【正文】 收益　　D、大于l的貝塔系數(shù)被認(rèn)為是較高的貝塔值，高貝塔值證券通常被稱為進(jìn)取型證券　　E、實(shí)際上，貝塔系數(shù)為負(fù)值的證券不大可能存在 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d, e　　10關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是( )　　A、資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例　　B、資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例　　C、當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定　　D、投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小　　E、投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會得到高的回報(bào)率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d　　10保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在( )?！　、流動比率　　B、資產(chǎn)收益率　　C、已獲利息倍數(shù) D、產(chǎn)權(quán)比率　　E、速動比率　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d, e　　11在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是( )?！　、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議　　B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶　　C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況　　D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限　　E、有條件地滿足投訴客戶的條件　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　11下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?( )?！　、委托代理 B、自愿代理　C、法定代理 D、指定代理　E、表見代理　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d12以下合同中，屬于無效合同的是( )。　　A、近兩年內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況良好　　B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員　　C、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、?！　、除了權(quán)利人外，不為其他人所知悉　　B、知識產(chǎn)權(quán)　　C、具有實(shí)用性的技術(shù)和經(jīng)營信息　　D、權(quán)利人已采取保密措施　　E、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d, e　　12銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員的關(guān)系包括( )。 ( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤　　13 黃金市場不屬于金融市場。 ( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤　　13投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　14運(yùn)用“直接法”時與客戶洽談時間宜短不宜長。 ( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤　　14 訂立保險(xiǎn)合同時，保險(xiǎn)人有責(zé)任向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。( )　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　14道德規(guī)范一般既規(guī)定了義務(wù)，、同時又明確了相對等的權(quán)利。 ( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13銀行從業(yè)人員要得到客戶的動態(tài)財(cái)務(wù)信息，需查看客戶的資產(chǎn)負(fù)債表。 ( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13金融期貨交易都是在場內(nèi)進(jìn)行的，金融期權(quán)交易都是在場外進(jìn)行的?！　、投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)　　B、投保人被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知的義務(wù)　　C、投保人應(yīng)履行預(yù)防危險(xiǎn)義務(wù) 　　D、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知和施救的義務(wù)、　　E、被保險(xiǎn)人應(yīng)獲得相應(yīng)的賠償 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　1與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)是( )　　A、資金投資市場在境外　 　B、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限　　C、可以直接用人民幣投資　　D、投資的風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)　　E、投資的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān) 　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, e三、判斷題(判斷對錯題，共15題，每題1分)　　13商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)?！　、由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申報(bào)書　　B、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表　　C、擬申請業(yè)務(wù)介紹　　D、業(yè)務(wù)實(shí)施方案　　E、內(nèi)部相關(guān)部門審核意見　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d, e　　12商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對商業(yè)銀行實(shí)施處罰( ) 。　　A、因重大誤解訂立的　　B、在訂立時顯失公平的　　C、違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的　　D、以欺詐手段訂立的，損害國家利益　　E、損害社會公共利益　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b　　12違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有( )?！　、客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途　　B、賬戶是否會被第三方控制使用　　C、客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)　　D、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力　　E、客戶的所有個人信息　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　11向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的( )等進(jìn)行充分的提示。　　A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心　　B、滿足所有投訴客戶的所有需求　　C、積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象　　D、制定個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃　　E、及時處理客戶投訴　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, d　　11客戶的下列信息中，可以歸為非財(cái)務(wù)信息的有( )。　　A、避稅規(guī)劃 B、節(jié)稅規(guī)劃　C、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 D、綜合性規(guī)劃　E、合法性規(guī)劃　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c11下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)論述，正確的有( )?！　、分析客戶財(cái)務(wù)狀況　　B、整合個人理財(cái)策略并提出個人理財(cái)方案　　C、接受客戶投送　　D、監(jiān)控個人理財(cái)方案的實(shí)施　　E、理財(cái)策劃方案的評估　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d, e　　10下列對理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是( )A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款不影響現(xiàn)金流量凈額B、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額　　C、用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額、　　D、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少　　E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d, e　　10理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )。這些風(fēng)險(xiǎn)基金的概率分布如下：股票基金的期望收益率是20%，標(biāo)準(zhǔn)差是30%?！　、優(yōu)先領(lǐng)取固定股息　　B、?！　、增加儲蓄配置 B、增加債券配置　　C、增加股票配置 D、增加房產(chǎn)配置　　E、減少外匯配置　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　9按照交易標(biāo)的物的不同，可以將金融市場劃分為( )。)　　9社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括( )?！　、風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高、 B、收益高?！　、忠于職守 B、勤勉盡責(zé)　　C、客戶至上 D、熟知業(yè)務(wù)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d　　8金融市場按交割時間分類，可以劃分為( )?！　、10小時 B、A2小時　　C、24小時 D、36小時　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b　　80、《中華人民共和國物權(quán)法》于2007年3月16日通過，自、( )起施行。超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理?！　、商業(yè)銀行需要　　C、理財(cái)合同約定　　B、理財(cái)人員意向　　D、客戶投資目標(biāo)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　7以下說法不正確的是( )　　A、受益人自信托簽署之日起享有信托受益權(quán)　　B、共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益　　C、信托文件對信托利益的分配比例或者分配方法未作規(guī)定