加強(qiáng)合規(guī)意識(shí),防范突出風(fēng)險(xiǎn)-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 規(guī)的行為和后果過去很少有人被問責(zé)或究責(zé)，很多人明知他人有違規(guī)行為也“事不關(guān)己高高掛起”，既不勸阻制止，也不檢舉報(bào)告，使得一些人的違規(guī)行為可以通行無阻，或者逍遙法外，這是造成銀行內(nèi)部始終不能有效遏制內(nèi)部人員作案和減少嚴(yán)重不良貸款損失的一個(gè)重要原因。“合規(guī)是榮，違規(guī)是恥，違法是罪”，我們要進(jìn)一步增強(qiáng)全行員工的誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法意識(shí)，有效防止和減少各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，杜絕各類案件的發(fā)生，為全行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。第四篇：信貸合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范信貸合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范近幾年，農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)得到迅猛發(fā)展,有力地支持了中小企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。合規(guī)建設(shè)活動(dòng)以來，合規(guī)理念逐步增強(qiáng)，合規(guī)意識(shí)明顯提高，風(fēng)險(xiǎn)管理水平大幅提升，有章不循、有規(guī)不依的現(xiàn)象基本得到遏制。貸款“三查”制度未能有效落實(shí)，貸前調(diào)查走過場(chǎng)，貸款雙人調(diào)查未落到實(shí)處，資產(chǎn)盤點(diǎn)無序。雖然加大了違規(guī)貸款的整治力度，違規(guī)行為明顯減少。從處理人員來看，缺乏監(jiān)督監(jiān)控，形成事實(shí)處理晚矣?？蛻艚?jīng)理實(shí)行跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)交流能夠有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，弊是組織存款弱化，出現(xiàn)貸款營(yíng)銷及責(zé)任扯皮現(xiàn)象。建立有效的授權(quán)決策機(jī)制，建立統(tǒng)一的授權(quán)操作規(guī)范，適度上收貸款權(quán)，（現(xiàn)在貸款權(quán)限上收是個(gè)不錯(cuò)的措施）明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，建立內(nèi)部控制監(jiān)控防線，業(yè)務(wù)辦理實(shí)行雙人、雙責(zé)，實(shí)行交叉控制；充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)部門職能。首先要強(qiáng)化營(yíng)銷人員培訓(xùn)，切實(shí)提高營(yíng)銷人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，從思想上重視風(fēng)險(xiǎn)防控，從操作上提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，提高客戶經(jīng)理的營(yíng)銷水平，打造一支過硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。重點(diǎn)是核查貸前調(diào)查的真實(shí)性，特別是貸款用途的真實(shí)性。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。加大責(zé)任追究力度。注意公司的股東頂名貸款給公司使用或他人頂名貸款實(shí)為公司使用和別人頂名貸款給個(gè)體工商大戶使用的情況。進(jìn)一步防范和化解頂名貸款的幾點(diǎn)建議：加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育，引導(dǎo)信貸從業(yè)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)信貸操作規(guī)程和法律、法規(guī)，提高對(duì)發(fā)放頂名貸款的危害性認(rèn)識(shí)，讓信貸從業(yè)人員明白發(fā)放頂名貸款不僅僅是違規(guī)的問題，而可能違法這樣一個(gè)高度來嚴(yán)肅對(duì)待；適當(dāng)提高經(jīng)營(yíng)較好、規(guī)模較大、資產(chǎn)較多、效益較高農(nóng)戶、個(gè)體工商戶貸款的額度，從而有效避免頂名貸款的現(xiàn)象；對(duì)已發(fā)現(xiàn)和已暴露的頂名貸款采取循序漸進(jìn)的清收戰(zhàn)略，能收回的逐步收回，能夠落實(shí)到實(shí)際使用者名下的，只要條件允許并符合規(guī)定的可予以落實(shí)；下大氣力從嚴(yán)控制新增頂名貸款，堵塞各環(huán)節(jié)上存在的漏洞；加大“三查”力度，對(duì)新增貸款從貸前的調(diào)查、貸時(shí)審查到貸后的檢查，及時(shí)準(zhǔn)確的了解和掌握借款人貸款的申請(qǐng)和使用情況，并著重在調(diào)查時(shí)把好關(guān)，做到關(guān)口前移，從而有效避免調(diào)查不實(shí)、審查失真和貸后檢查流于形式出現(xiàn)頂名貸款的現(xiàn)象；加大檢查、監(jiān)督力度，通過各種檢查及各環(huán)節(jié)的有效監(jiān)督制約，堵塞貸款管理中出現(xiàn)發(fā)放頂名貸款的漏洞；加大責(zé)任追究和處罰的力度。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的銀行合規(guī)文化是對(duì)銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習(xí)慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系?！碑?dāng)制度和規(guī)范充斥在我們工作每一個(gè)角落時(shí)，當(dāng)每個(gè)員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時(shí)，這個(gè)集體，會(huì)是一支戰(zhàn)無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊(duì)。謝謝大家！
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