20xx軟科學(xué)申報(bào)項(xiàng)目-免費(fèi)閱讀
【正文】 勞務(wù)費(fèi) ：按 5%科研總經(jīng)費(fèi)計(jì)提。 申請人和主要參加者先后主持并完成國家級(jí)與省部級(jí)基金資助項(xiàng)目多項(xiàng)。其 中資料來源為：相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)資料，課題組調(diào)研（問卷調(diào)查、實(shí)地考察），網(wǎng)絡(luò)資源等。 （四）項(xiàng)目預(yù)期目標(biāo)（主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、社會(huì)效益、技術(shù)應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)化前景以及獲取自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的情況） 本項(xiàng)目研究目標(biāo)： 及時(shí)總結(jié)浙商投資草根金融的基本經(jīng)驗(yàn)，跟蹤浙商投資 只貸不存新型 小額貸款公司的最新動(dòng)向，分析浙商民營資本介入草根金融的動(dòng)機(jī)、時(shí)機(jī)、方法和 手段，揭示民營資本 借道小額貸款參與 金融 活動(dòng)的 程度和所帶來的金融生態(tài)效應(yīng) ，探索小額貸款可持續(xù)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和定價(jià)機(jī)制的創(chuàng)新途徑與手段， 探討新 36 條有關(guān)金融開放的制度性質(zhì) 、演進(jìn)方向 及其 對小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的影響 ，最終為浙商民營資本有序、穩(wěn)健和 可 持續(xù)地投資小額貸款公司提供戰(zhàn)略指引與策略工具，同時(shí)為 浙江 區(qū)域性金融全方位向民資開放的制度安排提供經(jīng)濟(jì)分析框架（范式）。 （三）項(xiàng)目主要研究開發(fā)內(nèi)容、技術(shù)關(guān)鍵及主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn) 項(xiàng)目 主要研究 開發(fā) 內(nèi)容 本項(xiàng)目主要研究 開發(fā) 內(nèi)容： 1） 浙商投資浙江小額貸款公司的 金融創(chuàng)新 意義； 2） 浙江小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀與主要問題（具體包括小額貸款社會(huì)貢獻(xiàn)、準(zhǔn)入門檻、規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)、 外部（ 銀行 ） 融資 、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、貸款利率上限、稅收支持與其他補(bǔ)貼、多頭監(jiān)管、轉(zhuǎn)型升級(jí)條件和浙商投資熱情影響要素等） ； 3） 浙江小額貸款公司 可持續(xù)發(fā)展的 風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制 研究； 4） 浙江小額貸款公司 可持續(xù)發(fā)展的 定價(jià)機(jī)制研究 ； 5） 浙江小額貸款公司 轉(zhuǎn)型升級(jí)的途徑與條件。張改清、陳凱（ 2020）特別對小組聯(lián)保貸款提出了創(chuàng)新的途徑：規(guī)范小組的組建，明確聯(lián)保的職責(zé)；提高小組貸款項(xiàng)目的投資效益，促進(jìn)小組聯(lián)保機(jī)制的有效發(fā)揮：設(shè)立小組風(fēng) 險(xiǎn)基金，保障小組聯(lián)保機(jī)制的正常運(yùn)作。 Schreiner 討論了小額貸 4 款機(jī)構(gòu)中信用評級(jí)的作用，并且強(qiáng)調(diào)信用評級(jí)可以為小額貸款機(jī)構(gòu)增加 價(jià)值。他總結(jié)到，可以將相同類型的代理組成一個(gè)小組，而劃分代理的根據(jù)則是他們在低利率的情況下愿意承擔(dān)的聯(lián)合負(fù)債的比率。 當(dāng)然，理論上講，如果資本市場真的能為小額貸款機(jī)構(gòu)提供所 需營運(yùn)資本，如果投資者能夠在承受風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得收益，那么全世界消除貧困的愿望將更有可能實(shí)現(xiàn)。