【正文】 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：見教材223頁。A．1個月 )不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。選項(xiàng)：ACD答案：D解析：見教材45頁。A．與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B．避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C．了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)選項(xiàng)：ACA答案：A解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。 )。B．勤勉盡責(zé)D．熟知業(yè)務(wù) 選項(xiàng)：ACD答案：D解析：無4關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是(回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。B．10%D．9% 選項(xiàng)：ACA答案：A解析：期望收益率=?9% ?12% ?10% ?5%=%5貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(5下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是(5下列對客戶風(fēng)險承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（B），大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者，自宅無房貸無自宅投資不動產(chǎn)，未婚雙薪無子女單薪有子女，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生選項(xiàng)：ACB答案：B解析：見教材132頁。5在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營活動的信托公司或集合信托投資計(jì)劃的是(BD公司型基金依據(jù)公司法組建并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)及獎金契約經(jīng)營基金資產(chǎn)。公司型基金具有法人資格，在需要擴(kuò)大規(guī)模，增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款；契約型基金一般不想銀行借款。B．銀監(jiān)會 )為限。D．信托財產(chǎn) 選項(xiàng)：ACD答案：D解析：《信托法》第三十四條：受托人和委托人按合同約定建立信托關(guān)系，雙方權(quán)利義務(wù)的標(biāo)的是信托財產(chǎn)，題中其余選項(xiàng)都是出題人故意設(shè)置的形式相似的干擾項(xiàng)。A．GDP增長率下降B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D．社會總消費(fèi)和總投資上漲 選項(xiàng)：ACD答案：D解析：社會總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。BD對于股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財產(chǎn)品，尤其應(yīng)當(dāng)注意選擇科學(xué)、合理的評估方法，防止錯誤銷售。A．3個月 )A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃B、商業(yè)銀行應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告C、商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留足備付金D、商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息選項(xiàng)：ACA答案：A解析：見教材173頁。BDA．建立客戶身份識別制度B．建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進(jìn)行監(jiān)測C．建立大額交易和可疑交易報告制度D．建立客戶資料和交易記錄保存制度 選項(xiàng)：ACB答案：B解析：B不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)，而是反洗錢監(jiān)測中心或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的義務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：見教材171頁。A．風(fēng)險性高，收益也高B．收益高，安全性也高C．流動性低，風(fēng)險性也低7商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(B．投資規(guī)劃C．投資品分析B．企業(yè)債券D．銀行貸款 選項(xiàng)：ACD答案：D解析：間接融資是指銀行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進(jìn)資金的配置。 )A．C．BD )。BD7證券投資基金的收益來源不包括(B．證券價格波動率上升C．紅利收入D．存款利息收入 選項(xiàng)：ACB答案：B解析：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險的增加。A．政策風(fēng)險B．經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險C．利率風(fēng)險D．信用風(fēng)險 選項(xiàng)：ACD答案：D解析：信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，指債券發(fā)行人不能按期還本付息的風(fēng)險，取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對市場未來預(yù)期不同。A．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議C．財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D．財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃選項(xiàng)：ACC答案：C解析：見教材122頁。A．職業(yè)道德水準(zhǔn)B．職業(yè)操守水平C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范D．從業(yè)基本原則 選項(xiàng)：ACA答案：A解析：《中國銀行業(yè)人員職業(yè)操守》總則第一條＜宗旨＞。BD )承擔(dān)。 選項(xiàng)：ACB答案：B解析：見教材253頁。商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定量指標(biāo)8下列更適合通過自保險或風(fēng)險保留來解決的是(8由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計(jì)劃是(8基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的(C．7日BD )只能由單位擔(dān)任，不能是個人。8《信托法》調(diào)整的對象是( )。 )。股票的特征有(以下證券中風(fēng)險通常比政府債券高的金融工具是(銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，而且有法定存款準(zhǔn)備金制度保護(hù)，風(fēng)險很低。A．收益性B．安全性C．流動性D．償還性E．參與性 選項(xiàng)：ACEBDC,D,E,答案：C,D,E,解析：持有期收益率取決于持有期的長短及其間的經(jīng)濟(jì)狀況。