理財(cái)規(guī)劃方案-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 開(kāi)支。作為理財(cái)方面的專(zhuān)業(yè)人員，我們將為您提供全面的理財(cái)計(jì)劃，幫助您順利實(shí)現(xiàn)未來(lái)的生活目標(biāo)。真誠(chéng)地祝愿您能擁有更高質(zhì)量、更有保障、更具回報(bào)的美滿(mǎn)生活！目錄第一部分客戶(hù)基本情況介紹 第二部分財(cái)務(wù)分析 第三部分理財(cái)目標(biāo)分析 第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃 第五部分規(guī)劃總結(jié)第一部分客戶(hù)基本情況介紹劉小姐研究生畢業(yè)兩年，在一家科研所工作，每年的收入大約有10萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)3萬(wàn)元，擁有五險(xiǎn)一金。劉小姐在三年內(nèi)有兩大目標(biāo)：第一是計(jì)劃明年購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值15萬(wàn)的小車(chē)；第二是在后年按揭購(gòu)買(mǎi)一套50萬(wàn)元的住房，計(jì)劃首付20萬(wàn)元。第三部分理財(cái)目標(biāo)分析劉小姐研究生畢業(yè)，工作穩(wěn)定，收入較高?？上劝唇屹J款購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值在8萬(wàn)元左右的小轎車(chē)，不至于讓自己按揭負(fù)擔(dān)太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，再將其便宜的車(chē)賣(mài)掉換取一輛更好的車(chē)。第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃一、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃財(cái)產(chǎn)的安全保障是理財(cái)?shù)牡谝徊?。二、?yīng)急備用金規(guī)劃應(yīng)急備用金用來(lái)保障在發(fā)生意外時(shí)的不時(shí)之需。依據(jù)目前銀行發(fā)放車(chē)貸的規(guī)定，15萬(wàn)的車(chē)可選擇貸款5年，首付車(chē)款的30%為45000元，月供(含汽車(chē)保險(xiǎn)) 元。那么，依據(jù)劉小姐現(xiàn)有的收入情況及需求，建議月供不要超過(guò)月收入13700(預(yù)兩年后月收入)的40%(5480元)。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應(yīng)急資金的儲(chǔ)備轉(zhuǎn)而將其投放收益更高的其他金融資產(chǎn)上。這樣的資產(chǎn)配置方式雖然能有效回避風(fēng)險(xiǎn)，但并不利于資產(chǎn)的保值、增值。假設(shè)年均回報(bào)率為15%，1年后投資收益為89700元，交汽車(chē)首付45000元后，剩余44700可用來(lái)繼續(xù)加入投資組合，通過(guò)合理的組合搭配創(chuàng)造較好的業(yè)績(jī)回報(bào)。個(gè)人財(cái)務(wù)狀況會(huì)隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷變化，希望劉小姐及時(shí)與我行理財(cái)中心溝通，我們將根據(jù)您變化了的財(cái)務(wù)狀況及時(shí)做出相應(yīng)的調(diào)整。已經(jīng)從存款中扣除。房產(chǎn)的升值或貶值，對(duì)房產(chǎn)的功能沒(méi)有任何影響，在交易的安全性和流動(dòng)性方面沒(méi)有大的障礙。(2)股票，流動(dòng)性較強(qiáng)，T+1時(shí)間可以支取資金，但由于全權(quán)委托別人在進(jìn)行投資，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益率一般，資金的安全性中等。該產(chǎn)品前期的初始費(fèi)用高，在前期投資的本金金額基數(shù)會(huì)降低，之后一般在2~3年的時(shí)間會(huì)達(dá)到本金水平，接下來(lái)的收益與銀行利率基本持平，規(guī)劃方案《企業(yè)家理財(cái)規(guī)劃方案》。該項(xiàng)投資的流動(dòng)性較差，一般在1個(gè)月左右。針對(duì)蘇先生的問(wèn)題，建議作如下幾方面的調(diào)整(一)在自用資產(chǎn)方面，將其中的兩輛汽車(chē)劃入公司名下，可以將資產(chǎn)和費(fèi)用并入公司進(jìn)行核算，置換出的現(xiàn)金用于個(gè)人理財(cái)投資?；鸬钠贩N建議做適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)安排，對(duì)于股票類(lèi)基金、平衡型基金和債券類(lèi)基金按5：2：3的比例進(jìn)行配置?？梢酝度?20萬(wàn)左右進(jìn)行投資，建議投資時(shí)間為3~4年。這樣，既可以增加資金的收益，又可以滿(mǎn)足蘇先生在加拿大購(gòu)房、投資新項(xiàng)目等對(duì)資金靈活性的需要。要明白理財(cái)?shù)娜齻€(gè)目的避險(xiǎn) 避險(xiǎn)：通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)、疾病與意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)、不可變風(fēng)險(xiǎn) 避險(xiǎn) 與可變風(fēng)險(xiǎn)；獲利 獲利：滿(mǎn)足家庭成員各層次的需求，如養(yǎng)老、子女入學(xué)、生活 獲利 品質(zhì)提升等；增值 增值：客戶(hù)的資產(chǎn)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，通過(guò)復(fù)利的形式，不斷創(chuàng)造 增值 新的價(jià)值，克服通貨膨脹對(duì)資產(chǎn)的侵蝕，創(chuàng)造比儲(chǔ)蓄優(yōu)厚得多的收益。時(shí)至今日之中國(guó)，至少農(nóng)村仍未擺脫這種局面。保障生活避風(fēng)險(xiǎn) 我們面對(duì)的是一個(gè)瞬間萬(wàn)變的世界，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，時(shí)刻都有可能遭遇意 外事件，但如果事先早做安排，就可以將意外事件帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失降到最低程度，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。錯(cuò)。保險(xiǎn)的主 要功能是保障，對(duì)于家庭而言，沒(méi)有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無(wú)本之木。誤區(qū)四 盲 目跟風(fēng)，沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。錯(cuò)。錯(cuò)。理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲(chǔ)蓄、債 券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需； 家庭形成 期 1—5 年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。接近退休 時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的 養(yǎng)老計(jì)劃； 退休期投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。單位五險(xiǎn)一金都有。謝謝。2萬(wàn)以上2%%，老客戶(hù)最低1%，請(qǐng)?zhí)崆?2天電話(huà)預(yù)約，數(shù)額有限，先到先得，號(hào)：1015714157，只刷本人卡，需攜帶身份證。2萬(wàn)以上2%%，老客戶(hù)最低1%，請(qǐng)?zhí)崆?2天電話(huà)預(yù)約，數(shù)額有限，先到先得，號(hào)：1015714157，只刷本人卡，需攜帶身
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1