【正文】 流程描述及控制要求 控制要求 理模塊；并按月 收集 用款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅憑證、基本賬戶(hù)、主要結(jié)算賬戶(hù)的銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等有關(guān)資料并歸檔； 對(duì)借款人和其企業(yè)進(jìn)行密切監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)須及時(shí)采取措施保全本行信貸資產(chǎn)。如有疑義，請(qǐng)及時(shí)提請(qǐng)銀行予以說(shuō)明。 出現(xiàn)第 3 條所述任一情形的，貴行有權(quán)通知本人代為償還該項(xiàng)所述借款人應(yīng)付未付的款項(xiàng)。 承諾人簽名： 借款人簽名： 日期： 20 記錄二： 京行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款項(xiàng)下之 資金使用 協(xié)議 編號(hào)： __________ 甲方（資金提供方） ： __________________ 身份證號(hào)碼： 住址： 郵編： 通訊地址 ： 郵編： 聯(lián)系電話： 手機(jī)： 回款賬戶(hù) 賬號(hào)： 開(kāi)戶(hù)行： 北京銀行 貸款行 甲方在乙方的出資比例： %，甲方在乙方的職務(wù)： 乙方（資金使用方） ： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼 ： 法定代表人： 住所地： 郵編： 聯(lián)系電話： 傳真： 用款賬戶(hù) 賬號(hào)： 開(kāi)戶(hù)行： 北京銀行 貸款行 甲方是乙方的唯一出資人或主要出資人，現(xiàn)為了滿(mǎn)足乙方正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，甲方作為北京銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的借款申請(qǐng)人，即將或已經(jīng)向北京銀行股份有限公司 支行 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)“ 貸款行 ”）申請(qǐng)貸款人民幣（金額大寫(xiě)） 元 ，甲方與貸款行已經(jīng)或即將簽訂借款合同（下稱(chēng)“銀行借款合同”），雙方現(xiàn)就上述貸款資金的使用及相關(guān)事項(xiàng)，達(dá)成如下協(xié)議，并作為向貸款行提交的承諾，保證信守： 甲乙雙方確認(rèn)，上述貸款資金的使用方式為：貸款資金由甲方出借給乙方，用于乙方 正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)需要 ，具體操作按本協(xié)議第 4條辦理。 甲乙雙方應(yīng)遵守以下約定： 甲方將相等于貸款金額的款項(xiàng)借給乙方；借款期限和還款計(jì)劃與銀行借款合同約定的貸款期限相同， 并 在銀行借款合同下的貸款提前到期或還款計(jì)劃變更時(shí)自動(dòng)做相應(yīng)變更 ；借款利率執(zhí)行銀行借款合同所約定的貸款利率， 并隨銀行借款合同下利率的調(diào)整而自動(dòng)調(diào)整 ，有關(guān)逾期貸款、擠占挪用貸款所執(zhí)行的逾期利率、罰息利率亦與銀行借款合同約定相同， 其他事項(xiàng)也比照銀行借款合同的約定執(zhí)行 。 甲乙方同意并承諾：乙方未能及時(shí)足額支付本協(xié)議下應(yīng)還甲方的本息時(shí)，貸款行有權(quán)（但無(wú)義務(wù)）行使代位權(quán)，直接要求乙方向貸款行支付有關(guān)款項(xiàng)用以清償貸款行對(duì)甲方的債權(quán)，甲方和乙方均應(yīng)予配合。 甲乙雙方承諾并保證：甲乙雙方之間與本協(xié)議或甲方所出借的資金有關(guān)的任何爭(zhēng)議，均不得損害貸款行依照銀行借款合同享有的權(quán)益和依照本協(xié)議條款而對(duì)甲乙方享有的權(quán)益；甲 乙雙方均已就本協(xié)議的訂立和履行獲得了一切必要的外部及內(nèi)部的授權(quán)、批準(zhǔn)和備案。有關(guān)本協(xié)議的 一切爭(zhēng)議均由回款賬戶(hù)與用款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行（即貸款行）所在地的人民法院訴訟解決。 