【正文】 行承擔(dān)D．銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限l個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。因此，只有包含這兩種字眼的才是正確的。B．目標(biāo)客戶及銷售方式C．主要風(fēng)險(xiǎn)與測(cè)算和控制方法BDA,B,C,E,答案：A,B,C,E,解析：見(jiàn)教材265頁(yè)。 )。3在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的投資策略是( )。在利率未來(lái)呈下降趨勢(shì)時(shí),浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。A．刺激投資需求增長(zhǎng)B．導(dǎo)致利率水平下降C．刺激股市反彈偏松的收入分配政策會(huì)導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會(huì)增加，由此帶來(lái)投資、消費(fèi)需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價(jià)格上漲，以及理財(cái)需求的增加。A．在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最高B．個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)分散化投資而降低C．將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)D．通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，大公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小E．藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小 選項(xiàng)：ACED項(xiàng)大公司資金實(shí)力雄厚，擁有大量資產(chǎn)，公司治理結(jié)構(gòu)合理，信譽(yù)好，因此其股票風(fēng)險(xiǎn)較?。籈項(xiàng)，藍(lán)籌股是指具有穩(wěn)定的盈余記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息，被公認(rèn)為業(yè)績(jī)優(yōu)良的公司的普通股票，又稱為“績(jī)優(yōu)股”。，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) 選項(xiàng)：ACE3個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)因素包括( ) 選項(xiàng)：ACE )?！　≠|(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：　　（一）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；　?。ǘ﹤鶆?wù)人履行債務(wù)的期限；　?。ㄈ┵|(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；　?。ㄋ模?dān)保的范圍；　?。ㄎ澹┵|(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。A．交易限額B．止損限額C．錯(cuò)配限額D．期權(quán)限額E．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 選項(xiàng)：ACE但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。A．為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B．辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C．銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D．一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員E．其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員選項(xiàng)：ACE )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。 ) 選項(xiàng)：正確正確答案：正確解析：此處的不可分散是指不能通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。 )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：無(wú)理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃(錯(cuò)誤銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守客戶至上的準(zhǔn)則，滿足客戶的一切需求。債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。1投資者購(gòu)買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。 )選項(xiàng)：正確正確答案：正確解析：無(wú)1證券投資基金通過(guò)集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。也可以直觀理解，期限越長(zhǎng)，利息越多，終值越大，即終值系數(shù)越大。1利率不變時(shí)，期限越長(zhǎng)，終值系數(shù)越大。錯(cuò)誤(1證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資工具。錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：這是按照客戶獲取收益方式的不同劃分的。 )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤(理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。錯(cuò)誤(錯(cuò)誤(綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。A,C,E,答案：A,C,E,解析：B、D是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)人員。DBA,B,C,D,E,答案：A,B,C,D,E,解析：見(jiàn)教材163頁(yè)。DB以下財(cái)產(chǎn)不得抵押和質(zhì)押：　?。?）土地所有權(quán)；　　（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；　　（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；　　（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；　?。?）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；　?。?）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A,D,E,答案：A,D,E,解析：無(wú)3下了關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，不正確的是(DB3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是(B．社會(huì)制度環(huán)境 )A．社會(huì)文化環(huán)境A,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見(jiàn)教材126頁(yè)。DBB,D,E,答案：B,D,E,解析：A項(xiàng)，衍生品的風(fēng)險(xiǎn)最高。DB3下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是( )。規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是(ECD．新產(chǎn)品的介紹宣傳材料E．風(fēng)險(xiǎn)限額 選項(xiàng)：AA．新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征2商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。2以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？( )，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。ECA．如果沒(méi)有違法的行為存在，就不必受到懲戒B．應(yīng)被同行排斥C．所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給子相應(yīng)的懲戒D．視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告E．情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)選項(xiàng)：A它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。ECA．融資成本通常低于銀行貸款B．融資靈活C．對(duì)市場(chǎng)利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯D．