【正文】 同時密切關(guān)注本地社會治安情況，熟記各種報警電話號碼，保持與公安部門經(jīng)常聯(lián)系。各業(yè)務(wù)柜組內(nèi)部使用的重要空白憑證控制到份數(shù)，定期進(jìn)行帳實(shí)核對。 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 重要空白憑證管理制度 49 一、本公司重要空白憑證主要有銀行支票（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票）以及抵押、質(zhì)押物的憑證。 五、向銀行提取現(xiàn)金時，要簽發(fā)現(xiàn)金支票，以“支票存根”作提取現(xiàn)金的證明，現(xiàn)金存入銀行以銀行“繳款單”作為收款的證明據(jù)以 登帳。 二、據(jù)國家有關(guān)規(guī)定本公司在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金： （一）、職工工資、獎金、補(bǔ)貼、福利補(bǔ)助費(fèi)、差旅費(fèi)等款項(xiàng)。 八、嚴(yán)格遵守公司關(guān)于審計(jì)制度的規(guī)定，在監(jiān)事會領(lǐng)導(dǎo)下對公司的財務(wù)收支和經(jīng)濟(jì)活動，實(shí)行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，對違 法違紀(jì)現(xiàn)象即使予以糾正。 十六、 貸款聯(lián)保小組成員逾期不歸還貸款本息，除按規(guī)定加收罰息外，還要申請法院強(qiáng)行依法收貸。 九、 信貸員將考察情況匯報貸款審批組，審批組成員簽批同意后，信貸人員與聯(lián)保小組成員簽訂貸款合同，辦理貸款契約。 二、 農(nóng)戶聯(lián)保貸款是由本轄區(qū)內(nèi)沒有直系親屬的 3戶以上農(nóng)戶 組成的聯(lián)合小組，在自愿申請，相互擔(dān)保，經(jīng)公司考察同意而發(fā)放的貸款。信用貸款一般不辦理展期。 如借款人不按合同約定歸還貸款本息，本人愿意代為償還，并且同意接受依法強(qiáng)制執(zhí)行本人的以上資產(chǎn)，以歸還貴公司貸款本息。所用費(fèi)用全部由本 公 37 司承擔(dān)。 第六條 保證擔(dān)保范圍： 一、 貸款本金、利息、罰息等。 35 3. 簽字樣本，授權(quán)委托書。 5. 沒有影響經(jīng)營的訴訟 案件。所用各項(xiàng)費(fèi)用全部由本人承擔(dān)。 第八條 抵押物的保管：抵押物原則上由借款人進(jìn)行妥善保管并及時維護(hù)保養(yǎng)，保持完好無損并隨時接受貸款公司檢查，一切費(fèi)用由借款人承擔(dān)。借款人到期不能歸還貸款本息時公司有權(quán)處理其抵押物作為償還貸款本息及費(fèi)用之來源。 第十條 審查同意發(fā)放的貸款，簽定合同后要經(jīng)過公證，方能放款。貸款人是指小額貸款有限公司。 第二十條 要建立和完善地貸款質(zhì)量的監(jiān)測和考核制度，對不良貸款進(jìn)行分類、登記，考核和催收。各審批人可提各種不同意見，經(jīng)討論研究后，形成同意、不同意、有條件同意、否決等審批結(jié)果；總經(jīng)理具有一票否決權(quán)。 第十條 貸款形式：可以一次性貸款一次歸還，按月付息；也可一次性貸款，分期還款，按月付息，最后利隨本清。 第三條 貸款對象和用途主要面向本縣“三農(nóng)”和中小企業(yè)，支持農(nóng)戶從事土地耕作或與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，如種植、養(yǎng)殖、林果、農(nóng)副產(chǎn)品加工、農(nóng)機(jī)具購置、農(nóng)運(yùn)及個體戶經(jīng)營的生產(chǎn)、生活商品流通等。 4. 登記信貸臺帳。 21 4. 經(jīng)辦人員將調(diào)查資料以及自己的意見移交貸款審批組，進(jìn)入貸款審查階段。 六、對特殊企業(yè)要關(guān)注環(huán)保、保險和可持續(xù)性，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國 18 家政策，確保貸款風(fēng)險。 9. 收入：記錄借款人某一時期的銷售收入及其他收入。 1. 貨幣資金：記錄借款人經(jīng)營活動中發(fā)生的現(xiàn)金及銀行存款余額。 本辦法 從 2020 年 5 月 1 日起試行。 11. 成本：調(diào)查借款人某一時期購買價值。 3. 存貨：以成本價調(diào)查借款人的存貨、產(chǎn)成品、半成品。 十、 本辦法從 2020 年 5 月 1 日起試行。 四、 審批貸款的期限： 流動資金貸款要小于或等于一年。 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 貸款利率定價方法 建議小額貸款公司采用國際通用的基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式和綜合性定 7 價方法，建立科學(xué)合理的貸款利率定價制度。 6. 每日營業(yè)終了，必須與總賬核對庫存現(xiàn)金，做到賬據(jù)、賬款、賬實(shí)相符，嚴(yán)禁挪用和白條頂庫。 6. 及時準(zhǔn)確編報各類財務(wù)會計(jì)報表，做好會計(jì)資料的整理、裝訂、歸檔工作。 7. 信貸員內(nèi)勤對本息結(jié)清的貸款資料進(jìn)行整理歸檔。 