【正文】 小企業(yè)的信貸支持降到次要地位。由于商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的融資收益較小、成木較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，因而產(chǎn)生了收益成本不對(duì)稱、借貸雙方無(wú)法對(duì)接的局面，所以貸款積極性不高。解決融資難 改善中小企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境近年來(lái)，我國(guó)各級(jí)政府制定出臺(tái)了不少鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的政策，雖然相對(duì)緩解了中小企業(yè)融資難等問(wèn)題，但效果并不明顯，尤其是涉及鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的條款較少，這與發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的支持程度相比差距較大。一是建立專門(mén)針對(duì)中小企業(yè)貸款的政策性銀行，這是解決中小企業(yè)融資弱勢(shì)的最直接方式。建立多層次的資本市場(chǎng)。不斷健全和完善有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的政策法律環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保障。支持建立中小企業(yè)公共技術(shù)服務(wù)平臺(tái)。第三篇：我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策政治經(jīng)濟(jì)學(xué)讀書(shū)報(bào)告之淺談對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的分析研究摘要:中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，它的發(fā)展直接關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)能否進(jìn)一步提升。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)、融資、政府支持資金是企業(yè)的血液，是企業(yè)進(jìn)行再生產(chǎn)的物質(zhì)條件。以浙江省為例，根據(jù)浙江省經(jīng)貿(mào)委中小企業(yè)局統(tǒng)計(jì)，浙江的中小企業(yè)占了企業(yè)總數(shù)的99%以上，為城鄉(xiāng)提供了1000多萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位。2011年來(lái)，尤其在后半段時(shí)間，發(fā)生在浙江、江蘇的一些中小企業(yè)主“跑路”的現(xiàn)象，突出的反映了當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)所面臨的融資困難及存在的問(wèn)題。內(nèi)部融資主要指在企業(yè)創(chuàng)辦時(shí)由企業(yè)股東或者合伙人所出的那部分資金，也包括在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中通過(guò)像親友借款、內(nèi)部職工借款等形式籌集資金。企業(yè)外部融資主要指通過(guò)向外發(fā)行債券、股票或者銀行借貸等形式籌集資金。（二）從外部原因分析；我國(guó)政府支持力度還有待提高。其他發(fā)達(dá)國(guó)家也有類似的機(jī)構(gòu)和職能，但發(fā)達(dá)國(guó)家政府最主要的幫助不再于直接的資金的支持，最為主要的還是提高擔(dān)保支持。對(duì)中小企業(yè)融資而言，更是加大了困難。這對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展而言是個(gè)較大的利空消息。較多的中小企業(yè)更傾向于民間資本的借貸，而高利率等問(wèn)題又加重了中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)，不利于中小企業(yè)的發(fā)展壯大。，樹(shù)立良好企業(yè)信譽(yù)和形象誠(chéng)實(shí)守信是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行必不可少的條件。加大對(duì)外交往, 拓寬中小企業(yè)融資渠道加入世貿(mào)組織對(duì)中小企業(yè)而言既有挑戰(zhàn)也有機(jī)遇。這對(duì)于中小企業(yè)而言，可以說(shuō)是個(gè)極好的消息。在解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題上，政府責(zé)無(wú)旁貸。政府應(yīng)幫助中小企業(yè)開(kāi)辟更多的融資渠道。為企業(yè)發(fā)展注入了新的活力。這說(shuō)明借貸雙方都有這方面的需要。三、結(jié)論與啟示中小企業(yè)融資難得問(wèn)題必須加以解決。中小企業(yè)融資問(wèn)題研究，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2010[ 3 ] ，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué), 2006[ 4 ] ，山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院, 2011[ 5 ] 、原因及對(duì)策，西南財(cái)經(jīng)大學(xué), 2011,第四篇：我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策分析我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策分析西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 蔣倩華摘 要：中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮著巨大作用，然而，由于企業(yè)自身制度的局限性、資本市場(chǎng)的不成熟、金融體系的不健全等多方面因素的共同作用，使得我國(guó)中小企業(yè)長(zhǎng)期被融資問(wèn)題所困擾，融資難成為我國(guó)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展壯大的瓶頸。中小企業(yè)往往在大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體系的重要環(huán)節(jié)產(chǎn)生積極的作用，在我國(guó)，中小企業(yè)貢獻(xiàn)了超過(guò)1/2的GDP,創(chuàng)造了3/4的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。在我國(guó)中小企業(yè)融資總量中，商業(yè)銀行貸款和民間借貸的融資方式占到了50%以上，而股票融資、融資租賃等業(yè)務(wù)量較小。2008年的全球金融危機(jī)，我國(guó)一些中小企業(yè)受到巨大沖擊，因 為資金鏈斷裂而停工停產(chǎn)，倒閉關(guān)門(mén)。我們應(yīng)該科學(xué)認(rèn)識(shí)不同企業(yè)融資特點(diǎn)，對(duì)癥下藥。因 為沒(méi)有足夠的自有資本進(jìn)行抵押貸款，只能依靠擔(dān)保貸款，另外，各 種各類的“風(fēng)險(xiǎn)投資基金”也是其融資渠道。