【正文】 記錄整理上門催收情況。受托銀行固定催收員：負(fù)責(zé)本行放貸資金的催繳催收，對(duì)出現(xiàn)違約的個(gè)人貸款借款人及擔(dān)保人進(jìn)行催收，并將催收情況上報(bào)本行和中心，同時(shí)接受中心的檢查和督導(dǎo)。簽署合同。中心召開審貸會(huì)采取由中心審貸員匯報(bào)貸款審查情況，審貸會(huì)成員根據(jù)借款人情況發(fā)表意見，貸款最終審批由中心審貸會(huì)成員討論決定，實(shí)行一票否決制。審查要點(diǎn)包括：（1）貸款申請(qǐng)資料是否齊全，要素填寫是否規(guī)范；（2）貸款申請(qǐng)資料信息是否一致；（3）借款申請(qǐng)人資格、資信情況是否符合有關(guān)規(guī)定；（4）借款申請(qǐng)人還款來源是否充足，收入狀況是否真實(shí)；（5）具備擔(dān)保的，是否簽訂擔(dān)保承諾書表示同意；（6）貸款金額、期限、利率、還款本息是否符合相關(guān)規(guī)定；（7）調(diào)查意見是否真實(shí)客觀。經(jīng)核實(shí)具備貸款條件的由貸款經(jīng)辦員錄入信息并對(duì)錄入信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。貸款資料不全的，貸款經(jīng)辦員要通知借款申請(qǐng)人補(bǔ)齊資料，對(duì)貸款資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的，要核對(duì)復(fù)印件與原件是否一致，并在復(fù)印件中加蓋與原件核對(duì)一致的字樣，并與中心信貸員共同簽名確認(rèn)。[操作基本要求]一、接受咨詢貸款經(jīng)辦員接受個(gè)人客戶的貸款申請(qǐng)咨詢，說明申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的資料。二 貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。，信貸業(yè)務(wù)部門與客戶和擔(dān)保人簽訂《借款展期協(xié)議書》，并由有權(quán)審批人簽批，并及時(shí)書面通知會(huì)計(jì)結(jié)算部門辦理展期賬務(wù)處理。第三十一條公司高層管理部門要加強(qiáng)對(duì)本公司信貸管理工作的督導(dǎo)檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，被檢查部門要限期整改，并及時(shí)上報(bào)整改情況。檢查的主要內(nèi)容：一．客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營，財(cái)務(wù)狀況是否正常。填制內(nèi)容是否符合要求，并確認(rèn)領(lǐng)款人是借款人或授權(quán)委托人審查無誤后，辦理貸款賬務(wù)處理。二．以存單，國債，債券，股票等質(zhì)押的權(quán)利憑證應(yīng)辦理止付手續(xù)或證券登記管理部門辦理登記手續(xù)。二．相關(guān)條款應(yīng)與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致。第十六條貸審會(huì)會(huì)議對(duì)貸款進(jìn)行審議，審議的主要內(nèi)容：貸款是否合規(guī)合法，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，信貸政策，貸款定價(jià)及其帶來的綜合效益，貸款的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施要根據(jù)貸款項(xiàng)目情況需審議的其他內(nèi)容?？蛻艏皳?dān)保人主體資格，法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定，客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，客戶及擔(dān)保人的法定代表人，主要部門負(fù)責(zé)人有無不良記錄。有擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入和擔(dān)保能力等情況進(jìn)行調(diào)查。，市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)前景等情況。第五條：貸款業(yè)務(wù)的受理貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)接受貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)客戶的基本情況，信用等級(jí)，授信額度和借款的合法性，安全性，盈利性及項(xiàng)目可行性等情況進(jìn)行初步調(diào)查。第八步：貸后管理出帳后與客戶辦理相關(guān)資料交接手續(xù)，并簽署收帳收據(jù)。C、攜帶辦理抵押相關(guān)資料及本人身份證原件，同抵押人本帶身份證原件共同到房產(chǎn)局辦理抵押登記手續(xù)。C、總行權(quán)限內(nèi)：分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批—分行分管行長(zhǎng)審批。