【正文】 定投資回報(bào)率為 6%，則每年投入 50，000 元即可。在等額本金法下，第一年 剩余 85,000，在后續(xù)會(huì)剩余更多?？蛻羧颂幹心?，建議 采取較為保守的投資策略，考慮到客戶收入較高，因此，將剩余的 30 萬(wàn)股票保留，預(yù)計(jì)年 均收益率 5% 客戶新增資產(chǎn)理財(cái)組合方案 品種 壽險(xiǎn) 意外保障保險(xiǎn) 醫(yī)療保障保險(xiǎn) 住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保 障 子女教育 購(gòu)買(mǎi)第二套房子 增值 10 年 5年 長(zhǎng)期 投入 30,000 5,000 4,000 4,000 用途 收入保障 支出保障 醫(yī)療保障 住院醫(yī)療保障 期限四、理財(cái)方案的預(yù)期效果分析等額本息法： 假設(shè)客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5%.在實(shí)行此規(guī)劃后，第一年末，客戶買(mǎi)車(chē)之后， 萬(wàn)活期存款，有 95000 現(xiàn)金結(jié)余， 萬(wàn)股票資產(chǎn)；第五年，客戶有 萬(wàn)活期存款，50 萬(wàn)銀行存款，77 萬(wàn)股票資產(chǎn)，買(mǎi)房之后，客戶有 萬(wàn)活期存款，47 萬(wàn)股票資產(chǎn)；再五年之后，客戶有 8 萬(wàn)活期存款，50 萬(wàn)銀行存 款，60 萬(wàn)股票資產(chǎn)；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬(wàn)，銀行存款 177 萬(wàn)，股 票資產(chǎn) 98 萬(wàn)，此后如果繼續(xù)工作，每年收入增加 萬(wàn)。另有學(xué)校分配住房一套，50平方米，現(xiàn)出租年租金1萬(wàn)元。家庭理財(cái)目標(biāo):保險(xiǎn)規(guī)劃。創(chuàng)業(yè)基金：女兒25歲時(shí)，留有創(chuàng)業(yè)基金2萬(wàn)元。待這些目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后，對(duì)以后的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較高收益較大的投資產(chǎn)品進(jìn)行投資。在必要的情況下，可以適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用一下自己的信用額度，來(lái)更好的實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)。妻子為全職家庭主婦。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料黃先生銀行存款金額30萬(wàn)元，目前公司資本額1000萬(wàn)元，自住房產(chǎn)價(jià)值200萬(wàn)元，無(wú)貸款。3）子女打算從初中開(kāi)始就讀國(guó)際學(xué)校，打算女兒到英國(guó)念碩士，預(yù)計(jì)2年，兒子到美國(guó)念碩士與博士, 預(yù)計(jì)7年，各需要多少費(fèi)用與如何籌措也需要你提供意見(jiàn)。家庭收支資料:（收入均為稅前）張先生月薪3萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金6萬(wàn)元，王欣月薪5000元，季業(yè)績(jī)獎(jiǎng)金平均5000元。理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）王女士再生小孩后打算辭掉工作，專心照顧家庭，但擔(dān)心未來(lái)小孩教育和購(gòu)房，先生壓力太大，是否需考慮四年后小孩上幼兒園后自行創(chuàng)業(yè)或再找工作，如需要的話應(yīng)該獲得多少稅后收入才能支應(yīng)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)？2）打算明年在深圳郊區(qū)買(mǎi)一棟150萬(wàn)元的房子，貸款七成，期限為15年。4）張先生打算在60歲退休，王女士若再就業(yè)55歲退休。兒子白俊25歲，在一家私人企業(yè)工作，幾年前認(rèn)識(shí)一位在銀行外匯部工作的女子，兩人感情穩(wěn)定，并于去年一起步入結(jié)婚禮堂，上個(gè)月又喜獲麟兒。兩人退休時(shí)，預(yù)估退休金為退休時(shí)月薪90%。2)享受爺孫天倫之樂(lè)，預(yù)備幫孫子準(zhǔn)備賀禮及嬰兒用品2萬(wàn)元，白俊請(qǐng)父母幫忙帶小孩，并暫請(qǐng)搬入同住至其購(gòu)房止。5)退休后希望購(gòu)買(mǎi)15萬(wàn)元小汽車(chē)代步。案例四 兩地家庭 財(cái)務(wù)規(guī)劃 李鴻瓊 4家庭成員背景資料王先生是臺(tái)灣人，36歲，在廈門(mén)工作，王太太32歲和8歲兒子在臺(tái)中居住，王先生每?jī)芍芑嘏_(tái)中休假3天，屬于中高收入忙碌型兩岸家庭。王先生有標(biāo)準(zhǔn)的社會(huì)保險(xiǎn)，繳納4金。有一部剛買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元的休旅車(chē)。理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）王夫妻1年后準(zhǔn)備生第二個(gè)小孩，屆時(shí)希望辭去工作，全家住在一起廈門(mén)。計(jì)劃讓兒子與未來(lái)出生的小孩完成大學(xué)教育后出國(guó)留學(xué)，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年3萬(wàn)元，出國(guó)留學(xué)每年25萬(wàn)元，共2年。5．