【正文】 錯(cuò)誤 選項(xiàng)：正確(選項(xiàng)：正確(((正確答案：正確解析：無(wú)一般風(fēng)險(xiǎn)程度越高的理財(cái)產(chǎn)品其客戶(hù)門(mén)檻越低。由于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于共同因素引起的，影響整個(gè)市場(chǎng)上所有參與者，無(wú)法通過(guò)多樣化投資降低。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。 )選項(xiàng)：正確 )選項(xiàng)：正確商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括(質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。CDC．通貨膨脹率3下列關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法，正確的有(3下列關(guān)于股權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的有(C3收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收人水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)(CC,D,E,答案：C,D,E,解析：一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)順差、本幣升值，說(shuō)明該國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r較好，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)快，因此應(yīng)該投資于收益比較高的金融產(chǎn)品，同時(shí)，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。BEA．應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)B．必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)　C．在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶(hù)理財(cái)顧問(wèn)的作用D．在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶(hù)投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響E．在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法選項(xiàng)：AB、C．D的收益并沒(méi)有確定下來(lái)，沒(méi)有得到完全的保證，仍然是波動(dòng)的。CA,C,D,E,答案：A,C,D,E,解析：見(jiàn)教材第5頁(yè)。B )。 )。B,C,D,E,答案：B,C,D,E,解析：見(jiàn)教材125頁(yè)。BEE．居民收入和消費(fèi)水平 選項(xiàng)：A )。關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的是(A,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見(jiàn)教材249頁(yè)。B )。D信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力和產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小。D )。EA．機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門(mén)及相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任B．制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度C．人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度D．技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力E．個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理 選項(xiàng)：AEA．2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況B．2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況C．2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況D．2007年1月1日到2007年12月31日的儲(chǔ)蓄比例狀況E．2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況選項(xiàng)：AD下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？( )。DDCC．流動(dòng)性D．償還性A．收益性股票的特征有( )。 )只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。B8由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是(B答案：B解析：見(jiàn)教材253頁(yè)。 選項(xiàng)：A )承擔(dān)。BCC答案：C解析：見(jiàn)教材122頁(yè)。A．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議C．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D．財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃選項(xiàng)：AD答案：D解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)l(fā)行人不能按期還本付息的風(fēng)險(xiǎn)，取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。A．政策風(fēng)險(xiǎn)B．經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C．利率風(fēng)險(xiǎn)D．信用風(fēng)險(xiǎn) 選項(xiàng)：AC7證券投資基金的收益來(lái)源不包括(B )。B )A．CB．企業(yè)債券B．投資規(guī)劃C．投資品分析C答案：C解析：見(jiàn)教材171頁(yè)。A、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B(niǎo)、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動(dòng)性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理 選項(xiàng)：AB答案：B解析：B不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的義務(wù)，而是反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的義務(wù)。A．建立客戶(hù)身份識(shí)別制度B．建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)C．建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度D．建立客戶(hù)資料和交易記錄保存制度 選項(xiàng)：ABA答案：A解析：見(jiàn)教材173頁(yè)。 )A、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃B、商業(yè)銀行應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告C、商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留足備付金D、商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息選項(xiàng)：A對(duì)于股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，尤其應(yīng)當(dāng)注意選擇科學(xué)、合理的評(píng)估方法，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售。BCD答案：D解析：《信托法》第三十四條：受托人和委托人按合同約定建立信托關(guān)系，雙方權(quán)利義務(wù)的標(biāo)的是信托財(cái)產(chǎn)，題中其余選項(xiàng)都是出題人故意設(shè)置的形式相似的干擾項(xiàng)。D．信托財(cái)產(chǎn) 選項(xiàng)：A公司型基金依據(jù)公司法組建并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)及獎(jiǎng)金契約經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)。D5在交易所上市、專(zhuān)門(mén)從事房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的信托公司或集合信托投資計(jì)劃的是(C5下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是(CB．