【正文】 各金融機構(gòu)拆出的資金，只限于交足法定準備金后的余額，嚴禁占用聯(lián)行匯差資金和中央銀行借款進行拆放。1990年，中國人民銀行下發(fā)了《同業(yè)拆借管理試行辦法》，第一次用專門的法規(guī)形式對同業(yè)拆借市場管理做了比較系統(tǒng)的規(guī)定，拆借市場有了一定的規(guī)范和發(fā)展；1992—93年，受當時經(jīng)濟金融環(huán)境的影響，同業(yè)拆借市場又出現(xiàn)了嚴重的違規(guī)現(xiàn)象，影響了銀行的正常運營，擾亂了金融秩序。 （三）我國同業(yè)拆借市場的產(chǎn)生與發(fā)展 1.在現(xiàn)代金融制度體系中，金融機構(gòu)為了實現(xiàn)較高利潤和收益，必然要擴大資產(chǎn)規(guī)模，但同時也會面臨準備金減少、可用資金不足的問題，甚至出現(xiàn)暫時性支付困難。 在國際貨幣市場上，比較典型的、有代表性的同業(yè)拆借利率有三種，即倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)同業(yè)拆借市場的拆借利率。 3.同業(yè)拆借市場也叫“同業(yè)拆放市場”，是指具有法人資格的金融機構(gòu)及經(jīng)過法人授權(quán)的金融分支機構(gòu)進行短期資金頭寸調(diào)節(jié)、融通的場所，是貨幣市場的重要組成部分。金融市場上交易程度的活躍與否，價格與利率的變化，都反映了各方面的經(jīng)濟情況，比如國內(nèi)外政治經(jīng)濟動向、一個國家和地區(qū)宏觀經(jīng)濟發(fā)展狀況、社會資金的余缺、企業(yè)的經(jīng)營狀況和經(jīng)營績效等。因為金融市場本身就表現(xiàn)為一種高層次的資金運動，它通過投資者的選擇機制而形成的金融資產(chǎn)價格機制和利率機制來調(diào)節(jié)社會資金的流量、流向和流速，使資金在各個部門進行重新組合，優(yōu)化配置。金融市場的產(chǎn)生和發(fā)展，對籌集長期資金、優(yōu)化資源配置、提高資金使用效率、規(guī)避市場風(fēng)險等具有十分重要的意義。期貨交易一般是在交易所內(nèi)進行；期權(quán)市場是各類期權(quán)交易活動及其場所的總和，它是期貨交易市場的發(fā)展和延伸。金融市場按照期限可分為短期金融市場和長期金融市場。它不僅包含有形具體的場所，還包含很多分散無形的市場，交易者在交易過程中所形成的供求、借貸、信用關(guān)系的總和構(gòu)成了金融市場的全部內(nèi)涵。 （5）租金收取方式不同。 三、融資租賃與經(jīng)營性租賃的區(qū)別 （1）租賃所牽涉的關(guān)系人不同。即協(xié)調(diào)、組織金融機構(gòu)之間的資金清算，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)之間的清算事項，提供清算服務(wù)。 二、本章主要介紹金融機構(gòu)的歷史沿革及其構(gòu)成情況，知識點多且比較細。再保險是保險人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險，轉(zhuǎn)移給另一個或幾個保險人，以降低自己所面臨的風(fēng)險的保險行為。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的保險，補償因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失。與此同時，中國人民銀行有計劃地批準設(shè)立了一批新的股份制保險公司，如大眾、天安、華泰、永安、華安、泰康、新華等保險公司，出現(xiàn)了保險業(yè)由中國人民保險公司一家獨攬轉(zhuǎn)向“百家爭鳴”的局面。1865年，上海義和保險行成立，這是中國人自己最早開辦的保險公司。除了對某些個人、家庭和單位有分散風(fēng)險、消減損失的職能。在每個交易日結(jié)束后，證券登記結(jié)算公司的職能是：對證券和資金進行清算、交收和過戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。 我國的證券公司的前期發(fā)展大多是集承銷、經(jīng)紀、自營三種業(yè)務(wù)于一身的綜合性經(jīng)營機構(gòu)。證券交易所專門提供買賣證券的設(shè)施和場所，方便大家隨時隨地買賣證券。 中國郵政儲蓄機構(gòu)的職責(zé)是：以個人為服務(wù)對象，可以吸收本外幣儲蓄、辦理個人匯兌、辦理代理業(yè)務(wù)、承銷兌付政府債券；中國郵政儲蓄機構(gòu)不得發(fā)放貸款；其吸收的儲蓄存款，除按規(guī)定繳納存款準備金和留足備付金外，其余部分可以轉(zhuǎn)存中國人民銀行、國有獨資商業(yè)銀行和政策性銀行，或購買國債和國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行發(fā)行的金融債券。郵政儲蓄機構(gòu)的職責(zé) 中國郵政儲金匯業(yè)局是經(jīng)國務(wù)院和中國人民銀行批準，對原郵電部郵政儲金匯業(yè)局改組而成的郵政金融機構(gòu)，實行自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自求平衡。1986年11月，為更好地促進國內(nèi)租賃業(yè)的發(fā)展，中國人民銀行批準中國租賃公司為第一家持有金融營業(yè)許可證的金融租賃公司。融資性租賃租期期滿后，承租人一般對設(shè)備有留置、續(xù)租和退租三種選擇；經(jīng)營性租賃租期期滿后退租等。融資性租賃至少牽涉兩個以上合同的訂立與執(zhí)行；經(jīng)營性租賃只牽涉租賃雙方當事人之間的交易合同。