【正文】 業(yè)貸款難問題不懈努力。截至匯報(bào)日，2004年我中心擔(dān)保業(yè)務(wù)筆數(shù)92筆，%，本年實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)收入358萬元，較上年全年增長142萬元，%。在原有的流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、承兌擔(dān)保、信用證擔(dān)保的基礎(chǔ)上，今年我中心又增加了履約擔(dān)保品種，同時(shí)變更了營業(yè)執(zhí)照。而財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)中心財(cái)務(wù)工作、綜合部負(fù)責(zé)中心總體考核內(nèi)務(wù)工作，這樣，業(yè)務(wù)與內(nèi)勤就科學(xué)地分離開來，有利于更好的各司其職，做好本職工作。擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的就是“風(fēng)險(xiǎn)”，而且具有明顯的“風(fēng)險(xiǎn)滯后”特征，而具有高素質(zhì)的擔(dān)保業(yè)務(wù)隊(duì)伍是控制防范風(fēng)險(xiǎn)的先決條件。十一月份，通過借鑒先進(jìn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，我中心引入了新的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并組織員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)。按照呼市經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)計(jì)，全市現(xiàn)有規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)175家，其中，年銷售收入超億元的企業(yè)有20家，年銷售收入5億元的企業(yè)僅有6家。據(jù)統(tǒng)計(jì)，%的中小企業(yè)在銀行貸款總額只占銀行對(duì)企業(yè)貸款總額的一半。為了更好的為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，滿足中小企業(yè)融資需求，2004年，我中心狠抓了擔(dān)保資本金的協(xié)調(diào)、落實(shí)工作。但是考慮到此筆借款可以在銀行放大給企業(yè)提供1500萬元的貸款，我中心還是義無反顧地承擔(dān)了下來。尤其在我市工業(yè)化進(jìn)程中能起到重要作用的、成長性強(qiáng)、具有較強(qiáng)市場(chǎng)競爭力、發(fā)展前景廣闊的企業(yè)，我中心予以重點(diǎn)扶持。2002年5月公司注冊(cè)資本增至1466萬元，固定資產(chǎn)增至2000萬元。該公司的發(fā)展也是令人矚目的：2002年總產(chǎn)值900多萬元，2003年總產(chǎn)值1500萬元，2004年預(yù)計(jì)能夠達(dá)到4000萬元，資產(chǎn)總額由成立之初的1000萬元有望在年底達(dá)到6000萬元。為了減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，減少企業(yè)融資成本，進(jìn)而扶持中小企業(yè)的發(fā)展，2004年，在銀行系統(tǒng)調(diào)高貸款利息的情況下，我中心的擔(dān)保費(fèi)率向下做了調(diào)整，平均擔(dān)保費(fèi)率由2004年的 %%，%，減少企業(yè)融資成本164萬元左右。擔(dān)保企業(yè)年創(chuàng)利稅總額102245萬元，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值28212萬元，解決社會(huì)就業(yè)5194人。其次，我中心在與銀行的合作上存在偏差。最后，代償風(fēng)險(xiǎn)不可避免。2005年我中心的工作重點(diǎn)是：緊緊圍繞市委、市政府制定的產(chǎn)業(yè)政策，支持國企改革，在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下重點(diǎn)扶持?jǐn)U大就業(yè)和增加稅收的企業(yè)以及私營經(jīng)濟(jì)、科技型等行業(yè)或類別的中小企業(yè)，注重發(fā)展社會(huì)整體效益。因此，扶持信用擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)而促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，拓展服務(wù)項(xiàng)目，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。而建立信用擔(dān)保體系可幫助企業(yè)解決貸款難、擔(dān)保難的矛盾，有利于降低和分散金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用率，確立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下良好的銀企信用關(guān)系，有助于增強(qiáng)中小企業(yè)的競爭力。