10%回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。CB．勤勉盡責(zé)A答案：A解析：保守客戶(hù)隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶(hù)信息。A．與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，但未透露客戶(hù)具體數(shù)據(jù)B．避免向同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息C．了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶(hù)的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況D．與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)選項(xiàng)：ACA．1個(gè)月CB．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) )。C應(yīng)為不得少于20年。A答案：A解析：見(jiàn)教材224頁(yè)。 ) 選項(xiàng)：A )。C　　商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。C答案：C解析：從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用（最基本原則）、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。D．守法合規(guī) 選項(xiàng)：ABB )。CD答案：D解析：ABC都只是發(fā)行公司的個(gè)別因素，只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 )A．發(fā)行公司的盈利水平B．發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)C．發(fā)行公司管理層變動(dòng)D．央行調(diào)高再貼現(xiàn)率 選項(xiàng)：ADA．商業(yè)票據(jù)2下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是(B )。1按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是(B答案：B解析：見(jiàn)教材188頁(yè)。A．保險(xiǎn)基金B(yǎng)．證券投資基金C．政府建設(shè)基金D．社會(huì)公益基金 選項(xiàng)：ADC答案：C解析：先計(jì)算每項(xiàng)資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來(lái)計(jì)算平均的期望收益率。D．13% 選項(xiàng)：ADC．每年C答案：C解析：根據(jù)年金終值的公式1商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶(hù)簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少(D．年金終值為173879．47元 選項(xiàng)：A1小華每年末投資l萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)多少元錢(qián)？(下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。DC答案：C解析：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。A．到期收益率B．債券價(jià)格波動(dòng)率C．信用評(píng)級(jí)D．資產(chǎn)負(fù)債率 選項(xiàng)：AC )。B答案：B解析：無(wú)在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是(A．銀行利益最大化B．誠(chéng)實(shí)信用C．坦白真誠(chéng)D．毫不隱瞞 選項(xiàng)：A 總分 ：185 分 一、單選題（共90題，）當(dāng)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著(BD．國(guó)債 選項(xiàng)：AB答案：B解析：普通股的收益主要是股息、分紅和資本利得；前兩者與公司的盈利情況和股息分配政策有關(guān)，資本利得取決于市場(chǎng)價(jià)格，三者都不是固定的。CA．%最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是(基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法，不正確的是(DDB．按揭買(mǎi)房CA．6000DB．C． )。C．12%A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù) 選項(xiàng)：AA答案：A解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，其余三項(xiàng)都是具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)。1《基金法》的調(diào)整對(duì)象是(A．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的B．違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損D．以上全部 選項(xiàng)：AD答案：D解析：見(jiàn)教材206頁(yè)。B受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。CA．對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開(kāi)的信息B．國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策C．國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息D．期貨交易所做出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定選項(xiàng)：AC答案：C解析：該消息已經(jīng)公開(kāi)發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。C )。B2兼具債券和股票特性的融資工具是( )。D．違約風(fēng)險(xiǎn) 選項(xiàng)：AD答案：D解析：債券發(fā)行人違反約定，因而是違約風(fēng)險(xiǎn)。債券的收益較為穩(wěn)定，但其風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款，因此能獲得超過(guò)銀行存款的收益。CB )。B商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員只負(fù)責(zé)向客戶(hù)推薦產(chǎn)品，對(duì)于產(chǎn)品性質(zhì)等應(yīng)當(dāng)告知客戶(hù)的信息進(jìn)行講解，而產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程不需要告知客戶(hù)，因此也不需要理財(cái)人員熟知。C )A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃 選項(xiàng)：AD答案：D解析：A、B不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)較大，C．D都屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)較小，但是最低收益理財(cái)計(jì)劃未來(lái)的收益不確定、風(fēng)險(xiǎn)性大于固定收益理財(cái)計(jì)劃。D開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。C )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。4委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)原因之日起(CA．相互尊重B4下列行為中，(A．專(zhuān)業(yè)勝任B )的內(nèi)容。D )。DB5描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是( 選項(xiàng)：AC答案：C解析：見(jiàn)教材127頁(yè)。D )《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)，增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款選項(xiàng)：AC答案：C解析：見(jiàn)教材60頁(yè)。⑤資金運(yùn)營(yíng)不同。CA．受托人財(cái)產(chǎn)股票的價(jià)格變動(dòng)往往是順周期的，隨GDP增長(zhǎng)率下降而下降；央行提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導(dǎo)致利率升高，人們對(duì)股票的需求相對(duì)減少，股價(jià)下降；企業(yè)所得稅稅率上調(diào)會(huì)降低企業(yè)的利潤(rùn)率，影響紅利分配等，導(dǎo)致股價(jià)下降。D．l年 選項(xiàng)：AB答案：B解析：見(jiàn)教材195頁(yè)。 )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本