【正文】 賣(mài)方售出該物業(yè)凈收樓價(jià)為人民幣元（含還清該物業(yè)之銀行欠款、含擔(dān)保公司之借款及利息）。如買(mǎi)方要求在簽署《（現(xiàn)售）》合同時(shí)加一個(gè)人名或改另一個(gè)名的情形：買(mǎi)賣(mài)雙方同意在簽署《房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同（現(xiàn)售）》合同時(shí)買(mǎi)方另加入XXX（或以XXX的名義簽署）之名，此人也同意并遵守該合約規(guī)定之所有條款。③買(mǎi)方貸款金額超過(guò)銀行標(biāo)準(zhǔn)貸款需要更改合同的，現(xiàn)售合同價(jià)須按更改合同填寫(xiě)，多出稅費(fèi)部分由買(mǎi)方支付。1房屋租賃合約死期補(bǔ)充約定：甲乙雙方一致同意本租賃合約中的租賃期限為死期，即：如果雙方任何一方因故無(wú)法在本期限內(nèi)履行合同約定，則保證金權(quán)利由守約方享有。六、相關(guān)聲明的格式：（版本全有）收費(fèi)：A、傭金收取制度一、傭金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)租單的傭金合計(jì)為該房壹個(gè)月的租金；買(mǎi)賣(mài)單的傭金合計(jì)為購(gòu)房總價(jià)（或售房總價(jià)）的3%（不足壹萬(wàn)元按壹萬(wàn)元收取）%。以上折扣須分行經(jīng)理、區(qū)域經(jīng)理級(jí)以上經(jīng)理人在成交報(bào)告上書(shū)寫(xiě)“同意按該單傭金X折收取”，并簽字確認(rèn)后回傳至客服部，客服部及財(cái)務(wù)部可憑其傳真件辦文及按其確認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)收取傭金。四、量化管理制度各區(qū)域可根據(jù)實(shí)際情況確定本區(qū)域量化指標(biāo)，報(bào)總監(jiān)秘書(shū)處備案。接揭付款——按揭付款的以買(mǎi)方抵押合同送到國(guó)土局的登記日期為結(jié)算日。待糾紛處理完畢時(shí)再按照處理結(jié)果進(jìn)行結(jié)算。3）獨(dú)家代理——百分之二十當(dāng)業(yè)主放盤(pán)時(shí)，業(yè)務(wù)人員能同業(yè)主簽署《獨(dú)家代理委托書(shū)》，得公司應(yīng)收傭金的5%作為業(yè)績(jī)。5）轉(zhuǎn)介客人——百分之二十如業(yè)務(wù)人員接到商業(yè)部或外區(qū)負(fù)責(zé)之樓盤(pán)的客人時(shí)，可將客人轉(zhuǎn)介到負(fù)責(zé)該樓盤(pán)之部門(mén)，成功交易時(shí)，可得公司應(yīng)收傭金之20%作業(yè)績(jī)。②A：凡由其他同事轉(zhuǎn)介的客戶，轉(zhuǎn)介方分取總業(yè)績(jī)的20%作業(yè)績(jī)。八、離職人員業(yè)績(jī)提成制度業(yè)務(wù)人員離職時(shí)，仍有單未結(jié)清，需要其他業(yè)務(wù)人員協(xié)助完成，離職之業(yè)務(wù)人員需在該單提成中抽出不高于30%給予負(fù)責(zé)跟進(jìn)行業(yè)務(wù)人員。凡業(yè)務(wù)人員轉(zhuǎn)崗、調(diào)換分行、離職，則失去取得開(kāi)盤(pán)、鑰匙、獨(dú)家代理、轉(zhuǎn)介樓盤(pán)業(yè)績(jī)的權(quán)利；盤(pán)源作為開(kāi)盤(pán)分行的公盤(pán)。業(yè)務(wù)人員不需陪同客人一起看樓，只需填寫(xiě)《員工業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接申請(qǐng)表》，《員工業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接申請(qǐng)表》需經(jīng)分行經(jīng)理簽方可轉(zhuǎn)介。必須隨時(shí)保持辦公場(chǎng)地、墻面物件沒(méi)有涂污和劃痕，不準(zhǔn)掛放和張貼其他雜亂物品。傳真機(jī)、傳真紙、收發(fā)傳真件、復(fù)印機(jī)、電腦、日常辦公用品須保持清潔，整潔分類擺放。垃圾簍須擺放在辦公桌下，不應(yīng)放在顯眼處。第二條 本辦法所稱擔(dān)保人，系指本公司。第四條 公司依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則第二章 業(yè)務(wù)范圍及反擔(dān)保第五條 本公司可以經(jīng)營(yíng)下列融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保。（五）信用證擔(dān)保。（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。反擔(dān)保方式包括：抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保、企業(yè)或個(gè)人的保證反擔(dān)保、保證金反擔(dān)保等。自客戶向本公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，就進(jìn)入受理階段。第十條 調(diào)查評(píng)價(jià)。調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告須經(jīng)部門(mén)經(jīng)理審查簽字。董事長(zhǎng)可在權(quán)限內(nèi)按一定數(shù)額授權(quán)總經(jīng)理審批。對(duì)審批決策意見(jiàn)為同意的擔(dān)保業(yè)務(wù)，落實(shí)保前條件之后經(jīng)總經(jīng)理簽字與客戶訂立合同。