【正文】 ，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。B答案：B解析：見教材195頁。CD．l年 選項：A6基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起(股票的價格變動往往是順周期的，隨GDP增長率下降而下降；央行提高法定存款準(zhǔn)備金率會促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導(dǎo)致利率升高，人們對股票的需求相對減少，股價下降；企業(yè)所得稅稅率上調(diào)會降低企業(yè)的利潤率，影響紅利分配等，導(dǎo)致股價下降。60、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是(A．受托人財產(chǎn)D答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。CD．以上都對 選項：A )的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。⑤資金運(yùn)營不同。②公司型基金本身是具有法人資格的股份有限公司；契約型基金不具有法人資格。C答案：C解析：見教材60頁。C )《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)，增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款選項：ADBC答案：C解析：見教材127頁。C 選項：A5描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是(DBDB )。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處置，在回購協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全。DB )的內(nèi)容。DBC．勤勉盡責(zé)A．專業(yè)勝任A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險控制的必然要求；D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。4下列行為中，(DBC．公平競爭A．相互尊重D答案：D解析：見教材206頁。CD．1年 選項：A4委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起(C．國家外匯管理局 )申請代客境外理財購匯額度。B答案：B解析：見教材207頁。CA．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對第二人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)B．受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行交易C．受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D．受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產(chǎn)選項：A開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回的價格，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。對基金的申購贖回敘述中，錯誤的是(DBA項是支出，不是收入。D答案：D解析：A、B不保證收益，風(fēng)險較大，C．D都屬于保證收益理財計劃，風(fēng)險較小，但是最低收益理財計劃未來的收益不確定、風(fēng)險性大于固定收益理財計劃。C )A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃 選項：AD答案：D解析：規(guī)定額度之外的美元通過以上三種途徑匯兌成人民幣是合乎規(guī)定的，不涉及“監(jiān)管規(guī)避”。CA．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品C．建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯D．因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法選項：A個人理財業(yè)務(wù)人員只負(fù)責(zé)向客戶推薦產(chǎn)品，對于產(chǎn)品性質(zhì)等應(yīng)當(dāng)告知客戶的信息進(jìn)行講解，而產(chǎn)品設(shè)計過程不需要告知客戶，因此也不需要理財人員熟知。3不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是(商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。DB3下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的做法，正確的是( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。 )。DB )元。B答案：B解析：見教材54頁。CA．國有控股商業(yè)銀行B．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C．郵政儲蓄銀行D．證券投資公司 選項：A債券的收益較為穩(wěn)定，但其風(fēng)險高于銀行存款，因此能獲得超過銀行存款的收益。D項才能夠影響整個市場的狀況，屬于系統(tǒng)風(fēng)險。D答案：D解析：債券發(fā)行人違反約定，因而是違約風(fēng)險。CD．違約風(fēng)險 選項：AB．系統(tǒng)風(fēng)險 )。2兼具債券和股票特性的融資工具是(DBC．債券回購市場 )。C答案：C解析：A是按照交易標(biāo)的物期限的不同劃分的，B是按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分的，D是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的。CA．貨幣市場與資本市場B．一級市場與二級市場C．現(xiàn)貨市場與期貨市場D．股票市場與債券市場 選項：AC答案：C解析：該消息已經(jīng)公開發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。CA．對期貨交易價格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息B．國務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策C．國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的消息D．期貨交易所做出的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定選項：AA答案：A解析：見教材57頁。C )A．價格優(yōu)先，時間優(yōu)先B．時間優(yōu)先，品種優(yōu)先C．品種優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先，價格優(yōu)先 選項：A受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。DBD答案：D解析：見教材206頁。CA．違反信托目的處分信托財產(chǎn)的B．違背管理職責(zé)使信托財產(chǎn)受到損失的C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財產(chǎn)受損D．