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我國中小企業(yè)融資難的成因及對策(推薦五篇)-預覽頁

2024-10-13 22:03 上一頁面

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【正文】 小企業(yè)平等的生存空間、融資待遇和發(fā)展環(huán)境,解決或緩解中小企業(yè)融資難的問題。,缺乏現(xiàn)代經(jīng)營管理理念。據(jù)資料顯示,我國中小企業(yè)有50%以上財務管理不健全,信用等級60%以上都是3B或B3以下,抵御風險能力不強。從銀行對抵押物的偏好來看,一般要求企業(yè)用固定資產(chǎn)抵押,往往不愿接受中小企業(yè)的流動資產(chǎn)抵押。早在20世紀40年代美國就成立了包括中小企業(yè)委員會、中小企業(yè)會議和聯(lián)邦中小企業(yè)局等部門。其次,政府應構(gòu)建一個多層次、多功能的資本市場,消除中小企業(yè)面對資本市場的進入壁壘,方便不同規(guī)模、不同發(fā)展階段的企業(yè)進行直接融資;積極發(fā)展二板市場,降低準入門檻,讓市場前景好、產(chǎn)品技術(shù)含量高、有發(fā)展?jié)摿Φ某砷L性中小企業(yè)直接進入證券市場融資。同時,建立良好的企業(yè)文化,建立完善有效的內(nèi)部控制體系,提高信息透明度,提高自身的融資信譽度,也會形成雙邊信譽約束機制。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)可以采取多元化形式,如完全由政府出資組建的融資擔保機構(gòu)或由政府牽頭組織吸收民間資金組建的融資擔保機構(gòu)。市場經(jīng)濟條件下,企業(yè)融資是多渠道的,中小企業(yè)應改變過去完全依賴銀行融資的思維方式,改變那種等、靠、要的融資行為,結(jié)合中小企業(yè)業(yè)務特點,大力發(fā)展保理、融資租賃等新興金融產(chǎn)品業(yè)務,豐富中小企業(yè)的融資方式;政府要開啟中小企業(yè)債券融資渠道,需逐步放寬中小企業(yè)發(fā)行債券的條件,尤其是對于發(fā)行企業(yè)規(guī)模的限制;商業(yè)銀行要研究針對中小企業(yè)的貸款業(yè)務流程和風險控制方法,用簡便的程序、有效的風險防范措施和較低的業(yè)務成本,實現(xiàn)對中小企業(yè)的貸款支持。而由于傳統(tǒng)經(jīng)營理念的影響,大部分企業(yè)股東將所得利潤分光花完,很少存在投資意識,這也限制了內(nèi)源性融資手段的實施。事實上,這種融資方式常是企業(yè)發(fā)展過程中難以逾越的階段。對于這種融資方式,我們應該給予合理引導,并給以法律保護,它對中小企業(yè)的融資也起到了重要作用。(2)直接融資渠道從直接融資方面來看,中小企業(yè)要從資本市場籌集到資金是相當困難的。(二)目前我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀內(nèi)源融資的成本最低,而且無須復雜的手續(xù),是最佳的資金來源。還有,我國的有關(guān)政策和法律缺乏連貫性和穩(wěn)定性。個 體、私營企業(yè)還存在雙重納稅現(xiàn)象。長期以來,我國一直 實行低折舊制度,在折舊率的計算上只考慮設備使用中的有形損耗,而沒有考慮 科技進步,生產(chǎn)力提高所帶來的無形損耗,使不少企業(yè)沒有足夠的資金用于維持簡單再生產(chǎn),就更談不上進行設備的更新改造了。我國中小企業(yè)融資主要采用向銀行貸款的方式。(1)考慮中小企業(yè)規(guī)模小,銀行貸款向大企業(yè)傾斜第一,成本高由于中小企業(yè)規(guī)模小,經(jīng)營方式靈活,流動資金不足,其貸款的特點也正好表明為要得急、頻率高、數(shù)量少。第二,風險大大多數(shù)中小企業(yè)缺乏必要的帳目,也不能執(zhí)行正規(guī)的財會制度,缺乏信用觀念。各大銀行為保證貸款安全而采取的貸款權(quán)上收和瞄準大型企業(yè)的做法,實際上造成了中小企業(yè)貸款難,對中小企業(yè)的發(fā)展是極其不利的。調(diào)查表明,國有及集體中小企業(yè) 的戶數(shù)和貸款余額分別占統(tǒng)計樣本總額的62%和83%,而股份制企業(yè)、三資企業(yè)、個體企業(yè)、私營企業(yè)和其他性質(zhì)企業(yè)的貸款戶數(shù)和余額分別占38%和17%,貸款明顯向國有中小企業(yè)傾斜。(3)抵押貸款和擔保貸款難為減少銀行的不良資產(chǎn),防范金融風險,1998年以來各商業(yè)銀行普遍推行了抵押、擔保制度,純粹的信用貸款已經(jīng)很少。抵押難,一是中小企業(yè)可抵押物少,抵押物的折舊率高。而中小企業(yè),尤其是民營中小企業(yè)則完全是獨立法人,不愿承擔其他企業(yè)的連帶責任,所以相互之間不愿擔保。