融資租賃是所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)相分離的一種新的經(jīng)濟活動方式，具有融資、投資、促銷和管理功能。根據(jù)2000年7月中國人民銀行頒布的《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，我國企業(yè)集團財務(wù)公司能夠開展的主要業(yè)務(wù)有：吸收成員單位三個月以上期限的存款，發(fā)行財務(wù)公司債券，同業(yè)拆借，對成員單位辦理貸款及融資租賃，辦理成員單位商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)，辦理成員單位的委托貸款及委托投資，對成員單位提供擔(dān)保，辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸、融資租賃，有價證券、金融機構(gòu)股權(quán)及成員單位股權(quán)投資，承銷成員單位的企業(yè)債券，對成員單位辦理財務(wù)顧問、信用鑒證及其他咨詢代理業(yè)務(wù)，境外外匯借款，經(jīng)中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。財務(wù)公司的職能和業(yè)務(wù)范圍 （1）財務(wù)公司的職能。當時，信托業(yè)對我國吸引外資、搞活地方經(jīng)濟起到了一定的積極作用，但由于種種原因，信托投資公司沒有真正辦成“受人之托，代人理財”的機構(gòu)，實際成了吸收存款、發(fā)放貸款的銀行。1921年開始出現(xiàn)獨立的信托公司?，F(xiàn)代信托已成為一種以財產(chǎn)為核心，信用為基礎(chǔ)，委托、受托為主要方式的財產(chǎn)運作和管理制度。 1.實施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的企業(yè)，由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會向金融資產(chǎn)管理公司推薦。實施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，是金融資產(chǎn)管理公司處置從國有獨資商業(yè)銀行收購的不良貸款的重要方式。 3. （2）職能。如美國的重組信托公司（RTC）、日本的處置和回收公司（RCC）、韓國的韓國資產(chǎn)管理公司（KAMCO）等。六是引導(dǎo)農(nóng)村民間借貸，維護農(nóng)村金融秩序。農(nóng)村信用社是我國金融體系的重要組成部分，是新形勢下農(nóng)村金融的主力軍，主要為廣大農(nóng)戶、個體工商戶，為農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)前產(chǎn)后經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)，處于農(nóng)村金融的基層，是聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，是支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。但隨后的二十多年中，農(nóng)村信用社走上了官辦的道路，給農(nóng)村信用合作事業(yè)的健康發(fā)展造成了不良影響。 4.股份制實行“一股一票”，大股東控權(quán)；合作制實行“一人一票”，社員不論入股多少，具有同等權(quán)力。1995年，國際合作聯(lián)盟確定了合作制七項原則，即：（1）自愿和開放的社員原則，對所有能夠利用合作社服務(wù)和愿意承擔(dān)社員義務(wù)的人開放；（2）社員民主管理的原則，各級合作社的方針和重大事項由社員參與決定，實行“一人一票”制；（3）社員入股，盈利主要用于充實積累的原則；（4）自主和自立的原則，合作社實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險；（5）教育、培訓(xùn)的原則，合作社要為社員提供教育和培訓(xùn)，要向公眾宣傳有關(guān)合作的性質(zhì)和益處；（6）合作社間的合作原則，合作社通過與地方的、全國的、區(qū)域的和國際的合作社間的合作，為社員提供最有效的服務(wù)；（7）關(guān)心社區(qū)的原則，合作社在滿足社員需求的同時，推動所在社區(qū)的持續(xù)發(fā)展。隨著我國與國際經(jīng)濟、金融的不斷接軌的需要，我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還將不斷得到延伸和發(fā)展。2000年，國務(wù)院成立了國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)事會；股份制商業(yè)銀行不斷健全董事會，完善股東大會和經(jīng)營管理層。我國商業(yè)銀行采取的是總分行制，即法律允許商業(yè)銀行在全國范圍或一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支行。 （3）城市商業(yè)銀行。這四家銀行于1979年以后陸續(xù)恢復(fù)、分設(shè)。 （2）在現(xiàn)階段，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）的規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動產(chǎn)。