個(gè)人貸款貸后管理操作規(guī)程1a-wenkub.com
2024-12-12 12:03 本頁面
【正文】 為維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，請您按合同約定履行合同條款，積極籌措資金，并于收到此函的五天內(nèi)到我行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)交欠款，否則我行將依合同約定和《擔(dān)保法》有關(guān)條款，向您追償貸款，或處分抵（質(zhì)）押物抵償貸款 。 為維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，請您及負(fù)有承擔(dān)償還貸款本息連帶責(zé)任的擔(dān)保 人履行合同條款，積極籌措資金，并于收到此函的五天內(nèi)到我行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)交欠款，否則我行將依合同約定和《擔(dān)保法》有關(guān)條款，向貴戶和擔(dān)保人追償貸款，或處分抵（質(zhì)）押物抵償貸款 。 經(jīng)辦部 （ 行 ） 和風(fēng)險(xiǎn)管理部要加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)控 ，法律合規(guī)部要加強(qiáng)不良貸款的 清收和轉(zhuǎn)化工作，對不良貸款實(shí)行專人管理、專向清收；要密切監(jiān)督借款人存款情況，及時(shí)扣劃貸款本息，及時(shí)向保證人催收，或依法處分抵（質(zhì)）物；對實(shí)際上已無望收回的不良貸款， 法律合規(guī)部 要在做好債權(quán)保全工作的同時(shí)整理有關(guān)文件資料提交財(cái)務(wù)部做好呆帳核銷準(zhǔn)備工作。確保信貸資產(chǎn)的時(shí)效在有效期內(nèi)。當(dāng)借款客戶拖欠貸款本息一個(gè)月時(shí)， 經(jīng)辦部 （ 行 ） 經(jīng)辦人員至少要進(jìn)行電話詢問，進(jìn)行催收，了解客戶產(chǎn)生欠供的原因。（報(bào)告格式見附件） ZJCBQC214GR309 個(gè)人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 6 經(jīng)辦部 （ 行 ） 經(jīng)辦人員的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)閱讀檢查報(bào)告后，對報(bào)告中要求解決的問題提出處理意見及時(shí)將處理意見通知 經(jīng)辦人員 ，敦促或與經(jīng)辦人員共同實(shí)施處理意見。以后每隔 30 天進(jìn)行跟蹤檢查，直至此筆貸款回復(fù)正常形態(tài)為止。 常規(guī)檢查每半年一次，檢查重點(diǎn)為客戶的收入、經(jīng)營、工作、生活狀況、抵（質(zhì)）押物現(xiàn)狀等情況。 貸后檢查還應(yīng)涉及到檢查法律文件的有效性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)一切涉及 我行 權(quán)益的合同、文件、證書是否具備法律效力。 貸后管理的內(nèi)容 個(gè)人貸款貸后管理應(yīng)側(cè)重于整個(gè)還款期間借款人的償債能力是否變化、 保 證人的保證能力和抵（質(zhì)）押物是否正常三個(gè)內(nèi)容。 4 政策 個(gè)人貸款貸后管理 應(yīng)遵循“ 明確責(zé)任、持續(xù)監(jiān)控、防止風(fēng)險(xiǎn)、確保有效 ”的原則。ZJCBQC214GR309 個(gè)人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 1 編制 審核 審批 審批日期 黃祥莊 邱文銳 黃經(jīng)建 2021－ 12－ 30 1 目的 為加強(qiáng)我行個(gè)人貸款貸后管理工作，規(guī)范個(gè)人貸款管理，結(jié)合我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和實(shí)際，特制定本管理辦法。 5 職責(zé) 經(jīng)辦部（ 行 ）信貸 人員負(fù)責(zé)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的貸后日常管理工作； 經(jīng)辦部 （ 行 ） 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸后管理的匯總； 稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸后管理的監(jiān)督、檢查； 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)貸款 風(fēng)險(xiǎn) 的預(yù)警 和管理； 法律合規(guī)部 負(fù)責(zé) 不良貸款資產(chǎn)保全及清收； 財(cái)務(wù)部根據(jù) 法律合規(guī)部 部處理不良貸款后，對實(shí)際形成的損失進(jìn)行核銷。 借款人償債能力是否變化，主要是檢查以下內(nèi)容： a）借款人在借款期間是否按合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)、足額償還貸款本息； b）借款人是否擅自改變貸款用途、挪用貸款； c）借 款人家庭收入、家庭主要成員的就業(yè)、身體健康狀況是否發(fā)生重大變化，對其按時(shí)償還貸款本息能力有無影響； d）提供的材料、文件是否失實(shí)，是否已經(jīng)或可能造成貸款損失； e）借款人有無出現(xiàn)足以影響其還款能力的其它經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟事項(xiàng)或與其他法人、經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款行權(quán)益的合同和協(xié)議； f）借款人在還款期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后有無繼承人、受遺贈(zèng)人或法定繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人是否拒絕履行原借款合同。一旦發(fā)現(xiàn)問題，要根據(jù)情況迅速采取有效措施予以彌補(bǔ)完善。檢查方式可采用實(shí)地檢查或 電話詢問。 經(jīng)辦部 （ 行 ） 經(jīng)辦 人員在對借款客戶進(jìn)行每一次貸后檢查（除電話詢問）時(shí)，均需按要求填制檢查報(bào)告 （半年批量的常規(guī)住房按揭正常類貸款的檢查報(bào)告可視其共性情況做一份匯總格式，后面附具體檢查明細(xì)） ，檢查報(bào)告 應(yīng)至少包含貸款 目前形態(tài)、借款人償債能力、抵（質(zhì)）押物狀況、保證人現(xiàn)狀及具體應(yīng)對措施等方面。 檢查報(bào)告由檢查人員及主管的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽字后與信貸二級(jí)檔案一并存檔保管。當(dāng)貸款客戶連續(xù)拖欠貸款本息二個(gè)月
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