請(qǐng)根據(jù)王先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、搬遷購(gòu)屋規(guī)劃,換車(chē),子女教育,退休,旅游,投資與保險(xiǎn)規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，提交動(dòng)態(tài)現(xiàn)金流量分析(EXCEL演算過(guò)程)，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。家庭收支資料（收入均為稅前）服裝店年經(jīng)營(yíng)收入10萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料有4年前開(kāi)業(yè)服裝店一間，目前若將此服裝店盤(pán)出，可得15萬(wàn)元。理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）離婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能盡快搬出去，想購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值45萬(wàn)元的二居室，給女兒一個(gè)好的環(huán)境。若章女士再婚，需要注意那些因素？請(qǐng)根據(jù)章女士家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、投資與保險(xiǎn)規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，提交規(guī)劃方案涉及的EXCEL演算過(guò)程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。家庭收支資料（收入均為稅前）王小姐目前每月固定的薪資收入為1萬(wàn)元，每年有2個(gè)月的年終獎(jiǎng)。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，價(jià)值50萬(wàn)元，沒(méi)有貸款。住房公積金賬戶余額8萬(wàn)元，養(yǎng)老金賬戶余額5萬(wàn)元。屆時(shí)每年會(huì)多出2萬(wàn)元的支出到22歲為止，另準(zhǔn)備年1萬(wàn)元的大學(xué)學(xué)費(fèi)。請(qǐng)根據(jù)王小姐家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、投資與保險(xiǎn)規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，提交EXCEL演算過(guò)程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料目前劉榮與父母同住在父親名下的自住房屋價(jià)值50萬(wàn)元。理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）盡快改變目前職業(yè)股民身份，找一份固定收入工作，取得穩(wěn)定現(xiàn)金流，盡快還請(qǐng)信用卡債。2）希望能在一年內(nèi)結(jié)婚，婚禮預(yù)算約5萬(wàn)，由男方負(fù)擔(dān)。5）5年后換房120萬(wàn)元，15年后換房200萬(wàn)元，完成三宅一生計(jì)劃。案例八 臺(tái)商在大陸的展業(yè)計(jì)劃 吳曉嬌 6家庭成員背景資料王家麟先生現(xiàn)年38歲，臺(tái)商，在內(nèi)地工作了三年。年費(fèi)用包括每年回臺(tái)交通費(fèi)用1萬(wàn)元，全家國(guó)外旅游支出2萬(wàn)元，王先生有定期壽險(xiǎn)保額200萬(wàn)與醫(yī)療險(xiǎn)及意外險(xiǎn)100萬(wàn)等保險(xiǎn)費(fèi)支出每年2萬(wàn)元，王太太有終身壽險(xiǎn)保額25萬(wàn)與醫(yī)療險(xiǎn)及子女醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)支出為每年1萬(wàn)元，子女的學(xué)費(fèi)支出至上大學(xué)前為每年6萬(wàn)元。2）子女在念完高中后，準(zhǔn)備到英國(guó)念書(shū)，5年拿碩士，每年需現(xiàn)值20萬(wàn)元。退休后除了每月希望有現(xiàn)值1萬(wàn)元可以用以外，每年旅游支出2萬(wàn)元。家庭收支資料（收入均為稅前）白先生月薪為4000元，范女士月薪為3000元，每年年底還可獲得相當(dāng)于2個(gè)月工資的獎(jiǎng)金, 二人均參加養(yǎng)老、醫(yī)療等社保體系。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料白先生一家目前居住的這套房產(chǎn)價(jià)值約80萬(wàn)元，目前有銀行存款3萬(wàn)元，股票市值4萬(wàn)元。白先生年繳保費(fèi)17000元。以后每7年換一部車(chē)。案例十 海歸家庭 財(cái)務(wù)自由 肖學(xué)青 7家庭成員背景資料丁味先生45歲，余豆女士33歲，兩人留學(xué)加拿大，現(xiàn)持有加拿大護(hù)照，兩年前回國(guó)，在不同的外資企業(yè)工作。開(kāi)支主要是家庭人壽保險(xiǎn)保費(fèi)10,000元加元、車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)4,000元，以及旅游支出40,000元。他們還有市值10萬(wàn)加元的TSE300指數(shù)型基金，養(yǎng)老金市值10萬(wàn)加元。丁先生購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)保額20萬(wàn)加元，目前現(xiàn)金價(jià)值5萬(wàn)加元，還要繳費(fèi)10年。4)自現(xiàn)在開(kāi)始每隔8年換購(gòu)一部現(xiàn)值20萬(wàn)元的自用汽車(chē)