此外，還辦理中央和省級政府財政支農(nóng)資金的代理撥付，為各級政府設(shè)立的糧食風(fēng)險基金設(shè)立專戶并代理撥付。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行獨立核算，自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理的經(jīng)營方針。 中國進出口銀行依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、外貿(mào)政策、產(chǎn)業(yè)政策和自行制定的有關(guān)制度，獨立評審貸款項目。其主要按項目配股需要貸給國家控股公司和中央企業(yè)集團，由其對企業(yè)參股、控股。國家開發(fā)銀行注冊資本金為500億元人民幣，由國家財政全額撥付。 （4）受中國人民銀行委托，經(jīng)營國家外匯儲備。 1982年12月，根據(jù)全國人大常委會會議和國務(wù)院的決定，與中國銀行分開，劃歸中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，改稱中國人民銀行外匯管理局；其后，改稱國家外匯管理局。 9．制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析預(yù)測。 3．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。中央銀行享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，它是發(fā)行的銀行；中央銀行代表政府管理全國的金融機構(gòu)和金融活動，經(jīng)理國庫，是政府的銀行；中央銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時，可向其發(fā)放貸款，它又是銀行的銀行。監(jiān)事會的管理機構(gòu)是中共中央金融工作委員會。 （3）主要職責(zé)。國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會的職責(zé)和作用 （1）歷史沿革。 證券機構(gòu)，指為證券市場參與者，如融資者、投資者提供中介服務(wù)的機構(gòu)。中國證監(jiān)會是我國證券業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，中國證監(jiān)會依法對證券、期貨業(yè)實施監(jiān)督管理，具有十三項主要職責(zé)，大致可歸納為： 研究和擬定證券、期貨市場的方針政策及發(fā)展規(guī)劃，起草證券、期貨市場有關(guān)法律、法規(guī)和有關(guān)規(guī)章；統(tǒng)一監(jiān)管證券、期貨機構(gòu)；監(jiān)管各類證券、期貨機構(gòu)和證券交易所，負責(zé)證券、期貨機構(gòu)高級管理人員任職資格和從業(yè)人員的資格管理，依法對證券、期貨違法行為進行調(diào)查、處罰；負責(zé)對有價證券發(fā)行的管理；監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；核準企業(yè)股票上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券交易活動；監(jiān)管境內(nèi)期貨合約市場的交易和清算；監(jiān)督境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票和上市；負責(zé)對上市公司及其信息披露的監(jiān)管。對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管,依法對違法違規(guī)行為進行查處。 2. 新中國成立后到1978年以前，與高度集中的計劃經(jīng)濟體制相適應(yīng)，金融機構(gòu)單一，基本上只有國家銀行。前者是指投融資雙方不與金融機構(gòu)直接構(gòu)成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的資金融通方式；后者是指投融資雙方通過金融機構(gòu)并構(gòu)成與金融機構(gòu)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的資金融通方式。九十年的風(fēng)風(fēng)雨雨，打造了中國銀行享譽海內(nèi)外的卓著聲名，鑄就了中國銀行信譽至上、銳意創(chuàng)新的優(yōu)良傳統(tǒng)。2002年7月25日，重組后的中國銀行(香港)有限公司在香港聯(lián)交所成功上市，成為國內(nèi)首家在境外上市的國有商業(yè)銀行。公司業(yè)務(wù)在基于銀行的核心信貸產(chǎn)品之上，致力于為客戶提供個性化、創(chuàng)新的金融服務(wù)。從建立初的一家私有銀行起步，中國銀行在艱難的環(huán)境中開拓市場，樹立信譽，體現(xiàn)出了創(chuàng)業(yè)精神。具體可咨詢中行考試組織方的答復(fù)。一，中國銀行發(fā)展史中國銀行1912年由孫中山批準成立，是中國歷史最悠久的銀行。1994年金融體制改革之后，中國銀行成為了一家國有商業(yè)銀行，與其它三家國有商業(yè)銀行一道成為國家金融業(yè)的支柱。中國銀行還在不斷努力發(fā)展成為可提供全面的金融產(chǎn)品和服務(wù)的國際化大銀行。 近年來，中國銀行的聲譽、地位穩(wěn)中有升。能夠靈活利用各金融機構(gòu)的特性為國民經(jīng)濟發(fā)展提供良好的金融服務(wù)?！般y行”一詞的原意，出自意大利文，意為“坐長凳子的人”，說明最初的銀行業(yè)務(wù)非常簡單，設(shè)備非常簡陋，坐在長凳上即可進行金融交易活動。 