在現(xiàn)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，控制性擔(dān)保機(jī)構(gòu)并存發(fā)展的情況下，政府給予了財(cái)政支持，稅務(wù)支持，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金支持等，這就使中小企業(yè)信用擔(dān)保更快、更好、更穩(wěn)的發(fā)展下去。（二）所謂擔(dān)保，是指為了降低信用違約風(fēng)險(xiǎn)，促成市場(chǎng)交易，由擔(dān)保人主動(dòng)承諾提供履約的保證，保障債權(quán)人經(jīng)濟(jì)利益的行為。（四）、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可加工的信用資源房屋、土地、在建工程等不動(dòng)產(chǎn)；設(shè)備、車輛、存貨等動(dòng)產(chǎn)；存單、股票、債券、票據(jù)、保險(xiǎn)單等有價(jià)證券；商標(biāo)、專利、著作權(quán)、等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款、租金收益權(quán)、承包權(quán)股權(quán)等法定權(quán)益；企業(yè)其它一切財(cái)產(chǎn)等。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自身的一定資產(chǎn)為基礎(chǔ)為中小企業(yè)的債務(wù)履行提供保證，但是這種保證不是一對(duì)一的，即不是以一元的資產(chǎn)為一元的債務(wù)提供保證，而是通過杠桿放大作用，以一定量的資產(chǎn)啟動(dòng)多倍的銀行信譽(yù)，滿足中小企業(yè)的資金需要。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2003年6月底，中國設(shè)立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)近1千家，共籌集資金287億元人民幣；累計(jì)受保企業(yè)約5萬戶，累計(jì)擔(dān)保總額約1200億元；受保企業(yè)擔(dān)保后從業(yè)人員增加58萬人，新增銷售收入1100億元，新增利稅100多億元。由于信用擔(dān)保行業(yè)的國家主管部門尚未明確，因此，存在多頭管理的現(xiàn)象。由于受地方政府財(cái)力所限，擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模不大。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制，使其承保能力弱，發(fā)展困難，從而一旦發(fā)生問題就有財(cái)務(wù)虧損或破產(chǎn)的危險(xiǎn)。，內(nèi)部管理混亂。人們往往有一定習(xí)慣性思維，將擔(dān)保機(jī)構(gòu)定位在非盈利機(jī)構(gòu)一方，且風(fēng)險(xiǎn)成本難以定價(jià)，從而決定了擔(dān)保收費(fèi)難以定價(jià)、收取。3擔(dān)保機(jī)構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金可按國家規(guī)定購買國庫券、國債。（1）要進(jìn)行收費(fèi)精算設(shè)計(jì)，注意時(shí)點(diǎn)和頻度、權(quán)益換算及保證金的收?。?）收費(fèi)要取之有度，實(shí)施履約獎(jiǎng)勵(lì)、優(yōu)質(zhì)客戶授粉優(yōu)惠的政策2業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)來源(1)財(cái)政撥款；(2)擔(dān)保收費(fèi)；(3)擔(dān)保資金存款利息所得；(4)其他來源。（三）建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制要健全在擔(dān)保制度；協(xié)作銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；推行反擔(dān)保制度。近五年來，中心從摸索中起步，在規(guī)范中發(fā)展壯大。按照“入會(huì)自愿、互為擔(dān)保，合作共盈、促進(jìn)發(fā)展”的原則，由縣政府出資發(fā)起，吸收民營企業(yè)加入。信保中心擔(dān)保費(fèi)用的收?。?/月的標(biāo)準(zhǔn)收取。xx家會(huì)員企業(yè)擔(dān)?；鹨延沙闪⒅醯膞x萬元增加到xxx萬元，擔(dān)保項(xiàng)目已由單純的貸款擔(dān)保拓展到貸款擔(dān)保和承兌匯票擔(dān)保。但在工業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，資金制約因素也越來越明顯，棉紡織行業(yè)尤為突出，主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面：一是發(fā)展資金短缺。