【正文】 而對于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，資產(chǎn)流動性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多，因此，理財規(guī)劃師應建議此類客戶保持較高的資產(chǎn)流動性比率。 51． BD 解析：個人或家庭出于交易動機所擁有 的貨幣量取決于收入水平、生活習慣等因素。 46． A 解析：典當期限由雙方約定，最長不得超過 6 個月。由題意可知，吳先生一家每月支出為 7690 元，即吳先生一家現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度應確定在 23070— 46140 元之間。 34． B 解析：一般發(fā)卡行規(guī)定，持卡人以信用卡辦理預借現(xiàn)金時，須承擔按每筆預借現(xiàn)金金額的 3％計算手續(xù)費。信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支，準貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支；信用卡可以在國外透支外幣消費，回國后用人民幣結(jié)算。 20． B 解析：貨幣市場基金不得投資于以下金融工具： (1)股票。 13． D 解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當日掛牌活期存款利率計息。 8． D 解析：理財規(guī)劃師在會談前應對會談中可能涉及的問題做好充足準備，并在電話中提醒客戶攜帶相關(guān)資料，做好必要的準備工作，以便于會談順利進行。 A．柜臺還款，銀行一般接受他人代還和無卡還款 B．約定自動還款，留意用于還款的活期 賬戶的余額，以免由于余額不足導致自動還款失敗 C． ATM 機轉(zhuǎn)賬還款，轉(zhuǎn)賬劃人的款項并非即時到賬 D．柜臺還款，銀行一般不接受他人代還和無卡還款 78．下列關(guān)于典當融資的說法中錯誤的是 ( )。 A．它是在傳統(tǒng)人民幣定期存單基礎上，為滿足客戶送禮、收藏等需求推出特色定期儲蓄產(chǎn)品 B．分為人民幣整存零取和零存整取兩種 C．采用不 定額和實名制發(fā)行 D．不記名、不可以辦理掛失 69．以下各項中， ( )屬于反映貨幣市場基金收益率高低的指標。 A。 A．現(xiàn)金在所有金融工具中流動性最弱 B。 A．謹慎動機 B．預防動機 C．交易動機 D．投機動機 51．以下各項中， ( )為影響交易動機的因素。 44 A 38 2 月 25 日，孫先生用信用卡進行了一筆 20xx 元的消費。 29．該銀行為徐女士在本月 2 日提供的免息優(yōu)惠為 ( )天。 A．為個人及企業(yè)提供 了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式 B．就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零 C．就流動性而言，貨幣市場基金比銀行 7 天通知存款的流動性還要好 D．就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高于 7 天通知存款 24．從狹義上說．信用卡主要是指由金融機構(gòu)或商業(yè)機構(gòu)發(fā)行的 ( )，持卡人在信用額度內(nèi)可先消費后還款的信用卡。 A．活期儲蓄 B．定活兩便儲蓄 C．整存整取 D．個人通知存款 18．一些銀行自動每月將儲戶活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款。 A．第一層次 (Mo) B．第二層次 (M1) C．第三層次 (M2) D．第四層次 (M3) 11． ( )是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。 A．二者呈反方向變化 B．二者呈同方向變化 C．二者不相關(guān) D．以上說法都不對 5．流動性比率是反映客戶支出能力強弱的指標，流動性比率 =( )。同時，理財規(guī)劃又是動態(tài)的，不是一成不變的。 75．解析：勤勉謹慎，是對理財規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程。 63． ABCDE 解析：理財規(guī)劃師財務比率分析時需要 分析的基本的財務比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率和流動性比率等。 55． ABD 解析：理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析不包括客戶利潤表分析，客戶婚姻、子女情況。 42． B 43． C 解析：私人銀行業(yè)務是一項高端金融服務，其業(yè)務基礎是高凈值財富(HNWW． Hligh． Net W0rth WealTh)，服務對象是擁有高凈增財富的個人 (HNWI， High Net WorthIndividual)，目的是以客戶需求為核心提供個性化 金融服務。 39． C 解 析：對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。 32． C 解析：理財規(guī)劃師有責任與客戶充分溝通。 24． D 解析：持續(xù)理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調(diào)整，收集、整理和分析客戶的財務信息屬于第二步收集客戶信息。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎。 ( ) 參考答案及解析 1． B 解析：財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動 T 作。 ( ) 74．當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務自由。 A．日常開支需要 B．預防突發(fā)事件需要 C．投機性需要 D．心理滿足需要 E．投資需要 67．建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括 ( )。 A．單 身期 B．家庭與事業(yè)形成期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．退休前期 E．退休期 57．退休期的理財需求分析包括 ( )。 A．正直誠信原則 B．方案確?？蛻臬@利原則 C．勤勉謹慎原則 D．團隊合作原則 48．理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是 ( )。 A．理財規(guī)劃師所在機構(gòu) B．理財規(guī)劃師本人 C．二者同時追究 D．視情況而定 41．執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應注意 ( )。 A．理財規(guī)劃師誠實不欺，不為個人的利益而損害委托人的利益 B． 理財規(guī)劃師由于主觀故意而導致錯誤 C．理財規(guī)劃師與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律 D．理財規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準則的理念和靈魂 31．客觀公正原則要求 ( )。 A．社會保障情況 B．風險管理信息 C．投資偏好 D．工資、薪金 22．以下哪項屬于客戶的財務信息 ?( ) A．客戶子女情況 B．客戶收入情況 C．客戶理財目標 D．客戶理財需求 23．為了確保理財計 劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、 ( )。 A．做好現(xiàn)金規(guī)劃 B．做好教育規(guī)劃 C．做好稅收籌劃 D．做好投資規(guī)劃 11．現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立 ( )基金．． A．