另一方面，我國(guó)中小企業(yè)信用 觀念普遍不高，不注重維護(hù)自身形象，財(cái)務(wù)制度不健全，六成以上 的中小企業(yè)曾經(jīng)有過(guò)披露虛假信息、數(shù)據(jù)的行為。中小金融機(jī)構(gòu)不夠發(fā)達(dá)，沒(méi)有形成面向中小企業(yè)的具有專業(yè)性質(zhì)的中小金融機(jī)構(gòu)體系，導(dǎo)致對(duì)中小企業(yè)提供的服務(wù)不全面，沒(méi) 有針對(duì)性，從而增加了中小企業(yè)融資的成本，打擊了中小企業(yè)融資 的積極性。在我國(guó)企業(yè)信用低下、中小企業(yè)融資的要素不完全時(shí)，靠中小企業(yè)自身所具有的信用擔(dān)保條件，難以順利完成融資任務(wù)。，缺乏必要的融資工具目前，我國(guó)中小企業(yè)融資工具主要包括銀行貸款、集合短期與 中期票據(jù)融資等?！吨袊?guó)商貿(mào)》 CHINA BUSINESSamp。美國(guó)在股票市場(chǎng)上開(kāi)辟的“第二板塊”是NASDAQ股票市場(chǎng)，該股票市場(chǎng)專為中小型科技企業(yè)提供直接融 資的渠道。另外，日本政府對(duì)中 小企業(yè)的資金扶持比重也是很高的。 加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)，加快產(chǎn)權(quán)制度改革中小企業(yè)應(yīng)積極轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，走產(chǎn)權(quán)主體多元化的道路，按 照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實(shí)行公司制改造，大力推行股份合作制，培 育自求生存、自謀發(fā)展的能力，成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的法人實(shí)體 和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。，提升企業(yè)形象中小企業(yè)應(yīng)樹(shù)立信用意識(shí)，提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和財(cái)務(wù)報(bào)表的可信度，建立企業(yè)的信用制度，提高企業(yè)的信用水平。同時(shí)，國(guó)有商業(yè)銀行要完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，設(shè)立完善中小企業(yè)信貸 部，改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的信貸工作，大力發(fā)展地方商業(yè)銀行等中小金 融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)圍繞中小企業(yè)確定業(yè)務(wù)重點(diǎn)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新方向，金融機(jī) 構(gòu)要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，建立健全 中小企業(yè)貸款擔(dān)保體系。完善相關(guān)規(guī)章制度，制定對(duì)融資發(fā)展必需的政 策、法律和規(guī)章制度框架。作為企業(yè)融資外部環(huán)境的重要支持者，政府應(yīng)協(xié)調(diào)好財(cái)政部，發(fā)改委，為中小企業(yè)提供政策上的支持。本文闡述了中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，分析了中小企業(yè)融資難的原因，提出了有效的解決對(duì)策。中小企業(yè)貸款難、上市籌資難，資金供需嚴(yán)重脫節(jié)，已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。這些措施和政策確實(shí)在一定程度上緩解了部分中小企業(yè)目前融資難問(wèn)題。更有一些中小企業(yè)由于種種原因逃債，偷稅、漏稅，使得中小企業(yè)的信用度大大降低。另一方面，國(guó)家對(duì)中小企業(yè)資本市場(chǎng)沒(méi)有有效的扶持政策，使得中小企業(yè)從資本市場(chǎng)融資幾乎不可能。商業(yè)銀行的貸款主要面向國(guó)有企業(yè)或其他大企業(yè)，并且雙方已形成了較為穩(wěn)定的伙伴關(guān)系。信用和擔(dān)保制度不完善（1）信用擔(dān)保體制不完善信用擔(dān)保體制設(shè)計(jì)的初衷是解決中小企業(yè)抵押擔(dān)保難的問(wèn)題，即將中小企業(yè)與銀行之間的信貸交易轉(zhuǎn)變?yōu)閾?dān)保公司與銀行之間的信用交易，但從調(diào)查情況看，這種設(shè)計(jì)在實(shí)際操作中效果并不理想，主要與原因有：一是擔(dān)保公司實(shí)力不強(qiáng)，銀行不愿把過(guò)高的信貸風(fēng)險(xiǎn)寄托于擔(dān)保公司；二是擔(dān)保公司過(guò)高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)使得中小企業(yè)望而卻步；三是擔(dān)保公司承擔(dān)過(guò)低的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任使銀行不愿與其發(fā)生交易。我國(guó)信用體系的建立，還有一個(gè)較長(zhǎng)的過(guò)程。在企業(yè)內(nèi)的所有者、經(jīng)營(yíng)者、生產(chǎn)者之間建立互相制衡,互相約束的機(jī)制,激勵(lì)每一位員工的積極性。中小企業(yè)的信用不僅包括企業(yè)償債能力和償債情況，還應(yīng)包括企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量、品牌、市場(chǎng)前景管理理念以及營(yíng)銷方式等方面。再次要有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。日本有一套從中央到地方再到免檢團(tuán)體的系列服務(wù)機(jī)構(gòu)。深化商業(yè)銀行改革，完善金融企業(yè)制度首先，銀行要轉(zhuǎn)變觀念,將支持中小企業(yè)發(fā)展作為新的貸款增長(zhǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)貸款戶數(shù)多、地區(qū)分散、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范等特點(diǎn),應(yīng)成立專門(mén)負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款審批、發(fā)放與管理的中小企業(yè)信貸部。完善多層次的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和健全社會(huì)信用制度（1）加快信用擔(dān)保體制的建設(shè)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與銀行等貸款金融機(jī)構(gòu)密切協(xié)作，及時(shí)交換和通報(bào)投保企業(yè)的有關(guān)信息，加強(qiáng)對(duì)投保企業(yè)的監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的