個人貸款貸后管理操作規(guī)程1a(更新版)
【正文】 貸后管理是指 我 行對在我行辦理個人消費貸款業(yè)務的信貸客戶及其信貸資金安全的有關因素進行不間斷監(jiān)控和分析，以便及早發(fā)現(xiàn)存在問題并積極采取補救措施的信貸管理過 程。 ZJCBQC214GR309 個人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 2 個人貸款貸后管理流程貸后檢查撰定報告措施的落實風險化解貸款回收計劃財務部風險管理部信貸管理部支行 （ 部 ） 負責人業(yè)務經(jīng)辦人員按規(guī)定進行貸后檢查撰寫報告是否形成不良按常規(guī)規(guī)定進行管理提出訴訟請求匯總審核審核訴訟具體工作的實施能否回收核銷貸款回收Y YNNY6 個人貸款貸后管理流程圖 ZJCBQC214GR309 個人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 3 7 風險點與流程圖對照表 風險點與流程對照表 業(yè)務種類：個人貸款貸后管理 階段 風險點 風險等級 控制措施 涉及崗位 備注 貸后檢查 未按管理規(guī)定進行貸后檢查 M 中等風險 按管理規(guī)定進行貸后檢查；建立及完善責任認定制度 業(yè)務經(jīng)辦部門、信貸管理部、風險管理部、 稽核監(jiān)察部 流于形式或檢查失真，造成判斷失誤 M 中等風險 業(yè)務培訓、建立責任認定制度、雙人操作、相關業(yè)務部門審核、相關管理部門審核、外部審計、總行檢查、完善職責要求制度 人力資源部、信貸管理部 、風險管理部、 稽核監(jiān)察部、 業(yè)務經(jīng)辦部門 弄虛作假或與他人勾結刻意隱瞞 M 中等風險 雙人操作、道德教育、建立責任認定制度、相關管理部門審核 人力資源部、信貸管理部、風險管理部、業(yè)務經(jīng)辦部門、 稽核監(jiān)察部 撰寫報告 未按管理規(guī)定撰寫報告 M 中等風險 按管理規(guī)定進行貸后檢查報告；建立及完善責任認定制度 業(yè)務經(jīng)辦部門、信貸管理部、風險管理部、 稽核監(jiān)察部 未按管理規(guī)定提出解決方案 M 中等風險 按管理規(guī)定進行貸后檢查報告；建立及完善責任認定制度 業(yè)務經(jīng)辦部門、信貸管理部、風險管理部、 稽核監(jiān)察部 措施的落實 未按提出的措施進行落實 M 中等風險 相關業(yè)務部門審核、總行檢查、建立及完善責任認定制度 業(yè)務經(jīng)辦部門、信貸管理部、風險管理部、 稽核監(jiān)察部 貸款回收 客戶還款記錄不正確、還款金額與計劃有誤 L 低風險 完善前臺核算系統(tǒng)，建立責任認定制度 科技部、營業(yè)部、業(yè)務經(jīng)辦部門、 稽核監(jiān)察部 未按管理規(guī)定移交資料，造成重要資料遺失 L 低風險 建立責任認定制度、相關管理部門審核、總行檢查、完善職責要求制度 信貸管理部、風險管理部、業(yè)務經(jīng)辦部門、 稽核監(jiān)察部 8 活動描述 貸后管理的方 式及類別 貸后管理的方式 貸后管理按檢查方式分為實地檢查、電話詢問、跟蹤檢查三種方式。 貸后管 理的要求 個人住房按揭貸款、個人商業(yè)用房貸款的首次檢查于簽定《 樓盤按揭業(yè)務合作協(xié)議書 》之日 起一季度內(nèi)實地檢查一次，檢查重點為該樓盤的后續(xù)建設情況（包括銷售、后續(xù)資金是否到位、工程款的支付等）。經(jīng)辦部 （ 行 ） 經(jīng)辦人員在撰寫好檢查報告后應及時提交上級領導進行匯總、分析。當貸款客戶連續(xù)拖欠貸款本息三個月或累計拖欠貸款本息六個月時， 經(jīng)辦部 （ 行 ） 經(jīng)辦人員要在次月初，向借款客 戶發(fā)出蓋有業(yè)務章或公章的《逾期貸款催收通知書》，并取回回執(zhí)聯(lián)。 現(xiàn)貸款余額為 元，已欠供款 期，欠供本金 元，欠供利息 元，共計欠供本息 元（未包括逾期利息及計收復利
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