個(gè)人貸款貸后管理操作規(guī)程1a(已修改)
2025-01-01 12:03 本頁(yè)面
【正文】 ZJCBQC214GR309 個(gè)人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 1 編制 審核 審批 審批日期 黃祥莊 邱文銳 黃經(jīng)建 2021－ 12－ 30 1 目的 為加強(qiáng)我行個(gè)人貸款貸后管理工作，規(guī)范個(gè)人貸款管理，結(jié)合我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和實(shí)際，特制定本管理辦法。 2 范圍 本規(guī)定明確了個(gè)人貸款貸后管理的方式、內(nèi)容和要求； 本規(guī)定適用于本行的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理。 3 術(shù)語(yǔ)與定義 本款所指?jìng)€(gè)人貸款貸后管理是指 我 行對(duì)在我行辦理個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的信貸客戶(hù)及其信貸資金安全的有關(guān)因素進(jìn)行不間斷監(jiān)控和分析，以便及早發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題并積極采取補(bǔ)救措施的信貸管理過(guò) 程。 4 政策 個(gè)人貸款貸后管理 應(yīng)遵循“ 明確責(zé)任、持續(xù)監(jiān)控、防止風(fēng)險(xiǎn)、確保有效 ”的原則。 5 職責(zé) 經(jīng)辦部（ 行 ）信貸 人員負(fù)責(zé)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的貸后日常管理工作； 經(jīng)辦部 （ 行 ） 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸后管理的匯總； 稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸后管理的監(jiān)督、檢查； 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)貸款 風(fēng)險(xiǎn) 的預(yù)警 和管理； 法律合規(guī)部 負(fù)責(zé) 不良貸款資產(chǎn)保全及清收； 財(cái)務(wù)部根據(jù) 法律合規(guī)部 部處理不良貸款后，對(duì)實(shí)際形成的損失進(jìn)行核銷(xiāo)。 ZJCBQC214GR309 個(gè)人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 2 個(gè)人貸款貸后管理流程貸后檢查撰定報(bào)告措施的落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)化解貸款回收計(jì)劃財(cái)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部信貸管理部支行 （ 部 ） 負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查撰寫(xiě)報(bào)告是否形成不良按常規(guī)規(guī)定進(jìn)行管理提出訴訟請(qǐng)求匯總審核審核訴訟具體工作的實(shí)施能否回收核銷(xiāo)貸款回收Y YNNY6 個(gè)人貸款貸后管理流程圖 ZJCBQC214GR309 個(gè)人貸款貸后管理操作規(guī)程 版本： 1/A 3 7 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與流程圖對(duì)照表 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與流程對(duì)照表 業(yè)務(wù)種類(lèi)：個(gè)人貸款貸后管理 階段 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 控制措施 涉及崗位 備注 貸后檢查 未按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查；建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 流于形式或檢查失真，造成判斷失誤 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)培訓(xùn)、建立責(zé)任認(rèn)定制度、雙人操作、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)審核、相關(guān)管理部門(mén)審核、外部審計(jì)、總行檢查、完善職責(zé)要求制度 人力資源部、信貸管理部 、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部、 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén) 弄虛作假或與他人勾結(jié)刻意隱瞞 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 雙人操作、道德教育、建立責(zé)任認(rèn)定制度、相關(guān)管理部門(mén)審核 人力資源部、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、 稽核監(jiān)察部 撰寫(xiě)報(bào)告 未按管理規(guī)定撰寫(xiě)報(bào)告 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查報(bào)告；建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 未按管理規(guī)定提出解決方案 M 中等風(fēng)險(xiǎn) 按管理規(guī)定進(jìn)行貸后檢查報(bào)告；建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 措施的落實(shí) 未按提出的措施進(jìn)行落實(shí) M 中等風(fēng)險(xiǎn) 相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)審核、總行檢查、建立及完善責(zé)任認(rèn)定制度 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、 稽核監(jiān)察部 貸款回收 客戶(hù)還款記錄不正確、還款金額與計(jì)劃有誤 L 低風(fēng)險(xiǎn) 完善前臺(tái)核算系統(tǒng)，建立責(zé)任認(rèn)定制度 科技部、營(yíng)業(yè)部、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、 稽核監(jiān)察部
研究報(bào)告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1