企業(yè)只好進(jìn)行社會(huì)融資，向親朋好友拆借或民間高息借貸，這樣不僅擾亂了金融市場(chǎng)，也形成了潛在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，易引發(fā)民間糾紛。同時(shí)，全部由政府通過財(cái)政投入來建立擔(dān)?；鸬男问?，也不適應(yīng)發(fā)展的要求，因?yàn)檫@種形式無形中增加了財(cái)政的風(fēng)險(xiǎn)，政府將承擔(dān)無限責(zé)任，而且由于是政府行為擔(dān)保，企業(yè)缺乏市場(chǎng)機(jī)制約束，生產(chǎn)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)大大降低，資金回收的難度會(huì)更大。擔(dān)保中心開辦費(fèi)、辦公費(fèi)由縣財(cái)政解決，減少了會(huì)員企業(yè)的融資成本。（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，積極吸納會(huì)員企業(yè)為了確保信貸資金安全，發(fā)揮最大效益，擔(dān)保中心抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，先后對(duì)提出申請(qǐng)的xxx余家企業(yè)逐個(gè)進(jìn)行考察和評(píng)估。（三）科學(xué)評(píng)定信用等級(jí)，確定擔(dān)保限額對(duì)會(huì)員企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、固定資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債狀況、效益情況、資本構(gòu)成及法人、股東基本情況，擔(dān)保中心逐一建立企業(yè)基礎(chǔ)檔案資料，參照協(xié)作銀行制定的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法，結(jié)合民營企業(yè)發(fā)展實(shí)際，制定了一套可操作的企業(yè)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（分為aaa級(jí)、aa級(jí)、a級(jí)、b級(jí)和c級(jí)五級(jí)會(huì)員企業(yè)）。在授信額度之內(nèi)，根據(jù)需要，企業(yè)可以隨時(shí)申請(qǐng)貸款擔(dān)保，擔(dān)保中心嚴(yán)格按照審批權(quán)限，保證在兩個(gè)工作日內(nèi)辦完擔(dān)保手續(xù)。在要求貸款企業(yè)每月必須如實(shí)上報(bào)的基礎(chǔ)上，擔(dān)保中心及時(shí)進(jìn)行跟蹤問效，了解掌握企業(yè)的情況和需求。通過勤看、勤問、勤查，使在保企業(yè)資金流向始終處在可控狀態(tài)之中，資金使用均做到了?？顚Ｓ谩Ｆ鸬搅苏顿Y的“放大器”，銀行風(fēng)險(xiǎn)的“減壓器”，中小企業(yè)信用的“孵化器”和社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的“促進(jìn)器”的作用。三是促進(jìn)了社會(huì)再就業(yè)的增長。2008年全縣限額以上棉紡織工業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值、增加值和利潤分別占全縣限額以上工業(yè)的x%、x%和x%。受全球金融危機(jī)影響，我縣企業(yè)普遍感到生產(chǎn)經(jīng)營困難，尤其是棉紡織行業(yè)形勢(shì)低迷、銷售不暢，出現(xiàn)了停產(chǎn)半停產(chǎn)現(xiàn)象，產(chǎn)成品積壓、應(yīng)收帳款增加，企業(yè)平均流資周轉(zhuǎn)速度比以前減緩至少一個(gè)月以上，企業(yè)流資緊張的問題更加突出，而合作銀行縣聯(lián)社貸款規(guī)模有限，致使企業(yè)資金供需矛盾更加突出。最近縣聯(lián)社先后兩次作了較大下調(diào)，‰，‰，與國家基準(zhǔn)利率相比分別上浮了90%和 79%。通過提高入會(huì)門檻、嚴(yán)格入會(huì)標(biāo)準(zhǔn)等措施，建立優(yōu)勝劣汰、能進(jìn)能出機(jī)制，使會(huì)員企業(yè)數(shù)量穩(wěn)定在90家左右。一是動(dòng)員會(huì)員企業(yè)增加入會(huì)基金，籌集400500萬元；二是向上爭取國家對(duì)運(yùn)行較好擔(dān)保機(jī)構(gòu)的無償補(bǔ)助資金；三是建立對(duì)擔(dān)保中心的再投入機(jī)制，建議縣政府從每年財(cái)政預(yù)算中安排專門資金，增加對(duì)擔(dān)保中心的資本金投入。由于商業(yè)銀行已淡出縣級(jí)市場(chǎng)，唯有農(nóng)村信用聯(lián)社能服務(wù)縣級(jí)中小企業(yè)，而農(nóng)村信用聯(lián)社貸款利率又比較高。由于縣級(jí)合作銀行的特殊性，決定了縣級(jí)擔(dān)保中心的特殊性（不以盈利為目的），不可能通過吸納股東投入來增加基金。