擔(dān)保費(fèi)由業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。保后管理由業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)控制部及法律事務(wù)室根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度分類共同管理。第十六條 檢查完畢后，檢查人員寫(xiě)出檢查報(bào)告（對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目需提出處理意見(jiàn)）報(bào)總經(jīng)理簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。代償和追償方案由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)制定報(bào)總經(jīng)理審定。經(jīng)辦人員既要認(rèn)真了解客戶的需求情況，又要準(zhǔn)確介紹本公司的有關(guān)業(yè)務(wù)方式（包括被擔(dān)保人的資格要求、業(yè)務(wù)費(fèi)率、期限、用途、優(yōu)惠條件及客戶的違約處理等）。應(yīng)首先檢查其主體資格是否符合上述的規(guī)定，驗(yàn)看客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款證（卡）和近期財(cái)務(wù)報(bào)表，了解客戶的背景、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、借款用途、等，分析其履約付款能力。并對(duì)共同債務(wù)人（配偶、家庭成員）資信狀況，經(jīng)濟(jì)收入狀況，法律訴訟信息進(jìn)行了解。反擔(dān)保保證人提供資料同上。抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明材料；本公司要求對(duì)抵、質(zhì)押物進(jìn)行投保的，需提供投保證明資料；本公司要求提供的其他資料。如，被擔(dān)保人為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)，除提交上述基本材料外還應(yīng)提交資質(zhì)證書(shū)、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)工程施工許可證》、《商品房屋銷（預(yù)）售許可證》及商品房質(zhì)量保證書(shū)、使用說(shuō)明書(shū)等。財(cái)務(wù)報(bào)表加蓋的公章清晰，與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱三者一致。（二）個(gè)人類客戶身份證在有效期內(nèi)，與業(yè)務(wù)申請(qǐng)人核對(duì)一致，復(fù)印件與原件相符。第二十五條 調(diào)查評(píng)價(jià)經(jīng)辦人員應(yīng)通過(guò)實(shí)地走訪等多種途徑了解個(gè)人類客戶及其配偶、家屬的信譽(yù)、工作、住房、收入、償債能力等情況。包括：客戶經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、注冊(cè)資本、規(guī)模、主營(yíng)業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)、地理位臵及歷史沿革（注意：改制企業(yè)只列資產(chǎn)不列負(fù)債現(xiàn)象），客戶的組織形式、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成情況及關(guān)聯(lián)人情況，客戶主導(dǎo)產(chǎn)品規(guī)模、產(chǎn)量、壽命周期及市場(chǎng)份額，客戶核心領(lǐng)導(dǎo)層的綜合素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理能力及運(yùn)作風(fēng)格，對(duì)外投資及回報(bào)情況等。若月均現(xiàn)金余額較大，核實(shí)其可能性、合理性及真實(shí)性，并與企業(yè)月收入資料、月銀行收款憑證、銀行承兌資料核對(duì)并相互印證。（4）存貨：實(shí)地查看存貨是否真實(shí)存在，與存貨明細(xì)帳核對(duì)，確定有無(wú)虛增或虛減存貨現(xiàn)象，并進(jìn)行收入、成本配比核對(duì)；觀察存貨的品質(zhì)狀況，確定是否有變質(zhì)積壓物資；了解存貨的保險(xiǎn)情況、存貨防護(hù)措施的完善程度及存貨的變現(xiàn)能力；同時(shí)抽查大額購(gòu)貨合同、領(lǐng)發(fā)料憑證、生產(chǎn)記錄（針對(duì)生產(chǎn)型企業(yè)）、入庫(kù)單進(jìn)行相互印證。（3）其他應(yīng)付款：審查其長(zhǎng)期掛賬的原因及償付的可能性。資本公積、盈余公積，確定其形成內(nèi)容及期末余額是否正確。（2）主營(yíng)業(yè)務(wù)成本：確認(rèn)客戶產(chǎn)品成本的構(gòu)成內(nèi)容、成本計(jì)算的正確性以及產(chǎn)品銷售成本與收入是否相配比，工業(yè)企業(yè)（如場(chǎng)地、工藝無(wú)大的變動(dòng)）可通過(guò)用電量、用水量、原材料供應(yīng)量等相關(guān)指標(biāo)對(duì)比核證。（5）利潤(rùn)：根據(jù)其毛利率核算利潤(rùn)的真實(shí)性，并與行業(yè)平均利潤(rùn)水平比較。