03客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法實(shí)施細(xì)則-免費(fèi)閱讀
【正文】 第二十六條 各環(huán)節(jié)對(duì)于合同期內(nèi)的客戶要持續(xù)對(duì)其身份進(jìn)行識(shí)別。第二十二條 理賠環(huán)節(jié)身份識(shí)別要求：（一）被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金人民幣1萬(wàn)元（或者外幣等值1000美元）以上，理賠內(nèi)勤應(yīng)按制度要求對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。不符合以上標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)私客戶按照公司投保業(yè)務(wù)要求留存客戶信息。第十八條 各級(jí)機(jī)構(gòu)按照以下規(guī)定期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記帳當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（三）各機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或影印件。（3）應(yīng)做好對(duì)中介機(jī)構(gòu)（含個(gè)人代理）的反洗錢(qián)法律法規(guī)宣傳，協(xié)助其正確理解和執(zhí)行法律法規(guī)要求。第八條 客戶身份識(shí)別的具體要求：（一）承保環(huán)節(jié)對(duì)于保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)，各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)勤在錄入客戶信息和保單的過(guò)程中，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、以及法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，復(fù)印留存投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的基本信息材料。第二章 客戶身份識(shí)別和重新識(shí)別第五條 客戶身份識(shí)別應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，即在與客戶進(jìn)行保險(xiǎn)交易的過(guò)程中，采取必要措施，了解客戶、交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人以及交易的實(shí)際受益人，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。各機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照本細(xì)則，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)。（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。如屬于中介渠道業(yè)務(wù)，包括專(zhuān)業(yè)中介、兼業(yè)中介和個(gè)人代理業(yè)務(wù)，銷(xiāo)售管理人員要履行以下職責(zé)：（1）審查中介機(jī)構(gòu)（含個(gè)人代理）是否具有依法提供客戶信息和保存客戶身份資料的資格和條件，包括：能夠證明中介機(jī)構(gòu)按反洗錢(qián)法律法規(guī)的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施；中介機(jī)構(gòu)提供客戶信息不存在法律制度技術(shù)等方面的障礙；公司能立即獲得中介機(jī)構(gòu)提供的客戶信息，包括在必要時(shí)獲得客戶有有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或影印件。（二）公司能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或政要人物，在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)通過(guò)復(fù)核、授權(quán)、審批等流程第三章 客戶身份資料和交易記錄保存第十六條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確
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