【正文】 實(shí)際籌集的 資金卻極為有限。目前我國(guó)關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的立法還處于 一個(gè)相對(duì)較低的水平，在企業(yè)融資這方面還很不完善。同時(shí)，擔(dān)保手續(xù)繁雜，擔(dān)保費(fèi)用高、期限短。盡管我國(guó)一些地方在嘗試建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，但都處 于初級(jí)階段。在我國(guó)目前的銀行組織體系中，還缺乏專門為中小企業(yè) 融資服務(wù)的政策性銀行，迫切需要有與中小企業(yè)相配套的地方性中 小金融中介機(jī)構(gòu)。另外，為了強(qiáng)化信貸風(fēng) 險(xiǎn)管理，各商業(yè)銀行基本都實(shí)行了貸款風(fēng)險(xiǎn)終身責(zé)任制，因此，無(wú) 論是信貸員還是基層銀行，都不愿意冒更大的風(fēng)險(xiǎn)，也正是因?yàn)檫@樣的“惜貸”政策，導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難。另外，由于信息不 對(duì)稱問(wèn)題嚴(yán)重，導(dǎo)致銀企關(guān)系疏遠(yuǎn)，影響中小企業(yè)融資。對(duì)這類小企業(yè)的貸款項(xiàng)目，貸款 風(fēng)險(xiǎn)增大，金融機(jī)構(gòu)自然是退步三尺。社區(qū)型中小企業(yè)是一文章編號(hào)：10055800(2011)08(c)11302類比較特殊的中小企業(yè)，因?yàn)榫哂幸欢ǖ纳鐣?huì)公益性，比較容易獲 得政府的扶持性資金。而高科技型中小企業(yè)因 為開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)大，決定了在其發(fā)展過(guò)程中政府必須給予大力扶持。一般而言，制造業(yè)企業(yè)資金需求量較大，資金周轉(zhuǎn)相對(duì)較慢，資 金使用涉及面相對(duì)較寬，因此，無(wú)論是流動(dòng)資金，還是購(gòu)買設(shè)備的 中長(zhǎng)期貸款，都需要借助外界金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，融資風(fēng)險(xiǎn)和難度相 應(yīng)較大。中小企業(yè)融資難的原因分析 不同類型中小企業(yè)融資特點(diǎn)不同類型的中小企業(yè)融資特點(diǎn)不同，當(dāng)然對(duì)融資渠道和條件的要求也不同。近年，由于通貨膨脹壓力加 大，國(guó)家實(shí)行宏觀調(diào)控，采取了一系列緊縮銀根的措施，在放貸資金 總量收縮的情況下，信貸資金成了更為稀缺的資源，大型金融機(jī)構(gòu) 存款準(zhǔn)備金率達(dá)到%的歷史高位，中小企業(yè)融資的形勢(shì)更為嚴(yán)峻。長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)融資主要還是依賴傳統(tǒng)的融資機(jī)構(gòu)，特別是銀行資金，融資渠道較為狹 窄。 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及困境與我國(guó)中小企業(yè)的快速發(fā)展相比，中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀與其地位的不匹配性已成為發(fā)展過(guò)程中的主要矛盾。一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)除自有資金外，融資渠道主要有：籌集民間資本，接受基金資助和政府扶持，融資租賃，向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，發(fā)行企業(yè)債券和發(fā)行股票上市等。特別是當(dāng)前，它們?cè)诖_保國(guó)民經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、實(shí)現(xiàn)科教興國(guó)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面，發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。是我國(guó)企業(yè)制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的生力軍，是就業(yè)機(jī)會(huì)的重要提供者。本文結(jié)合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景，對(duì)不同類型的中小企業(yè)融資難的原因進(jìn)行了分析，并聯(lián)系發(fā)達(dá)國(guó)家相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合案例，提出了解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的措施建議，力求拓寬對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的思路。參考文獻(xiàn):[ 1 ] 蔣學(xué)模.《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》.上海人民出版社,2005年,[ 2 ] 唐嘉偉。這需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)自身的共同努力。使得這一途徑在正確的道路上，完善、提高、。在政府、銀行支持不足的情況下，中小企業(yè)發(fā)展只能依靠民間資金。以近來(lái)媒體曝光的浙江溫州、臺(tái)州等經(jīng)濟(jì)較活躍的地區(qū)，民間借貸和私募活動(dòng)一直比較活躍。其次，逐步放開(kāi)民間借貸市場(chǎng)，拓寬民間融資渠道。以浙江為例，已建立起的多家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的發(fā)展解決了數(shù)十億元的資金問(wèn)題。首先，政府應(yīng)幫助建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。給予一定特殊的優(yōu)惠政策，使中小企業(yè)能更加便利的得到資金。政府在經(jīng)濟(jì)政策調(diào)節(jié)時(shí)，應(yīng)適當(dāng)給予中小企業(yè)以優(yōu)惠相對(duì)大型企業(yè)而言，抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，受國(guó)家政策影響較大，尤其是涉及貨幣流動(dòng)性的問(wèn)題。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)必要的宏觀調(diào)控。中小企業(yè)可以努力去爭(zhēng)取像這些國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資金支持。鑒于我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅猛, 目前,世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)對(duì)我國(guó)貸款和資助的結(jié)構(gòu)及客戶群中已囊括了國(guó)內(nèi)的中小企業(yè)。與世界市場(chǎng)的接觸，使得中小企業(yè)可以融資的對(duì)象大大擴(kuò)大。以信譽(yù)換取投資者的信心。中小企業(yè)要有信用意識(shí)，建立起信用風(fēng)險(xiǎn)控制與防范機(jī)制，盡量避免商業(yè)信用違約行為的發(fā)生。不斷壯大企業(yè)自身。