企業(yè)現(xiàn)金流量歷史狀況及規(guī)律性分析通過(guò)近3年數(shù)據(jù)對(duì)比，分析企業(yè)近年現(xiàn)金流量及經(jīng)營(yíng)、投資、籌資現(xiàn)金流量變化的規(guī)律性及變化原因，特別關(guān)注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量變化規(guī)律及其原因。（四）客戶償債能力。分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)被擔(dān)保人還款能力的影響，主要包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)以及被擔(dān)保人還款意愿等。調(diào)查時(shí)要查閱被擔(dān)保人在金融機(jī)構(gòu)的信貸記錄。就客戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素如政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)者道德風(fēng)險(xiǎn)、納稅風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)關(guān)鍵人員依賴風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析并采取的相應(yīng)對(duì)策。以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。用藍(lán)、黑墨水鋼筆書(shū)寫(xiě)的，字跡須端正、清楚；（三）姓名、日期簽署完整。三、評(píng)價(jià)審查人員根據(jù)調(diào)查審核結(jié)果，對(duì)該筆業(yè)務(wù)寫(xiě)出審核意見(jiàn)。審查委員必須及時(shí)審閱，提出審查意見(jiàn)準(zhǔn)備參加會(huì)議。參加審議的委員須明確表示“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的委員同意為項(xiàng)目審查通過(guò)。但審查會(huì)審議否決的事項(xiàng)，總經(jīng)理或董事長(zhǎng)一般不予變更（特殊情況除外）。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。第三十八條 業(yè)務(wù)辦理后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)登記臺(tái)賬，將原始憑證裝訂入檔保管，做到賬款、賬據(jù)、賬賬、賬表相符。展期的受理、調(diào)查、審查、審批程序和有關(guān)要求依照擔(dān)保業(yè)務(wù)基本操作流程辦理。（三）抵押反擔(dān)保操作程序合同當(dāng)事人就財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記手續(xù)；辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門(mén)提供主合同和抵押合同、抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書(shū)或者復(fù)印件。二、質(zhì)押：可以接受的質(zhì)物要求有良好的變現(xiàn)能力、價(jià)值穩(wěn)定，便于保管。（二）申請(qǐng)企業(yè)需向擔(dān)保方提交的質(zhì)押反擔(dān)保資料。合同當(dāng)事人以權(quán)利質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)辦理以下手續(xù)： ①以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人；②以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，應(yīng)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)手續(xù)；③以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，應(yīng)適用股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定；④以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)向其他管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記。子公司原則上不得為控股母公司擔(dān)保。（二）保證反擔(dān)保的審查程序按照對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人的審查程序進(jìn)行。第五章 管理責(zé)任第四十二條 擔(dān)保調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；審查人員負(fù)責(zé)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；保后檢查人員負(fù)責(zé)檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、催收不力的責(zé)任。第六章檔案管理第四十五條 風(fēng)險(xiǎn)控制部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件復(fù)印件、資料的整理、立卷和保管工作。第七章 附 則第四十七條 本辦法由本公司負(fù)責(zé)解釋。