03客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法實(shí)施細(xì)則-文庫吧資料
2025-04-20 11:12本頁面
【正文】 易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或政要人物，在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)通過復(fù)核、授權(quán)、審批等流程第三章 客戶身份資料和交易記錄保存第十六條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。對風(fēng)險(xiǎn)等級較高客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶的審核，最高風(fēng)險(xiǎn)等級的客戶應(yīng)至少每半年審核一次。第十三條 各經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求，按照客戶的特點(diǎn)，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要、客戶所在地洗錢和恐怖融資監(jiān)管程度等因素，劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級。（二）第三方為本機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（二）公司能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。第九條 各經(jīng)營機(jī)構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動，及時(shí)提示客戶更新資料信息。（五）財(cái)務(wù)和資金結(jié)算環(huán)節(jié)遵循“了解你的客戶”的原則，在財(cái)務(wù)和資金結(jié)算環(huán)節(jié)要嚴(yán)格開展客戶身份識別和交易資料管理工作。如由公司委托中介機(jī)構(gòu)代為履行識別客戶身份的，由公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。如屬于中介渠道業(yè)務(wù)，包括專業(yè)中介、兼業(yè)中介和個(gè)人代理業(yè)務(wù)，銷售管理人員要履行以下職責(zé)：（1）審查中介機(jī)構(gòu)（含個(gè)人代理）是否具有依法提供客戶信息和保存客戶身份資料的資格和條件，包括：能夠證明中介機(jī)構(gòu)按反洗錢法律法規(guī)的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施；中介機(jī)構(gòu)提供客戶信息不存在法律制度技術(shù)等方面的障礙；公司能立即獲得中介機(jī)構(gòu)提供的客戶信息，包括在必要時(shí)獲得客戶有有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或影印件。（三）理賠環(huán)節(jié)當(dāng)客戶發(fā)生賠案時(shí)，各機(jī)構(gòu)理賠內(nèi)勤應(yīng)當(dāng)核對索賠人和委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)索賠人與被保險(xiǎn)人或者受益人存在合法關(guān)系（非被保險(xiǎn)人或者受益人本人提出申請的，要有經(jīng)其本人簽字的書面委托材料），復(fù)印留存索賠人身份基本信息和被保險(xiǎn)人、受益人相關(guān)材料。其中團(tuán)體客戶必須明確法定代表人信息。（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的（三）客戶姓名或者
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1