中小企業(yè)對資金的渴望和改革開放以來我國居民收入的不斷增加,客觀上為中小企業(yè)直接融資提供了條件。集資又有合法集資和非法集資之分。一般人集資僅限于親友之間,而企業(yè)集資多在內(nèi)部職工這個范圍內(nèi),所集資金難以滿足企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營對資金的需求。但由于A股市場的上市門檻高,如我國《公司法》和《股票發(fā)行和交易管理暫行條例》規(guī)定,發(fā)行股票上市的審批條件之一:“發(fā)行后的股票總額不少于人民幣5000萬元”,這對于資產(chǎn)規(guī)模不大的中小企業(yè)而言,是不切實際的。其資金來源主要是民營企業(yè)和普通家庭的閑置資金。由于民間借貸負面影響大、風險大、融資成本高i[i],對社會經(jīng)濟的破壞性大,終究不是解決中小企業(yè)融資的根本辦法。關(guān)鍵詞:中小企業(yè),融資,對策我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著越來越重要的作用,而制約中小企業(yè)發(fā)展的最大問題是融資難問題。在股權(quán)融資方式上,絕大多數(shù)中小企業(yè)不滿足我國《公司法》規(guī)定條件。中小企業(yè)融資成本高、獲得的貸款比重偏低。從銀行角度分析,中小企業(yè)的借貸資金少,但談判、簽約的程序與大企業(yè)是一樣的,銀行的交易成本較高,導致銀行對中小企業(yè)的信貸缺乏積極性。相關(guān)法律法規(guī)有待完善。中小企業(yè)缺乏大企業(yè)所擁有的發(fā)行債券和股票上市等直接融資的手段,因而資金來源大大減少,從而使間接融資是當前我國中小企業(yè)融資主要渠道,主要表現(xiàn)為企業(yè)向商業(yè)銀行貸款。經(jīng)營理念尚未轉(zhuǎn)變。金融機構(gòu)往往從節(jié)約經(jīng)營成本和監(jiān)督費用的實際出發(fā),愿意做大企業(yè)貸款。中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小,自身資金有限,技術(shù)水平落后,經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定;企業(yè)管理人員素質(zhì)偏低,缺乏科學管理體制,導致內(nèi)部管理松散,沒有章法,同時大部分中小企業(yè)是勞動密集型的加工企業(yè),企業(yè)組織結(jié)構(gòu)單一,以至于中小企業(yè)盈利能力和盈利水平偏低,因而會大大降低其抵御市場風險的能力,加之經(jīng)營的不確定性,使得中小企業(yè)的經(jīng)營風險很大,倒閉率很高,金融機構(gòu)不敢向中小企業(yè)貸款。首先是在中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)的早期階段,通常沒有經(jīng)過外部審計的財務報告,其盈利能力很難預測;其次是中小企業(yè)大多沒有完善的公司治理結(jié)構(gòu);其三是中小企業(yè)經(jīng)營活動的規(guī)模小,其經(jīng)營活動外界不易了解;其四是中小企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量較差,產(chǎn)品老化和檔次較低等問題十分嚴重,加劇了中小企業(yè)融資信息不對稱的程度。一是政府要制定相關(guān)政策。三是要優(yōu)化市場環(huán)境。五是要優(yōu)化銀企交流環(huán)境。各級政府應建立健全企業(yè)上市引導、扶持和培育工作機制,制定企業(yè)上市激勵機制,重點加強贏利能力強、市場占有率高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)改制上市工作,著力提高中小企業(yè)直接融資能力。民間資本一旦被激活,在很大程度上能緩解中小企業(yè)融資難問題,成為中小企業(yè)的一條重要融資渠道。中小金融機構(gòu)的成立和發(fā)展,適應經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化,能較好地滿足中小企業(yè)的融資要求。一是應出臺完善的信用擔保機構(gòu)建設的規(guī)章制度。三是信用擔保機構(gòu)資金來源必須保證。一是狠抓產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。隨著高效、規(guī)范運作的國際金融服務機構(gòu)的進入,對企業(yè)的資信評估、會計審核更加嚴格,企業(yè)為了減輕一時債務負擔,不還貸款本息、逃債、廢債,嚴重損壞了企業(yè)信譽形象,破壞了銀行關(guān)系。(3)規(guī)范財務管理制度。上海交通大學學報,2007,(4)。
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