甲方： 乙方 （ 單位 蓋章）： 法定代表人 或授權(quán)代表： 23 記錄三： 京行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸 款申請(qǐng)書(shū) 歡迎您申請(qǐng)北京銀行個(gè)人貸款，請(qǐng)認(rèn)真閱讀并用藍(lán) /黑色的鋼筆 /簽字筆填寫(xiě)及簽字，已填寫(xiě)內(nèi)容請(qǐng)勿涂改。 第三條 甲方和丙方在此保證：租賃合同以及本協(xié)議第二條所述情況真實(shí)、合法、有效，并且其全部?jī)?nèi)容均已列入本協(xié)議附件一，未包含在本協(xié)議附件一中的任何合同、協(xié)議、承諾或約定等，均不與本協(xié)議矛盾且不得不利地影響乙方在本協(xié)議和抵押合同下的權(quán)益。 第五條 未經(jīng)乙方書(shū)面同意，甲方和丙方不得解除、撤銷(xiāo)、變更或終止租賃合同，特別是（但不限于）不得變更本協(xié)議第二條列出的租金標(biāo)準(zhǔn)和支付周期。 第九條 有關(guān)本協(xié)議的一切爭(zhēng)議均應(yīng)由 乙方 所在地的人民法院管轄。 辦公室 2020年 8月 14日印發(fā) 份數(shù)： 2份 。本協(xié)議經(jīng)各方簽署后生效； 本協(xié)議 正本一式 四 份， 三 方各持 一 份， 交抵押登記機(jī)關(guān)一份， 每份正本具有同等效力。 第七條 本協(xié)議 正文 的效力均獨(dú)立于 租賃合同和抵押合同，不因租賃合同、抵押合同的無(wú)效、解除、撤銷(xiāo)或終止而撤銷(xiāo)或終止 ；本協(xié)議 正文 不受 租賃合同和抵押合同 的內(nèi)容和有效性的約束，不受 甲丙雙方間 存在的任何 爭(zhēng)議、 索償或抗辯的影響和約束。 第四條 丙方知曉并同意甲方將指定房產(chǎn)抵押給乙方。 特此申請(qǐng)，請(qǐng)予審核。 1本協(xié)議正本一式三份，甲方、乙方、貸款行各執(zhí)一份，每份具有同等效力。 甲乙方中任何一方未能完全適當(dāng)?shù)芈男斜緟f(xié)議的，除違約方應(yīng)向另一方承擔(dān)責(zé)任之外，貸款行還有權(quán)視為甲方發(fā)生銀行借款合同下的違約，采取提前收貸等措施，同時(shí)，貸款行還有權(quán)直接追究本協(xié)議違約方因其違約而直接或間接導(dǎo)致的貸款行損失或風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，要求本協(xié)議違約方給予賠償及補(bǔ)償。乙方承諾貸款行 有權(quán)對(duì) 乙方 的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查、了解及監(jiān)督。 除經(jīng)貸款行以書(shū)面形式明確同意改變甲乙方間還款方式的特殊情況以外，乙方向 甲方還款必須由乙方通過(guò)本協(xié)議約定的用款賬戶(hù)向本協(xié)議約定的甲方回款賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬支付， 否則不構(gòu)成乙方對(duì)付款義務(wù)的履行，在貸款行要求時(shí)，乙方仍須按要求支付 。 21 甲方須在貸款行開(kāi)立并維持本協(xié)議首部約定的回款賬戶(hù)，將該賬戶(hù)作為回收本協(xié)議項(xiàng)下甲方應(yīng)收款項(xiàng)的唯一賬戶(hù)；乙方須在貸款行開(kāi)立并維持本協(xié)議首部約定的用款賬戶(hù)，將該賬戶(hù)作為支付本協(xié)議項(xiàng)下乙方應(yīng)付款項(xiàng)的唯一賬戶(hù)；但乙方以向貸款行履行擔(dān)保責(zé)任的方式直接向貸款行清償甲方貸款債務(wù)的款項(xiàng)，可直接支付給貸款行而不通過(guò)上述賬戶(hù)。 本承諾書(shū)自本人簽字之日起生效，至借款人償還借款合同項(xiàng)下所有貸款本息之日起失效。 如果借款人未履行借款合同項(xiàng)下的義務(wù)且 貴行 處置抵押房產(chǎn)的，本人同意借款人及其所撫養(yǎng)家屬居住、使用安置房屋； 未取得貴行書(shū)面同意，本人將不會(huì)出售、出租、抵押或采取任何其他措施處置上述安置房屋； ▲ ▲ 出現(xiàn)下列情形的，本人將代為償還借款人應(yīng)付未付的貸款本息、違約金或貴行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。 (1）總行貸后管理部、個(gè)貸業(yè)務(wù)部定期不定期對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督。 抵押率在 60％（含）以下或商用房、商住兩用房抵押率在 40％（含）以下或單戶(hù)貸款金額在 200 萬(wàn)元（含）以下的抵押貸款，要求按季逐筆對(duì)用款企業(yè)進(jìn)行貸后管理，將檢查情況錄入個(gè)貸系統(tǒng)貸后管理模塊；按季收集用款企業(yè)的營(yíng)業(yè)稅或增值稅納稅憑證、基本賬戶(hù)、主要結(jié)算賬戶(hù)的銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等有關(guān)資料并由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)自行歸檔留存。 ② 總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心須對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸后管理的有效性進(jìn)行督導(dǎo)并有權(quán)根據(jù)貸后監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況，針對(duì)某筆貸款向業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出合理、可行的專(zhuān)項(xiàng)貸后管理要求。對(duì)于正常類(lèi)貸款，須每月進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)抽樣檢查，其中以有價(jià)單證質(zhì)押全程擔(dān)保的貸款抽樣率不低于 1％，以本行指定的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司全程擔(dān)保的貸款抽樣率不低于 10％，抽樣規(guī)則由總行個(gè)貸運(yùn)營(yíng)分中心貸后管理崗根據(jù)貸款分布的風(fēng)險(xiǎn)度制定。 控制崗位： 總行或分行 / 放款崗、總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu) /審批 人。對(duì)審核通過(guò)的貸款通過(guò)個(gè)貸管理信息系統(tǒng)提交總行 審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu) 審批崗。 ② 在個(gè)貸管理信息系統(tǒng)中簽署意見(jiàn)并按權(quán)限提交總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ③ ： 借 款合同、個(gè)貸系統(tǒng)中的借款金額、期限、利率等與審批意見(jiàn)不一致，扣款賬號(hào)、轉(zhuǎn)款賬號(hào)等與實(shí)際不符；借款合同簽章不全；不具備放款條件而發(fā)放貸款。 控制崗位： 業(yè)務(wù) 12 階段 流程描述及控制要求 控制要求 項(xiàng)下的嚴(yán)重違約，北京銀行有 權(quán)提前收貸并追究借款人的違約責(zé)任 ”） 、 《抵押合同（適用于自然人提供抵押擔(dān)保）》（提供抵押擔(dān)保的簽訂）（見(jiàn)記錄 六 ）、《個(gè)人貸款擔(dān)保函》（機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的簽訂）（見(jiàn)記錄 七 ）、《 個(gè)人貸款擔(dān)保函（適用于北京中科智擔(dān)保有限公司）》（中科智擔(dān)保公司提供擔(dān)保的簽訂）（見(jiàn)記錄 八 ）、 《質(zhì)押合同（適用于自然人提供質(zhì)押擔(dān)保）》（提供 定期存款 、國(guó)債質(zhì)押擔(dān)保的簽訂）（見(jiàn)記錄 九 ）、《 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押合同（適用于本人名下個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的信貸業(yè)務(wù)）》（提供理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押擔(dān)保的簽訂）（見(jiàn)記錄 十 ）、《 存單 /存款質(zhì)押止付通知》 （提供質(zhì)押擔(dān)保的簽訂 ）