個人貸款貸后管理操作規(guī)程1a-文庫吧
2024-11-26 12:03 本頁面
【正文】 未按管理規(guī)定移交資料，造成重要資料遺失 L 低風險 建立責任認定制度、相關(guān)管理部門審核、總行檢查、完善職責要求制度 信貸管理部、風險管理部、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、 稽核監(jiān)察部 8 活動描述 貸后管理的方 式及類別 貸后管理的方式 貸后管理按檢查方式分為實地檢查、電話詢問、跟蹤檢查三種方式。 ZJCBQC214GR309 個人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 4 貸款管理的類別 貸后管理按檢查類別分為首次檢查、常規(guī)檢查、重點檢查三種方式。 貸后管理的內(nèi)容 個人貸款貸后管理應側(cè)重于整個還款期間借款人的償債能力是否變化、 保 證人的保證能力和抵（質(zhì)）押物是否正常三個內(nèi)容。 借款人償債能力是否變化，主要是檢查以下內(nèi)容： a）借款人在借款期間是否按合同約定的還款計劃按時、足額償還貸款本息； b）借款人是否擅自改變貸款用途、挪用貸款； c）借 款人家庭收入、家庭主要成員的就業(yè)、身體健康狀況是否發(fā)生重大變化，對其按時償還貸款本息能力有無影響； d）提供的材料、文件是否失實，是否已經(jīng)或可能造成貸款損失； e）借款人有無出現(xiàn)足以影響其還款能力的其它經(jīng)濟糾紛、訴訟事項或與其他法人、經(jīng)濟組織簽訂有損貸款行權(quán)益的合同和協(xié)議； f）借款人在還款期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后有無繼承人、受遺贈人或法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人、財產(chǎn)代管人是否拒絕履行原借款合同。 抵（質(zhì)）押物的保管及其價值變化情況，主要是檢查以下內(nèi)容： a）抵押物是否已辦理抵押登 記備案手續(xù)或抵押登記手續(xù)； b）辦理的抵押登記手續(xù)是否有效、合法； c）質(zhì)押物是否按規(guī)定移交占管； d）是否按規(guī)定已領(lǐng)取《房地產(chǎn)他項權(quán)證》； e) 抵押物的使用情況 f) 借款人有無未經(jīng)同意將抵押物拆除、轉(zhuǎn)讓、出租或其它處分抵押物的行為； g) 抵（質(zhì)）押物的保管場所和保管程序是否出現(xiàn)影響抵（質(zhì)）物完整及安全的變化； h) 抵押物是否重復被抵押； i) 有否有抵（質(zhì)）押物損毀，而導致不足以清償貸款本息的情況發(fā)生； j) 是否出現(xiàn)其他債權(quán)人本不該卻優(yōu)先于貸款行受償?shù)那闆r； k) 保險賠償金是否未償還所欠貸款行 貸款本息。 ZJCBQC214GR309 個人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 5 保證人的保證資格和保證能力的變化情況，主要是檢查以下內(nèi)容： a）保證人的生產(chǎn)經(jīng)營或工作、 生活、收入是否出現(xiàn)影響及危及其履行擔保能力的異常變化； b）保證人是否違反保證合同或喪失保證能力； c）保證人是否存在套取流動資金貸款，而辦理“假按揭”的情況； d）保證人近期有無涉及訴訟、經(jīng)濟糾紛、而影響其保證能力。 貸后檢查還應涉及到檢查法律文件的有效性，及時發(fā)現(xiàn)一切涉及 我行 權(quán)益的合同、文件、證書是否具備法律效力。一旦發(fā)現(xiàn)問題，要根據(jù)情況迅速采取有效措施予以彌補完善。 貸后管 理的要求 個人住房按揭貸款、個人商業(yè)用房貸款的首次檢查于簽定《 樓盤按揭業(yè)務(wù)合作協(xié)議書 》之日 起一季度內(nèi)實地檢查一次，檢查重點為該樓盤的后續(xù)建設(shè)情況（包括銷售、后續(xù)資金是否到位、工程款的支付等）。 除個人住房按揭貸款、個人商業(yè)用房貸款外的其它消費貸款的首次檢查于貸款發(fā)放之日起一季度內(nèi)檢查一次，檢查方式可視具體情況采用實地檢查和電話詢問方式，檢查重點為本筆貸款的使用情況。 常規(guī)檢查每半年一次，檢查重點為客戶的收入、經(jīng)營、工作、生活狀況、抵（質(zhì)）押物現(xiàn)狀等情況。檢查方式可采用實地檢查或 電話詢問。對于個人住房按揭貸款的常規(guī)檢查，還應重點關(guān)注房屋的入住及他項權(quán)證辦理情況。 重點檢查最多從發(fā)現(xiàn)情況或發(fā)生連續(xù)欠供三期之日起的五個工作日內(nèi)，必須對借款人欠款原因，經(jīng)營、生活、收入狀況、抵押物現(xiàn)狀等情況進行實地檢查。以后每隔 30 天進行跟蹤檢查，直至此筆貸款回復正常形態(tài)為止。 經(jīng)辦部 （ 行 ） 經(jīng)辦 人員在對借款客戶進行每一次貸后檢查（除電話詢問）時，均需按要求填制檢查報告 （半年批量的常規(guī)住房按揭正常類貸款的檢查報告可視其共性情況做一份匯總格式，后面附具體檢查明細）
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