BDA,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見教材77頁。 )。緊急備用金的來源包括(下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？(BDA,C,D,E,答案：A,C,D,E,解析：銀行從業(yè)人員只需要配合監(jiān)管調(diào)查，而不需參與協(xié)助調(diào)查，進(jìn)行調(diào)查是監(jiān)管部門的職責(zé)。A．2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況B．2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況C．2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況D．2007年1月1日到2007年12月31日的儲蓄比例狀況E．2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況選項(xiàng)：ACE儲蓄比例=儲蓄/收入。A．機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B．制度建設(shè)，分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度C．人員要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度D．技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力E．個人理財資金的使用和核算管理 選項(xiàng)：ACE在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。 )。BDB,C,D,E,答案：B,C,D,E,解析：見教材116頁。信托公司項(xiàng)目評估能力和產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險大小。 )。BDA,B,C,D,E,答案：A,B,C,D,E,解析：見教材117頁。 )。1為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立(BDA,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見教材249頁。 )。關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，下列說法正確的是( )。2影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素有(E．居民收入和消費(fèi)水平 選項(xiàng)：ACE2客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有(BDB,C,D,E,答案：B,C,D,E,解析：見教材125頁。 )。商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)（貼付一定的利息，一般高于同期銀行存款利率）方式出售給投資者的一種短期（一般9個月以下）無擔(dān)保信用憑證。 )。BDA,C,D,E,答案：A,C,D,E,解析：見教材第5頁。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，%~％之間E．%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價格區(qū)問掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，%，%選項(xiàng)：ACEB、C．D的收益并沒有確定下來，沒有得到完全的保證，仍然是波動的。 )等。編制宣傳材料是營銷部門的工作，不應(yīng)包含在產(chǎn)品的開發(fā)報告中。A．應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B．必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見　C．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用D．在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響E．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法選項(xiàng)：ACEBDC,D,E,答案：C,D,E,解析：一國持續(xù)出現(xiàn)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r較好，經(jīng)濟(jì)增長快，因此應(yīng)該投資于收益比較高的金融產(chǎn)品，同時，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。A．安全性和流動性都比較高B．適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、迫求穩(wěn)定收益的理財客戶C．浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險D．浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險E．由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險選項(xiàng)：ACE3收入分配政策是國家針對居民收人水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(D．抑制房地產(chǎn)價格上漲E．私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯 選項(xiàng)：ACE3下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述，正確的有(3下列關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的有(C．通貨膨脹率BDA,B,D,答案：A,B,D,解析：見教材15頁。A．設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人可以采取口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同B．質(zhì)權(quán)合同條款中一般包括質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量狀況C．任何動產(chǎn)都可以出質(zhì)D．質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，不需承擔(dān)賠償責(zé)任E．質(zhì)押和抵押在法律中是等價的 選項(xiàng)：ACE質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括( )選項(xiàng)：正確錯誤答案：錯誤解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 )選項(xiàng)：正確正確答案：正確解析：無在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)。系統(tǒng)性風(fēng)險是不可分散風(fēng)險。由于系統(tǒng)風(fēng)險是由于共同因素引起的，影響整個市場上所有參與者，無法通過多樣化投資降低。 )選項(xiàng)：正確正確答案：正確解析：無一般風(fēng)險程度越高的理財產(chǎn)品其客戶門檻越低。(錯誤(錯誤(錯誤選項(xiàng)：正確錯誤答案：錯誤解析：股票具有保值性，但購買股票的主要目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。(錯誤 選項(xiàng)：正確錯誤答案：錯誤解析：基金的風(fēng)險是能夠降低，但是也不能降低到無風(fēng)險的程度，因?yàn)橄到y(tǒng)性風(fēng)險是無法通過分散投資降低的。錯誤窗體頂端試卷功能板剩余時間0:56:20我要交卷窗體底端37 / 37