【正文】 業(yè)真實的經(jīng)營信息，降低信息搜集和處理成本，盡可能消除信息不對稱，并以此為基礎(chǔ)形成信用評估體系。而中小企業(yè)融資難問題也亟待解決，需要金融機構(gòu)、政府、中小企業(yè)三方面共同努力，從各自角度出發(fā)，制定相應(yīng)的改革舉措，促進雙方的發(fā)展。中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂在我國經(jīng)濟發(fā)展的過程中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位。內(nèi)源性融資比重過高，外源性融資比重過低，從而制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強做大。其中作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過I萬多家，2/3的紡織企業(yè)面臨虧損，1/3 的企業(yè)停產(chǎn)。五方面原因致使中小企業(yè)融資難溫州擔保協(xié)會會長郭志超在中國企業(yè)家論壇第九屆年會上認為，資金問題深刻地成為束縛我國中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，其形成原因也是多方面的:首先，自身弱點導(dǎo)致多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小，不具備貸款條件。據(jù)調(diào)查，我國中小企業(yè)50%以上的財務(wù)管理不健全，信用等級60%以上都是3B或3B 以下，抗風(fēng)險能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3A和2A 類企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)不符合銀行貸款基本條件。上海中小企業(yè)的外部籌資中，銀行貸款的比例為73%，有價證券籌資僅為2%。第四，缺乏信用觀念，不良資產(chǎn)過高，抵押擔保難落實，影響融資能力。相反，西安市中小企業(yè)在其經(jīng)濟總量中的比重不高，%。第五，我國現(xiàn)有金融體系不完善，不能適應(yīng)中小企業(yè)的資金需求。這些因素是造成中小企業(yè)外部融資難、資金占有率與其在國民經(jīng)濟中所做的重要貢獻不成正比的主要原因。三是國內(nèi)缺乏專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)。為此，溫州擔保協(xié)會會長郭志超認為，國家應(yīng)建立多層次的資本市場和銀行融資體系，重點解決中小企業(yè)融資難問題。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長期貸款資金。一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場體系。應(yīng)落實行業(yè)準入等相關(guān)政策，實現(xiàn)市場公平競爭，除國家明確禁入的領(lǐng)域外，其他行業(yè)都應(yīng)逐步對民營資本開放，對外資開放的行業(yè)要堅定不移地對民營資本開放。在中小企業(yè)相對集中、產(chǎn)業(yè)集群和具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的地區(qū)，重點建設(shè)一批為中小企業(yè)創(chuàng)新提供設(shè)計、信息、研發(fā)、試驗、檢測、咨詢、培訓(xùn)等服務(wù)的公共服務(wù)平臺。究竟中小企業(yè)融資難的原因有哪些呢？我們?nèi)绾尾拍芨玫慕鉀Q中小企業(yè)融資難的問題呢？一、中小企業(yè)融資難的原因?qū)τ谥行∑髽I(yè)融資難的原因有很多探討，但總的來說，我們可以從企業(yè)本身、金融機構(gòu)以及社會環(huán)境三個方面考慮：(一)、從中小企業(yè)本身來看：多數(shù)中小企業(yè)成立時間短，規(guī)模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴大再生產(chǎn)的需要。而相當一部分中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中都不同程度地存在著機器設(shè)備、房屋等固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。為防范金融風(fēng)險，國有商業(yè)銀行一律實施“大城市、大企業(yè)、大項目”戰(zhàn)略，大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點，上收貸款權(quán)限，使那些與中小企業(yè)資金供應(yīng)相匹配的中小金融機構(gòu)有責無權(quán)、有心無力。信用擔保制度不健全，抵押擔保難落實。（三）從社會環(huán)境來看政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因。如韓國的中小企業(yè)銀行、日本的中小企業(yè)融資庫等，這些機構(gòu)一般由政府設(shè)立，并在不同程度上依靠政府資金來扶持中小企業(yè)的發(fā)展。二、解決中小企業(yè)融資難的對策從以上分析可以看出，中小企業(yè)融資難，既有企業(yè)自身經(jīng)營管理上存在的先天不足，也有金融機構(gòu)定位偏差、貸款權(quán)上收等不匹配因素。尋找合適的市場切入點，積極有效地開展業(yè)務(wù)。運用必要的政策扶持，創(chuàng)造條件重點扶持一批經(jīng)營業(yè)績突出、制度健全、管理規(guī)范的擔保機構(gòu)，加快組建中小企業(yè)信用再擔保機構(gòu)。中小企業(yè)為取得融資信譽，必須比一些大中企業(yè)多付出成本，即可稱為信譽成本，為取得銀行的金融支持而做好自身的努力。要在落實信貸風(fēng)險防范措施的基礎(chǔ)上，進一步完善信貸激勵機制，調(diào)動信貸人員營銷貸款的積極性，做到責權(quán)分明、獎懲兌現(xiàn)。各級政府要切實發(fā)揮中小企業(yè)服務(wù)中心的作用，為中小企業(yè)提供市場、資金、人才培訓(xùn)、技術(shù)更新、科技成果轉(zhuǎn)化、金融等全方位的服務(wù)，使其成為溝通中小企業(yè)、政府和有關(guān)部門的橋梁和紐帶。