【正文】 ，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。B答案：B解析：見(jiàn)教材195頁(yè)。CD．l年 選項(xiàng)：A6基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起(股票的價(jià)格變動(dòng)往往是順周期的，隨GDP增長(zhǎng)率下降而下降；央行提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導(dǎo)致利率升高，人們對(duì)股票的需求相對(duì)減少，股價(jià)下降；企業(yè)所得稅稅率上調(diào)會(huì)降低企業(yè)的利潤(rùn)率，影響紅利分配等，導(dǎo)致股價(jià)下降。60、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是(A．受托人財(cái)產(chǎn)D答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。CD．以上都對(duì) 選項(xiàng)：A )的監(jiān)督下，自覺(jué)遵守本職業(yè)操守。⑤資金運(yùn)營(yíng)不同。②公司型基金本身是具有法人資格的股份有限公司；契約型基金不具有法人資格。C答案：C解析：見(jiàn)教材60頁(yè)。C )《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)，增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款選項(xiàng)：ADBC答案：C解析：見(jiàn)教材127頁(yè)。C 選項(xiàng)：A5描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是(DBDB )。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時(shí)，貸款人要經(jīng)過(guò)一定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處置，在回購(gòu)協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買(mǎi)回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全。DB )的內(nèi)容。DBC．勤勉盡責(zé)A．專業(yè)勝任A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求；D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開(kāi)數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。4下列行為中，(DBC．公平競(jìng)爭(zhēng)A．相互尊重D答案：D解析：見(jiàn)教材206頁(yè)。CD．1年 選項(xiàng)：A4委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起(C．國(guó)家外匯管理局 )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。B答案：B解析：見(jiàn)教材207頁(yè)。CA．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第二人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B．受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C．受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D．受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)選項(xiàng)：A開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。對(duì)基金的申購(gòu)贖回?cái)⑹鲋?，錯(cuò)誤的是(DBA項(xiàng)是支出，不是收入。D答案：D解析：A、B不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)較大，C．D都屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)較小，但是最低收益理財(cái)計(jì)劃未來(lái)的收益不確定、風(fēng)險(xiǎn)性大于固定收益理財(cái)計(jì)劃。C )A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃 選項(xiàng)：AD答案：D解析：規(guī)定額度之外的美元通過(guò)以上三種途徑匯兌成人民幣是合乎規(guī)定的，不涉及“監(jiān)管規(guī)避”。CA．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來(lái)結(jié)匯B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買(mǎi)外匯投資品C．建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯D．因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒(méi)有任何方法選項(xiàng)：A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員只負(fù)責(zé)向客戶推薦產(chǎn)品，對(duì)于產(chǎn)品性質(zhì)等應(yīng)當(dāng)告知客戶的信息進(jìn)行講解，而產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程不需要告知客戶，因此也不需要理財(cái)人員熟知。3不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是(商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。DB3下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法，正確的是( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。 )。DB )元。B答案：B解析：見(jiàn)教材54頁(yè)。CA．國(guó)有控股商業(yè)銀行B．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C．郵政儲(chǔ)蓄銀行D．證券投資公司 選項(xiàng)：A債券的收益較為穩(wěn)定，但其風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款，因此能獲得超過(guò)銀行存款的收益。D項(xiàng)才能夠影響整個(gè)市場(chǎng)的狀況，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。D答案：D解析：債券發(fā)行人違反約定，因而是違約風(fēng)險(xiǎn)。CD．違約風(fēng)險(xiǎn) 選項(xiàng)：AB．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) )。2兼具債券和股票特性的融資工具是(DBC．債券回購(gòu)市場(chǎng) )。C答案：C解析：A是按照交易標(biāo)的物期限的不同劃分的，B是按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分的，D是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的。CA．貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)B．一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C．現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)D．股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng) 選項(xiàng)：AC答案：C解析：該消息已經(jīng)公開(kāi)發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。CA．對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開(kāi)的信息B．國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策C．國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息D．期貨交易所做出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定選項(xiàng)：AA答案：A解析：見(jiàn)教材57頁(yè)。C )A．價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先B．