以上全部 選項：A《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會公益基和保險基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。1《基金法》的調(diào)整對象是( )。A答案：A解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對個人理財業(yè)務(wù)的定義，其余三項都是具體的個人理財業(yè)務(wù)的分類。CA．個人理財服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù) 選項：AEr=(300?1000)?9% （400?1000)?12% (300?l000）?15%=12％。C．12%B．11% )。B．C．DBB．5000A．6000D答案：D解析：教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要大筆資金的活動，需要長期積累，屬于長期目標(biāo)；休假相對來說需要的錢少，屬于短期理財能夠?qū)崿F(xiàn)的目標(biāo)。CD．休假 選項：AB．按揭買房DB還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等因素。DB基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)下列關(guān)于債務(wù)管理的說法，不正確的是(到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風(fēng)險；資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險的高低。最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是(C．%A．%C答案：C解析：A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。CA．按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B．按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C．按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D．按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場選項：AB答案：B解析：普通股的收益主要是股息、分紅和資本利得；前兩者與公司的盈利情況和股息分配政策有關(guān)，資本利得取決于市場價格，三者都不是固定的。CD．國債 選項：AB．普通股票DB 一、單選題（共90題，）當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著( 已經(jīng)有 658人 做過此試卷 總分 ：185 分 A．銀行利益最大化B．誠實(shí)信用C．坦白真誠D．毫不隱瞞 選項：ACB答案：B解析：無在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列的理財決策有誤的是(下列不屬于固定收益證券的金融工具是( )。 )。D．% 選項：ACC答案：C解析：持有期收益率＝()/=%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計算一年期的，%?2，％。A．到期收益率B．債券價格波動率C．信用評級D．資產(chǎn)負(fù)債率 選項：ACC答案：C解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險的高低。BD證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。則下列說法正確的是(下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是( )美元（或等值外幣）以上。C．40001小華每年末投資l萬元，報酬率為6%,10年后累計多少元錢？(D．年金終值為173879．47元 選項：ACC答案：C解析：根據(jù)年金終值的公式1商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少(C．每年BDD．13% 選項：ACC答案：C解析：先計算每項資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來計算平均的期望收益率。 )。BD但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。A．保險基金B(yǎng)．證券投資基金C．政府建設(shè)基金D．社會公益基金 選項：ACB答案：B解析：見教材188頁。 )行為時，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。1按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是(委托人可以是受益人，也可以是同一委托的唯一受益人。 )。 )。BD2下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。A．商業(yè)票據(jù)BD )A．發(fā)行公司的盈利水平B．發(fā)行公司的股息政策變動C．發(fā)行公司管理層變動D．央行調(diào)高再貼現(xiàn)率 選項：ACD答案：D解析：ABC都只是發(fā)行公司的個別因素，只能引起該公司的風(fēng)險，為非系統(tǒng)風(fēng)險。 )A．債券B．股票C．股指期貨D．認(rèn)股權(quán)證 選項：ACA答案：A解析： B、C．D三項的收益不是穩(wěn)定的。 )。劉君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢？(BDBDB．誠實(shí)守信D．守法合規(guī) 選項：ACC答案：C解析：從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用（最基本原則）、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理?！　∩虡I(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B．熟知產(chǎn)品設(shè)計過程C．熟知產(chǎn)品有效期D．熟知業(yè)務(wù)處理流程 選項：ACB答案：B解析：“熟知業(yè)務(wù)”的內(nèi)容包括：熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架，從業(yè)人員不需了解產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計過程。 )。 ) 選項：ACA答案：A解析：見教材224頁。3對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是(應(yīng)為不得少于20年。A．開放式基金的申購贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理B．基金管理人應(yīng)在每個基金開放日辦理基金的申購贖回C．“未知價格”進(jìn)行基金的申購和贖回式基金交易的基本規(guī)則D．開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定選項：ACD答案：D解析：見教材19225頁。 )。B．中國銀監(jiān)會D．中國證監(jiān)會