【正文】 第 十 條 本協(xié)議由 三 方于 年 月 日在 乙方 所在地訂立。 基于對甲方和丙方上述保證的 信賴，乙方同意接受甲方提供的抵押并同意與甲方辦理有關(guān)的業(yè)務。 本協(xié)議由雙方于 年 月 日 在貸款行所在地訂立，經(jīng)雙方簽署后生效，未經(jīng)貸款行書面同意不得變更、撤銷或終止。 乙方確認并保證：本協(xié)議首部填寫的甲方出資比例和所任職務真實、合法及有效，甲方在乙方 的股權(quán)和出資形成的權(quán)益未設定質(zhì)押、信托也未有任何限制，甲方在乙方的表決權(quán)與其出資比例相符，未來貸款行向甲方追償時可將甲方在乙方的出資份額項下的權(quán)益作為甲方的責任財產(chǎn)用于償債。 甲乙雙方確認，上述貸款資金的 用途須符合貸款通則、國家產(chǎn)業(yè)政策、金融監(jiān)管 政策和 貸款行 的有關(guān)規(guī)定， 最終 只能用于 乙方 企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金周轉(zhuǎn)需要，不得用于股本權(quán)益性投資、證券期貨投資、其他有價證券或理財產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品投資 ，不得違規(guī)進入股市、房市，不得進行任何帶有投機性質(zhì)或向第三方融資性質(zhì)的投資。 京行 支行： 鑒于借款人 與貴行簽署編號為 的借款合同（下稱“借款合同”），向貴行申請為期 年的貸款人民幣（大寫） 元（下稱“貸款”），并以其個人住房為該貸款設定抵押擔保，為保障貴行在借款合同項下的權(quán)益和借款人及其所扶養(yǎng)家屬的正常生活，本人鄭重承諾如下： 本人同意以本人所有的位于 、房產(chǎn) 權(quán)證編號為 的房屋（以下稱“安置房屋”）作為借款人的第二居所 。 ③ 正常類貸款的貸后管理 60％（不含）以上或商用房、商住兩用房抵押率在 40％（不含）以上或單戶貸款金額在 200 萬元（不含）以上的抵押貸款，要求按月逐筆對用款企業(yè)進行貸后管理，將檢查情況錄入個貸系統(tǒng)貸后管理模塊；按月收集用款企業(yè)的營業(yè)稅或增值稅納稅憑證、基本賬戶、主要結(jié)算賬戶的銀行對賬單、財務報表等有關(guān)資料并由業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)自行歸檔留存。 貸后 （ 1） 貸后管理： 總行或分行 /貸后管理崗： ① 負責對以有價單證質(zhì)押或以本行指定的專業(yè)擔保公司全程擔保的正常類及關(guān)注類貸款進行非現(xiàn)場貸后管理?？傂袑徺J機構(gòu)初審人員依據(jù)業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)報送的貸款資料、信用查詢結(jié)果、我行信貸政策、規(guī)章制度、相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合市場和行業(yè)狀況，分析借款人的償債能力和資信狀況，綜合評價貸款的風險和效益，簽署初審意見，明確是否同意貸款，以及同意貸款的金額、期限、利率等要素，若與申報業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)持不同意見，需陳述理由，對初審結(jié)論負責。 （ 2） 業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)審查： 業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu) /審查崗： ① 核實貸款資料是否完整，貸款成數(shù)、期限、利率等是否合適，對 調(diào)查人盡職情況進行審查 ，無誤后，在 《個人貸款內(nèi)經(jīng)辦機構(gòu) /審查崗、業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu) /簽批崗、總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu) /初審崗、總行審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu) /審批崗。 ② 審核借款申請資料、核實資料原件（無誤后在復印件上加蓋“與原件核實無誤章”并簽字）。 風險點 ① ： 客戶提交虛假資料。 （ 2） 上述以外的貸款需采取按季結(jié)息、分期還款的還款方式并 制定合理的分期 還款計劃，每個還款周期最長為年；貸款期限為 1（不含） 2（含）年的，第一年累計還本不得低于貸款本金的 20％；貸款期限為 2（不含）－ 3（含）年的，第一年累計還本不得低于貸款本金的 20％，第一、二年累計還本不得低于貸款本金的 50％；分期償還本金的同時須結(jié)清該部分本金的利息，分期還款計劃須在借款合同“特別約定”中列明。 7 保險 （ 1）借款人應對抵押房產(chǎn)辦理財產(chǎn)保險，免保險需經(jīng)總行有權(quán)審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)同意。 評估 抵押房產(chǎn)需經(jīng)本行指定評估機構(gòu)評估。 貸款對象及條件 （ 1）借款申請人為具有完全民事行為能力的中國籍自然人，年齡 20 周歲（含）－ 60 周歲（含），在業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)所在城市有固定居所，無未結(jié)清的不良信用記錄； （ 2）借款申請人須為個體工商戶，或者是個人獨資企業(yè)、一人有限責任公司的唯一出資人，或者是個人合伙企業(yè)或普通有限責任公司、股份有限公司的法定代表人或主要出資人或高級管理人員；其中法定代表人、高級管理人員非用款企業(yè)主要股東的，須 由用款企業(yè)或企業(yè)主要股東承擔連帶責任保證擔保。 （ 1）房產(chǎn)抵押 獲得總行有權(quán)審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu)審批通過，辦妥貸款法律手續(xù)、收齊并核查有關(guān)文件資料無誤、本行落實抵押登記并他項權(quán)益后放款。 總行或分行貸后管理崗 （ 1） 負責正常類、關(guān)注類貸款的非現(xiàn)場貸后管理工作以及指導業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)貸后管理人員現(xiàn)場貸后管理等工作。 部門 /崗位 職責與權(quán)限 不相容職責 業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)調(diào)查崗 （ 1） 負責調(diào)查核實交易的真實性、貸款申請資料的真實性、完整性、準確性、確定貸款風險度，對調(diào)查結(jié)論負責。 1 關(guān)于 印發(fā)《 個人 經(jīng)營性貸款 操作規(guī)程 》的通知 在京各支行、總行營業(yè)部，各分行 ： 為規(guī)范 個人經(jīng)營性貸款業(yè)務操作 ，總行制定了《 個人經(jīng)營性貸款操作規(guī)程 》，現(xiàn)印發(fā)給你們， 請 遵照執(zhí)行。 貸款審查、貸款審批、貸后管理 （僅限于單筆業(yè)務） 業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)審查崗 （ 1） 負責復核貸款申請資料的完整性、合理性、合規(guī)性，對調(diào)查崗盡職情況進行審查，復評貸款風險度，對審查結(jié)論負責。 總行個貸業(yè)務部 （ 1） 負責本操作規(guī)程的制定、修改、業(yè)務培訓等工作。 （ 2）房產(chǎn)抵押加本行指定的專業(yè)擔保公司階段性或全程擔保 ① 房產(chǎn)抵押加本行指定的專業(yè)擔保公司階段性擔保 獲得總行有權(quán)審貸機構(gòu)或授權(quán) 機構(gòu)審批通過，完善擔保法律手續(xù)后放款，本行完成房產(chǎn)抵押登記手續(xù)、取得抵押房產(chǎn)他項權(quán)證后解除階段性擔保。 （ 3）用款企業(yè)須合法注冊且有固定的經(jīng)營場所、正常經(jīng)營、依法納稅、信用良好、無未結(jié)清的不良信用記錄； 如為小規(guī)模納稅人原則上需 已連續(xù)經(jīng)營 1年以上； （ 4）借款申請人或用款企業(yè)至少有一方具備按期償還貸款本息的能力； （ 5）本行提出的其他條件。 貸款用途 貸款用途須符合《貸款通則》、國家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和本行信貸管理的有關(guān)規(guī)定，用于借款人所出資或管理的企業(yè)（不含房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)）正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中補充流動資金的需要，不得用于股本權(quán)益性投資以及證券、期貨、其他金融衍生產(chǎn)品等高風險類金融 產(chǎn)品投資；也不適用于房地產(chǎn)項目及固定資產(chǎn)投資。 （ 2）抵押房產(chǎn)的財產(chǎn)保險金額不低于貸款金額，保險期不得短于借款期限，保險第一受益人為本行業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)。 8 （ 3）借款人還款可使用本人自有資金或使用用款企業(yè)開具的支票還款。 風險種類： 外部欺詐。 ③ 對用款企業(yè)進行實地調(diào)查，核實用款企業(yè)的法人資格（對于非法人企業(yè)應核實其經(jīng)營資質(zhì)）、掌握用款企業(yè)的資信情況、財務及經(jīng)營狀況，對借款用途、金額、償還能力以及提供資料的 真實性、完整性等進行核查； ④ 對于住房抵押率 60％（不含）以上或商用房、商住兩用房抵押率 40％（不含）以上或單戶貸款金額 200 萬元（不含）以上的抵押貸款以及單戶貸款金額在 200 萬元（不含）以上的由本行指定的專業(yè)擔保公司承擔全程擔保的貸款，需要求借款申請人提供用款企業(yè)近 3 個月的營業(yè)稅或增值稅納稅憑證、近 3 個月的基本賬戶及主要結(jié)算賬戶的銀行對帳單、財務報表等資料，核實原件并留存復印件；根據(jù)上述資料分析判斷企業(yè)是否正常經(jīng)營、依法納稅；財務報表僅作為輔助性參考，可用于與企業(yè)營業(yè)執(zhí)照注冊資金及企業(yè)納稅額相核對。 風險點 ③ ： 借 款合同、個貸系統(tǒng)中的借款金額、期限、利率等與審批意見不一致，扣款賬號、轉(zhuǎn)款賬號等與實際不符；借款合同簽章不全；不具備放款條件而發(fā)放貸款。對審核通過的貸款通過個貸管理信息系統(tǒng)提交總行 審貸機構(gòu)或授權(quán)機構(gòu) 審批崗。對于正常類貸款，須每月進行非現(xiàn)場抽樣檢查，其中以有價單證質(zhì)押全程擔保的貸款抽樣率不低于 1％，以本行指定的專業(yè)擔保公司全程擔保的貸款抽樣率不低于 10％，抽樣規(guī)則由總行個貸運營分中心貸后管理崗根據(jù)貸款分布的風險度制定。 抵押率在 60％（含）以下或商用房、商住兩用房抵押率在 40％（含）以下或單戶貸款金額在 200 萬元（含）以下的抵押貸款，要求按季逐筆對用款企業(yè)進行貸后管理，將檢查情況錄入個貸系統(tǒng)貸后管理模塊；按季收集用款企業(yè)的營業(yè)稅或增值稅納稅憑證、基本賬戶、主要結(jié)算賬戶的銀行對賬單、財務報表等有關(guān)資料并由業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)自行歸檔留存。 如果借款人未履行借款合同項下的義務且 貴行 處置抵押房產(chǎn)的，本人同意借款人及其所撫養(yǎng)家屬居住、使用安置房屋； 未取得貴行書面同意，本人將不會出售、出租、抵押或采取任何其他措施處置上述安置房屋； ▲ ▲ 出現(xiàn)下列情形的，本人將代為償還借款人應付未付的貸款本息、違約金或貴行為實現(xiàn)債權(quán)的費用。 21 甲方須在貸款行開立并維持本協(xié)議首部約定的回款賬戶，將該賬戶作為回收本協(xié)議項下甲方應收款項的唯一賬戶；乙方須在貸款行開立并維持本協(xié)議首部約定的用款賬戶，將該賬戶作為支付本協(xié)議項下乙方應付款項的唯一賬戶；但乙方以向貸款行履行擔保責任的方式直接