日常生活 B．投機 C．應急 D．日常生活和投資 12．在下列理財工具中， ( )的防御性最強。 A．財務安全 B．財務自由 C．財務獨立 D．個人收入最大化 3． 個人理財目標的首要目的是 ( )。 A．古為今用 B．拿來主義 C．全盤肯定 D．徹底拋棄 3．從業(yè)人員的用語中，不符合職業(yè)規(guī)范要求的是 ( )。 A．一些重大的事故對家庭短期的沖擊 B．車禍 C．重大疾病需臨時墊資 D．親友急需現(xiàn)金 8．青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是 ( )。 A．收益最大化，不考慮 風險 B．風險管理優(yōu)先于追求收益 C．風險和收益并重 D．如果客戶偏好風險，應當為他們制訂風險高收益也高的方案 18． ( )是整個理財規(guī)劃的基礎。 A．退休前期 B．退休期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．單身期 28．要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務中務必保持謹慎的工作態(tài)度的是 ( )。 A．向客戶隱瞞以免引起不快 B．向客戶說明 C．如果客戶問起就說明，不問即不必說明 D．視該金融產(chǎn)品而定 38．對客戶個人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務的有 ( )。 A．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息 B．理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構(gòu)的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而騙取客戶的信任和委托 C．在業(yè)務推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息 D．理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾 45．對于理財規(guī)劃師最嚴厲的執(zhí)法措 施是 ( )。 A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售 B．強調(diào)個性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) D．通常由專業(yè)人士提供 E．是一項長期規(guī)劃 53．衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內(nèi)容 ?( ) A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個人是否有發(fā)展的潛力 C．是否有充足的現(xiàn)金準備 D．是否有適當 的住房 E．是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險 54．理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則 ( )。 A．建立客戶關(guān)系 B．收集客戶信息 c．分析客 戶財務狀況 D．制定并實施理財方案 E．持續(xù)理財服務 63．理財分析師在分析客戶財務狀況時，需要分析的基本的財務比率包括 ( ) A．結(jié)余比率 B．投資與凈資產(chǎn)比率 C．清償比率 D．負債比率 E．流動性比率 64．就個人理財服務的三個層次一般而言，個人金融服務體系包括 ( )。 A．對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌 B．謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章 C．從專業(yè)的角度進行審慎判斷 D．保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．建立退休基金 72．如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會的制裁。 ( ) 79．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。 5． D 6． D 7． D 8． C 解析：一般來說，青年家庭理財風險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。 31． A 解析：所謂“公正”，是指理財規(guī) 劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關(guān)各方進行披露。但是，客戶的利益必須是歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護。②執(zhí)行理財計劃必須首 先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)。 53． ABCDE 解析：衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準備；④是否有適當?shù)淖》?；⑤是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；⑥是否有適當、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。 59． ABCE 解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。 68． ABCDE 69． ABCDE 70． ABCDE 71． ABCDE 72． BCDE 73．、解析：保障財務安全是個人理財規(guī)劃要解決的 首要問題，只有實現(xiàn)財務安全，才能達到人生各階段收入支出的基本平衡。未來的預估不可能完全準確，客觀環(huán)境會不斷發(fā)生變化，客戶個人的經(jīng)濟條件、理財目標也會發(fā)生變動，如果理財規(guī)劃方案不相府變化，會導致方案的最終效果與當初的預定目標產(chǎn)生較大的差異。 A．股票 B．期貨 C．貨幣市場基金 D．期權(quán) 2．產(chǎn)生交易動機的原因是 ( )。 A．典當行對客戶的信用要求幾乎為零 B。 A．需要事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息 B．存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存入 C．若儲戶中途漏存，可在到期支取前補齊 D．人民幣 5 元即可起存 15．整存零取的起存額度和存期分別為 ( )。 A．股票 B．期限在 1 年以內(nèi) (含 1 年 )的中央銀行票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．剩余期限超過 397 天的債券 21．貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點在于 ( )。 A． 3 B． 6 C． 12 D． 24 (一 )根據(jù)材料回答 2935 題 徐女士申請了某銀行的信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月 2 日為賬單日， 22 日為還款日。 A． 500 B． 1000 C． 20xx D． 5000 34．若徐女士使用信用卡預借現(xiàn)金 20xx 元，則她需要承擔的手續(xù)費為 ( )元。 39 【二 )根據(jù)材料回答 38— 41 題。若毛女士于 6 月 28 日前，全額還款 20xx 元，則在 7月 10 日的對賬單中循環(huán)利息為（）元。 。 A．活期儲蓄 B．各類銀行存款 C．貨幣市場基金 D．股票 48．現(xiàn)金規(guī)劃應遵循以下原則： ( )。 A．對于