【正文】 張授信額度較低的作為日常生活支付的主力卡，另一張授信額度較高的，最好同時(shí)也是雙幣種卡以備大額支付的需要。所以，其家庭的規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)是對(duì)資產(chǎn)的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)保障的合理規(guī)劃，建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時(shí)，追求較高的投資收益，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化的增長(zhǎng)。此外，每月的收入可拿出1000元做基金定投，為結(jié)婚及將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備。中國(guó)光大銀行西安友誼路支行許 媛2010年01月31日第二篇：理財(cái)規(guī)劃方案單親家庭屬于特殊群體，往往是一個(gè)人的收入要花費(fèi)在幾個(gè)人身上，其收入與開(kāi)支如果不早點(diǎn)計(jì)劃好，可能會(huì)入不敷出，建議這類(lèi)家庭理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健、安全為主，小比例投資和購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)保險(xiǎn)。兒子21歲，大學(xué)二年級(jí)，每年上學(xué)開(kāi)支2萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率：根據(jù)目前市教育局提供的歷年數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為5％。家里有一套100平方米的二手房和一間出租房，二手房購(gòu)置價(jià)格65萬(wàn)元，首期付款35萬(wàn)元，貸款30萬(wàn)元（利息為15000元），分10年還清。從財(cái)務(wù)比率指標(biāo)看，%，負(fù)債比率22％（合理比率30％），說(shuō)明郭女士家庭財(cái)務(wù)安全，負(fù)債率低，對(duì)現(xiàn)有負(fù)債的償還能力強(qiáng)，流動(dòng)性過(guò)盛；％（合理比率50％），％，說(shuō)明投資比率高，但效益低。一般家庭現(xiàn)金準(zhǔn)備為月生活支出的3倍，考慮郭女士為單親家庭，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，建議保留6個(gè)月支出即22500元作為現(xiàn)金準(zhǔn)備，可以用這筆錢(qián)購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。郭女士的兒子今年大學(xué)二年級(jí)，孩子的讀書(shū)費(fèi)用郭女士已有準(zhǔn)備，尚未準(zhǔn)備的是孩子在畢業(yè)和應(yīng)聘工作時(shí)期需要支出的著裝費(fèi)、交際費(fèi)、資料費(fèi)等，這筆錢(qián)可以購(gòu)買(mǎi)2年期債券或收益較穩(wěn)定的債券型基金。郭女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，負(fù)債僅為房貸一項(xiàng)，占家庭資產(chǎn)凈值的22%，小于50%的警戒線(xiàn)，具備較強(qiáng)的償付能力。建議郭女士購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，年支出保費(fèi)約6000元，保額15萬(wàn)元。財(cái)務(wù)分析郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭(zhēng)取開(kāi)源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率?！皞€(gè)人理財(cái)規(guī)劃”雖然稱(chēng)不上是一個(gè)新生名詞，但是能夠?qū)λ钊肓私饣蚴且呀?jīng)為自己訂制了相關(guān)方案的人卻少之又少。那么什么是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)以及什么是專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人理財(cái)方案呢，下面筆者將就這些問(wèn)題逐一進(jìn)行說(shuō)明。另外，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與單一品種的個(gè)人理財(cái)服務(wù)（如投資咨詢(xún)、個(gè)人消費(fèi)信貸等）之間是存在著根本性差別的，前者是一種基于現(xiàn)實(shí)、面向未來(lái)的統(tǒng)籌規(guī)劃行為，而后者僅在單一領(lǐng)域?yàn)榭蛻?hù)提供服務(wù)。在筆者所在機(jī)構(gòu)的個(gè)人客戶(hù)中，有一部分以前曾是其他一些理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的客戶(hù)，從他們的反應(yīng)中，我們發(fā)現(xiàn)某些公司在資產(chǎn)增值方面過(guò)多的依賴(lài)于金融產(chǎn)品投資，但卻不能夠有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于以上的證券、外匯、期貨投資可以歸納為金融產(chǎn)品投資，筆者之所以要將其分開(kāi)主要是因?yàn)檫@些金融產(chǎn)品對(duì)投資者的資金、盈利／風(fēng)險(xiǎn)承受能力、專(zhuān)業(yè)知識(shí)等方面的要求還存在一定的差異，在實(shí)際操作中應(yīng)當(dāng)明確加以劃分更能夠保證理財(cái)方案的可操作性。在理財(cái)方案的實(shí)施方面，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)做到全程跟蹤、階段評(píng)估。