同時，中央銀行在再貸款方面向城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社予以傾斜，增強它們支持中小企業(yè)發(fā)展的資金能力。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資發(fā)展現(xiàn)狀分析中小企業(yè)的存在和發(fā)展是一種不容忽視的現(xiàn)象。但隨著經(jīng)濟環(huán)境的改變，企業(yè)競爭的激烈，使許多中小企業(yè)的發(fā)展面臨著較大的困難。一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀中小企業(yè)的融資方式主要有內(nèi)源融資和外源融資，股權(quán)融資和債權(quán)融資。在中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期以及初創(chuàng)業(yè)期過后都是以內(nèi)源融資為主，但由于我國中小企業(yè)自有資金少、自身積累嚴重不足已成為不爭的事實，所以有大多數(shù)中小企業(yè)認為資金困難已嚴重阻礙了企業(yè)的發(fā)展，這種通過自身資本積累方式尋求發(fā)展的模式也已不能適應(yīng)發(fā)展的要求。這是由于只有組織完善、規(guī)模巨大的公司才能進入證券市場為其經(jīng)營活動進行融資。二、中小企業(yè)融資難的原因造成中小企業(yè)融資難有多方面的因素。第一，企業(yè)財務(wù)管理人才缺乏，管理力量薄弱，財務(wù)會計工作質(zhì)量差，這些問題普遍存在于中小企業(yè)之中。例如在這次全球性的金融危機就突顯了中小企業(yè)的生存壓力和弱勢地位，隨著國際金融危機對世界經(jīng)濟的負面影響的進一步擴大，對實體經(jīng)濟的沖擊越來越明顯，很多中小企業(yè)陷入成本升高、產(chǎn)品銷售困難、外貿(mào)出口受阻的困境，尤其是受國外貿(mào)易保護主義和匯率波動的影響，使很多中小企業(yè)都無法承受，因此一些出口型的中小企業(yè)面臨倒閉。因此，債權(quán)人往往會對中小企業(yè)的借貸制定更為嚴格的條款，這也增大了中小企業(yè)取得貸款的難度。許多事情都必須由管理者親自去做，這樣就無效率可談。但大多數(shù)中小企業(yè)都存在可用于貸款抵押的固定資產(chǎn)少等融資要素欠缺的問題，因此很難獲得貸款?？墒浅似髽I(yè)的自身原因以外，銀行方面也有需要改進的地方。而這也是一些非常具有發(fā)展前途的中小企業(yè)喪失了絕佳的發(fā)展機會。作為競爭弱者的中小企業(yè)，要想使其健康發(fā)展，政府支持是必不可少的。（一）要提高企業(yè)自身實力。同時，還要加強內(nèi)部控制制度、加強財務(wù)管理制度以及人事管理制度，是企業(yè)在生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售中都符合國家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。在眾多企業(yè)中，要想脫穎而出，沒有創(chuàng)意是不可能的。風(fēng)險投資⑤主要由風(fēng)險投資公司進行風(fēng)險判斷、資金投入、經(jīng)營管理的綜合工程，它的投資對象一般為高新技術(shù)項目、起步不久、急需資金的新中小企業(yè)。只有滿足了這些條件，中小企業(yè)才可獲得風(fēng)險投資。第二，必須是持續(xù)經(jīng)營三年以上的股份有限公司，最近一期末凈資產(chǎn)不少于2000萬元，發(fā)行后股本不少于3000萬元。第五篇：淺析中小企業(yè)融資難的原因及對策淺析中小企業(yè)融資難的原因及對策摘 要改革開放以來，我國中小企業(yè)得到了迅猛的發(fā)展，對我國國民經(jīng)濟的貢獻率不斷提高，中小企業(yè)在促進經(jīng)濟增長、創(chuàng)造就業(yè)機會、增加農(nóng)民收入、轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動力等方面發(fā)揮越來越重要的作用。如果這種現(xiàn)象得不到充分改善，中小企業(yè)將難以持續(xù)快速發(fā)展，會直接影響整個國民經(jīng)濟的發(fā)展。國內(nèi)外研究表明，中小企業(yè)具有較高的失敗率。中小企業(yè)的貸款準入門檻過高，貸款方式設(shè)計單一，手續(xù)繁雜。中小企業(yè)需要國家專門立法來保障其利益，確定扶持中小企業(yè)的方面和領(lǐng)域，同時為金融機構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)提供法律依據(jù)。，大部分企業(yè)尤其中小企業(yè)難以通過直接融資渠道獲得所需資金。云南大學(xué)旅游文化學(xué)院08級學(xué)年論文三、解決我國中小企業(yè)融資難問題的對策（一）企業(yè)的對策中小企業(yè)要通過改革轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，通過改組優(yōu)化企業(yè)結(jié)構(gòu)，通過改造增強企業(yè)后勁，同時引導(dǎo)企業(yè)加強管理，面向市場，樹立競爭意識，加快企業(yè)技術(shù)改造和產(chǎn)品的更新。（二）金融機構(gòu)的對策金融機構(gòu)要認真貫徹國家相關(guān)法律，改善金融服務(wù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》第15條規(guī)定：“各金融機構(gòu)應(yīng)當對中小企業(yè)提供金融支持，努力改進金融服務(wù)，轉(zhuǎn)變服務(wù)作風(fēng)，增強服務(wù)意識，提高服務(wù)質(zhì)量。建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵機制、約束機制和銀企合作的直接信息渠道，健全中小企業(yè)融資及信用檔案，強化金融內(nèi)部監(jiān)管，確保資金投放合理。目前在一些國家，融資租賃業(yè)已經(jīng)相當發(fā)達，美國企業(yè)設(shè)備投資的1/3是通過融資租賃進行