二、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策建議（一）中小企業(yè)自身要不斷完善，提升自己實(shí)力，以實(shí)力來(lái)?yè)Q取投資者的信心。雖然國(guó)家對(duì)小額信貸行業(yè)有相應(yīng)扶持的政策，但數(shù)額等諸多的限制以及起步階段的不成熟，也顯得這一融資途徑無(wú)法滿足需求。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響結(jié)構(gòu)性過(guò)剩是近年來(lái)我國(guó)所面臨的實(shí)際問(wèn)題，宏觀經(jīng)濟(jì)總體上有通脹之憂，這使得我國(guó)的財(cái)政政策與貨幣政策都不同程度的偏緊，銀行信貸數(shù)額有嚴(yán)格的控制。說(shuō)明目前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)正在面臨者諸多不確定因素的影響，使得投資者對(duì)于未來(lái)經(jīng)濟(jì)走向存在一定的擔(dān)憂情緒。對(duì)于經(jīng)濟(jì)的擔(dān)憂，直接影響了投資者的信心。美國(guó)金融危機(jī)的陰影尚未過(guò)去，歐洲債務(wù)危機(jī)愈演愈烈，嚴(yán)峻的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)勢(shì)必會(huì)影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)。當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，使得融資更為困難。相比而言，不少發(fā)達(dá)國(guó)家政府部門中都設(shè)有專門為中小企業(yè)提供資金幫助的部門，如美國(guó)設(shè)有正部級(jí)的小企業(yè)管理局（SBA），在美國(guó)50個(gè)州設(shè)有96個(gè)區(qū)域和地區(qū)性直屬辦公室，可以為中小企業(yè)直接提高資金幫助。雖然我國(guó)出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》，但是缺乏相應(yīng)的實(shí)施條例，使得該法在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的力度上很有限。這些問(wèn)題的存在，使得外部資金不愿意進(jìn)入這些他們認(rèn)為投資風(fēng)險(xiǎn)較大或者收益較低的這一類型企業(yè)。中小企業(yè)由于規(guī)模較小，因而抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差。其次，外部融資困難重重。從中小企業(yè)的特點(diǎn)看，中小企業(yè)一般層次較低,經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,自有資金較少。企業(yè)的融資從來(lái)源上可以分為內(nèi)部融資與外部融資兩類。本文主要針對(duì)這一現(xiàn)象產(chǎn)生的原因展開(kāi)一定的分析并提出相應(yīng)的解決措施。因此，確保中小企業(yè)融資順利，不僅只是關(guān)系到中小企業(yè)能否繼續(xù)生存和發(fā)展，而且還直接影響整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。企業(yè)增加值、實(shí)交稅金占全省國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值一半以上。中小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)、活躍市場(chǎng)、增加收入、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面起著大企業(yè)難以替代的作用。資金的流暢、充足與否關(guān)系企業(yè)能否正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，能否進(jìn)一步擴(kuò)大再生產(chǎn)。本文針對(duì)中小企業(yè)融資難得問(wèn)題展開(kāi)分析，并提出相應(yīng)的解決辦法。然而融資困難一直是困擾這類企業(yè)發(fā)展的最大問(wèn)題。中小企業(yè)也應(yīng)提高自身的經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)，尤其是財(cái)務(wù)管理水平，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行所需要的企業(yè)發(fā)展相關(guān)信息能夠在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中得到真實(shí)和準(zhǔn)確地反映。在中小企業(yè)相對(duì)集中、產(chǎn)業(yè)集群和具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)的地區(qū)，重點(diǎn)建設(shè)一批為中小企業(yè)創(chuàng)新提供設(shè)計(jì)、信息、研發(fā)、試驗(yàn)、檢測(cè)、咨詢、培訓(xùn)等服務(wù)的公共服務(wù)平臺(tái)。對(duì)中小企業(yè)的高新技術(shù)研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新成果的推廣應(yīng)用和市場(chǎng)開(kāi)拓給予大力扶持，同時(shí)制定和落實(shí)促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的稅收政策。應(yīng)落實(shí)行業(yè)準(zhǔn)入等相關(guān)政策，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，除國(guó)家明確禁入的領(lǐng)域外，其他行業(yè)都應(yīng)逐步對(duì)民營(yíng)資本開(kāi)放，對(duì)外資開(kāi)放的行業(yè)要堅(jiān)定不移地對(duì)民營(yíng)資本開(kāi)放。二是積極發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)和長(zhǎng)期票據(jù)市場(chǎng)，豐富資本市場(chǎng)的交易品種。一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場(chǎng)體系。由于中小銀行受到其資產(chǎn)規(guī)模小的限制，不可能從事“金融百貨公司”式的綜合業(yè)務(wù)，它在為中小企業(yè)金融服務(wù)方面扮演重要角色，具有與中小企業(yè)的近距離、貼身服務(wù)等特點(diǎn)。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場(chǎng)利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長(zhǎng)期貸款資金。他建議:建立多層次銀行融資體系，適當(dāng)放寬信貸控制，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。為此，溫州擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭志超認(rèn)為，國(guó)家應(yīng)建立多層次的資本市場(chǎng)和銀行融資體系，重點(diǎn)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。隨著近幾年銀行企業(yè)化改革力度的加大，四大國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略進(jìn)行了重大調(diào)整，逐步由分散經(jīng)營(yíng)走上了集約化經(jīng)營(yíng)的道路，大幅度收攏了信貸管理權(quán)限，因