個(gè)人貸款貸后管理操作規(guī)程1a-預(yù)覽頁
【正文】 貸后檢查 未按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查；建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 流于形式或檢查失真，造成判斷失誤 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)培訓(xùn)、建立責(zé)任認(rèn)定制度、雙人操作、相關(guān)業(yè)務(wù)部門審核、相關(guān)管理部門審核、外部審計(jì)、總行檢查、完善職責(zé)要求制度 人力資源部、信貸管理部 、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部、 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門 弄虛作假或與他人勾結(jié)刻意隱瞞 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 雙人操作、道德教育、建立責(zé)任認(rèn)定制度、相關(guān)管理部門審核 人力資源部、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、 稽核監(jiān)察部 撰寫報(bào)告 未按管理規(guī)定撰寫報(bào)告 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查報(bào)告；建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 未按管理規(guī)定提出解決方案 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查報(bào)告；建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 措施的落實(shí) 未按提出的措施進(jìn)行落實(shí) M 中等風(fēng)險(xiǎn) 相關(guān)業(yè)務(wù)部門審核、總行檢查、建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 貸款回收 客戶還款記錄不正確、還款金額與計(jì)劃有誤 L 低風(fēng)險(xiǎn) 完善前臺(tái)核算系統(tǒng)，建立責(zé)任認(rèn)定制度 科技部、營(yíng)業(yè)部、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、 稽核監(jiān)察部 未按管理規(guī)定移交資料，造成重要資料遺失 L 低風(fēng)險(xiǎn) 建立責(zé)任認(rèn)定制度、相關(guān)管理部門審核、總行檢查、完善職責(zé)要求制度 信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、 稽核監(jiān)察部 8 活動(dòng)描述 貸后管理的方 式及類別 貸后管理的方式 貸后管理按檢查方式分為實(shí)地檢查、電話詢問、跟蹤檢查三種方式。 抵（質(zhì)）押物的保管及其價(jià)值變化情況，主要是檢查以下內(nèi)容： a）抵押物是否已辦理抵押登 記備案手續(xù)或抵押登記手續(xù)； b）辦理的抵押登記手續(xù)是否有效、合法； c）質(zhì)押物是否按規(guī)定移交占管； d）是否按規(guī)定已領(lǐng)取《房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證》； e) 抵押物的使用情況 f) 借款人有無未經(jīng)同意將抵押物拆除、轉(zhuǎn)讓、出租或其它處分抵押物的行為； g) 抵（質(zhì)）押物的保管場(chǎng)所和保管程序是否出現(xiàn)影響抵（質(zhì)）物完整及安全的變化； h) 抵押物是否重復(fù)被抵押； i) 有否有抵（質(zhì)）押物損毀，而導(dǎo)致不足以清償貸款本息的情況發(fā)生； j) 是否出現(xiàn)其他債權(quán)人本不該卻優(yōu)先于貸款行受償?shù)那闆r； k) 保險(xiǎn)賠償金是否未償還所欠貸款行 貸款本息。 貸后管 理的要求 個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款的首次檢查于簽定《 樓盤按揭業(yè)務(wù)合作協(xié)議書 》之日 起一季度內(nèi)實(shí)地檢查一次，檢查重點(diǎn)為該樓盤的后續(xù)建設(shè)情況（包括銷售、后續(xù)資金是否到位、工程款的支付等）。對(duì)于個(gè)人住房按揭貸款的常規(guī)檢查，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注房屋的入住及他項(xiàng)權(quán)證辦理情況。經(jīng)辦部 （ 行 ） 經(jīng)辦人員在撰寫好檢查報(bào)告后應(yīng)及時(shí)提交上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯總、分析。 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生和收回后，貸后管理人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行信貸 管理系統(tǒng)登記工作， 在貸后管理中發(fā)現(xiàn)的涉及借款客戶重要信貸因素發(fā)生變化，亦要及時(shí)準(zhǔn)確地登記和補(bǔ)充登記臺(tái)帳。當(dāng)貸款客戶連續(xù)拖欠貸款本息三個(gè)月或累計(jì)拖欠貸款本息六個(gè)月時(shí)， 經(jīng)辦部 （ 行 ） 經(jīng)辦人員要在次月初，向借款客 戶發(fā)出蓋有業(yè)務(wù)章或公章的《逾期貸款催收通知書》，并取回回執(zhí)聯(lián)。 對(duì)關(guān)注、次級(jí)、可疑類貸款每季度要向借款人和保 證人發(fā)一次催收通知書，督促借款人和保證人在催收通知書上簽字或蓋章后作為回執(zhí)留存。 現(xiàn)貸款余額為 元，已欠供款 期，欠供本金 元，欠供利息 元，共計(jì)欠供本息 元（未包括逾期利息及計(jì)收復(fù)利）。 現(xiàn)您所擔(dān)保的該筆貸款余額為 元，已欠供款 期，欠供本金 元，欠供利息 元，共計(jì)欠供本息 元（未包括逾期利息及計(jì)收復(fù)利
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