【正文】 現(xiàn)貸款余額為 元，已欠供款 期，欠供本金 元，欠供利息 元，共計(jì)欠供本息 元（未包括逾期利息及計(jì)收復(fù)利）。經(jīng)辦部 （ 行 ） 經(jīng)辦人員在撰寫(xiě)好檢查報(bào)告后應(yīng)及時(shí)提交上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯總、分析。 ZJCBQC214GR309 個(gè)人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 2 個(gè)人貸款貸后管理流程貸后檢查撰定報(bào)告措施的落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)化解貸款回收計(jì)劃財(cái)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部信貸管理部支行 （ 部 ） 負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查撰寫(xiě)報(bào)告是否形成不良按常規(guī)規(guī)定進(jìn)行管理提出訴訟請(qǐng)求匯總審核審核訴訟具體工作的實(shí)施能否回收核銷貸款回收Y YNNY6 個(gè)人貸款貸后管理流程圖 ZJCBQC214GR309 個(gè)人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 3 7 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與流程圖對(duì)照表 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與流程對(duì)照表 業(yè)務(wù)種類：個(gè)人貸款貸后管理 階段 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 控制措施 涉及崗位 備注 貸后檢查 未按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查；建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 流于形式或檢查失真，造成判斷失誤 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)培訓(xùn)、建立責(zé)任認(rèn)定制度、雙人操作、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)審核、相關(guān)管理部門(mén)審核、外部審計(jì)、總行檢查、完善職責(zé)要求制度 人力資源部、信貸管理部 、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部、 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén) 弄虛作假或與他人勾結(jié)刻意隱瞞 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 雙人操作、道德教育、建立責(zé)任認(rèn)定制度、相關(guān)管理部門(mén)審核 人力資源部、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、 稽核監(jiān)察部 撰寫(xiě)報(bào)告 未按管理規(guī)定撰寫(xiě)報(bào)告 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查報(bào)告；建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 未按管理規(guī)定提出解決方案 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查報(bào)告；建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 措施的落實(shí) 未按提出的措施進(jìn)行落實(shí) M 中等風(fēng)險(xiǎn) 相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)審核、總行檢查、建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 貸款回收 客戶還款記錄不正確、還款金額與計(jì)劃有誤 L 低風(fēng)險(xiǎn) 完善前臺(tái)核算系統(tǒng)，建立責(zé)任認(rèn)定制度 科技部、營(yíng)業(yè)部、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、 稽核監(jiān)察部 未按管理規(guī)定移交資料，造成重要資料遺失 L 低風(fēng)險(xiǎn) 建立責(zé)任認(rèn)定制度、相關(guān)管理部門(mén)審核、總行檢查、完善職責(zé)要求制度 信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、 稽核監(jiān)察部 8 活動(dòng)描述 貸后管理的方 式及類別 貸后管理的方式 貸后管理按檢查方式分為實(shí)地檢查、電話詢問(wèn)、跟蹤檢查三種方式。 ZJCBQC214GR309 個(gè)人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 5 保證人的保證資格和保證能力的變化情況，主要是檢查以下內(nèi)容： a）保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或工作、 生活、收入是否出現(xiàn)影響及危及其履行擔(dān)保能力的異常變化； b）保證人是否違反保證合同或喪失保證能力； c）保證人是否存在套取流動(dòng)資金貸款，而辦理“假按揭”的情況； d）保證人近期有無(wú)涉及訴訟、經(jīng)濟(jì)糾紛、而影響其保證能力。 貸后管理要確保貸款行信貸資產(chǎn)的訴訟時(shí)效。根據(jù)借款合同規(guī)定，已于逾期日起每日計(jì)收