1 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 內(nèi) 控制度 目 錄 執(zhí)行董事職責(zé) ………………………………… (2) 信貸員崗位職責(zé) ……………………………… (3) 記賬員崗位職責(zé) ……………………………… (4) 出納人員崗位職責(zé) …………………………… (5) 復(fù)核員崗位職責(zé) ……………………………… (6) 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 2 執(zhí)行董事職責(zé) 1. 負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作 2. 執(zhí)行股東會的決議； 3. 決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案； 4. 制訂公司的年 度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案； 5. 制訂公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案； 6. 制訂公司的增加或減少注冊資本的方案； 7. 擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案； 8. 決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置； 9. 聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人，決定其報酬事項(xiàng)； 。 8. 信貸員內(nèi)勤及時準(zhǔn)確完整地編報各類信貸報表。 7. 積極完成經(jīng)理交辦的其他工作。 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 復(fù)核員崗位職責(zé) 賬員傳來的憑證，逐筆逐項(xiàng)復(fù)核，看日期、金額、收款人 6 是否有更改現(xiàn)象，其他要素是否正確合規(guī)。以人民銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，根據(jù)不同客戶的風(fēng)險狀況、資金情況、貸款期限、押品或信用狀況確定不同利差，在法律規(guī)定范圍內(nèi)自行確定不同貸款形式、不同期限、不同檔次的利率： 13 個月 46 個月 712 個月 年利率 月利率 年利率 月利率 年利率 月利率 質(zhì)押 抵押 保證 信用 貸款逾期后，在原執(zhí)行利率的基礎(chǔ)上加息 %。 五、 審批貸款的利率： 按照不同客戶的經(jīng)營行業(yè)、貸款形式、風(fēng)險狀況 、貸款期限等，對照公司既定利率合理確定。 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司借款審批表 借款人 身份 證號 住址 配偶 電話 借款金額 人民幣 經(jīng)營項(xiàng)目（借款用途） 貸款方式 借款期限 月（年） 還款計(jì)劃 11 保證人 身份證號 住址 單位名稱 單位電話 手機(jī) 職 務(wù) 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債 申請： 簽字： 年 月 日 信貸員調(diào)查意見： 簽字： 年 月 日 業(yè)務(wù) 經(jīng)理審批意見： 簽字： 年 月 日 總經(jīng)理審批意見： 簽字： 年 月 日 審批小組意見： 簽字： 年 月 日 12 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 貸前調(diào)查實(shí)施辦法 為加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范貸款操作，有效防范貸款風(fēng)險，提高資金使用效益，確保公司資金安全，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。 13 4. 固定資產(chǎn)：調(diào)查借款人用于經(jīng)營的房產(chǎn)、 設(shè)備、車輛等資產(chǎn)，其價值以現(xiàn)值為準(zhǔn)，考證其各種證件。 12. 支出：調(diào)查借款人經(jīng)營費(fèi)用、家庭開支和財務(wù)費(fèi)用等。 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司貸款調(diào)查表 借款人 經(jīng)營項(xiàng)目 經(jīng)營年限 15 資產(chǎn) 現(xiàn)金 負(fù)債 短期借款 存款 長期借款 應(yīng)收賬款 應(yīng)付賬款 存款 原材 料 成品 固定資產(chǎn) 房屋現(xiàn)值 農(nóng)機(jī)具 所有者權(quán)益 合計(jì) 合計(jì) 收入 支出 毛利率 種植收入 利潤率 養(yǎng)殖收入 純利潤 其他收入 家庭支出 或有負(fù)債 合計(jì) 合計(jì) 調(diào)查意見： 調(diào)查人簽名： 年 月 日 16 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 貸后檢查實(shí)施辦法 為加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范運(yùn)作規(guī)程 ，根據(jù)本公司經(jīng)營特點(diǎn)，制定本辦法。 2. 應(yīng)收賬款