第二條落實(shí)總局、省局關(guān)于推進(jìn)稅源管理專業(yè)化的要求，以稅源管理專業(yè)化分工為核心，全面整合各類征管要素，合理配置資源，優(yōu)化征管流程，最大限度地增強(qiáng)管理能力，依托省局征管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)稅源集約化管理，有效防范和化解稅收?qǐng)?zhí)法風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)建符合“重點(diǎn)稅源精細(xì)化，一般稅源專業(yè)化，小稅源規(guī)范化”的稅源專業(yè)化管理新格局。具體操作：納稅人辦理稅務(wù)登記后，即時(shí)進(jìn)入虛擬分局長(zhǎng)征管系統(tǒng)分配給虛擬管理人員，用虛擬管理人員征管系統(tǒng)權(quán)限立即辦理納稅輔導(dǎo)，辦理登記的同時(shí)錄入納稅人銀行賬號(hào)（法人、財(cái)務(wù)人員等個(gè)人結(jié)算賬戶）和車房土登記表，對(duì)非定額戶（個(gè)體登記）即時(shí)1辦理網(wǎng)上報(bào)稅申請(qǐng)審批表，除報(bào)驗(yàn)登記納稅人外，及時(shí)打印電子繳稅協(xié)議書(shū)交納稅人，告知納稅人在10天內(nèi)辦理完畢。第四條重點(diǎn)稅源管理分局劃分為綜合業(yè)務(wù)崗和稅源管理崗。第五條一般稅源管理分局劃分為綜合業(yè)務(wù)崗、稅源管理崗和分析監(jiān)控崗三個(gè)崗位。分析監(jiān)控崗位職責(zé)：認(rèn)定、核定類事項(xiàng)、報(bào)批、備案類稅收優(yōu)惠事項(xiàng)以及復(fù)核類調(diào)查等實(shí)地核實(shí)調(diào)查工作；在評(píng)估過(guò)程中發(fā)現(xiàn)納稅人在征管系統(tǒng)中的信息不準(zhǔn)確，要及時(shí)傳遞到稅源管理崗進(jìn)行修改；在日常稅源監(jiān)控中，分析監(jiān)控崗要根據(jù)納稅人申報(bào)情況和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等涉稅信息，對(duì)納稅人進(jìn)行分析和應(yīng)對(duì)，逐戶分析疑點(diǎn)，提出應(yīng)對(duì)措施。監(jiān)控或評(píng)估過(guò)程中發(fā)現(xiàn)納稅人有涉嫌逃避繳納稅款或其他需要立案查處的稅收違法行為嫌疑的，3日內(nèi)制作《稽查建議書(shū)》移交及時(shí)移交稽查部門(mén)處理。第七條本規(guī)范未明確的其他業(yè)務(wù)，由各部門(mén)、各崗位對(duì)照崗位職責(zé)分工，按照《規(guī)程》的要求履行各項(xiàng)工作職能。第十一條本規(guī)范由縣局征管股負(fù)責(zé)解釋。雖然操作風(fēng)險(xiǎn)從開(kāi)始就存在，但是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的研究卻是近十余年的事情。C． 降低收益的波動(dòng)性操作風(fēng)險(xiǎn)管理避免頻率較低的巨額孫思，大大降低收益的波動(dòng)性，使收益增長(zhǎng)曲線保持平滑態(tài)勢(shì)，確保按照既定的戰(zhàn)略開(kāi)展業(yè)務(wù)。G．提高金融機(jī)構(gòu)技術(shù)和智力直奔管理水平，使高管層和股東確信有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)。具備操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)具備操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)為基本特征，任命專職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，建立操作風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)構(gòu)，明確操作風(fēng)險(xiǎn)定義，制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和自我評(píng)估流程，確立一些早期操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；手機(jī)數(shù)據(jù)并評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，建立自上而下的經(jīng)濟(jì)資本配置模型。操作風(fēng)險(xiǎn)管理一體化操作風(fēng)險(xiǎn)管理一體化，具有集成性相互關(guān)聯(lián)工具體系，實(shí)施跨部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)分析，確立指標(biāo)與損失間的相關(guān)性，建立與風(fēng)險(xiǎn)分析相關(guān)的保險(xiǎn)以及資本金制度，管理層關(guān)注流程和解決方案的一體性，對(duì)業(yè)務(wù)和公司價(jià)值、定性預(yù)定量分析、不同管理層的需求進(jìn)行權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)量化已經(jīng)整合到經(jīng)濟(jì)資本管理流程以及薪酬管理中，建立與補(bǔ)償相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益考核制度。