【正文】 現貸款余額為 元，已欠供款 期，欠供本金 元，欠供利息 元，共計欠供本息 元（未包括逾期利息及計收復利）。經辦部 （ 行 ） 經辦人員在撰寫好檢查報告后應及時提交上級領導進行匯總、分析。 ZJCBQC214GR309 個人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 2 個人貸款貸后管理流程貸后檢查撰定報告措施的落實風險化解貸款回收計劃財務部風險管理部信貸管理部支行 （ 部 ） 負責人業(yè)務經辦人員按規(guī)定進行貸后檢查撰寫報告是否形成不良按常規(guī)規(guī)定進行管理提出訴訟請求匯總審核審核訴訟具體工作的實施能否回收核銷貸款回收Y YNNY6 個人貸款貸后管理流程圖 ZJCBQC214GR309 個人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 3 7 風險點與流程圖對照表 風險點與流程對照表 業(yè)務種類：個人貸款貸后管理 階段 風險點 風險等級 控制措施 涉及崗位 備注 貸后檢查 未按管理規(guī)定進行貸后檢查 M 中等風險 按管理規(guī)定進行貸后檢查；建立及完善責任認定制度 業(yè)務經辦部門、信貸管理部、風險管理部、 稽核監(jiān)察部 流于形式或檢查失真，造成判斷失誤 M 中等風險 業(yè)務培訓、建立責任認定制度、雙人操作、相關業(yè)務部門審核、相關管理部門審核、外部審計、總行檢查、完善職責要求制度 人力資源部、信貸管理部 、風險管理部、 稽核監(jiān)察部、 業(yè)務經辦部門 弄虛作假或與他人勾結刻意隱瞞 M 中等風險 雙人操作、道德教育、建立責任認定制度、相關管理部門審核 人力資源部、信貸管理部、風險管理部、業(yè)務經辦部門、 稽核監(jiān)察部 撰寫報告 未按管理規(guī)定撰寫報告 M 中等風險 按管理規(guī)定進行貸后檢查報告；建立及完善責任認定制度 業(yè)務經辦部門、信貸管理部、風險管理部、 稽核監(jiān)察部 未按管理規(guī)定提出解決方案 M 中等風險 按管理規(guī)定進行貸后檢查報告；建立及完善責任認定制度 業(yè)務經辦部門、信貸管理部、風險管理部、 稽核監(jiān)察部 措施的落實 未按提出的措施進行落實 M 中等風險 相關業(yè)務部門審核、總行檢查、建立及完善責任認定制度 業(yè)務經辦部門、信貸管理部、風險管理部、 稽核監(jiān)察部 貸款回收 客戶還款記錄不正確、還款金額與計劃有誤 L 低風險 完善前臺核算系統(tǒng)，建立責任認定制度 科技部、營業(yè)部、業(yè)務經辦部門、 稽核監(jiān)察部 未按管理規(guī)定移交資料，造成重要資料遺失 L 低風險 建立責任認定制度、相關管理部門審核、總行檢查、完善職責要求制度 信貸管理部、風險管理部、業(yè)務經辦部門、 稽核監(jiān)察部 8 活動描述 貸后管理的方 式及類別 貸后管理的方式 貸后管理按檢查方式分為實地檢查、電話詢問、跟蹤檢查三種方式。 ZJCBQC214GR309 個人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 5 保證人的保證資格和保證能力的變化情況，主要是檢查以下內容： a）保證人的生產經營或工作、 生活、收入是否出現影響及危及其履行擔保能力的異常變化； b）保證人是否違反保證合同或喪失保證能力； c）保證人是否存在套取流動資金貸款，而辦理“假按揭”的情況； d）保證人近期有無涉及訴訟、經濟糾紛、而影響其保證能力。 貸后管理要確保貸款行信貸資產的訴訟時效。根據借款合同規(guī)定，已于逾期日起每日計收