類似的， Hollis 和 Sweetman(1998)通過討論 6 個(gè)歷史案例，試圖指出 19世紀(jì)英國，德國和意大利的貸款基金制度設(shè)計(jì)保證了其運(yùn)行的成功和可持續(xù)性。 浙商資本進(jìn)入金融領(lǐng)域， 將 能有效遏制民間資金的無序流動(dòng)，對民間資本起到疏導(dǎo)作用，能讓更多的資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)（通過中小企業(yè)），這對于增加有效共給、抑制過度需求進(jìn)而降低通脹預(yù)期也能發(fā)揮建設(shè)性作用。 2020 年 5 月，國務(wù)院公布《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》 (即 “新36 條 ”)，明確鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，浙商民營資本再一次獲得參與金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重大機(jī)遇。 1 2020軟科學(xué)申報(bào) 項(xiàng)目 “浙商投資小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問題研究” 項(xiàng)目可行性報(bào)告 及經(jīng)費(fèi)概算 2 一、項(xiàng)目可行性報(bào)告 （一）立項(xiàng)的背景和意義 大力發(fā)展小額貸款公司是貫徹落實(shí)省委省政府 建設(shè)金融強(qiáng)省的 浙江 “十二五 ”金融業(yè)發(fā)展 戰(zhàn)略的基本措施之一 。自 2020 年 5 月到 12 月短短 7 個(gè)月內(nèi)，浙江小額貸款公司從 105家增加到了 134 家，而且其中已有半數(shù)完成了首次增資擴(kuò)股計(jì)劃。 當(dāng)然，隨著試點(diǎn)實(shí)踐的深入，浙商投資小額貸款公司可持續(xù)性發(fā)展問題也日益浮出水面，需要我們在理論與實(shí)踐兩個(gè)方面做出合理解釋與 提供科學(xué)的解決方案。 雖然關(guān)于小額貸款機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性問題一直困擾著小額信貸實(shí)踐，但很少有系統(tǒng) 的 實(shí)證研究在財(cái)務(wù)制度框架下提供驗(yàn)證 ，而只有成功的案例分析（如 Hollis 和 Sweetman， 2020；Patten et al. 2020） 。然而，實(shí)際情況并非如想象那么樂觀。 Ghatak（ 1999）總結(jié)說小組貸款 提高了貸款的還款率，不僅僅是因?yàn)橥ㄟ^社會(huì)擔(dān)保，也是因?yàn)橥粋€(gè)貸款小組成員之間的挑選機(jī)制。 Norell 討論了小額貸款機(jī)構(gòu)可以用來減少逾期貸款的工具和技術(shù)，包括貸款之后要快速跟進(jìn)，組成穩(wěn)定的內(nèi)部小組，及時(shí)更新和實(shí)施信用政策，以及把精力集中于借款的范圍之內(nèi)。馬春成（ 2020）提出對小額農(nóng)貸進(jìn)行流程再造，其目標(biāo)是 :第一，通過對小額農(nóng)貸的運(yùn)行機(jī)制重新進(jìn)行設(shè)計(jì)，建立一個(gè)與當(dāng)前農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展水平及農(nóng)民自身素質(zhì)相適應(yīng)的貸款操作及管理模式，并使之制度化、程序化和規(guī)范化。 本項(xiàng)目的技術(shù)關(guān)鍵 a)小額貸款公司的績效評價(jià)模式與最優(yōu)服務(wù)半徑的定量分析技術(shù) ； b)小額貸款公司的聯(lián)戶擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制 的 要素結(jié)構(gòu)及其有效性統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)； c) 小額貸款公司的定價(jià)機(jī)制及其與財(cái)務(wù)補(bǔ)貼、融資杠桿之間的相互制約的 計(jì) 量關(guān)系； 為說明關(guān)鍵技術(shù)的解決之道，以下僅提供兩 個(gè)例子加以說明 : 首先以 小額貸款公司的績效評價(jià)模式與最優(yōu)服務(wù)半徑的定量分析技術(shù) 為例，
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