如果每個(gè)人拿著一張“專(zhuān)家開(kāi)出的理財(cái)方案書(shū)”就算作是接受個(gè)人理財(cái)服務(wù)了，那么又如何能夠說(shuō)服百姓去相信個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)確有其價(jià)值呢？至于階段評(píng)估，其根本目的是對(duì)全程跟蹤提供不同時(shí)間的具體數(shù)據(jù)，假如一份兩年期的理財(cái)計(jì)劃在實(shí)施后的首個(gè)季度的跟蹤報(bào)告中出現(xiàn)不理想的結(jié)果，那么我們就有理由對(duì)它做出改進(jìn)而不必等到一年以后才發(fā)現(xiàn)它是不適用的（或是低效的）。方案的修正除了要以階段評(píng)估數(shù)據(jù)做為參考以外，還要根據(jù)修正之時(shí)的經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)狀況（以及對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)）等因素作為依據(jù)。對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)該注意的其他問(wèn)題依然很多，典型的例如：子女教育基金的儲(chǔ)備、消費(fèi)信貸額度的把握、相關(guān)投資知識(shí)的掌握、新興投資方式的探索等。即使是一個(gè)目前處在高收入階層的家庭，也不要完全以一種“將來(lái)再說(shuō)”的心態(tài)去看待教育基金儲(chǔ)備。相關(guān)投資知識(shí)的掌握與新興投資方式的探索這兩個(gè)問(wèn)題有一定的共性，相關(guān)投資知識(shí)主要是指對(duì)金融投資產(chǎn)品的了解與操作能力，而新興投資方式中最主要的特許加盟方式同樣需要投資者具備相關(guān)的經(jīng)營(yíng)管理能力和對(duì)未來(lái)市場(chǎng)需求的準(zhǔn)確分析能力。無(wú)論是自己制定還是接受專(zhuān)業(yè)公司的服務(wù)，都應(yīng)該建立在專(zhuān)業(yè)、細(xì)致、謹(jǐn)慎，同時(shí)具備可操作性和全程跟蹤、階段評(píng)估的基礎(chǔ)之上。第四篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案?jìng)€(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案先做一個(gè)理財(cái)規(guī)劃：理財(cái)規(guī)劃，也稱(chēng)個(gè)人財(cái)務(wù)策劃，是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分 析程序?qū)€(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái) 和生活目標(biāo)的專(zhuān)業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。養(yǎng)兒防老，是中國(guó)人幾 一 抵御通漲 二 儲(chǔ)蓄子女教育 三 儲(chǔ)蓄養(yǎng)老經(jīng)費(fèi) 千年認(rèn)同的樸素真理。值得一提的是，特別在目前的“421”型 的社會(huì)家庭結(jié)構(gòu)中，從以前的多養(yǎng)少變成少養(yǎng)多局面，孩子的壓力顯然已非自己 能力所能承擔(dān)的！其次，最不能控制的其他因素如孩子失業(yè)、能力大小等，都會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老靠?jī)鹤拥哪繕?biāo)處于一個(gè)極為不可控的位置，讓自己的優(yōu)質(zhì)年老生活 成為空中樓閣，太可怕了！因此，對(duì)于養(yǎng)老這樣的剛性需求，與其依靠“養(yǎng)兒 防老”這樣一個(gè)并不靠譜的來(lái)源，還不如積極調(diào)整好自己的理財(cái)規(guī)劃，提前做好 自己養(yǎng)老的規(guī)劃，這才是上上之策！大部分人 四 應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 以防萬(wàn)一 談到理財(cái)?shù)臅r(shí)候，都說(shuō)要通過(guò)理財(cái)來(lái)為他的錢(qián)保值增值，理財(cái)確實(shí)是這樣的功能，但這只是表面效果，真正的價(jià)值卻不止這些。走出理財(cái)?shù)恼`區(qū) 誤區(qū)一 理財(cái)是有錢(qián)人的事。錯(cuò)。不要以為短線(xiàn)頻繁操作一定掙錢(qián)多。誤區(qū)五 過(guò)度集中投資和過(guò)度分散投資。一漲就賣(mài)，越跌越不賣(mài)。不同階段理財(cái) 要點(diǎn) 專(zhuān)家將人生分為理財(cái)五階段： 單身期 2—5 年，參加工作至結(jié)婚，收入 較低花銷(xiāo)大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議：50% 股票或股票類(lèi)基金，40%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。其資產(chǎn)的情況，詳見(jiàn)表1。蘇先生個(gè)人資產(chǎn)的收益性、主要滿(mǎn)足自住需要。：(1)銀行存款，流動(dòng)性最強(qiáng)，當(dāng)天一般都能支取，但收益率較低，安全性最高。(5)保險(xiǎn)理財(cái)，流動(dòng)性差，一般一年只有一到兩次的支取機(jī)會(huì)。目前，北京與上海的房產(chǎn)投資，在考慮交易費(fèi)用和稅收等因素情況下，投資的收益不大。收益率嚴(yán)重偏低；，金融理財(cái)收益低；；。將資金追加到基金投資當(dāng)中，將基金的投資金額擴(kuò)大到200萬(wàn)元。目前暫時(shí)不作調(diào)整。經(jīng)過(guò)這樣的調(diào)整，在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下，%，%的通貨膨脹率后，%。