(3)操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中關(guān)鍵角色實(shí)施有效操作風(fēng)險(xiǎn)管理需要關(guān)鍵參與者共同發(fā)揮作用 內(nèi)部看巴塞爾II認(rèn)為：董事會(huì)、高管層、內(nèi)部審計(jì)官高管層包括首席執(zhí)行官(CEO)、首席風(fēng)險(xiǎn)官(CRO)、資深風(fēng)險(xiǎn)分析師(SRA)、首席信息官(CIO)、首席運(yùn)營(yíng)官(COO)、首席安全官(CSO)、業(yè)務(wù)持續(xù)官(BCO)、質(zhì)量保障總裁(FMC)、人力資源管理總裁(HRM)外部看外幣監(jiān)管者、外部審計(jì)官、外部供應(yīng)商(4)有效操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括五個(gè)關(guān)鍵成分：適當(dāng)?shù)恼吆统绦蚺ψR(shí)別和衡量操作風(fēng)險(xiǎn) 有效監(jiān)控和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn) 良好的內(nèi)部控制系統(tǒng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理礦建的獨(dú)立測(cè)試和驗(yàn)證 保障成功的前提條件：建立有效機(jī)制建立適當(dāng)?shù)墓芾斫Y(jié)構(gòu)和流程選用適當(dāng)業(yè)務(wù)環(huán)境，手機(jī)損失事件、原因和影響的數(shù)據(jù) 有效計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率、暴露程度和暴露大小 審慎計(jì)量和控制操作風(fēng)險(xiǎn) 增加管理的透明性，注重問(wèn)責(zé) 強(qiáng)化日常監(jiān)控實(shí)施前瞻性內(nèi)控和相應(yīng)的跟進(jìn)措施 明確相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的在險(xiǎn)價(jià)值，配置相應(yīng)的資本(1)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本戰(zhàn)略2003年巴塞爾委員會(huì)明確10項(xiàng)基本原則：董事會(huì)應(yīng)了解操作風(fēng)險(xiǎn)類別，核準(zhǔn)并定期審核操作風(fēng)險(xiǎn)管理的框架 董事會(huì)要確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)全面有效監(jiān)督 高管層應(yīng)負(fù)責(zé)執(zhí)行經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架銀行應(yīng)識(shí)別和評(píng)估所有重要產(chǎn)品、活動(dòng)、程序和系統(tǒng)中的操作風(fēng)險(xiǎn) 銀行應(yīng)制定一套程序來(lái)定期監(jiān)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失風(fēng)險(xiǎn) 銀行應(yīng)制定控制或緩釋重大操作風(fēng)險(xiǎn)政策、程序和步驟 銀行應(yīng)制定應(yīng)急計(jì)劃和持續(xù)經(jīng)營(yíng)方案銀行應(yīng)制定有效制度來(lái)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制(緩釋)重大操作風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管者應(yīng)定期評(píng)估直接或間接對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)政策、程序和做法監(jiān)管者監(jiān)督銀行信息披露充分，允許市場(chǎng)參與者評(píng)估銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法確定操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程指導(dǎo)原則，應(yīng)在明確界定審計(jì)部、信息科技部、業(yè)務(wù)部門(mén)以及風(fēng)險(xiǎn)只能部門(mén)的職責(zé)分工基礎(chǔ)上，強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)仙界和有效協(xié)作，將操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及整改措施和績(jī)效考核掛鉤，將操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)納入業(yè)績(jī)管理和資本分配核算。政策還將涉及銀行風(fēng)險(xiǎn)智力模式以及其作用和責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估一般通過(guò)以下方式：通過(guò)結(jié)構(gòu)化問(wèn)卷，在考慮專家意見(jiàn)基礎(chǔ)上獲得操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)；參與風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估工作的單位或個(gè)人按問(wèn)卷要求評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)事件，并對(duì)控制中的弱點(diǎn)進(jìn)行分析；通過(guò)研討會(huì)方式，在問(wèn)卷基礎(chǔ)上識(shí)別并評(píng)估因缺少內(nèi)部安全機(jī)制而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響；將評(píng)估結(jié)果進(jìn)行匯總分析，形成不同層次風(fēng)險(xiǎn)