(yè)的貸款間隔期檢查。第十二條 貸款用途檢查主要檢查貸款實(shí)際用途是否符合借款合同的約定，有無(wú)挪作他用；貸款用途檢查應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)辦理后十天內(nèi)進(jìn)行，通過調(diào)查企業(yè)賬戶資金劃付、調(diào)閱支付憑證、資金流向分析及審核有關(guān)合同附件等方法，檢查貸款用途，并作好檢查記錄。退出類企業(yè)間隔期檢查根據(jù)實(shí)際情況確定，但一年不少于6次?！　￠g隔期檢查是指信貸業(yè)務(wù)辦理后按固定的間隔期對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、償債能力、擔(dān)保情況等進(jìn)行的常規(guī)性檢查?！　〉诰艞l 信貸管理部可根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景以及償債能力等情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況趨于惡化、信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的正常類企業(yè)及時(shí)調(diào)整為退出類，但退出類企業(yè)調(diào)整為正常類須報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部、貸款審批委員會(huì)批準(zhǔn)。