信用度相對(duì)較高E．期限短 選項(xiàng)：AB,C,D,E,答案：B,C,D,E,解析：A項(xiàng)股指波動(dòng)會(huì)使股票投資需求下降，不會(huì)影響到債券的風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)物價(jià)指數(shù)上漲表明經(jīng)濟(jì)有通貨膨脹危險(xiǎn)，可能導(dǎo)致債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)（價(jià)格和實(shí)際收益率下降）；發(fā)行者信用等級(jí)決定債券的信用風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)利率波動(dòng)可能帶來(lái)利率風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性變化可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（出現(xiàn)資不抵債）。DB2債券的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)于下列哪些因素？(C．供求狀況D．物價(jià)水平ECA．客戶用自有資金或銀行貸款購(gòu)買住房B．客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供C．客戶直接購(gòu)買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票（組合）D．客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)E．客戶將自有閑置住房委托專門的信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理，獲得相應(yīng)的回報(bào)選項(xiàng)：AA,B,C,E,答案：A,B,C,E,解析：見(jiàn)教材第3頁(yè)。DBECA．商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B．商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60％C．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧E．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)選項(xiàng)：A銀行與客戶資產(chǎn)應(yīng)分開(kāi)管理。ECA．對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利B．對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C．對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利D．對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利E．對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利 選項(xiàng)：A黃金基金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人專門進(jìn)行黃金投資的投資方式；黃金存折是銀行開(kāi)設(shè)的黃金投資業(yè)務(wù)之一，讓投資人既可以免除儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，又可以隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金，或按時(shí)價(jià)兌換等額現(xiàn)金，黃金存折又叫“紙黃金”。C．黃金基金D．黃金存折A．條塊現(xiàn)貨B．金幣流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，由于信托產(chǎn)品主要是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。A,B,答案：A,B,解析：見(jiàn)教材116頁(yè)。DBA,B,C,答案：A,B,C,解析：期初年金終值=普通年金終值*（1 r）1下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性及收益情況的說(shuō)法，正確的有(DB1商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括(1通過(guò)某個(gè)人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量(EC 選項(xiàng)：A )A,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見(jiàn)教材139頁(yè)。DBECA．經(jīng)濟(jì)周期B．交易對(duì)手信用狀況C．金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rD．道德因素E．政治危機(jī) 選項(xiàng)：AC項(xiàng)只能降低，不能消除。 )。到期收益率也取決于利息的發(fā)放政策等因素。 )。債券的特征有(ECE．公司債券 選項(xiàng)：AC．期權(quán)D．股票B．期貨A,B,C,D,E,答案：A,B,C,D,E,解析：以上各項(xiàng)都是股票的特征。DBECA．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C．避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言E．避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言 選項(xiàng)：AD答案：D解析：應(yīng)為個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。CA．《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為B．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D．保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托選項(xiàng)：AD答案：D解析：《信托法》調(diào)整的對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營(yíng)業(yè)信托和公益信托。CD．信托關(guān)系 選項(xiàng)：AB．營(yíng)業(yè)信托A答案：A解析：見(jiàn)教材203頁(yè)。CA．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B．保險(xiǎn)代理人C．被保險(xiǎn)人D．受益人 選項(xiàng)：ADBDBDB8下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是(B項(xiàng)是干擾項(xiàng)。8銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和(80、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是(DB7下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)說(shuō)法正確的是(7以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)( )。A答案：A解析：基金的費(fèi)用由直接費(fèi)用和間接費(fèi)用兩部分組成。CA．申購(gòu)費(fèi)用B．管理費(fèi)用C．托管費(fèi)用D．基金投機(jī)交易費(fèi)用 選項(xiàng)：A其他三項(xiàng)都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。 )。D答案：D解析：本題考查理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的定義。CD．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) 選項(xiàng)：ADB )。A答案：A解析：資本市場(chǎng)上交易的工具期限在一年以上，流動(dòng)性較差；期限長(zhǎng)，價(jià)格波動(dòng)的可能性大，風(fēng)險(xiǎn)大；因此，收益一般也較高。CD．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低 選項(xiàng)：A70、下列對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是(個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。DB6下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說(shuō)法，不正確的是(A答案：A解析：無(wú)62006年通過(guò)的《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括(C )A．保有足夠的現(xiàn)金B(yǎng)．進(jìn)行投機(jī)性投資C．購(gòu)置房產(chǎn)D．購(gòu)買股票基金 選項(xiàng)：AD答案：D解析：見(jiàn)教材185頁(yè)。C )，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣選項(xiàng)：A )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益