時(shí)間優(yōu)先，品種優(yōu)先C．品種優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先，價(jià)格優(yōu)先 選項(xiàng)：A受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。DBD答案：D解析：見(jiàn)教材206頁(yè)。CA．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的B．違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損D．以上全部 選項(xiàng)：A《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會(huì)公益基和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對(duì)象。1《基金法》的調(diào)整對(duì)象是( )。A答案：A解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，其余三項(xiàng)都是具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類。CA．個(gè)人理財(cái)服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù) 選項(xiàng)：AEr=(300?1000)?9% （400?1000)?12% (300?l000）?15%=12％。C．12%B．11% )。B．C．DBB．5000A．6000D答案：D解析：教育、買(mǎi)房和退休養(yǎng)老都是需要大筆資金的活動(dòng)，需要長(zhǎng)期積累，屬于長(zhǎng)期目標(biāo)；休假相對(duì)來(lái)說(shuō)需要的錢(qián)少，屬于短期理財(cái)能夠?qū)崿F(xiàn)的目標(biāo)。CD．休假 選項(xiàng)：AB．按揭買(mǎi)房DB還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動(dòng)趨勢(shì)、利率走勢(shì)等因素。DB基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法，不正確的是(到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是(C．%A．%C答案：C解析：A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。CA．按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B．按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C．按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D．按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)選項(xiàng)：AB答案：B解析：普通股的收益主要是股息、分紅和資本利得；前兩者與公司的盈利情況和股息分配政策有關(guān)，資本利得取決于市場(chǎng)價(jià)格，三者都不是固定的。CD．國(guó)債 選項(xiàng)：AB．普通股票DB 一、單選題（共90題，）當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著( 已經(jīng)有 658人 做過(guò)此試卷 總分 ：185 分 A．銀行利益最大化B．誠(chéng)實(shí)信用C．坦白真誠(chéng)D．毫不隱瞞 選項(xiàng)：ACB答案：B解析：無(wú)在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是(下列不屬于固定收益證券的金融工具是( )。 )。D．% 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：持有期收益率＝()/=%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算一年期的，%?2，％。A．到期收益率B．債券價(jià)格波動(dòng)率C．信用評(píng)級(jí)D．資產(chǎn)負(fù)債率 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。BD證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。則下列說(shuō)法正確的是(下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是( )美元（或等值外幣）以上。C．40001小華每年末投資l萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)多少元錢(qián)？(D．年金終值為173879．47元 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：根據(jù)年金終值的公式1商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少(C．每年BDD．13% 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：先計(jì)算每項(xiàng)資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來(lái)計(jì)算平均的期望收益率。 )。BD但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。A．保險(xiǎn)基金B(yǎng)．證券投資基金C．政府建設(shè)基金D．社會(huì)公益基金 選項(xiàng)：ACB答案：B解析：見(jiàn)教材188頁(yè)。 )行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。1按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是(委托人可以是受益人，也可以是同一委托的唯一受益人。 )。 )。BD2下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是(公司債券是一種長(zhǎng)期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。A．商業(yè)票據(jù)BD )A．發(fā)行公司的盈利水平B．發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)C．發(fā)行公司管理層變動(dòng)D．央行調(diào)高再貼現(xiàn)率 選項(xiàng)：ACD答案：D解析：ABC都只是發(fā)行公司的個(gè)別因素，只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 )A．債券B．股票C．股指期貨D．認(rèn)股權(quán)證 選項(xiàng)：ACA答案：A解析： B、C．D三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。 )。劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢(qián)？(BDBDB．誠(chéng)實(shí)守信D．守法合規(guī) 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用（最基本原則）、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理?！　∩虡I(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程C．熟知產(chǎn)品有效期D．熟知業(yè)務(wù)處理流程 選項(xiàng)：ACB答案：B解析：“熟知業(yè)務(wù)”的內(nèi)容包括：熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架，從業(yè)人員不需了解產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)過(guò)程。 )。 ) 選項(xiàng)：ACA答案：A解析：見(jiàn)教材224頁(yè)。3對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是(應(yīng)為不得少于20年。A．開(kāi)放式基金的申購(gòu)贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理B．基金管理人應(yīng)在每個(gè)基金開(kāi)放日辦理基金的申購(gòu)贖回C．“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回式基金交易的基本規(guī)則D．開(kāi)放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定選項(xiàng)：ACD答案：D解析：見(jiàn)教材19225頁(yè)。 )。B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)