【正文】 ( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　14要注意運用封閉性問題，從而確信自己正確地理解對方的發(fā)盤。 ( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤　　13 從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。監(jiān)測和控制體系　　D、信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客莊利益的重大事件　　E、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d, e　　12商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)報送以下材料( )。A、接受監(jiān)管 B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管　　C、配合現(xiàn)場監(jiān)管 D、產(chǎn)品風(fēng)險披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d　　11銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解( )?！　、未充分保險的風(fēng)險 B、過分保險的風(fēng)險　　C、不必要保險的風(fēng)險 D、理賠的風(fēng)險　　E、保險市場風(fēng)險　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c　　1個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括( )。　　A、以場內(nèi)交易為主、　　B、能夠做到“量身定做”，滿足不同投資人的收益一風(fēng)險要求　　C、引入金融工程技術(shù)　D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管　E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e　　10一位養(yǎng)老基金經(jīng)理正在考慮三種基金：第一種是股票基金，第二種是長期政府債券與公司債券基金，、第三種是回報率為8%的以短期國庫券為內(nèi)容的貨幣市場基金。　　A、在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)　　B、在擴張性的經(jīng)濟周期下，成長性、高投機性股票表現(xiàn)良好　　c、當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品　　D、當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失　　E、當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損、股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, e　　9當(dāng)預(yù)期未來本幣升值時，則理財策略中應(yīng)( )?！　、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分　　C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a　　8下列對資本市場的特征的描述正確的是( )?！　、1萬　　C、5萬　　B、2萬　　D、10萬　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a　　7保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前荊II時間不得少于(　)。　　A、1000美元 B、2000美元　　C、5000美元 D、10000美元　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c7為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣的行為屬于( )o　　A、操縱證券市場行為 B、欺詐客戶行為　　C、利用內(nèi)幕信息交易的行為 D、信息誤導(dǎo)行為　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b　　7商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，“應(yīng)按照( )管理和使用?！　、設(shè)置并向客戶告知理財業(yè)務(wù)的投拆電話　　B、指定專門舳人員或部門及時處理客戶投訴　　C、建立客戶投訴的登記、統(tǒng)計制度　　D、對客戶投訴情況分情況不同態(tài)度對待　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d　　6　( )是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人　　投資品推介的專業(yè)化服務(wù)?！　、一年　　C、五年　　B、二年　　D、十年　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　5以下不屬于金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)的是( )?！　、客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計　　B、從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)　　C、客戶信息可以用于商業(yè)用途　　D、未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　4在與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖? )?！　、明確保險期限 B、選擇保險產(chǎn)品　　C、確定保險金額 D、確定保險標(biāo)的　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d　　2以9 33己購買的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后被以　　99提前贖回，則提前贖回收益率為( )?！　、沒有或僅有較低的理財需求和理財能力　　B、風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益　　C、愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益　　D、盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款，這樣的理財策略屬于( )?！　、資本利得 B、證券價格波動率上升　　C、紅利收入 D、存款利息收入　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b　　2目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是( )。　　A、遠(yuǎn)期交易不像期貨那樣正式和標(biāo)準(zhǔn)化　　B、期貨合約的流動性要比遠(yuǎn)期合約的高　　C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能　　D、遠(yuǎn)期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以在每個交易日結(jié)束前確認(rèn)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　1關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是( )。　　A、上升 B、下隆　　C、穩(wěn)定 D、不確定　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b　　某投資者以每股14元的價格買人若干股X公司股票，“年終分得現(xiàn)金股利0、90元，則該投資者的股利收益率為( )。2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》全真模擬題(3)一、單選題(單選題(共90題，每小題0、5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分))　　投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同( )的人?！　、96% B、43%　　C、98% D、08%　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b　　半年期的無息政府債券(182’天)面值為1000元，發(fā)行價為9835元，則該債券的投資收益率為( )。　　A、互換是一種雙贏的金融合約　　B、即使沒有對方的同意，互換合約也是可以更改或終止的　　C、互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險　　D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b　　1結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括( )。　　A、證券投資基金 B、衍生金融工具　　C、結(jié)構(gòu)性存款 D、浮動利率債券　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　2通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是( )?！　、少年成長期 B、青年成長期　　C、中年穩(wěn)健期 D、退休養(yǎng)老期　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a2證券投資基金的收益來源不包括( )。　　A、3% B、4%　　C、2% D、 25%　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b　　2根據(jù)生命周期理論，個人在青年成長期的理財特征為( )?！　、交換下個月將要公布的兼并收購信息　　B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題　　C、詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃　　D、詢問對方對央行近期政策的看法　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d　　4下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是( )。　　A、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)　　B、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度　　C、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀全部資料和記錄　　D、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a　　5商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，這樣的理財計劃是( )?！　、理財顧問服務(wù) B、綜合理財服務(wù)　　C、 單項理財服務(wù) D、私人銀行業(yè)務(wù)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a　　6由銀行向客戶承諾支付最低收益，