錄入PMS系統(tǒng)：將客戶基本資料、抵押資料及申請(qǐng)貸款信息錄入完整并上傳復(fù)核崗。查詢客戶房產(chǎn)狀況：借款人夫妻雙方及未成年子女名下?lián)碛蟹慨a(chǎn)套數(shù)。4． 其它證明文件：社保證明或個(gè)稅證明（外地人在本地購房需提供一年以上證明）、第二住所證明、首付款證明及轉(zhuǎn)付證明、開發(fā)商資料，二手房賣方資料等。如：購房、購車、裝修，留學(xué)、經(jīng)營等。于出賬后5個(gè)工作日內(nèi)將客戶資料整理裝訂，并上交分行檔案庫。D、抵押手續(xù)完成：A、一手抵押：當(dāng)時(shí)完成，即將買賣契約及抵押合同領(lǐng)回?！傂行艑彶繉徟?。填寫《審貸審批意見表》，將紙質(zhì)資料同步交協(xié)辦（復(fù)核崗）復(fù)核。以南通市房屋產(chǎn)權(quán)監(jiān)理處檔案館出具的證明為準(zhǔn)。4． 其它證明文件：社保證明或個(gè)稅證明（外地人在本地購房需提供一年以上證明）、第二住所證明、首付款證明及轉(zhuǎn)付證明、開發(fā)商資料，二手房賣方資料等。如：購房、購車、裝修，留學(xué)、經(jīng)營等。）在中國大陸境內(nèi)工作，投資或常住，其中境外借款人應(yīng)在中國大陸境內(nèi)工作，投資或常住超過1年。第二步：資料收集1． 借款人、抵押人共同借款人及保證人身份證明方件：身份證、戶口本（或戶口所在地民政局開具的婚姻證明）。查詢客戶征信情況：信用記錄是否良好、是否首次貸款。B、二手房辦理預(yù)評(píng)估手續(xù)，根據(jù)評(píng)估價(jià)值及交易價(jià)值的敦低者測(cè)算額度。A、信審部權(quán)限內(nèi)：分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批。A、支行操作人員登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料錄入。B到分行信管部進(jìn)行出賬資料審核：信管部初審—信管部審批。）在中國大陸境內(nèi)工作，投資或常住，其中境外借款人應(yīng)在中國大陸境內(nèi)工作，投資或常住超過1年。第二步：資料收集1． 借款人、抵押人共同借款人及保證人身份證明方件：身份證、戶口本（或戶口所在地民政局開具的婚姻證明）。第四步：初審核實(shí)客戶基本信息：身份證件的真實(shí)性、婚姻狀況的真實(shí)性、收入狀況的真實(shí)性。測(cè)算貸款額度：A、一手房根據(jù)買賣契約交易測(cè)算額度。分行信審部審批：將送審紙質(zhì)資料交分行信審部審批。辦理抵押手續(xù)。A、到分行個(gè)人銀行部、分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行個(gè)貸額度審批。第二章基本程序第二條：辦理貸款業(yè)務(wù)的基本程序：第三條：貸款業(yè)務(wù)辦理各環(huán)節(jié)的時(shí)間要求。（原件，復(fù)印件）（原件，復(fù)印件），身份證明（原件，復(fù)印件），合伙協(xié)議及股東大會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分配的決議書（原件，復(fù)印件）。三．對(duì)客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場(chǎng)前景情況進(jìn)行調(diào)查，分析貸款需求和還款方案。第五章貸款的審查第十二條貸款審查部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門移交的客戶貸款資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：一：基本要素的審查。填制貸款審查表，審查經(jīng)辦人和主負(fù)責(zé)人在審查報(bào)告上簽字后連同有關(guān)資料，移送貸審會(huì)辦公室。借款合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同。按順序依次登記《信貸合同登記簿》。三．借款憑證與借款合同的簽章必須一致。第二十九條信貸業(yè)務(wù)部門在貸款發(fā)放后，要及時(shí)對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤，檢查，對(duì)未按貸款合同規(guī)定用途使用信貸資金的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見。四．檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。會(huì)計(jì)結(jié)算部門從貸款到期次日起計(jì)收貸款逾期利息。第三十九條信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)不良貸款的清收盤活。第一章貸款申請(qǐng)受理[人員]受托銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦員。受托銀行一般應(yīng)在收齊資料后13