目前，我國金融機構(gòu)按其地位和功能可分為三大類：中央銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)與經(jīng)營性金融機構(gòu)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。承辦國務(wù)院交辦的其它事項。我國目前有三家，即：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 金融機構(gòu)的多樣化是商品經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)多元化的客觀要求。監(jiān)事會由國務(wù)院派出，對國務(wù)院負責(zé)，代表國家對國有重點金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國有資產(chǎn)保值增值狀況實施監(jiān)督。檢查報告的內(nèi)容包括：財務(wù)、資金分析以及經(jīng)營管理評價；主要負責(zé)人的經(jīng)營管理業(yè)績評價以及獎懲、任免建議；存在的問題及處理建議；國務(wù)院要求報告或者監(jiān)事會認為需要報告的其他事項。 1993年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》進一步明確中國人民銀行的主要職能是制定和實施貨幣政策，保持貨幣幣值的穩(wěn)定；對金融機構(gòu)實行嚴格的監(jiān)管，維護金融體系安全、有效地運行。 中國人民銀行分支行是中國人民銀行總行的派出機構(gòu)，它執(zhí)行全國統(tǒng)一的貨幣政策，依法對所轄范圍內(nèi)的金融機構(gòu)進行監(jiān)管，其職責(zé)的履行也不受地方政府干預(yù)。 6．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。 14．承辦國務(wù)院交辦的其他事項。（2）負責(zé)外匯市場的管理，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場。性質(zhì)和特征。我國三家政策性銀行的職能和作用。其資金主要以市場方式向國內(nèi)外發(fā)行金融債券籌集，資金運用領(lǐng)域主要包括：制約經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”項目；直接關(guān)系增強綜合國力的支柱產(chǎn)業(yè)中的重大項目；重大高新技術(shù)在經(jīng)濟領(lǐng)域應(yīng)用的項目；跨地區(qū)的重大政策性項目等。國家財政全額撥付。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年4月正式成立，總行設(shè)在北京，國內(nèi)設(shè)有2276家分支機構(gòu)。 因此，通常人們又稱商業(yè)銀行為存款貨幣銀行。 2.1987年4月，恢復(fù)了創(chuàng)建于1908年的交通銀行，成為新中國成立以來的第一家股份制商業(yè)銀行。目前，城市商業(yè)銀行還在進一步發(fā)展中。 近幾年，其他股份制商業(yè)銀行發(fā)展迅速，逐步突破了區(qū)域限制，在一些大中城市設(shè)立分支機構(gòu)。 （2）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。合作制理論在長期的實踐中得以不斷發(fā)展和完善。二是經(jīng)營目標不同。在信用合作事業(yè)比較發(fā)達的國家里，信用合作社已經(jīng)發(fā)展成合作銀行體系。 （1）農(nóng)村信用社的歷史沿革。脫鉤以來，中國人民銀行制定并頒發(fā)了《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》等一系列規(guī)章制度，規(guī)范了農(nóng)村信用社的經(jīng)營行為，強化了金融監(jiān)管責(zé)任制，有效防范和化解了局部地區(qū)出現(xiàn)的農(nóng)村信用社支付風(fēng)險。三是促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，支持農(nóng)民組織的各類產(chǎn)前產(chǎn)后加工、運輸服務(wù)組織的發(fā)展，并以此促進農(nóng)民增加收入。銀行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，從銀行業(yè)發(fā)展的歷史看，銀行資產(chǎn)質(zhì)量差、企業(yè)債務(wù)負擔(dān)重的問題在許多國家不同的時期都曾出現(xiàn)過。 2.金融資產(chǎn)管理公司由中國人民銀行頒發(fā)《金融機構(gòu)法人許可證》，并依法向工商行政管理部門辦理登記。 三是通過金融資產(chǎn)管理，對符合條件的企業(yè)實施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國有大中型虧損企業(yè)擺脫困境。凡不具備條件的企業(yè)，必須先行整頓，特別是領(lǐng)導(dǎo)班子達不到要求的，必須進行調(diào)整。 金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)后，作為企業(yè)的股東，可以派員參加企業(yè)董事會、監(jiān)事會，依法行使股東權(quán)力。 信托的本質(zhì)是“受人之托，代人理財”。1919年，聚興誠銀行上海分行成立了信托部，